您可透過「按揭慳程式」，以您的收入水平為基礎，計算您可負擔的按揭貸款額、貸款月供金額以及可以從「存款掛鈎按揭」節省多少利息開支。 由現在開始申請人可以向銀行申請定息按揭計劃，該計劃申請程序有別於一般按揭申請，有意者可聯絡我們查詢。 本公司並不會為資料的準確性、完整性、或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 個別或特定情況下的實際按揭還款，請參閱相關之條款細則，並以有關金融機構的最終批核為準。 除了P按及H按之外，定息按揭亦曾佔市場一定比例，定息按揭即在指定年期內供款利率固定不變，比較適合追求穩定的借款人，定息按揭的定息期一般在1至3年左右。 P按和H按又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」，不論是P -x%或H +x%，「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。
根據「按揭證券公司」資料，「定息按揭」共有三種選擇，你可選擇「10年期」、「15年期」以及「20年期」定息安排。 定息按揭計算機 選擇定息年期愈長，你要支付的息口愈高，分別為1.99厘、2.09厘、2.19厘。 定息按揭計算機 當定息期完結後，可以有兩個選擇，申請人可以繼續選用定息、或轉至浮息按揭，而整筆貸款額上限為1,000萬元。
定息按揭計算機: 申請信用卡
定息期內不能輕易轉按，否則會被罰息，有欠靈活。 就目前按證的三種年期的利率2.55%、2.65%及2.75%而言，均稍高於現時的P按及H按封頂位的2.5％。 不過，這是就當下的情況而言，定期按息最短年期為10年，亦即保證了未來10年的利率均為2.55%。
- 然而，準業主應事先了解買樓花有甚麼風險，從不同種類的按揭計劃中作出最合適的選擇。
- 現時HKMC 採用的最優惠利率是大P即 (5.25%)。
- 期滿後，借款人可選擇繼續使用定息按揭（續期時再選擇定息年期及年利率），或轉為浮息按揭。
- 無論於首次提取貸款時或其後任何時間閣下申請並獲批當時一筆過支付款項的最高限額，閣下將不能再提取任何每月支付款項。
壓力測試是金管局對銀行按揭的風險監管措施，在壓力測試下，以按揭申請人按揭息率增加2厘的情況下計算，供款佔入息比率不得高於月入 60%，確保借款人即使在利息增加時，都可以有足夠負擔能力應付按揭供款。 筆者看來，只有普通成數按揭申請人，假如入息僅僅未能通過壓力測試，才有必要透過定息按揭的「無壓測」特性來申請按揭。 否則，在財務角度也沒有誘因選用定息計劃。 筆者向有提供計劃的銀行查詢過批核準則，獲回覆指現時只以定息期的供款計算，而不計算定息期後的入息要求。 定息按揭計算機 即是如選用30年供款，首10年定息計劃，每100萬元貸款的入息要求是7954.6元而20年定息計劃則是8164.8元。 現階段推出的計劃，定息期後的浮息息率為最優惠利率P-2.35，在HKMC網站上的標註，該最優惠利率「由按揭證券公司不時釐定」。
定息按揭計算機: 申請「定息按揭計劃」，是否設樓價上限？
市面上有不同種類的私人樓宇，例如私樓、唐樓、已補地價的公屋和居屋、村屋等等，而不同計劃所適用的物業各有不同。 例如有銀行所提供的P按和H按分別適用於5至6類物業，但其按揭保險計劃則只適用於私樓。 一般情況下，P按適用的物業類型普遍較H按及按揭保險為多。 現時按揭保險只適用於$1,000萬或以下的住宅物業，對已落成的物業（現樓）及樓花亦有不同的資格準則。
不過定息按揭也是類似打賭將來息口般，如果期內沒有大規模加息，就會蝕息。 當定息期完了，供款人最後都是選用H按或P按，分別未必太大。 【一手按揭】「呼吸Plan」慳息全攻略 對於缺乏首期的上車客，一手物業吸引之處是其靈活的付款方式，部份更提供「呼吸Plan」，讓買家只需支付少部份首期，免壓測上車。 【新盤按揭】「林鄭Plan」VS「呼吸Plan」如何揀？
定息按揭計算機: 按揭「亞洲萬里通」里數獎賞
建議分析2至3間銀行的按揭計劃，比較當中的利率、條款及優惠。 銀行推出的優惠五花八門，有現金回贈、豁免費用如申請手續費、提前還款手續費、還有信用卡免年費、家居險和火險的保費折扣等。 消費者可向銀行職員要求以模擬借貸金額計算供款額及其他費用。 經招商永隆銀行（「本行」）申請由香港按揭證券有限公司(「按揭證券公司」)推出的定息按揭計劃，可獲提供10年、15年及20年期的定息按揭選擇，為有意置業人士提供更多貸款選擇，減低他們面對利率波動的風險。
假如採用按揭保險的「免壓測」的條款，以100萬貸款額，30年供款及2.5%按息計，申請人的入息要求是7,905.1元，比上述30年按揭、20年定息計劃的入息要求低了約4%。 筆者認為銀行採用較簡單的方法計算亦無可厚非，皆因在供了定年期後，尚欠本金已大幅降低，息率的變化對於每月供款的影響亦因而並不關鍵。 更現實的是，由於該筆資金實際上是由按證公司提供，銀行只是作為一個代理人處理申請，所以批核的鬆緊就由「埋單的話事」。
定息按揭計算機: 按揭工具
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明指，2003年之前，H按沒有封頂位，當時主要是工商貸款採用，借貸人需承担風險，但後來銀行之間出現競爭，於是H按設有封頂位，銀行承担部分風險。 定息按揭計算機 如果你選擇部份還款來減輕息口壓力，而部份還款發生於定息期內，則要繳付提前還款部份的2個月利息、提前還款1%、及按比例退回現金回贈；但在定息期後，但在罰息期前部份還款，則沒有任何罰則。 本行並不會為該等資料的準確性、完整性和／或針對某特定用途的適用性作出任何保證或陳述。
如果你不時需要到市區與客戶會面，新界區則可能會較為不便，然而新畀的租金遠比港島和九龍為低。 沙田、荃灣、大埔等區都有大量的辦公空間，由工業大廈單位到甲級商廈都有。 如你的公司想以低價買入或承租更大空間，新界會是理想地點。
定息按揭計算機: 壓力測試
第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。 可免去壓測，惟仍要符合供款佔入息比率50%的要求，也可自行選擇不同年期的定息期，待之後轉浮息。 可配合新按保，如800萬元物業最高借9成。 如果對比當初政府公佈的初步息率，目前𨤳訂的息率已減低，例如10年期定息按揭計劃，由2.75厘降到1.99厘。
如對比現時主要銀行的最優惠利率，實際利率約為2.5%；如果是H按，現時市面上普通水平為H+1.4%至+1.6%左右，以目前（8月30日）的一個月HIBOR為0.36計算，實際利率亦不到2%。 近期上述主要銀行的拆息利率為3.76%，明顯高於鎖息上限的利率，銀行會以封頂利率計算。 如果想購買用途為「出租」的物業，即使目前未有租客，業主仍可用「擬出租」向銀行申請按揭，將預期租金收入當作個人入息。 由於沒有實質租約，一般會以預期租金六折來計算入息。 隨著香港開始跟隨美國加息，金管局公佈2022年9月23日起放寬按揭「壓力測試」要求，假定升幅要求由3厘減至2厘，最低入息要求現時計降低約1成，入巿門檻即時降低，對樓市起正面推動作用。 每月按揭保費按未償還貸款餘額以年利率1.25%計算，按月支付。
定息按揭計算機: 按揭擔保人除名程序是什麼? 有什麼風險?
反之，定息按揭只會以實際的年利率計算基本的供款佔入息比率。 以400萬元貸款計算，30年還款期，2.5厘封頂息的H按，對借款人的收入要求約3.8萬元，至於以定息按揭的2.19厘計算，收入要求則降至約3萬元。 因此，對於未能通過壓測的人士而言，轉用定息按揭或可通過入息審核，但日後每月供款會較H按有所增加。 譬如客戶揀選了30年供款，首10年定息計劃 (息率2.55%)，假設其後以浮息計，而最優惠利率假設是以5.25%，P-2.35即是2.9%。 定息按揭計算機 如當初申請100萬元貸款，首10年每月供款3977.3元；其後20年浮息期以沒有加息計，月供4106.2元，如以+3%計算，供款額則是5309.6元。 由於HIBOR會因應市場上的資金流動而變化，因此會較最優惠利率波動。
指定物業價值的金額須為港幣10,000元的倍數。 考慮上述影響按揭的因素，深入了解各計劃的申請資格，判斷自己能申請的按揭類型。 同時亦應對置業、申請按揭的程序、所需時間及文件等有所認識。 同樣地，如逾期還款，普遍計劃都會收取手續費及／或罰息，手續費以供款額的若干百分比計算，或作定額收費。
定息按揭計算機: 使用您的信用卡
另一個可以免壓測方法，就是參與按揭證券公司的定息按揭。 4根據金管局最新指引，業主承造按揭必須通過壓力測試，即以現行利率加3%計算，而每月供款額必須低於其每月入息之六成水平。 問題是在未推出新按保政策前，買家在轉按時，銀行會重新評估物業價值，必須達至尚餘貸款金額的五至六成才可獲批轉按，故升市時會較容易轉按，但跌市時則困難重重。 新按保政策推出後，由於最高可做到八成按揭，故只要物業估價輕度升幅已可達轉按門檻。 但當然值得注意一點，由於申請轉按的買家，按揭證券公司不會視之為「首置客」，因此最高只能夠承造80%按揭，也不能透過繳交額外保費以免卻「壓力測試」。 很多人會問，如果樓價1,000萬元以下，本身也符合新按揭保險門檻。
- 參考自2009年來，政府推出的數次定息計劃，由於期內利率一直維持低位，當年的選用的人士，實際甘皆較選用浮息按揭的人士，多付了利息。
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- 截至2022年12月19日，根據花旗銀行之紀錄，1個月同業拆息為4.751%、3個月同業拆息為5.376%及港元最優惠年利率5.875%。
- 其實大家只要善用這個定息按揭，隨時可從「呼吸Plan」甩身，發揮意想不到的效果。
- 上述貸款條款利率只供參考，實際之貸款條款及特惠儲蓄息率以銀行最終決定為準。
- 這個優惠條款相當新穎，於加息周期下，對買家有實際幫助。
讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 而本網頁所有專欄作者的觀點，不代表本媒體立場。
定息按揭計算機: 按揭存款掛鈎計劃
我們用一個實例看看按揭利息保障是否足以抵銷加息的影響。 不過如若加息幅度達0.5厘的話，多出的利息支出便達5萬元，發展商的補貼便不足以全數抵銷加息的影響。 在這個情況下，買家並不需要通過「壓力測試」，而只符合「供款佔入息一半」便可批出貸款。 舉個簡單的加息例子，假設上車盤市值HK$550萬，首期20%，即HK$110萬，承造八成按揭借HK$440萬，供款期25年。 準買家承按時，亦要留意壓力測試的門檻會相應提高。 對不同按揭產品有了初步了解，準買家方可選擇最適合自己需要的按揭計劃。
定息按揭計算機: More in 按揭指南:
因此，選擇有關方法的人士，大多會在加息期前向銀行申請轉按，屆時便要符合銀行的壓力測試要求，可說是一個拖時間的方法。 在香港置業，除了居屋買家一定要用P按，任何按揭申請人可以選用P按或是H按供款。 定息按揭計算機 P按 是「最優惠利率」，顧名思義就是銀行以「最優惠利率」為計算基準來提供按揭計劃，計算方法是「最優惠利率– 固定的百分比」，例如花旗銀行現時的P按為P(5.875%)-2.5%。 由於香港聯繫匯率與美國掛鉤加上美國的利息口對全球的的金融市場有著舉足輕重的銀行，香港的利率跟隨美國走動，因此美聯儲加息或減息都會影響香港銀行的「最優惠利率」波動。
定息按揭計算機: 選擇定息按揭有什麼好處?
如果退休人仕有物業，可以考慮申請安老按揭以獲得穩定的年金收入。 如果您符合政府「租者置其屋計劃」、「居者有其屋計劃」或「居屋第二市場計劃」的申請資格，滙豐可以助您置業。 參與以上計劃的銀行包括中銀、創興、大新、中國工商銀行（亞洲）有限公司、上海商業銀行有限公司、渣打、東亞銀行。 至於想換樓的人士，如果是先買後賣的方式，雖然仍可申請高成數先買後賣，但由於不屬於首置人士，則不可免壓測。 而使用先賣後買的方式，則要確保出售的舊物業成交期在新買物業之前，以免被視為非首置人士。
定息按揭計算機: 物業估價遭「彈弓手」調低 轉按觸礁 業主3招【星之谷專欄 – 香港01】
滙豐職員表示，跟其他按揭產品相同，選用定息計劃都可以申請「按揭利息掛鈎計劃」，但強調必須在貸款批核書發出前遞交相關申請；當成功獲批貸款後，可獲得跟樓按相同的儲蓄息口。 倘若買家在貸款批核書發出後才作申請，則要視乎個別情況，看看銀行會否接納，故建議準買家在遞交申請一刻時，要同時選用「按揭利息掛鈎計劃」。 根據滙豐銀行最新的定息計劃，首兩年固定按息2.75厘。 當固定按息期完結後，就會轉用浮息按揭計算，準買家可以選擇「最優惠利率按揭」P-2.4厘，相當於2.725厘；或者選用拆息按揭，全期H+1.3厘，而封頂息率P-2.25厘，相當於2.875厘來供樓。
此外，消費者亦隨時可能遇上按揭貸款額不足的情況。 以貸款額300萬元以上計，近期的H按 (銀行同業拆息)，批核的按息大約是H+1.3，昨日的一個月銀行同業拆息大約是0.85%即實際年利率低於2.15%。 封頂利率是大P-2.75或細P-2.5，即是實際年利率2.5%。 以上例子假設借款人定息期完結後，採用定息按揭續期。 這一點也意味，如果我有50,000多元入息，採用一般按揭計劃，我只能購入1,100萬元的物業；但如果我同樣持有50,000元入息，決定採用「定息按揭計劃」，我也能購入1,310萬元的物業。 由「拆息按揭」轉變成「定息按揭」，原來同一筆入息，可以把購買力提高約20%。
定息按揭計算機: 按揭保險費
有些客戶可能會想，那我不如申請定息按揭吧，利息可能貴了一點，但保費又下調了一點。 以類似的準則，如客戶揀選了30年供款，首20年定息計劃 定息按揭計算機 (息率2.75%)，其後以浮息計。 按揭存款組合之利率與按揭利率相同，而存款結餘金額可享按揭存款組合之利率是以按揭貸款結欠的50%為上限。 而按揭存款組合之例子則按下列假設作說明： 1. 首年實際按揭利率為按揭利息以扣減按揭存款組合之總利息後的全年淨按揭供款支出作計算。
定息按揭計算機: 按揭計算機｜息魔「殺到埋身」，加息期揀定息按揭比H按更著數？｜黃詠欣
現時很多網站上都設有「按揭計算機」，只要您了解供樓利息的基礎，您可以好好的用按揭計算機去計算和對比供樓利息。 一般上您只需要在網站上輸入物業價格、按揭成數、還款的基本資料就可以看到你需要支付的利息總額。 雖然拆息較為波動，令H按每個月供款都會有所增減，但目前多數H按產品都有設有利率上限，一般以「P-y」表示。 計算實際息率時，銀行會比較香港銀行同業拆息與利率上限的息率，並選取較低者，讓客人在市場息率波動時可獲得更大的保障。
定息按揭計算機: 理財達人
正如上述圖表，不同銀行訂立的最優惠利率各有不同，得出的實際按揭利率亦不同，如滙豐P是5.625%，減去2.15%，實際利率是3.475%；渣打P是5.875%，減去2.25%，實際利率是3.625%。 借款人的職業及收入同樣對還款能力有影響，所以銀行會考慮借款人的職業能否提供穩定收入。 如收入較浮動，借款人的現有資產能否提供足夠現金流等。
定息按揭計算機: 樓市資訊
至於按揭能借到多少錢，一般取決於抵押物業的市場價格或物業成交價的若干成數（按揭成數），以及按借款人的還款能力計算。 香港按揭證券有限公司 由今日報 (2020年5月7日) 起提供按揭定息計劃，無論是一般成數按揭、或申請按揭保險的高成數按揭計劃客戶都可以選用。 整筆計劃的總貸款額上限是10億元，每宗按揭最高可借得1000萬元定息計劃貸款。