延期年金並非以爭取回報為目標,亦不具靈活性,但卻可以幫助你有紀律地使用退休積蓄,應對長壽所帶來的財務風險。 假如未能於保費寛限期內繳付需繳保費,部分會自動安排以貸款繳付保費,直至的現金價值低於需繳保費,或會被終止。 但要留意,市場上有不同的延期年金產品,若延期年金入息年期太短,便可能達不到應對長壽帶來的財務風險的目標。
去年的延期年金產品一般分為兩大類,供款五年的派十年,供款十年的派至100歲或終生,簡單而言可分為短期及長期產品。 隨著更多產品推出市場,今年新增中期的產品,即是供款五年或十年,但年金期約20年,為港人提供更多選擇。 另一個「簡愛.延續保障計劃2」,設有五年、十年供款期,將來也可設定期提款,自製年金。 以上四款是市場上比較受歡迎的年金計劃,除了具有年金特色外,現在也可以額外附加一些保障,如人壽、癌症保障、意外身故保障等。 由於係退休保障嘅一部份,所以選擇年金時,亦要睇下究竟回本期係幾多同萬一派發期間過身嘅話有乜嘢安排,當過咗身之後,年金係繼續定期發放,還是係本金結餘一次過作為身故之後俾指定受益人嘅賠償,都係要注意嘅地方。
延期年金邊間好: 產品概覽
若你發現購買了不適合的延期年金,有權在冷靜期內取消,冷靜期的時段為將交付持有人或其代表後,或將通知書(通知持有人已經可以領取及冷靜期的屆滿日)發予持有人或其代表後,起計的30天,以較先者為準。 延期年金邊間好 雖然有關稅務扣除額每年節省最多10,200元稅款,但並不代表用盡60,000元扣除額,便可以節省10,200元稅款。 「友邦保險」、「安盛保險」)、「中國人壽保險」、「安達人壽保險」、「富通保險」、「富衛人壽保險」、「宏利人壽保險」、「保誠保險」、「香港永明金融」及「萬通保險」以美元為貨幣。 值得留意的是:報稅是以「年繳金額」為準,由於年繳一般會比月繳優惠,即是月繳延期年金的扣稅效果會較差。 理文造紙公布,去年普通股股東應佔盈利近11.9億元,按年跌62%。 派末期股息每普通股3.3仙,按年減少70%;全年派息減至9.8仙,派息比率約36%。
延期年金比較適合在職人士,年輕時以分期儲蓄方式累積資金,退休時把資金轉化為穩定延期年金收入,以供退休生活之用。 延期年金可扣稅,也要考慮自身情況(如退休安排、風險接受程度)、投保目的、產品合適性、經濟狀況、未來收入、長期供款能力、流動資金需要等。 在「香港年金計劃」此網頁的內容中,「你」和「你的」是指保單持有人,而保單持有人即受保人。 若香港年金公司未能履行保單的財務責任,你或會損失你的已繳保費和在此計劃下的利益。 延期年金邊間好 在此情況下,如果部分退保較遜於特別款項提取,可能會對你較為不利。 於保單生效及保證期內,你可以透過部分退保來提取保單內的現金(受最低退保金額及部分退保後的最低保單保證現金價值限制。你可致電我們的客戶服務熱線,了解最低退保金額及最低保單保證現金價值詳情)。
延期年金邊間好: 保費繳付期最長10年 6個計劃提供年金至99歲以上或終身
已繳保費的100%(須扣除直至香港年金公司收到身故索償申請當日已派發的累積保證每月年金金額) 延期年金邊間好 。 當你繳付整付保費後,只要你的保單仍然生效,你將收取終身的保證每月年金金額。 保證每月年金金額將在保單開始時訂定,並在你有生之年維持不變。
- 香港人壽命愈來愈長,不過退休福利不及其他發達國家,大部分退休人士都要設法自製「長糧」。
- 關於醫療和牙科開支特別款項提取之適用條件詳情,請參閲保單條款。
- 在「香港年金計劃」此網頁的內容中,「你」和「你的」是指保單持有人,而保單持有人即受保人。
- 不少人喜歡這個中資品牌的計劃,因為五年期計劃承諾派發的年金額為全部保證,市面上較少此類產品,大多由保證及非保證兩部分組成,而後者未必能夠兌現。
- 讀者須負責自行評估扣稅易包含或與之有關的所有資料,在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。
另外,開始領取年金的年齡(一般由50至55歲開始)及領取年金期(通常有10年/20年/30年可供選擇)亦十分重要。 至於夫婦二人退稅額方面,如果其中一人購買12萬元可扣稅延期年金,然後自己用了最高6萬元扣稅額後,是可將餘下6萬元分配給配偶作扣稅額,即一人買延期年金亦可讓二人扣稅,而且採用「分開計稅」的夫婦亦適用。 年金、延期年金及可扣稅自願性供款皆是剛生效的措施,投保/供款者更可享稅待遇,不過不少打工仔應對這些扣稅政策未為了解。 為了悉除大家的疑慮,記者訪問了特許公認會計師公會資深會員(FCCA)、強積金工具書《積金大反擊-投資智勝七招》作者梁世傑解答一系列問題。
延期年金邊間好: 自製長糧? 延期年金是什麼?
延期年金:設有累積期,投保人可一筆過或分期繳付保費,讓資金在累積期內積存生息及繼續投資,待一段時期後(例如退休時)才開始領取年金收入。 這類年金較適合在職人士,讓投保人在年輕時以分期儲蓄方式累積資金,並在退休時把資金轉化為穩定年金收入,以供退休生活之用,而合資格的延期年金產品保費更可享稅務扣除。 另外,延期年金產品需符合保監局發出的指引,其有關保費才可以扣稅。 中銀集團人壽保險有限公司(「中銀人壽」)的中銀人壽延期年金計劃(固定年期) (「本計劃」)是一項獲保險業監管局「( 延期年金邊間好 保監局」)認可的合資格延期年金保險計劃,而保單權益人作為年金領取人有機會可享稅項扣減。
保險公司會於每個課稅年度完結(即3月31日)後的40日內,向你發出周年報表,列出你在該課稅年度已繳交的合資格延期年金保費金額。 就合資格延期年金而言,證明文件應顯示該課稅年度所支付之合資格延期年金保費金額(例如保險公司發出的年度摘要或保費支付紀錄)。 由2019年4月1日起,納稅人就合資格延期年金中的合資格延期年金保費,均可享有扣稅優惠,扣除額每年上限為60,000元。 流動性風險 – 延期年金是長期,不適合無意長期持有的人選購。 如提早退保,持有人收到的退保金額可能會大幅低於已付保費。 於第一個年度完結時退保,可獲得的退保價值佔已繳保費之比率由最低14%﹝「中銀集團人壽保險」﹞至最高82.4%﹝「恒生保險」﹞。
延期年金邊間好: 保證終生收入的延期年金可以轉嫁「判斷力差」、「投資偏見」、「坐吃山崩風險」、「投資市場波動風險」、「回報序列風險」 (sequence risk)
在這11年中,延期年金價值的風險調整後回報(考慮埋每年扣稅和$10, 200再投資股市指數基金)也會好過美股S&P 500指數基金ETF和自行投資。 今個財政年度即將過去,又到趕搭「扣稅三寶」尾班車的時候,包括自願醫保、延期年金及強積金可扣稅自願性供款,由於更多保險公司推出相關產品,令市場百花齊放,也令消費者眼花繚亂,今次讓我們了解一下延期年金的最新趨勢。 香港年金有限公司擁有全權酌情權決定是否接納或拒絕計劃的申請。
- 香港年金公司將不再接受就未在單次申請中提交並獲得批准的任何醫療和牙科開支餘額而再次提出之任何特別款項提取申請。
- 香港年金有限公司將退還任何未能成功申請的已繳保費(不包括利息)。
- 你須要提供你的在生證明及此在生證明必須符合香港年金公司的要求。
- 暫時只聽聞這個中資品牌這樣做,其他的品牌似乎未受影響,故趕搭尾班車的人,仍有不少選擇。
- 對於被指盈利誇大,是由於過度資本化或折舊不足,將開支轉移至較後期,創科回應說過去9年收入平均複合年增長率15%,需要大量投資以維持多個領域的增長勢頭,尤其物業、廠房及設備。
然而,即使保費繳付年期、累積期及年金期相同,不同計劃可提供的保證內部回報率仍會有一定差異。 綜合消委會是次調查的合資格延期年金,提供5年保費繳付期的計劃的保證內部回報率由最低0.01%(保誠保險)至最高3.33%(東亞人壽保險)差異頗大。 而10年保費繳付期的計劃所提供的保證內部回報率則介乎0.24% (滙豐人壽保險)至2.9%(中國人壽保險)。 【消委會報告】不少人均有意及早為日後悠長的退休生活做好財務規劃。 自2019年4月開始,市民更可透過投保獲保險業監管局認證的「合資格延期年金保單」(簡稱「合資格延期年金」),從而獲得稅務扣減優惠。 延期年金邊間好 但到底現時的合資格延期年金保單可提供怎樣的退休年金收入及保障?
延期年金邊間好: 四大熱門年金計劃 逐一拆解 邊隻最好 | 理財入門
在購買延期年金前,應小心考慮流動資金需要,確保自己有能力繳付全期保費,及預留足夠現金應付日常開支及突如其來的支出。 當開始支付每月入息時,投保人可選擇收取有關款項,或者將款項存放於計劃之積存戶口內賺取非保證利息,亦可於保單生效時期隨時從積存戶口中提取已累積的款項。 梁世傑指,延期年金的保費支付有既定金額,斷供可能會有損失;TVC則比較隨意,但投資市場有波幅。