基於上述及拆息波動性較大，用家選擇按揭最好仍以H按封頂息與市場按息作比較，封頂息以不高於市場按息及P按息較佳，一旦拆息升穿封頂息，H按用家仍可以不高於市場按息水平供樓。 銀行上調最優惠利率 0.125厘後，以30年還款期計，每月供款將增加1.7%，供款負擔影響輕微。 以平均按揭額約500萬元為例、30年期計，按息由2.5厘加至2.625厘計，每月供款增加327元至20,083元（加幅1.7%）。
當聯邦基金利率上升，最優惠利率亦會朝著同一方向移動。 本港銀行同業間的拆借利率，可反映銀行間的資金流動性。 換言之，銀行流動性充裕時，Hibor會走高，反之亦然。 隨著美國加息，資金因港美息差關係從本港流走，Hibor近期明顯呈向上趨勢。
現時p按: 貸款
買家遞交申請時，要繳付1,950元的行政費用予房委會，待房委會發出轉變按揭安排的批准書後，才可以進行相關手續，而相關批准書只得半年有效期。 現時p按 更重要一點，就是房委會審批需時，故轉按不如私樓般靈活。 本港銀行Hibor定價（也就是H按供樓利率）主要分為兩類，一類以香港銀行公會公布之利率作基準，另一類根據個別對該行資金成本訂定。
至於個別銀行針對內地人才客戶提供額外優惠，她相信跟銀行業務策略有關，內地高端人才亦屬不少銀行眼中的優質潛力客戶，有利跟銀行跨境服務帶來協同效應。 現時本港銀行結餘仍然高度充裕達3525億水平，即使美息將於今年3月逐步上升，若銀行結餘維持充裕，港元拆息在資金充裕環境下未必跟足美息加幅。 王美鳳表示，銀行近月先後上調新造H按封頂息率及P按息後，加P前新造按息介乎2.5至2.6厘為主（部份則為2.75厘），料銀行陸續跟隨加P 0.125厘後，市場按息調整至主要為2.625至2.725厘。 現時p按 滙豐與您同舟共濟，助您在疫情下安心管理財務。 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。 請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。
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如選用P按，現時不少銀行利率高達2.5%，較不化算。 若日後加息，H按的封頂位一般亦等同P按，業界幾乎已假定H按實際利息支出是「等同或低於P按」，故H按貸款人的利息支出通常較低，很多年來都是主流按揭計劃，可謂進可攻、退可守。 大多情況下H按的實際利率比P按較低，因此H按通常較受歡迎，如2020年4月就有9成人選用H按。
所謂「封頂息率」，就是當「HIBOR」抽升，觸及「封頂息率」時，銀行會自動以「P-Cap」來計算該月息率。 假如P升到6%，用以上同一個例子，每月供款則為16166元，多了約1911元。 現時p按 所以準買家承按時，亦要留意壓力測試的門檻會相應提高。
現時p按: 選用P按比例驟增
這些P按用家之兩年罰息期剛好已過，故此近月在拆息低企環境下，亦吸引了這些P按用家申請轉按至H按，這些P按用家轉按後，每月供款之利息支出可減少達39%。 最近個新盤紅盤熱賣，惟市場發現置業人士申請按揭時，不論是新造按揭還是轉按的計劃轉趨保守，其中H按計劃由年初的H+1.3%，調整為H+1.5%… 最優惠利率（Prime Rate）簡稱P，現時市場上有兩個P，俗稱 「細P」、「大P」。 目前提供細P的銀行主要是滙豐、恒生、中銀；其他銀行主要提供大P。
另一原因，就是每當有大型新股上市，集資每每可達數百億，若市場突然出現大量資金需求，銀行之間或會出現資金短缺令拆息抽升。 所以每當股票市場熾熱，有大量新股上市時，該時期拆息一般都會較高。 所謂同業拆息，即香港銀行之間互相借貸時用的息率，有分為「隔夜息」、「一星期」、「兩星期」、「一個月」等等，為期愈長，息率愈高。 大部份銀行用作保費融資時都會用「一個月銀行同業拆息」，但亦有部分銀行使用「兩個月銀行同業拆息」，投資者需十分留意。 而中小型銀行鎖息上限為3.125厘，每月供款22,105元，變相最多慳1,384元；全期利息支出可節省約49.8萬元。
現時p按: 現時滙豐的港元最優惠利率：5.625%(只供參考)
由於H按有減息優勢，同時封頂息率暫時與P按息率相若，所以H按優勢仍大於P按。 事實上，根據金管局最新統計數字，H按選用比例已升至90.5%，P按選用比例則只有6.4%。 市場一般估計，未來2、3年低息環境會持續，短期看轉按的贏面較大，但長遠情況卻較不明朗。 轉與不轉，對現時以P按供樓的業主來說可說費煞思量。 火險及家居保險由中銀集團保險有限公司(「中銀集團保險」)承保，本行為中銀集團保險的保險代理之一。 標普全球公布，美國製造業採購經理指數，由上月終值46.9升至2月初值的47.8，高於市場預期。
- 變化較小，變化周期亦較慢，因此如就風險而言，比H按低得多。
- 申請人可以選用10年期按揭，3年後可轉按，選用浮息按揭。
- 於罰息期過後，申請轉按業主可賺現金回贈和獲取更優惠的按揭利率。
- 【低息置業】「定息」vs「H按」vs「P按」 如何揀？
- 由於聯繫匯率下，香港息口跟隨美國走動，故美國降息或加息，也會影響銀行下調或上調最優惠利率。
- 因此，選擇轉按的業主最好等待至罰息期完結才轉按，以避得不償失。
但當遇上加息週期，銀行同業拆息的上升幅度有機會高於最優惠利率，屆時使用P按的優勢便會上升。 現時p按 在P按計劃中，實際利率為最優惠利率減去某個百分比。 例如按揭計劃之息率為P-3%，而當時最優惠利率為5.375%，實際按息則等如5.375%-3%，即實際利率為2.375%。 現時香港最優惠利率是跟隨美國聯邦利率的走勢而調整的，若美國聯儲局宣佈加息，香港亦有可能跟隨調高利率。 最優惠利率是不少按揭計劃息率的釐定基準，也就是所謂的「P按」計劃。 視乎不同銀行所提供之計劃，「P按」息率現時普遍為最優惠利率減去一個固定利率，如「P-2.5厘」。
現時p按: 【 H按 vs P按】2023各大銀行利率比較, 加息後P按或著數過H按
所有申請人在承造H按計劃時，也會獲得一個以最優惠利率計算的「息率上限」，俗稱「封頂位」，會如同P按一樣，以「P-X％」顯示，一般會與該銀行的P按計劃相同。 此機制在於能夠防止HIBOR急升，業主突然要支付額外按揭利息，HIBOR回落後，又要重新計算利息。 封頂位與P按睇齊，對業主較有保障，亦有助銀行方面運作。 現時p按 另一方面，金管局住宅按揭統計調查結果顯示，去年12月H按選用比例報67.5%，連跌6個月，P按使用比例則報26%，創近4年（47個月）新高。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，近期拆息回落，對樓市有正面支持，而各銀行為爭取今年上半年的按揭業務，相繼推出各項優惠吸客。
P按利率則較為穩定，較少機會有大變更，故短期內的每月按揭供款金額是相對固定的，適合一些「穩陣型」客戶，容易估算利息開支。 結論是梁先生不用過分糾結於申請按揭時機，必定是現時向銀行申請P按、鎖定現金回贈率最穩陣，否則「低息過後冇艇搭」。 另外，要注意新居屋買家雖有政府擔保並可免通過壓測，但市場料本港加息將會持續，不論選用P按或H按，未來一兩年的供樓負擔將逐步增加。 建議買家做好風險管理，確保有長遠穩健的財務安排及預留備用資金，而即將揀樓的準買家亦要根據自身負擔能力，揀選合適的單位。 【按揭拆局】非固定收入人士 如何成功申請按揭？ 香港非固定收入人士的工種繁多，的士司機、Uber司機、保險經紀、KOL、YouTuber均屬於收入不穩定人士，今個月收入與上一個月收入可能相…