申請人如向銀行申請按揭，銀行最基本是需要衡量按揭申請人的供款入息比率和壓力測試結果。 這個部分申請人需要兩個部分來了解分別是 【入息】和【壓力測試】。 看過了以上香港政府逐年更新的政策規定， 接下來我們一一剖析影響【按揭成數】審批的因素，如買家的身份、買家的入息方式、不同物業類型、轉按的按揭成數、還有我們所收集大量現實中的一些特殊申請情況供讀者參考。 供樓壓力 現時市場處於低息環境，H按年息只是約1.37厘，但銀行計算還款能力時，唔會以這個利率去計，一般會以H按之封頂息率即2.5厘作標準。 另外，普通計數機係計唔到按揭月供，可利用中原按揭計算機，簡單輸入貸款額、利率、年期等就可以準確地計出月供供款。
可以在個人化A.I.預先按揭評估選擇「想知成功申請按揭機會」，預先了解按揭獲批機率。 雖然負資產情況看似嚴重，但市民不用過分擔憂，因為只要經濟好轉，樓市回暖，便將會有效解決。 雖然本港未必完全跟隨美國加息，但經絡按揭轉介首席副總裁曹德明分析說，面對息口趨升，銀行可能調高同業拆息利率，封頂利率亦相應提高，因同業拆息是銀行拆借成本。 （1）政府於2019年放寬首置人士按揭保險措施(又稱林鄭Plan)，可以做轉按但有限制，只可以涵蓋原有貸款額，不可以套現。 而港P增加0.125厘，實際息率升至2.875厘，每月供款將上升至20,745元，即增加333元或1.6%，壓力測試要求將上升至49,295元，即增加664元或1.4%。 須留意，應嚴選較有規模的按揭中介，避免回贈走數風險。
供樓壓力: 申請按揭，最多可以幾多個擔保人？
以佣金為例，銀行職員多會回答以及6個月、或是12個月的平均值計算，可是如果佣金的表情「大起大落」，銀行於審核時為風險管理，亦可能會剔走最高或是最低的月份，盡量平均計算供款人每月實際的供款能力。 供樓壓力 循環貸款也需要計入DTI及壓測內，而保費融資的每月供款若有註入TU，需要計入壓測。 不過沒有註入TU的保費融資、學生貸款 供樓壓力 ，貸款人都應該申請表上如實申報。
運用「按揭計算機」時，你必須知道自己希望購買物業樓價為多少。 舉例，你希望購買的物業為「600萬元」，你只需要如下圖般，在「單位樓價」一欄中，輸入「6,000,000」便可以。 舉例，假設申請人本身供款比率為 50%，銀行會就申請做「加 3 厘」的壓力測試，然後即使發現申請人「肥佬」，DTI 超出了加壓後上限（60%），亦不會因此拒批。
供樓壓力: Q4:擔保人須具備什麼條件？
沒有人可以不吃不喝只管供樓，所以供款的金額，亦不能超過收入的一定百分比。 根據金管局指引，業主在申請按揭時，收入與供款比率不能超過50%，即你最多可以50% 供樓壓力 人工供樓，同時需要通過壓力測試，即需以現時利率加3%，而每月供款額仍低於每月收入的60%。 去年11月，政府公佈新按揭保險措施，800萬物業也能夠做九成按揭，更容許首置人士即使無法通過壓力測試，仍能申請高成數按揭。
若物業賣家委託地產代理放盤，賣買家均須向地產經紀繳付佣金。 一般而言，佣金為物業成交價1%，賣買家雙方可自行與經紀商議。 供樓壓力 能否借足95％和25年，僅取決於餘下擔保期有幾多年，然後查對數表。
供樓壓力: 壓力測試計算實例
因此從事高危行業例如巴士司機、紀律部隊等職業，建議還是任擔保人較好。 如借款人遲供款或斷供，都會影響擔保人的環聯信貸評級，要多多留心畢竟一個按揭年期大多數都供20至30年，這段時間變數還是存在的。 男女朋友一般需要提交文件證明（如擬結婚通知書），銀行才會接受其男女朋友關係及擔保人資格。 若按揭成數為6成以下的按揭，可以由其他親友任擔保人。
如果申請人的收入不來自香港可是依然想借高成數按揭的話，申請人必須在提交按揭申請時證明本身與香港有密切關係。 供樓壓力 通常最有效證明與香港有密切關係就是證明有直系親屬居住於香港。 除非他們加按手上已供完的物業，套出首期予子女再買多一層樓，因此近年不乏年輕人靠父幹、母幹、爺幹、嫲嫲幹的慈愛上車故事。 先不說這是透支樓市的未來購買力，最重要是年屆退休時加大個人槓桿，在樓價高峰協助下一代上車，除了減低整個家庭的抗逆能力，更增加債務風險。 讀者黃先生月入3萬5，一家三口，太太停工照顧6歲小孩零收入。
供樓壓力: 申請未補地價居屋按揭，但被銀行拒批，原因為何？
《財政預算案》公布的放寬按揭保險計劃，連價值千萬以上的物業都可以申請高成數按揭。 這個新修訂的計劃讓準首次置業人士有更寬鬆的借貸和更多物業選擇。 至於這個DTI上限，以首次置業的一般買樓新手來說，購入自住物業、樓價為1,920萬元以下：按照現行按揭利率計算，DTI上限是50%；以再加3%計算，DTI上限是60%。 又或者，你可以選用定息按揭，同樣也可以免卻「壓力測試」，但由於根據現時按揭證券公司提供的定息計劃，比起浮息為高，故如非必要並不建議大家選用。
- 下一步，你便需要計算一下，你打算向銀行申請的借貸年期長短。
- 這類型的業主想要由發展商按揭呼吸plan利用按揭保險高成數按揭轉至銀行按揭是辦得到的，不過須注意的是業主不能夠得到任何現金套現。
- 【按揭成數】是是指準業主購買物業時，以物業作抵押向第三方（如香港按揭證券有限公司 （HKMC） 或銀行等)借貸的額度和抵押物業的的總額之間的比例。
- 運用「按揭計算機」時，你必須知道自己希望購買物業樓價為多少。
如申請超出了上限要求，銀行便會減低放貸成數，甚至拒絕申請。 壓測前和壓測後，銀行都會計一計申請人的「供款與入息比率」（又作「供款比率」，Debt-to-income ratio, DTI）作為門檻指標，以決定按揭申請是否符合資格。 總的而言，《施政報告》放寬按揭保險以協助首期不足的買家入市，我們歡迎政府為首置買家提供多一個選擇。
供樓壓力: 投資優惠
業主可以將原先銀行的非套現高成數按揭轉按至另一銀行的高成數按揭。 申請轉按時沒有套現成分的話，1200萬物業可以借最多80%按揭。 供樓壓力 例如黃先生擁有一層價值800萬物業尚有按揭100萬未還清，黃先生在收入允許的情況下可以申請轉按為上限480萬的按揭 （800萬x60%），業主最後還可以額外套現380萬。 工商舖物業包括工廈單位、商舖、地舖、車位等等一律最多只能夠借50%按揭。 若按揭申請人已有其他物業按揭在身，或者已為其他人任按揭擔保人，按揭成數上限就會減至40%。 不過只要唐樓素質不算太差的情況下是有可能借到90%按揭。
領展發表「港人壓力指數問卷調查2015」，600名受訪者中，超過7成人認為自己面對的壓力屬於高，壓力指數達6分或以上（10分為滿分）；逾6成人認為壓力相當影響生活。 有調查發現超過7成受訪者認為自己壓力大，精神科醫生則指港人供樓壓力最大，超越子女或感情壓力。 有80後夫婦為供樓要「死慳死抵」，眼見朋友fb上載旅行吃喝玩樂照感不快，出現焦慮徵狀；亦有教師抵受不了供樓壓力，要蝕賣單位離場。 如果沒有房地產證，就不能計入息，就算有持續過數紀錄。