因為愈近退休，個基金的風險就會降低，回報亦會相對下降，如果你仲後生，自然唔啱你。 接著是本文的重要部分， 就是以三個最重要的指標 （長期回報、開支比率和基金選擇）去分析一下這些MPF計劃的表現。 原來香港人將36%的錢都放在香港股票基金； 如果加上存款、現金及債券，香港人放了57%在香港資產相關的基金 ── 宏利康健護理基金 不看也不知道，原來香港相關的資產依然是很多人選擇。
- 最近這五年，宏利繼續都是保持住它在美國、歐洲和環球股票基金的回報優勢。
- 至於最差表現基金類別為，中國股票 (-2.37%)、香港股票(-1.58%)、大中華股票 (-1.15%)，由於港股在2021年由頭跌到尾，所以這幾類基金表現差也不意外。
- 基金評論康健護理業在第一季下跌，但仍然是整體表現最佳行業，因為該 行業在當前經濟下行階段可為投資者提供相對較佳的保護。
- 選好強積金基金很重要，從上圖可見，單是宏利這一MPF計劃，近10年以來最佳及最差的基金，每年平均回報相差達9.6個百分點，10年下來總回報就是天與地的分別。
- 投資前您應了解相關的風險，以及除年齡外，您亦須考慮其他因素，以及檢討個人的投資目標。
然而，近年一眾MPF受託人為了守住打工仔的「隱形荷包」，近年已對旗下基金表現愈來愈着緊，亦相繼推出措施，減輕基金管理費。 不過，除咗費用率之外，大家要知道，美國派息係要扣稅的，所以扣稅後的回報，ＸＬＶ實際上又沒有380%那麼高，我地就整咗幅調整咗股息稅的回報圖，畀大家參考下，總回報係落番ｄ，但都仲係高過宏利康健好多。 的基金都算係平啦，但佢expense ratio已被打入C級！ 中美貿易戰、美國加息等多路因素夾擊之下，港股一度由年初高位急瀉達9000點，連累打工仔的「隱形荷包」強積金損失慘重。 MPF顧問公司駿隆便統計指，年初至今打工仔的MPF戶口已蝕超過1.6萬元。 選好強積金基金很重要，從上圖可見，單是宏利這一MPF計劃，近10年以來最佳及最差的基金，每年平均回報相差達9.6個百分點，10年下來總回報就是天與地的分別。
宏利康健護理基金: 重要指標1 長期回報
其次是宏利MPF北美股票基金，今年至8月底的回報同樣逾2成，達23.3%。 若看3年累計回報，2隻基金的表現亦是同系基金中最好，分別錄75.9%及60.7%。 除另行以書面明確同意外，宏利人壽保險（國際）有限公司及其聯繫公司（合稱「宏利」）在任何方面均與第三方網站的擁有人或營運人無關，對該擁有人或營運人就第三方網站提供的物品及服務等亦概不負責。
部份基金可能透過滬港通及深港通直接投資於某些中國A股，當中可能附帶透過滬港通及深港通投資和中國大陸投資有關的風險。 大批原廠藥墜入專利懸崖，觸發醫藥行業在近年爆發出一連串大型併購。 宏利康健護理基金 各大藥廠把握低息時代，借便宜錢收購同業，既能增加本身的藥品實力，亦可減少同業競爭。
宏利康健護理基金: 相關新聞
投資涉及風險，單位價值和有關收益可升亦可跌，過往表現及任何展望未必可作為基金日後表現的指引。 在某些情況下，投資者可能需承受所有或重大的投資損失。 本文章不應被理解為要約或遊說認購、買入或出售任何基金。 宏利康健護理基金 投資者作出任何投資決定前，應詳細閱讀有關基金之說明書。 這裏的建議是按普遍情況而言，並未考慮到個別人士或團體的具體投資目標。 投資者應評估投資產品所涉及的風險，並自行尋求獨立及專業顧問的建議，以確保已作出的任何決定均適合其經濟及財務狀況。
預設投資策略將會根據成員的年齡自動調節你投資在較高風險和較低風險資產（即核心累積基金及65歲後基金）的比例 ── 做法有自動導航的意思，絕對適合終極懶人或者唔想自己判斷強積金如何配置的朋友。 另外，友邦AIA的香港股票基金表現亦不理想，甚至是在所有的同類基金裏面排末位 ── （考慮到港股基金依然是很多香港人重點配置的MPF資產，這個港股基金表現算是挺致命的）。 而宏利的大中華股票基金同樣往積不理想，在所有的同類基金裏面排末位。 在香港/大中華/亞洲股票基金中，永明彩虹比另外三間做得好，而在美國、歐洲及環球股票基金裏面，宏利的往績明顯優勝過其餘三家。
宏利康健護理基金: 風險指標
中、港股票是3月份兼今年以來表現最劣的MPF資產類別，錄得連續三季見紅，亦是在過去 12 個月内的第 9 個月虧損。 若干子基金可能透過互聯互通直接投資於若干中國A股，並可能涉及透過互聯互通及中國內地投資的相關投資風險。 股息支付成分 – 亞太房地產投資信託產業基金，優先證券收益基金和環球多元資產入息基金 R類別組。 部份基金或會投資於俄羅斯，而部份俄羅斯證券投資可能並無在受監管市場交易的非上市證券。 投資於俄羅斯市場須承受與證券結算及保管有關的特殊風險。
值得一提的是，宏利的歐洲及環球股票基金往績，不單只是四間裏面最好，它亦是所有MPF同類基金中做得最好的。 它的歐洲及環球股票基金亦是市面上同類型中排名第一的基金。 仔細些看，永明的香港/大中華/亞洲股票基金的往績雖然在四家裏面是最好的，不過如果比起所有MPF強積金的同類計劃，它又不算是最出色那個，只能說在中上位置。
宏利康健護理基金: 基金解碼: 「新沙士」恐慌 買定醫療護理基金旁身
然而，疫情在 2 月底及整個 3 月份擴散至其他國家，全球多 個地區的確診數字激增，包括西歐、美國、南韓及日本。 這導致 全球股市出現大舉拋售潮，利率急降反映資金大舉轉換至「避 險」資產。 康健護理業的 所有分類行業在季內下跌，但康健護理科技及生物科技公司表現 相對較佳。 答：相對中國股票而言，屬於防守性行業的健康護理板塊具有穩定而龐大的市場需求，其業務與經濟週期的相關性不高。 因此，健康護理基金有較高的抗跌性，它可降低投資組合的波動性，被視為穩定組合之選。
然而，投資者應關注美國總統拜登領導的新政府上場後，藥物定價爭議有機會重啟，市場波動性可能再次上升。 本計劃內的宏利MPF利息基金及宏利MPF穩健基金（統稱「保證基金」）各自只投資於由宏利人壽保險（國際）有限公司提供以保單形式的核准匯集投資基金。 因此，您於保證基金的投資（如有）將受宏利人壽保險（國際）有限公司的信貸風險所影響。
宏利康健護理基金: 最新專欄文章
此消彼長，宏利MPF康健護理基金從上年第2大規模進駐榜首，超越往年最大嘅永明強積金香港股票基金，成為港人最喜愛嘅強積金。 Fusion Media謹此提醒，本網站上含有的數據資料並非一定即時提供或準確。 網站上的數據和價格並非一定由任何市場或交易所提供，而可能由市場作價者提供，因此價格未必準確，且可能與任何特定市場的實際價格有所出入。 假如在本網站內交易或倚賴本網站上的資訊，導致你遭到任何損失或傷害，Fusion Media及本網站上的任何數據提供者恕不負責。 金融工具及/或加密貨幣交易涉及高風險，包括可損失部分或全部投資金額，因此未必適合所有投資者。 加密貨幣價格波幅極大，並可能會受到金融、監管或政治事件等多種外部因素影響。
子基金可酌情決定從資本或總收入撥付股息，而同時從資本收取/支付全部或部分的費用和支出。 這相當於退回或提取投資者部分的原投資額或該原投資額應佔的任何資本收益，並可能導致有關股份類別於緊隨分派日期後的每股資產淨值即時減少。 醫療保健股票在強積金中實際上只得一隻選擇，就是宏利環球精選(強積金)計劃-宏利MPF康健護理基金。
宏利康健護理基金: 淨值走勢
另外20%的資產配置則放在債券或者一些保守型的基金。 ⾵險級別由強制性公積金計劃管理局（「積金局」）根據強積金投資基金披露守則制定，而該⾵險級別並未經香港證券及期貨事務監察委員會（「證監會」）審閱或認許。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。
本公司並未對第三方網站的內容給予任何批准或認可，亦未就第三方網站的內容作出任何保證、聲明或承諾。 在基金類型選擇方面，要留意的是它沒有香港的追蹤指數基金，不過它有一系列的特色基金 ── 例如剛才提過的ESG相關基金及中港動態資產配置基金。 永明彩虹強積金計劃市場佔有率上排行第三，它的香港股票基金依然在四間裏面（以10年/5年往積計）是做得最好的。 在股票基金方面，不論用10年或者5年期的往績去看，它的歐、美及環球股票基金都有相當好的表現，其中它的歐洲股票基金亦是所有的強積金計劃裏面排行第一的。
宏利康健護理基金: 美元
預設投資策略成分基金或退休基金可能並非適合所有成員。 投資前您應了解相關的風險，以及除年齡外，您亦須考慮其他因素，以及檢討個人的投資目標。 以行業劃分， 宏利康健護理基金 宏利康健護理基金 有39%資產投資於藥物製造、19.8%投資於醫療設備及14.6%投資於康健護理管理服務公司。
反觀宏利康健第一大持倉係Eli Lilly，揸咗超過6%，呢隻股ＸＬＶ都有揸，但比重不足4%。 宏利十大持倉中只有3隻，包括瑞士公司Roche, 英國瑞典生物科技公司AstraZeneca同埋美國的生物製藥公司Gilead Sciences，呢三隻係XLV 15大持倉中，係見唔到的，其他股份就都一樣。 美國上市市值最大的醫療保健ETF，係XLV，佢的資產值高達350億美元， 佢的回報表現又點呢? 過去十年，連股息的總回報高達380%，遠超宏利隻康健。 XLV的expense ratio好低，僅0.12%，而宏利康健則高達1.92%，兩者相差成1.8%，十年落黎，回報就差好遠。
宏利康健護理基金: 表現
宏利香港僱員福利業務部副總裁兼主管吳清發，憑藉多年來操盤有道，其強積金戶口已滾存至7位數字，今年更於港股仍處高位時「急流勇退」，轉投美股基金，避開中港股市漫長跌浪。 MPF基金的開支比率在2007年以來（即大概十四、五年的時間），基金的開支比率下調了3成。 這是因為政府或者傳媒都在提倡緊基金開支比率的下調，當然下調比率仍然是遠遠不夠的。 接著我們看一看五年期內做得比較遜色的 ── 匯豐在最近5年依然仍未扭轉它的劣勢，依然還是有比較多表現得相對不太好的基金。 接住，我們就看一看以往做得比較遜色的是哪一些基金 ── 在這圖表可以看到，匯豐強積金在其中三個基金類型（亞洲，北美及歐洲）都是做得比較差的一個。
宏利康健護理基金: 護理基金三年回報45%
積金局發言人補充，長遠而言，構建中的「積金易」平台，把MPF的行政程序標準化、精簡化及自動化，有助成員轉移MPF計劃及基金，為推動全自由行舖路。 我大概上年先轉入呢隻，轉左一年時間度，賺緊喔，不過就算你想轉都可以自己係網上操作噶，我都係自己轉的，之前買果幾隻蝕，所以換左三隻。 呢堆大市值的ETF中，有一隻相當耀眼，表現領先其他很多。 睇番一年表現，宏利康健都係跑唔贏XLV，而ＩＢＢ因為２０２１年８月開始出現調整浪，本身又較波動，所以短綫就輸咗畀宏利康健。
宏利康健護理基金: 設紅綠燈機制 表現唔掂或踢走
這相等於退回或提取投資者原先投資的款額或該款額應佔資本增值的一部分。 若干基金的AA(人民幣)對沖收益類別單位可能較其他非對沖收益類別單位涉及較高的分派風險。 個別股份／單位類別的派息由基金或投資經理酌情決定，並可能從資本或總收入支付，而全部或部份費用及開支則從資本收取／支付。 有關金額相當於退還或提取投資者部份原有投資或歸屬於原有對基金所作投資的任何資本收益，而在分派日之後可能導致相關股份／單位類別的每股／單位資產淨值即時減少。
2023年伊始，各類資產普遍上揚，股債金樓加密貨幣一月份均錄得可觀回報，連帶港人強積金上月錄得破紀錄回報，打工仔MPF戶口平均每人多1.5萬元，中港股票MPF指數更錄得雙位數升幅。 不過，一月份宏利（Manulife）「獨市」的康健護理基金全場表現最差MPF基金，且為期內唯一一個「見紅」的環球股票基金。 過去10年中有8年都跑贏同類別中位數，當中有兩年(包括今年至10月底)更是人地蝕錢佢都可贏錢。 該基金的管理方法穩健， 由季度報告我哋見到佢現時的國家分佈比例和參考指數差不多。 頭5大的持倉也和指數一樣，只是比重有少許分別，但頭十大持倉只有2隻不是科技股，可見基金經理投資集中。
宏利康健護理基金: 基金表現
碧桂園服務預期去年歸屬股東淨利潤按年下跌51%至57%，主要由於配合疫情防護措施而產生額外防疫成本、疫情封控期間部分業務及商務活動較難正常開展對收入及利潤產生負面影響，以及部分收併購公司帶來商譽及其他無形資產減值等。 不過，集團指出，由於收費管理面積增加及社區增值服務、商業運營服務業務收入上升，預期去年綜合收入及歸屬股東核心淨利潤按年增長超過40%及超過5%。 在全球收水下，半導體相關股都出現回軟，基金今年表現未必能如去年強。 不過，若長遠一點看，基金的三年、五年及十年的年度化回報，分別為17.2%、12.76%及10.26%，長期回報表現不俗，值得考慮作為配置的選擇之一。
認購將只按照有關銷售文件、最近的年度財務報表及半年度財務報表（如在年度財務報表之後發布）進行。 投資價值及來自投資價值的收益（如有）可能有波動性及會在短時間內大幅波動。 因此，以美元／港元為基礎的投資者須承受美元／港元／基本貨幣匯率的波動。 子基金相關的派息類別並不保證會作出股息分派、分派的頻次及股息款額或派息率。 若干子基金可從收益類別股份的收益、已變現資本收益及／或從資本撥付股息。
訪問於9月中進行，其後美股於10月創新高後爆發股災，中港股市反而開始跌定回穩，Raymond的投資眼光果真「唔講得笑」。 他透露，自己在9月底將手上美股基金全數沽清，轉倉至保證利息基金，但貫徹「新錢」應進取的方針，繼續供美股、大中華股票及健康護理主題基金。 重要聲明：本討論區是以即時上載留言的方式運作，香港討論區對所有留言的真實性、完整性及立場等，不負任何法律責任。 而一切留言之言論只代表留言者個人意 見，並非本網站之立場，讀者及用戶不應信賴內容，並應自行判斷內容之真實性。 於有關情形下，讀者及用戶應尋求專業意見(如涉及醫療、法律或投資等問題)。