承造按揭前，先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係，否則可能要另聘駁腳律師樓，費用大約$2,000至$3,000。 由於定息按揭沒有加息風險，故不須申請人進行加息三厘的壓力測試，供款不超過入息一半便可，故在相同月入下，申請定息按揭可借得更多，實際運用如何，請按我跳往。 定息按揭能鎖合約期內的息率，10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。
若匯豐銀行需要向恆生銀行借錢營運業務，當中的借貸就會用HIBOR作這筆貸款的利率。 當銀行資金多唔需要借貸HIBOR便會下跌，相反就會升。 根據金管局，當銀行提供的按揭回贈超過貸款額1%，銀行要以扣減貸款額的方式發放回贈，並不能夠給客人現金回贈。 業主在申請轉按時，如果交齊文件，通常14日至30日內便可以批核，但律師樓需要約兩個月的時間處理相關手續，例如需要向前一間銀行取樓契，因此業主預留兩個月的時間較為鬆動。 一些業主在購入物業的時候會選擇以聯名形式購入，然而這種情況之下，其中一方如果想再購入物業，便沒有「首置」的政策優惠。
居屋轉按優惠: 按揭專區
假設居屋業主申請轉按不包含套現成分，就要衡量轉按後的現金回贈是否足夠抵消律師費及其他按揭費用，包括申請轉按的行政費 ($1950)。 分分鐘表面上轉按可以賺回贈及節省利息，但是到最後可能都沒有太大差別。 例如：若貸款額為港幣400萬，回贈1.2%（港幣4.8萬），銀行不能夠將港幣4.8萬現金一筆過給業主或按揭申請人。 根據金管局指引，銀行需要將回贈在貸款額扣除，變相申請人最後要還的按揭貸款額本金為港幣395.2萬。 ROOTS上會每一天都會與銀行按揭部門聯繫，務求緊貼市場及為客戶索取最新按揭優惠資訊。 換言之，ROOTS上會必定可以為客人爭取最佳按揭利率及按揭回贈。
如遇升市，使用按保的業主或想解除按揭保險(「甩按保」)，取回部份保費退款。 居屋轉按優惠 業主可以把轉按的按揭成數下調至6成或以下，但遇上跌市或估價不足，此計劃就無法進行。 雖然政府於2019年施政報告中公佈，首置人士買樓承造高成數按揭，可以免壓力測試，但如果是轉按，不論按揭成數，都需要通過壓力測試。 如單位已入手超過2年，轉按時可以憑當時估價去計算按揭成數。 如果估價為HK$6,000,000以下，便可以做8成按揭並套現。
居屋轉按優惠: 什麼是Mortgage Link（按揭儲蓄掛鈎）戶口？
聲明﹕ROOTS上會致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 居屋轉按優惠 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 ROOTS上會網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。
回贈超過1%的計劃一般比較適合有充裕現金流的業主，而不急住需要額外的現金幫補日常或其他買樓開支等等。 急需現金的業主反而可以要考慮申請按揭回贈較低的銀行。 當借貸人申請按揭，銀行作審批時，銀行會為申請人進行「壓力測試」，以了解申請人是否有足夠能力償還貸款。 壓力測試會先假設按揭利率為現行利率再加 3%，再計算出「供款與入息比率」。 如果是新按，經按保承做高成數按揭，可以免壓力測試。
居屋轉按優惠: 申請轉按需不需要通知原有銀行？
銀行為保障利益，在樓宇按揭條款通常會設定罰息期，常見為兩年至三年。 業主如果在罰息期內轉按或出售物業，都需要跟銀行支付按揭貸款額一部份的百分比作為賠償。 因此業主需要特別注意這個部份，盡量不要在罰息期內申請轉按。 業主在購入心儀物業的時候，如果借出6成以上的按揭，便需要購入按揭保險，但如果罰息期一過，物業的價格隨市況上升。 當業主申請轉按的時候，貸款額跟物業價錢的比例有所改變，有機會不用購買按揭保險。 因此業主可以透過轉按，做普通6成或以下按揭成數，搣甩按揭保險，如果第3年退保甚至可以得到保費的退還。
客戶一般都可以選用最優惠利率按揭計劃(P按)、或同業拆息按揭計劃(H按)進行轉按。 第三點，亦都是最重要的一點，假設業主為未補地價居屋轉按套現，就算得到房署的批准單位都會損失政府擔保的資格。 可能各位讀者會以為沒有政府擔保沒有什麼大不了，只要有足夠入息供樓便可。 但政府擔保措施正是各位買居屋可以申請9成-9成半按揭，不需要通過壓力測試及可以用高齡業主申請按揭的原因。 這代表業主可採用H按或者P按，而實際利率就會視乎那一個較低，銀行會取低者作當刻計算利率。 現時，HIBOR處於低位，銀行會取低者，所以大部分按揭都會採用「H按」利率結算。
居屋轉按優惠: 每月供款額
銀行在新造按揭或轉按的按揭條款中均設有罰息期，一般為2至3年。 罰息期是為了保障銀行，不會因為業主不斷轉按，而損失銀行為借貸人提供的回贈優惠。 如業主在「罰息期」轉按，便需要繳交罰款，具體罰則視乎個別銀行條款而定。 因此，轉按前，業主必須要細閱按揭通知書（Facility Letter），確保在罰息期完結後，才完成轉按程序，避免要支付罰款，得不償失。 居屋轉按優惠 只要業主申請未補地價居屋轉按的原因符合上述房署的要求，一般都可以直接向房署取得同意書。
若與P按或H按比較，看似沒有吸引力，但此計劃除可鎖定合約期內的加息風險外，還適合部分人士選用，包括已選用呼吸Plan或月入不足的業主。 根據香港銀行公會資料，目前H按基準利率一個月期本港銀行同業拆息，大約徘徊在1厘左右，以目前普遍銀行最低大約H+1.3厘計算，H按息率大約只是2.3至2.4厘。 另外如果業主再罰息期之內轉按，一般需要向銀行支付貸款額一部份，作為賠償。
居屋轉按優惠: 存款未必受保障
如果你工作繁忙， MoneySmart平台就可助你以短時間內取得轉按資料，比較各大銀行的優惠。 不少居屋業主，見減息周期將至，於是以慳息為由申請轉按。 居屋轉按優惠 然而，房委會旗下的居屋，承造按揭只能選 P 按計劃，雖然 H 按與 P 按同為浮息按揭，但 H 按（銀行同業拆息利率）下跌，不等於 P 按息率跟隨向下。
- 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。
- 當借貸人申請按揭，銀行作審批時，銀行會為申請人進行「壓力測試」，以了解申請人是否有足夠能力償還貸款。
- 即使未來有加息風險，一般銀行都容許業主，在按揭合約期內免費轉用P按或H按一次，所以不用太擔心。
- 再者，申請未補地價居屋轉按的時候，業主需要繳付律師費。
- 根據金管局指引，銀行需要將回贈在貸款額扣除，變相申請人最後要還的按揭貸款額本金為港幣395.2萬。
- 金管局規定，如按揭成數超過6成，就必須購買按揭保險。
MoneySmart建議申請人可以先待成功轉按申請獲批後，再到分行辦理手續。 轉按即由A銀行的一套按揭計劃，轉至B銀行的另一種套按揭計劃，一般業主為賺取現回贈，即使轉按的計劃無升跌，照樣可以做到「平手轉按」。 金管局規定，如按揭成數超過6成，就必須購買按揭保險。
居屋轉按優惠: 轉按好處2. Mortgage Link 戶口
ML戶口的高息存款設上限，一般為按揭貸款額的50%，只有少數銀行將高息存款上限設為按揭總額60%。 另外，業主要留意隨時間，貸款額會變少，因此可享的高息存款額上限，亦會隨之變少，是Mortgage Link 主要風險之一。 遇上升市，業主可以透過轉按套現，將套現的資金存入新承按銀行提供的 Mortgage Link 戶口，就能抵銷利息的開支。
因僱主設有優惠僱員貸款而不能使用特定的按揭安排。 這包括單位買主可用第一次按揭方式，接受其僱主貸款以支付樓價餘款。 花旗銀行沒有義務在持卡人進行網上簽賬之前釐定該項簽賬是否為合資格簽賬。 居屋轉按優惠 根據居屋或綠置居公契，如果屋苑業主未接管管理工作，房委會會擔任屋苑的管理人，並委聘物業管理公司管理屋苑。 根據《建築物管理條例》及公契規定，管理費會每年檢討一次。
居屋轉按優惠: 銀行按揭回贈及按揭利率常見問題FAQ
村屋轉按與私樓一樣，均有H按 、 P按或定息按揭供款，可供借貸人選擇。 另外溫馨提示，若業主申請居屋轉按套現是因為上述原因，房署是會根據資金實際需要的額度去批，要幾多就借幾多要講清講楚，更不能說要套多啲作備用現金。 假設業主需要的醫藥費為$30萬便只能申請套現$30萬。 香港銀行公會宣布，由今日起銀行可通過即時電子轉帳直接處理住宅按揭款項交易。 連同申請表，附上 1 張已書明支付「香港房屋委員會」的劃線支票，面額為港幣 $1,950，寄回或送交所屬的租約事務管理處。
不是所有銀行的ML戶口都受存款保障計劃保障，所以業主在使用ML戶口存款前要避免這項Mortgage Link 風險，應先向銀行查詢。 公屋也可轉按，但貸款額最多只能借現有貸款額，不能加按套現、年期亦不能延長。 如果公屋業主只想「平手轉按」，將原有未供完的貸款部分，轉移至其他銀行，房署一般都會批，因為平手轉按不會增加業主的供款壓力。 想申請居屋轉按的話，則需留意由於村屋質素參差不齊、而且銀行在估價上往往出現估價不足的情況，業主可能因此失預算。
居屋轉按優惠: 按揭中介如何保障客戶私隱？
隨後，多間銀行亦宣佈維持現時最優惠利率（P）不變。 按揭保險公司列明如業主在兩年內 「甩按保」，可退回25%保費；三年內「甩」，便可退回15%。 如樓市大升，在三年內經按保上會的業主，可將按揭成數轉按至6成，可成功甩按保，並退回15％按揭保險費。 申請轉按的手續相對新按簡單，業主最早可於按揭罰息期完結前3個月開始申請的程序。
居屋轉按優惠: 申請轉按手續和轉按流程
只要居屋單位曾經完成轉按套現程序，就算業主還清所有按揭債務，單位都不能夠恢復取得政府擔保的身份。 只要失去了政府擔保，居屋單位申請的轉按套現利率有機會繼而增加，較一般私樓按揭計劃利率高。 就算往後業主因希望轉按至較平的利率而房署批准，都必須要通過銀行的壓力測試並繳交入息證明。 客人申請按揭時，當然想揀最低利息及最高按揭回贈的offer。 不過，除了利息及回贈外，銀行審批按揭時還有很多鮮為人知的規矩。 若不了解，輕則需要重新遞交文件向其他銀行申請，嚴重則影響按揭審批時間，導致趕不上成交日期，需要撻訂。
居屋轉按優惠: 香港各大銀行按揭計劃一覽
第1A期戶型分佈及數量 1A期提供447伙，當中戶型包括一房至四房，實用面積介乎311至1,615平方呎不等，當中以兩房單位供應量最多，總共有192伙。 房型實用面積（平方呎）單位數目一房（開放式廚房）311 – 36475伙兩房（開放式廚房）425 – 46927伙兩房479 – 54173伙兩房連儲物室548 – 59792伙三房連儲物室889… 未補地價居屋都可以利用轉按，獲得更優惠利息以及賺取回贈，但就不可申請加按或延長還款期，而轉按亦只能轉按現有貸款額，不可轉按套現。 息口方面，未補地價居屋只可與買入時一樣，選擇P按。
轉按即將物業由A銀行的按揭計劃，移至B銀行的按揭計劃。 在條款限制下，業主可獲得新利率（例如較低利率）及新的貸款額，亦大多可獲銀行發放回贈。 任何物業，包括一手物業、二手物業、居屋及村屋，只要符合物業類型的相關條件，以及銀行的相關規定，就可進行轉按。
坊間主要銀行均有提供綠色按揭，銀行普遍提供額外現金回贈或獎賞，予綠色按揭申請者，一般由$3,888到$12,000不等。 業主申請轉按時不必通知原先承造按揭的銀行，到轉按成功審批並簽署貸款確認信後，你所委託的律師樓會與原先承造按揭的銀行安排相關的轉按程序。 如你的轉按申請不成功，亦不會對舊有的按揭有所影響。 申請轉按想獲得最優惠利率的話，需要花時間做大量資料收集，再比較各大銀行的轉按利率、現金回贈和罰息期等轉按資料。
另外，未補地價居屋申請轉按時，必須先向房署申請。 居屋轉按優惠 一般情況下，只要不涉及加按，房署都會批准轉按申請。 以1%回贈計算，如單位貸款餘額為HK$2,000,000，轉按便可賺取HK$20,000回贈，即使扣除律師費以及房署申請費，仍然有錢落袋。 如業主每過罰息期就申請轉按，可以是一個獲取現金的方法。
居屋轉按優惠: 比較按揭回贈及利率: H按P按 (新買、轉按)
要注意，每個居屋屋苑，有其指定的分區租約事務管理處，記得看清楚。 舉例，居屋貸款餘額為＄100萬，若轉按現金回贈 0.8 %, 現金回贈金額＄8,000，扣除約＄6,000 – $ 7,000 的律師費，以及約＄2,000 的申請費，很可能明賺暗蝕。 有別於一般私樓轉按，未補價居屋轉按設限制，並不是過了罰息期，便可隨意轉變按揭安排，若涉及轉按套現或加按情況，須注意的事情更多。 想做好居屋轉按準備，了解轉按審批程序、手續、費用及一些特殊情況，即看以下千居文章。 自住業主可以善用「居所貸款利息扣稅」，一共20個年度可以扣減，每年上限十萬元，究竟怎樣申報才可以用盡免稅額呢? 究竟如何可發揮到最大的慳稅效果，我們一文為大家解構。
居屋轉按優惠: 什麼是按揭高息戶口（MORTGAGE LINK）？
透過轉按，業主可以把聯名物業除名，其中一方便可以重新獲得首置身份，不需要付15%的印花稅。 未補地價的居屋，在轉按時只可以轉按揭餘額，不能加按和延長還款期，就算轉按，都只能在一些特定特定情況，例如醫療費、殮葬費及教育費，而且必需要向房署申請獲得同意書，至於個人財務問題，就不一定能獲批。 車位最低是H按封頂位，但如客人在車位的屋苑有單位，一拼上按（無須合契）的話，車位按揭可跟樓按利息，做30年和最多借6成。
居屋轉按優惠: 申請轉按的注意事項或壞處？如何避免轉按中招？
由於物業是打算出租，只能承造5成按揭，325萬，太太最多可以接到315萬，剩餘款項可以用轉按出來的現金。 如果仍有額外現金剩，可以考慮放到高息存款戶口，減少利息支出。 至於轉按則是業主把整個物業按揭轉移至另一間銀行，原因大多是為了賺取更高的現金回贈，以及隨着物業估價上升，轉按能夠從中套現現金。 另外，如果原來的銀行未有 Mortgage Link 戶口，業主可以透過轉按，從新銀行取得戶口，將存款存入高息存款戶口，從而減少按揭的利息支出。 另外由於村屋買賣所涉及的文件，比一般樓宇多，例如地段編號、村屋的平面和滿意紙，加上村屋轉按、村屋按揭的個案比較少，因此銀行在審批新按揭時會比較謹慎，業主在轉按需要預計較多的時間處理相關法律手續。 轉按套現是業主請另一間銀行為物業重新沽價，借盡了按揭成數之後，餘額就能夠套現成現金，增加業主的流動資金。
另外，如果業主經按揭中介申請轉按，除銀行的轉按現金回贈外，也可以得到按揭中介的額外轉按回贈，理論上業主可以不斷轉按重複賺取轉按回贈。 但視乎物業樓齡，銀行或者有機會需要驗樓，確認沒有問題才會批出按揭。 在驗樓手續完成之後，業主簽署新的按揭條款就可以，其後銀行會將按揭貸款，以及套現的現金交給律師樓，之後轉交給業主，整個轉按的手續就會完成。 如果轉按的物業屬於自住，而且沒有其他按揭在身，例如車位按揭，或者做了其他人按揭擔保人。