陳小姐選擇了15年的累積期及以年繳方式繳付港幣38,000元的保費，只需繳付保費5年，即可於10年年金期獲得每月100%全保證年金入息 ， 屬於低風險投資保障。 網上投保「易入息」延期年金計劃 (100%全保證)只需10分鐘 年金扣稅邊間好 ，特別適合工作繁忙的陳小姐。 10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。
自2019 年金扣稅邊間好 年起，市民可投保獲保險業監管局認證的「合資格延期年金保單」（「合資格延期年金」），從而獲得稅務扣減優惠。 消委會比較23個由不同保險公司推出的合資格延期年金，發現在投保年齡、最低保費、保費繳付年期、累積期等均有明顯差異。 即期年金：沒有累積期，投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入。 例如，由政府推動的「香港年金計劃」便是即期年金。 即期年金一般較適合退休人士，因為他們一般擁有資金，但卻沒有收入。 退休人士可以部分積蓄購買即期年金，隨即獲取長期穩定年金收入。
年金扣稅邊間好: 年金是甚麼?
但要留意，市場上有不同的延期年金產品，若延期年金入息年期太短，便可能達不到應對長壽帶來的財務風險的目標。 在這11年中，延期年金價值的風險調整後回報(考慮埋每年扣稅和$10, 200再投資股市指數基金)也會好過美股S&P 500指數基金ETF和自行投資。 【年金扣稅比較2023】你好，我們是「扣稅易」，延期年金扣稅平台，為你扣稅，每年攞 $10,000 的服務公司。 這要視乎是什麼法例，如之前特首引用《緊急法》推行《禁蒙面法》，香港保險業聯會曾發通告，強調有關法例絕對不會凌駕於保單效力，保單合約內的條款與條件全無影響。
如果你正有計劃投保公共年金，又想知道投保公共年金計劃後每月可獲得多少保證年金收入和身故賠償，可以使用政府年金計劃的「香港年金計劃計算機」了解詳情。 此計劃為香港年金有限公司的產品，而非代理銀行的產品。 內退保，你已獲發的累積保證每月年金金額及將會獲發的退保價值總額可能會遠低於已繳保費總額。 如受保人不幸在保單保證期完結後身故，或在保證期後退保，保單將不再具有保證現金價值，因此沒有應付的身故賠償或退保價值，屆時保單將會被終止。 只要你在派發金額時仍然在生及保單仍然生效，香港年金公司會派發保證每月年金金額給你。 你須要提供你的在生證明及此在生證明必須符合香港年金公司的要求。
年金扣稅邊間好: 不同種類自願醫保的特點
此產品的「合資格延期年金保單」狀況乃基於產品的特點及已獲保監局的認證而非有關閣下本身之情況的事實。 閣下亦必須符合税務條例所有合資格要求及由税務局發出的任何指引，方可申索此等稅項扣除。 任何一般稅務資料僅為供閣下參考之用，閣下不應僅基於此資料作出任何稅務相關的決定。 請注意，稅務的法律、法規或闡釋可能會更改並有機會影響稅務優惠包括稅項扣除申請資格。 有關法律、法規或闡釋方面的任何變更及其如何影響閣下，中銀人壽並沒有任何責任告知閣下。 有關適用於「合資格延期年金保單」稅款寬減的進一步資料，請參閱保監局網頁及香港特別行政區税務局網頁。
由於二者的最高扣除額為HK$60,000，即使她總共用了HK$70,000供款（TVC供款HK$30,000；年金保費為HK$40,000），她亦只可以以最高扣除額HK$60,000申請扣稅。 由2019年4月1日起，納稅人就合資格延期年金中的合資格延期年金保費，均可享有扣稅優惠，扣除額每年上限為60,000元。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
年金扣稅邊間好: 比較8間合資格延期年金 (可扣稅年金 QDAP) 計劃
坊間有不少保險公司，會同時提供以上三種可扣稅產品，如果投保人或顧客同時購買同一品牌的產品，更或會有「疊加」優惠。 在年金這個議題上，很多討論都集中於年金的回報上，例如指年金回報率不如買股票收息或敍做長年期的定期存款。 然而，年金的作用、產品結構、風險與回報特性跟股票、債券或銀行存款完全不同，所以不宜作直接比較。 中銀香港以保險公司之委任保險代理機構身份分銷人壽保險產品，有關人壽保險產品為保險公司之產品，而非中銀香港之產品。 除非10Life Financial或相關保險公司/提供商向閣下發送承保通知，否則即使閣下已經提交個人資料，亦不應視保險保障是受約束、有效、已申請或假定成立。
- 若香港年金公司未能履行保單的財務責任，你或會損失你的已繳保費和在此計劃下的利益。
- 另外，須注意此港幣60,000元的扣除額為合資格延期年金保費及可扣稅強積金自願性供款共用。
- 如你對自身的稅務狀況有任何疑問，請諮詢你的稅務顧問。
- 參考坊間的年金計劃，若大家選擇5年的供款期，最快都要大概8年才回本。
- 根據保監局定義，延期年金包括累積期和領取期兩個階段。
咁有咩方法可以年回報有至少5%回報率，同低風險，放錢係銀行輸息輸通脹，股票我覺得好高風險，日日要睇住 … 以上內容應與你的利益說明及其他宣傳文件（包括有關此計劃的額外資料及用作考慮此計劃的重要資料）一起閱讀。 注意：只有一名納稅人可申索此筆扣稅款項，因此，如有多於一位人士支付院舍費用，必須事前協議誰作申索人。 Bowtie 資訊團隊今次為大家講解 2023 年報稅途徑、薪俸稅計算方法、各種「免稅額」及「扣稅」項目，以及如果報稅時漏填扣稅／免稅項目可如何解決，盡量幫大家慳多啲稅。 交稅可謂打工仔噩夢，每年5月收到稅局寄出的報稅表、再申報各類收入後，到10月收到正式交稅通知。
年金扣稅邊間好: 延期年金比較:附加保障
不少讀者都關心扣稅年金可以慳到幾多稅，表3以例子分別說明個人和夫婦如何透過投保扣稅年金，節省44%和50%應繳稅款。 年金扣稅邊間好 此外，您亦可以利用税務局製作的簡單税款計算機，幫自己計計可節省稅款。 年金扣稅邊間好 閣下同意我們將以上資料轉交至由10Life Financial Limited（”10LifeFinancial”，獲授權保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）指派的同事爲閣下跟進。
- 一般扣稅年金計劃的年金現金流由保證部分及非保證部分組成。
- 其實如果想早啲break even 又攞番錢的，可以考慮其他儲蓄保險產品啊，唔駛年金，因為年金的原意係俾供款者去到退休時有一筆錢可以慢慢搣，直到百年歸老。
- 由於年金收入是固定的，投保人或會暴露於通脹風險之中。
- 保費須於課稅年度內繳付方符合該課稅年度的申請稅項扣減資格。
- 然而如果一個人遇上身故意外，試問有誰可以處理支付的事情。
同部份提款唔同,所謂部份提款只係根據其派發狀況再定期定額提款,就如你所言既每年一次,或每月一次都可以,要留意既呢種做法既假年金係並不保證派發率。 年金扣稅邊間好 你已預留足夠流動資金，以應付投保此計劃後有機會出現的緊急需要開支，例如緊急醫療開支、等待政府批准生活津貼期間的生活開支及其他突發性開支。 部分退保於保單生效及保證期內，你可以透過部分退保來提取保單內的現金。 但假如你是在收到評稅通知書後才發覺有錯漏，就必須在一個月內填妥反對／申請修訂評稅通知書的表格，列明自己尚未獲得哪項免稅額和開支扣除。
年金扣稅邊間好: 你知道嗎 ?過去5年,投資香港股市指數基金或穩健的藍籌收息股或有護城河的優質成長股都得個吉咋!
有意投保人士亦應留意利益說明書內所提供的保證／非保證／總回報的數額，特別是「非保證」部分，因在極端情況下， 「非保證 」部分可以是零。 由於將資金投放年金就會被「鎖住」，故此最好只用作資產配置的一部分，切忌用盡所有資金來購買。 如果選擇私營年金，更要特別留意當中包含保證與非保證回報。 若不幸選取了回報表現欠佳的私營年金，整體回報有可能不如理想。
恒生銀行或恒生保險有限公司亦不會提供稅務意見。 如你對本網頁的內容有任何疑問，應向獨立人士尋求專業意見。 所有稅務條款、法規及／或其詮釋均可能被修改，而影響有關的稅務優惠包括稅務扣除資格。 恒生銀行或恒生保險有限公司沒有責任通知您相關法律、法規及／或其詮釋的修改，及其可能對您產生的影響。 「易入息」延期年金計劃 (100%全保證)由恒生保險有限公司(「恒生保險」)承保，恒生保險已獲香港保險業監管局授權經營，並受其監管。
年金扣稅邊間好: 需要更多幫助?
人生最精彩的時間，可能是年輕時代的跌跌撞撞，亦有可能是中年拚搏期的一往無前，但不少人都忽視了退休後的歲月——忙碌半生財富有所累積，健康不俗，孩子已經長大成人，可以放慢腳步享受人生，閒時發掘興趣。 如果將半生積累財富合理規劃，轉化為穩定的現金流保障，免除柴米油鹽的後顧之憂，便可盡情享受退休後的精彩。 我和老公都買扣稅的延期年金，我們不打算到期每月取小小，反而想供五年，整筆款項放一個長時間才一筆取。
同時，由於年金需要到指定年紀才可以開始申領，而申領期可能是永久，因此愈長壽，所獲得的回報愈高。 但如果不幸受保人提早離世，最多只能取回扣除已獲發的金額的105%的保費(每月身故賠償) 或扣除已獲發的金額的100%保費，當然實際的情況要按個別產品特性而定。 年金扣稅邊間好 此失業保障只可於每份保單適用一次，並必須已符合所有保險公司規定的規則和要求，例如失業的原因和持續時間，以及緊接失業前被同一僱主在香港連續僱用的時間。 請注意，於延長寬限期內任何未繳付的保費並不符合申請稅務扣減的資格。 太平人壽（香港）推出的「太平賦裕延期年金計劃II」（簡稱太平賦裕II），作為扣稅年金，是一款非常適合退休的保障計劃。
年金扣稅邊間好: 延期年金比較:退保價值
如在香港境外之任何司法管轄區的法律下要約、提供或銷售香港年金有限公司的任何保險產品屬於違法，香港年金有限公司不會在該等司法管轄區提供或銷售該保險產品或其他產品或服務。 香港年金公司將保證你收取的累積保證每月年金金額不少於已繳保費的105%。 此計劃的保證期是從保單的保費起繳日開始，直至根據保單條款所支付的累積保證每月年金金額達到已繳保費的105%為止。 此計劃的保證現金價值2將會於你開始收取保證每月年金金額時減少，並於保證期完結後減至零。 如受保人不幸在保證期完結後身故，或在保證期後退保，保單將不再具有保證現金價值，因此沒有應付的身故賠償或退保價值，屆時保單會被終止。
非保證金額則會受保險公司的盈利、投資回報等因素影響，受保人有機會未能取回金額。 至於領取期（年金期）方面，市面上亦有不同的計劃，短至保障10年、20年、30年，長至受保到100歲或終身。 若你希望以年金作為中期儲蓄，並未視其為養老的工具，10年的領取期或許經已足夠。 但如果你買年金的目的是在於尋求長期的退休收入，就應該揀選領取期較長的計劃。 扣除額方面，根據政府網站，延期年金和可扣稅強積金自願性供款（TVC）的扣除額為HK$60,000，意味每位納稅人每年最多可扣稅HK$10,200。
年金扣稅邊間好: 合資格延期年金計劃 (可扣稅年金 QDAP) 比較
即使保證期已過，只要你仍然在生及你的保單仍然生效，你將會繼續收取保證每月年金金額。 綜合消委會是次調查的合資格延期年金，提供5年保費繳付期的計劃的保證內部回報率由最低0.01%（保誠保險）至最高3.33%（東亞人壽保險）差異頗大。 而10年保費繳付期的計劃所提供的保證內部回報率則介乎0.24% （滙豐人壽保險）至2.9%（中國人壽保險）。 【消委會報告】不少人均有意及早為日後悠長的退休生活做好財務規劃。 自2019年4月開始，市民更可透過投保獲保險業監管局認證的「合資格延期年金保單」（簡稱「合資格延期年金」），從而獲得稅務扣減優惠。 但到底現時的合資格延期年金保單可提供怎樣的退休年金收入及保障？
年金扣稅邊間好: (D) 扣除次序
假如投保人採用預繳，未來5年預繳戶口以3.2%年利率（以美元保單為基準）生息，實際需要預繳保費僅281,963元。 非保證 IRR 方面，中銀及恒生都未有提供。 不過每間機構的 IRR 計算方法會隨投保年齡、繳付年期、累積期和年金期改變，因此上述數字只能作參考。
年金扣稅邊間好: 友邦 宏利 自願醫保標準計劃保費比較
另外，以年金期劃分，消委會將12隻延期年金則細分出18隻計劃，6個計劃的年金期為10年，另有7個計劃的年金期為20年。 消委會亦指年金期愈長或愈早開始支付年金，受保人每期可獲得的年金金額會愈少；相反，年金期愈短或愈遲開始支取年金，每期年金金額會較高。 重要聲明：本討論區是以即時上載留言的方式運作，香港討論區對所有留言的真實性、完整性及立場等，不負任何法律責任。 而一切留言之言論只代表留言者個人意 見，並非本網站之立場，讀者及用戶不應信賴內容，並應自行判斷內容之真實性。
梁世傑認為，年輕人要善用延期年金及TVC，應擴闊個人理財的視野。 年輕人大多會開始考慮購買人壽保險，如果有意購買儲蓄型人壽保險的話，可以將分紅式儲蓄型人壽保險與「定期壽險＋延期年金」作比較；而有意購買基金式儲蓄型人壽保險的，則可與「定期壽險＋TVC」作比較。 強積金可扣稅自願性供款（Tax Deductible Voluntary Contributions，簡稱TVC）是在本課稅年度才生效的新的供款模式。 強積金成員只需開立TVC賬戶並供款，即可申請扣除個人入息稅。
由此可見，收入及邊際稅率愈高，買醫保可扣減的稅金愈多，若由家庭中交稅最多的成員負責幫有需要的家人投保，就可更有效善用自願醫保的扣稅額了。 因此，如果有人向你推銷年金計劃，但該年金計劃沒有以上的特點，就不算是合資格延期年金，即使投保，都不會享有年金扣稅安排。 合資格延期年金的特別之處是當夫婦合併報稅時，可作為聯名年金領取人，以每人最高HK$6萬扣稅額計，合併報稅後，可獲HK$12萬的扣稅額。 危疾保險理賠是賠償現金，可以解決受保人在患上保單涵蓋的嚴重疾病時，有錢付治療及住院之餘，更重要是保障病患期間，家人及自己的必要開支。 致誠保險理財顧問醫療保險計劃足夠賠償一般醫療開支。 我們設計此計劃時，貫徹JustFit概念，皆因我們相信「剛好就是最好」。
年金扣稅邊間好: 政府送錢俾你洗呀! 延期年金扣稅幫你賺30萬!
保證/ 非保證回報的差異很大，有些機構全數均是保證回報，這樣令事情變得簡單，在選擇了繳款辦法、年期及提取期後，年度化回報率便不變，其中一間的保證回報率達3.16%。 所以，假如入息未達標準稅率的話，便應嘗試計算一下自己位於那一級稅階，來評估供延期年金對於自己慳稅的影響。 想知道自己的入息是否交標準稅率，又或者使用累進稅率的稅階，在稅局網頁有不同的情況，列出了每年入息臨近某水平的各種人仕將按標準稅率計算，一目了然。
年金扣稅邊間好: 合資格延期年金 (可扣稅年金 QDAP) 是什麼？可退稅的保險產品
請注意可作稅務扣減的保費為扣除任何推廣優惠(如折扣、保費豁免等)後所支付的淨保費，實際稅務利益會根據你自身的狀況(如薪金收入、應評稅利潤等)而有所不同。 請注意稅務的法例、法規或詮釋可能會有所變化，並可能影響相關的稅務優惠，包括稅務扣減的合資格條件。 「恒生保險」並不會承就稅務的法例、法規或詮釋的任何改變以及其相關影響而向你作出通知。 有關適用於合資格延期年金保單稅務優惠的進一步資料，請參閱 。 此計劃配合了張先生的退休安排，非保證紅利更可能為他退休提供額外驚喜，加上保費申請稅務扣除，為張先生的退休生活奠定美好基礎。 每名投保合資格醫療保障計劃(獲醫務衞生局認可的自願醫保計劃)的香港納稅人可就合資格保費扣稅。