根據金管局、銀行和按揭證券公司的明文規定，要借到最高的9成按揭，申請人一定要是固定收入人士。 申請人必須出示入息證明過去3至6個月的收入是固定的。 收入屬於【月薪】的申請人比較簡單直接上交月薪單而【日薪】的申請人，只要日薪裏面沒有佣金成分同樣可以視爲固定收入人士。 不論月薪或日薪，銀行重視的是申請人的收入是否穩定。 一般佣金收入不計算在内因爲佣金不算是固定的收入來源。 如果準買家不是首置人士但是購入物業是為自住，一般最高只能申請80%按揭（注：買家需要向銀行和HKMC提供這方面所需證明。如果被發現欺詐，可以構成刑事罪，買家會被要求還清所有按揭貸款）。
業主可以將原先銀行的非套現高成數按揭轉按至另一銀行的高成數按揭。 申請轉按時沒有套現成分的話，1200萬物業可以借最多80%按揭。 例如黃先生擁有一層價值800萬物業尚有按揭100萬未還清，黃先生在收入允許的情況下可以申請轉按為上限480萬的按揭 （800萬x60%），業主最後還可以額外套現380萬。 工商舖物業包括工廈單位、商舖、地舖、車位等等一律最多只能夠借50%按揭。 若按揭申請人已有其他物業按揭在身，或者已為其他人任按揭擔保人，按揭成數上限就會減至40%。 最新修訂的按揭保險計劃對象為以自住用途的首置客為目標，因此非自住單位未能受惠。
樓按壓力測試: 按揭計算機 2021
申請人需要根據按揭年期及按揭計劃，一次性或分期繳交按揭保費。 雖然政府取消了首置人士必須通過壓力測試的規定，但首置人士仍然需要符合「供款與入息比例」（Debt 樓按壓力測試 Servicing Ratio, DSR）不超出50％的規定。 如你選擇的按揭計劃每月預計供款為$15,000，按揭申請人的總收入必須高於$30,000。 到2013年更把假設利率上升的指標由 2% 提升到 3% 藉此壓抑過熱的樓價. 這樣的過兩關供款佔入息比率計算方式就是市場所謂的「壓力測試」。 美國聯儲局宣布再加息0.75厘，為今年內第五次加息，已累計加息3厘。
- 雖然自己支付首期比例增加，借貸額減少，供款理應減少，但在審批按揭時，銀行會採取較嚴謹的「供款佔入息」及「壓力測試」準則。
- 舉例，假設申請人本身供款比率為 50%，銀行會就申請做「加 3 厘」的壓力測試，然後即使發現申請人「肥佬」，DTI 超出了加壓後上限（60%），亦不會因此拒批。
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因此，若想改為出租用途，業主首先要甩走按揭保險，到銀行辦理調低按揭到5成或以下，並且補回差價。 如果物業大幅升值，按揭餘額已經跌至低於5成或以下，銀行可直接幫申請人甩保，並無需補差價。 不過，政府規定一手居屋必須使用P按作為供款利率，按揭年期最多為25年。 銀行亦有可能要求按揭申請人符合「供款入息比率」不超過50％的限制。 舉個例子：陳生首置購入一個$800萬單位自住，借6成，即$480萬，還款期30年。 從下圖表可見，「供款佔入息比率」和「壓力測試」的最低入息要求不同，分別是$37,932和 $45,423。
樓按壓力測試: 壓力測試點樣計? – 非住宅物業 (例子)
如果按揭成數及壓力測試情況有別，因應所需要的首期也自然有別。 置業人士必先了解自身狀況及壓測制度，並確保自己備妥充足首期。 2019年的新制下，壓力測試的方式與過往情況下無異，同樣需要在既有利率上「加三厘」，而在假設入息下，供款不可高於入息的60％。 所以，現時首置買家基本上是毋須經歷壓力測試的，但有以下情況，首置買家在未來，很大機會需要經歷壓測的程序。
月入$35,000，按現時利率每月供款$15,915，「供款與入息比率」是45.5%，已經超過40%；壓力測試是57.6%，同樣超過50%，所以不會獲得銀行的按揭審批。 至於出租物業收入也可以計算在入息之內，但需要打7折，若是聯名物業，除非另一位物業業主同為按揭申請人，否則租金收入只能計一半。 計算供款與入息比率時，供款除了計算申請的按揭的預期每月供款外，銀行還會計算借款人和擔保人的其他現有供款，包括信用卡、私貸、循環貸款，和槓桿產品等。 如果買家新購入的物業在申請按揭時申報為投資收租用途，不論單位價格過低，最高只能申請5成按揭。 值得留意的是，租金收入或者「擬租金收入」可以用作收入計算壓力測試。 樓按壓力測試 申請人可以參考以下圖表於不同物業價格下的最高按揭成數，不過實際最高按揭成數仍會因不同物業或申請人入息類別而有所差異。
樓按壓力測試: 貸款優惠
如果借貸人的總收入有50%不是來自香港，按揭成數會較原先扣減一成。 比如物業價格600萬港元，原本銀行可承造最高60%按揭，但由於申請人收入不來自香港，申請人的按揭成數會收緊至50%。 銀行也會看申請人有無其他按揭在身，這也會造成按揭成數持續下調。
在支付物業訂金前，你宜保守估算可能從銀行獲得的按揭貸款金額，以免落訂後失去預算。 如果正職有花紅、佣金或津貼，由於每間銀行計算方法不同，應選擇對自己最有利的銀行。 以花紅為例，有些銀行以過去2年花紅，再除24計算入息；有些則以過去1年花紅，再除12計算入息，應選擇合適的銀行申請按揭。 如果本身正職收入申請按揭「不夠計」，可以嘗試依賴其他收入來源。
樓按壓力測試: 放寬按揭保險2022 壓力測試+按揭成數
非香港永久性居民亦可以承造9成按揭，不過批核可能會比較嚴謹，申請人亦要出示自己或直系親屬在香港的住址證明，以及與直系親屬的關係證明。 然而，要留意的是，如果申請人的主要收入(超過50%)來自境外，而非本港，則不能申請按揭保險，而且按證公司在審核非永久居民的按揭申請時，有可能質疑物業的自住用途，故建議簽約前先向心儀銀行查詢。 不過他提醒，有意置業人士仍須留意按揭利率有可能跟隨環境上升，而香港加息周期已開始，銀行於年內將有機會逐步追加上調P。
- 要留意的是，當前提不成立，例如按息上升、因為申請人年齡、樓齡等因素不能取得30年還款安排等，有關算式便不成立。
- 其中一樣最值得關注的事項，就是放租按揭的成數，與自住單位申請按揭的成數有所不同。
- 新按保計劃下，1000萬或以下的物業可造8成按揭、800萬或以下物業可造9成按揭，兩者均可免壓測。
- 同樣，如果能短暫有不錯的收入就能大幅提高按揭借貸能力。
- 這個資本不公平更恐怖的是升級為一個家庭的財富戰爭：有父幹就有樓。
滙豐銀行亦宣布明日（23日）起上調最優惠利率0.125厘。 假設購入樓價約550萬元的物業，業主每月或需要多供329元，一年下來，業主供樓支出便多約3,948元，壓力測試要求亦相應提高。 由於壓力測試要求每月固定入息，如父母不是固定受薪者，例如是司機等，都有影響批出的按揭成數。
樓按壓力測試: 視乎由「銀行」或「財務公司」批出按揭
居屋2022將公布全部銷售屋苑的售樓說明書及價單，究竟首期及供款等是如何計算？ 原來綠表及白表在承造按揭時亦有一定分別，下表將會以這個最平單位為例子，讓大家初步了解綠表及白表承造按揭的分別。 現時並沒有明文規定到底一宗按揭，可以接受多少個擔保人，但由於按受按揭擔保人，會直接將擔保人的薪金直接疊加。 MoneySmart 按揭專員可直接與銀行聯絡及遞交按揭申請，可較快獲銀行回覆。 樓按壓力測試 經MoneySmart 樓按壓力測試 申請按揭絕無隱藏收費（成功申請按揭的話，MoneySmart只向銀行收費）。
而且銀行依然會計算按現時利率計算的「供款與入息比率」測試(上述的第一個測試)。 如果未能通過壓力測試而銀行又願意批，按揭保費也會加價10%。 壓測前後都有2種DTI上限情況，萬一申請人的DTI超過上限，有機會拒批或只批低貸款額。
樓按壓力測試: 申請按揭，津貼如何計入息？（私企、公務員、醫管局、工傷津貼等…
業主需要注意的是申請轉按時，確保按揭已過罰息期，不然就需要向銀行繳付費用，那轉按就沒有意義了。 至於購入車位又要做按揭，單做按揭就最高只做到50%按揭，但如果按揭申請人如在同一地方有單位，部分銀行會接受將車位做6成按揭。 香港最高按揭成數的物業一定是綠表的居屋按揭，只要在政府擔保期內，大多數銀行都可做95%按揭。
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樓按壓力測試: 加息3厘後還款額不可高過收入的60%
兼職收入如是受僱，只要能提供所需入息證明，可以計入息。 如果每月的兼職都相同金額，可直接當入息計不用打折。 警務人員和醫護的OT，如金額比正常底薪超出很多，未必能計足。 如果僱傭合約有寫明雙糧必定會出，雙糧可以除12計入每月月薪中，就算9成按揭也可以，否則雙糧當年尾花紅處理。
如果單位已經出租有租客，銀行會將租金打7折作為申請人收入，當然申請人需要提供租約等文件證明。 如果單位尚未出租、未有租客，銀行將會根據物業租金估價作為基準，再打6折，計算出一個「擬租金收入」，作為申請人壓力測試的擬定收入。 另外需要注意，根據金管局規定，1200萬以上的物業最高按揭成數是8成，超過8成就屬於「高成數按揭」，要向按揭證券公司申請保險，即要額外多支付一份按揭保費。 不少人會選擇將這筆相當於樓價約2-5%的使費，連同樓價，一起申請按揭貸款，即整體按揭金額更高，需要的收入要求也相應提高。
樓按壓力測試: 按揭計算
但如每月的津貼都不同，當佣金計6個月平均數，並且只能在8成或以下按揭才可以計。 答：供款與入息比率（Debt to income ratio）（DTI）不得高於50%。 假設在現水平按息再加2厘利率後，供款佔申請人月入不多於60%。 他續稱，實際上，每100萬元貸款額 、30年期H按（同業拆息）及P按（假設P-2.4）計劃之每月入息要求分別減少1039及1031元。 每一萬人工由原來最多可借101萬元增至113萬元，等於每1萬元可多借12萬元，即同一份人工可借多一成。
樓按壓力測試: 物業類型與按揭成數
在有擔保人協助上車且符合條件的申請人同樣可以借到最高9成的按揭成數，不過需要繳付較高的保費。 事實上，香港樓價高企，要準業主一次過拿出40%-50%的首期來購買物業還是有一定的難度的壓力。 由按揭保險公司來作擔保，讓銀行可以在無須承擔提供高成數的按揭貸款額外風險，為準業主提供更高成數的按揭貸款。 換句話就是準業主可以用較低的首期，借到 80%-90%的按揭貸款。 【按揭成數】是是指準業主購買物業時，以物業作抵押向第三方（如香港按揭證券有限公司 （HKMC） 或銀行等)借貸的額度和抵押物業的的總額之間的比例。 金管局會根據各個幾個審核條件比如市場利率、物業價格、物業情況、壓力測試、準業主的財務情況等去規定銀行可以為物業借出幾多錢。
樓按壓力測試: 按揭需要支付多少額外按揭保險費？
但如果想購買$400萬以上的物業，就只能申請8成按揭。 你的工作是以自僱人士身份工作，則最多只可以申請8成按揭，如果做不到8成按揭，而你自己的公司有營利，可嘗試向中小企貸款借款，就可以同樣有相等於8成按揭的貸款。 現時，一些置業客是通過發展商按揭呼吸Plan上車。 樓按壓力測試 這類型的業主想要由發展商按揭呼吸plan利用按揭保險高成數按揭轉至銀行按揭是辦得到的，不過須注意的是業主不能夠得到任何現金套現。 但是如果申請人是希望用名下物業當作資產的話，銀行的規定是只取物業估值一半作準及需要扣減尚未償還的按揭金額。 無論什麽物業，凡是用資產作為按揭申請，其按揭成數不可以超過40%。