財政預算案昨日披露，金融管理局正與泰國央行合作，探討讓兩地旅客分別以香港的轉數快及泰國的PromptPay在當地付款，為旅客提供更多支付選擇。 按揭還款年期的選擇，看似簡單，選短年期即每月供款上升，選長年期即每月供款減少；似乎「供得起便選短年期，供不起便選長年期」，部分置業人士更可能以為，按揭年期長短沒什麼大不了，有需要的時候向銀行申請延長或縮短就好。 第一，更改按揭條件，按揭要過了罰息期，否則要求銀行更改年期，會收罰息；第二，即使過了罰息期，要求銀行更改供款年期，亦往往要收取手續費。 選擇這計劃可令整個按揭還款期縮短，並能達到節省整體利息支出。 星之谷按揭行政總裁莊錦輝指出，由於現時常見的銀行同業拆息計劃中利息是以一個月HIBOR為基準，如客戶選用兩個星期供款，銀行可能會以兩星期HIBOR結算。 買入未補價居屋，不論是以綠表還是白居二，最長還款年期只有25年，如果買入的是已補地價居屋，最長還款期則可達30年。
假設香港突然急速加息，例如最優惠利率上調250點子，樓按息率上升至5厘，會否仍發揮同一效果? 以100萬元貸款額計算，選擇25年及30年供款期，息率5厘，月供分別上升至5,846元及5,369元；兩年間的利息支出分別為98,009元及98,576元。 選擇30年期的供款較25年期供款，每月減少477元，當中增加的成本僅為567元。 根據最新政策，按揭年期最長30年，所以按當下情況，準買家仍有拉長供款年期的空間。
縮短供樓年期: 銀行按揭貸款五類還款方法常見問題：
布蘭特4月期油收市報每桶80.6美元，跌2.45美元，跌幅約3%。 另外，外電引述俄羅斯石油市場消息人士報道，俄羅斯計劃在3月將通過西部港口的石油出口量按月減少最多25%，超過之前宣布的減產幅度，目的為提高石油價格。 去年樓市受疫情及經濟不穩影響，土地價格下跌，加上個別土地流標雙重打擊下，拖累2022至23年度地價收入未符預期。 據財政預算案資料，本年度地價收入約710.65億元，較原來預算1,200億元少約40.8%。 相反，在一些情況下，如果客戶向銀行要求延長還款年期，個別較穩健的銀行，可能會視為客戶財政有變的訊號；如延長的年期較長，個別銀行更可能全面審視客戶的財務狀況再行決定。 所以，置業人士在決定按揭年期長短時，宜全面考慮各種因素，不宜輕率決定。
政府調整首置印花稅，即時惠及主打中小型單位的全新盤。 新鴻基地產（00016）屯門兆康NOVO LAND第2B期，於財政預算案公布前夕開價，過去兩日示範單位參觀情況踴躍，料已錄逾一萬參觀人次，項目將於明日起收票。 以目前平均貸款額509萬元、平均按揭比率55.3%倒轉推算，準買家購買樓價高達920萬元。 當下最新按揭年期27年9月個月，息率2.5厘，每月供款21,201元；要通過加息三厘壓力測試，每月入息需達49,705元。
縮短供樓年期: 銀行按揭貸款樓｜五類還款方法
那時的按揭餘額約105萬元，若從年金戶口全部提取，已可將尚餘按揭清還73%，Philip亦可從戶口定期提取款項作供樓支出，預計可維持7年。 首先Philip除了要應付樓按問題外，也應開始部署自己的退休生活，所以希望以一個至精至簡的方法安排，騰空多些資金至退休策劃上。 其次是以同樣的資金，先累積然後留點時間滾存是較有成本效益。 而Philip已步入中年，資金相對充裕，這策略對他也是可行的。
經過連續幾年「相當寬鬆」的擴張性財政政策，陳茂波表示政府在新一年改為採取「中間偏鬆」的財政姿態，因此這一份仍是赤字預算。 他又說，雖然今年本港經濟較去年好，但是新年度預算依然是赤字，因此退稅、退差餉等一次性紓緩措施的幅度都有所減少，希望大家諒解。 以100萬元貸款額為例，選擇25年及30年供款期，以息率2.5厘計算，月供分別為4,487元及3,952元。 若業主選擇最長30年供款期，其每月供樓支出比25年期減少535元，幅度為12%。 投資者憂慮主要央行因應近期經濟數據強勁而加大加息力度，影響經濟及原油需求。 紐約4月期油收市報每桶73.95美元，跌2.41美元，跌幅逾3%。
縮短供樓年期: 按揭貸款客戶尊享以下綜合理財服務結餘要求優惠，請即選用以體驗尊尚禮遇及貼心服務。有關綜合理財服務詳情，請按此了解。
但在這之前， 他們必須要持有效的香港特區護照，以便到英國之外的地方旅行。 英國內政部數據顯示，截至去年底，當局批出了近15萬份BNO英國國民（海外）簽證申請，當中超過5. 大規模逆周期措施和抗疫衍生了龐大開支，2022/23年度政府整體開支的修訂預算為8096億元，增16.8%。 2023/24年度預算開支將下降6%至7610億元；其中，經常開支微升3.3%至5602億元，民生相關政策範疇包括醫療衞生、社會福利和教育方面的投放合共3294億元，佔經常開支59%。 會計師公會稅務師會執行委員會主席陳嘉華表示，香港稅基向來較窄，政府亦希望向市民提供紓困措施及補貼，需要靠穩定收入來支持開支，故公會一直建議政府在擴闊稅基及收入方面作更深入檢討。 據按揭證券公司網頁指，首年提前還款，罰款為還款額3%；第二年提前還款，罰款為還款額2%；第三年提前還款，罰款為還款額1%。
- 這計劃適合那些預算定期會有收入增加，並希望將整筆按揭貸款早日清還的人士。
- 應該留意的是，一個有延遲本金還款的計劃的總利息支出，會較同一貸款年期的直線還款計劃為大，同時在暫免償還本金期屆滿後，每月還款金額亦會增加，借款人應慎重考慮他的還款能力。
- 另外，委員在會議上評估過金融系統在非常大幅加息下的表現。
- 長沙灣睿峰昨日開放現樓會所予傳媒參觀，項目管理公司VMS鼎珮合夥人馬宣義稱，該盤今年以現樓形式銷售，於不足3周內沽出27伙，平均呎價逾22,700元，套現約3億元。
先不要用97年前後的10%利息去計算，大家可以用6%去計算。 這是2008年金融海嘯前普遍的按揭利息，亦係現時新盤發展商按揭經常出現的利息水平。 視乎個別發展商按揭計劃而定，譬如 2016 年開賣的紅磡環海． 東岸，當時發展商推出免罰息按揭計劃，業主可隨時轉按，但缺點是息口比銀行的高得多。 若Philip 每月投放3250元至年金戶口，並維持10年供款（總供款39萬元），及後滾存10年，在他65歲時戶口預計可滾存至約76萬元，比供款約翻一番。
縮短供樓年期: 美元
曹德明分析指，選用定息按揭，如選定息年期10年，息口3.2厘，即使未來加息至這個水位，亦有着數。 而報價中，銀行賺取的息口部份，即近日常見的h+1.3% 中的1.3%也很可能會不同，或者只能採用最優惠利率計劃。 他續稱，對於客戶最大的影響是選用兩星期供款計劃的客戶，一年就要供款26次，即有其中兩個月會供款3次而較為吃力。 中原按揭經紀董事總經理王美鳳指出，現時銀行承做按揭時，罰息期條款普遍「有得傾」，可短至半年或1年，但籲借款人在收到按揭確認通知書後，應盡早與銀行商討提早還款的罰息條款，然後再決定提取按揭。
- 去年樓市受疫情及經濟不穩影響，土地價格下跌，加上個別土地流標雙重打擊下，拖累2022至23年度地價收入未符預期。
- 答：據地監局資料，共有五類，包括直線還款計劃、暫免償還本金計劃、 漸進式還款計劃、彈性提早部分還款並再借計劃和每兩週還款計劃。
- 而項目會所連同公共花園及遊樂地方總面積逾一萬方呎，提供包括游泳池、兒童俱樂部及健身室等設施。
- 據按揭證券公司網頁指，首年提前還款，罰款為還款額3%；第二年提前還款，罰款為還款額2%；第三年提前還款，罰款為還款額1%。
- 該公司董事總經理陳玉成指，不乏買家於入伙後再增購單位自住或出租，為配合需求，於周日加推14伙招標出售，主要屬西翼高層戶，包括一房及兩房戶型。
- 首先Philip除了要應付樓按問題外，也應開始部署自己的退休生活，所以希望以一個至精至簡的方法安排，騰空多些資金至退休策劃上。
農行還有「接力貸」，讓父母(包括老爺奶奶、外父外母)或子女任何一人作為共同借款人。 市場一直有個迷思，認為業主不應拉長供款期，背後原因是供款增多，變相多繳利息；但實情不少港人幾年便換一次樓，或者過了兩年罰息期便轉按。 如果我們以起首兩年推算，雖然業主攤長還款年期，會令每月供款驟然增加，但純粹從利息支出角度出發，一個30年期的供款計劃，跟25年期供款計劃，起首兩年的利息支出分別並不大。 香港正推進各項金融科技基建項目的應用測試及準備工作，包括數碼港元和以數字人民幣作跨境支付用途的項目。
縮短供樓年期: 按揭供款年期 銀髮族趨短
個別銀行會提供「80減」計算，想知道詳情可以和我們聯絡。 以同一例子計算，如果選擇還款期為$18,966，但如果選擇20年，每月供款便提升$6,469至$25,435。 如果供樓能力有限，在物業及借款人背景容許下，盡量選擇較長的還款期，讓供樓更加輕鬆。
總結而言，現時供樓的確係低息，銀行按揭牌價利息係2.375%，不過考慮供樓利息扣稅和銀行按揭現金回贈後，實際供樓利息低於2%。 2年後，就算樓價無升無跌，業主依然可以透過轉按去賺取銀行現金回贈，同時最多可以套現過去兩年供款的本金(即18萬7千)，為家庭需要例如裝修或旅行提供資金。 如業主打算長用同一份按揭計劃，就不必太擔心按揭罰息期；如業主有意物色更抵用的按揭計劃，應避免在罰息期間轉按。 即上千居搜尋各區心水樓盤，入市前記謹比較各銀行罰息期。 （3）申請長年期按揭後，在罰息期完結後可透過「部分還款」縮短實際還款期而毋須再批核，反之便要重新申請。 現時各銀行均有內部指引，計算高樓齡物業可承造的按揭年期。
縮短供樓年期: 銀行按揭還款方法（3）漸進式還款計劃
借多少，一般都受制於樓價及可動用首期；還多久，有些人可能不作詳細考慮，選用「標準」的20年；另外一些人可能會比較，不同年期下的供款開支，看看自己的承受能力，再作出決定。 縮短供樓年期 按揭貸款客戶尊享以下綜合理財服務結餘要求優惠，請即選用以體驗尊尚禮遇及貼心服務。 定息按揭的好處，是在加息周期下，按揭利率維持固定息率。
銀行為按揭貸款訂立「罰息期」，用意是保障放貸銀行的收入，補償銀行因為提早收到貸款而損失的利息，亦避免借款人申請按揭取得現金回贈後而立即轉按。 近年按揭利率低企，但利息終是「小數怕長計」，業主可以選擇提早償還部分按揭貸款，減輕供款負擔或者縮短按揭年期，令供樓計劃更有彈性。 美國聯儲局上月底至本月初政策會議決定加息0.25厘。 會議記錄顯示，公開市場委員會內大多數委員支持放慢加息步伐，認為可以更好調節未來加息幅度，但重申高通脹風險仍然是影響貨幣政策的關鍵因素，有需要繼續將利率調高以及維持高息較長時間，直至通脹清楚走向2%目標。 會議記錄指出，委員會雖然認同收緊政策累積的效果令通脹壓力放緩，但通脹率仍遠高於2%目標，勞工市場仍然偏緊。 另外，委員在會議上評估過金融系統在非常大幅加息下的表現。
縮短供樓年期: 按揭慳息方法（2）選用定息按揭
此計劃容許借款人有較大的還款彈性，在還款期間，除了其定期供款以外，借款人可隨時提早償還部分欠款。 縮短供樓年期 每次提早還款通常不能少於某一最低金額，以縮短貸款年期。 如果借款人在還款期內任何時間需要現金，他可以要求承按銀行借出一筆通常不超過他已提早還款的金額，此貸款金額會成為他按揭貸款的一部分，而償還貸款的餘下年期會相應加長。
最低每月入息要求是根據香港金融管理局指引所要求的壓力測試而釐訂。 壓力測試以現行利率加計算，而每月供款額必須低於其每月入息之水平。 縮短供樓年期 該公司副董事總經理雷霆表示，是次下調印花稅，有助減輕首次置業者負擔，該盤接近所有單位售價均為1,000萬元以下，故絕大部分買家都能受惠最新措施，相信有助項目銷情。 陳茂波直言，本年度政府收入不如預期，利得稅收入較估算低，加上股市和樓市疲弱，令印花稅收入比預期少，而樓市疲弱影響地價收入；去年推出的保就業與抗疫涉及的大額開支，也是本年度財政狀況較預期差的原因。 政府消息人士強調，財政儲備整體趨勢仍向上，相信不再承擔保就業及抗疫開支後，政府收入將「水漲船高」；中期預測2027/28年度財政儲備達9837億元，是按最新數據估算。 過去數年要積穀防饑，財政擴張導致赤字，如今通關復常，預料受惠經濟增長，政府財政有望改善。
縮短供樓年期: 按揭工具
若一開始存放金額增至30萬元及每月持續存入儲蓄增至4,000元計，全期累計利息減少多達34%，按揭年期由原先30年縮短至21.7年，省息、抗加息及縮短還款期的效果更為顯著。 市場上另有一款按揭存款綜合戶口計劃，借款人可隨時將資金及日常儲蓄存放於綜合戶口，有關存款便等同還款直接扣減按揭本金，利息以按揭餘額扣減存款之淨額計算，故存放資金後可享有扣減本金省息的作用。 此類計劃的彈性較大，借款人可因應財務狀況隨時提取或存入款項，按揭利息按每日貸款淨結餘計算。 除了慳息外，借款人亦藉着持續性存款，促使按揭本金逐步降低，同步具有縮短還款期之作用。 近年按揭利率低企，小數怕長計，當業主供款之餘儲蓄增加或資金有餘，可以選擇提早償還部分按揭貸款，減輕供款負擔或者縮短按揭年期，令供樓計劃更有彈性。
縮短供樓年期: 供樓年期較短 利息較划算
如需更精確計算及進一步瞭解詳情，歡迎與我們的專業按揭顧問聯絡。 恒生銀行有限公司（”本行”）並不會為該等資料的準確性，完整性和/或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額，需以本行最終批核為準。
縮短供樓年期: 按揭慳息方法（1）雖加息借盡按揭仍着數
此外，值得留意的是，由較長的供樓年期改變至較短的供款年期，較易為銀行接受。 原因是縮短供樓年期，代表每月供款增加，業主如此安排，會被銀行視為財政穩健的表現；加上縮短還款期，銀行回本速度增加；手續一般沒有多少困難。 其實不少銀行能為優質客戶提供彈性，如果為銀行優質客戶、入息符合壓力測試加上信貸評級優良，銀行可以酌情處理其按揭申請。 一些專業人士如醫生、會計師等專業行業也會較易獲得彈性處理。 相信很多業主在安排按揭時，都會患上同樣的選擇困難症，尤其是步入中年的業主。 我們假設Philip 縮短供樓年期 每月仍可撥出13,250元，由於縮短供款期較延長簡單，我們暫以30年供款期來討論。
委員注意到部分領域有潛在脆弱性，包括商業地產及非銀行金融公司；而作為全球信貸系統支柱的國債市場保持有序運行亦非常重要。 委員又對美國債務上限未能提高感到憂慮，認為拖延有關磋商可能為金融系統及整體經濟帶來風險。 又以目前509萬元貸款額計，若選擇一個較短年期25年，每月供款額22,835元，相比起把按揭年期拉到最長30年，每月供款為20,112元。 選擇縮短供款年期的供款額，反而增加了14%，財政壓力大增；然而從慳息角度來看，兩者卻分別不大。 縮短供樓年期 25年供款年的兩年利息支出為247,360元，但選擇30年供款年期呢? 兩年利息累計248,950元，實際利息支出也不過增加0.6%。