自僱人士壓力測試5大分析2025!(小編推薦)

如你申請9成按按,即6成來自銀行,而3成來自按揭保險。 按金管局規定,如現金回贈總額超過按揭貸款額 1%,而貸款已達按揭成數上限,貸款回贈就需以直接扣減貸款額方式發放。 唐樓的入場費較私樓低,約二百多萬就可以上車,而且唐樓按揭亦同樣受惠於新按揭保險。 自僱人士壓力測試 不過,申請唐樓按揭一般比較複雜,由於有估價不足的問題或潛在違規(包括僭建或劏房)的情況。

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  • 未婚伴侶亦可以嘗試申請作為擔保人,但銀行會較嚴格審核及較難通過。
  • 那一些如找換店、麻雀館、賭場公司的員工都是一些較高風險的行業,難造高成數按揭了。
  • 最新修訂的按揭保險計劃對象為以自住用途的首置客為目標,因此非自住單位未能受惠。
  • 申請人如果是通過按揭保險借高成數按揭,按保公司只會用55減樓齡計算按揭年期,但如果並非使用按揭保險的話,一般上銀行都會用75減樓齡算出還款年期。

如果申請人本身已經有穩定收入,按情理推斷就不需要太多擔保人,因此如果提供擔保人,反而會引起銀行的疑慮。 並非任何人也可以成為擔保人,理論上而言,只有近親,如夫妻、父母、兄弟姊妹,才可以作為申請人的擔保人。 近年不少將結婚的年輕情侶要置業,銀行也可能接受正式兩人的正式聲明,以伴侶形式作為按揭擔保人。

自僱人士壓力測試: 劏房按揭攻略 申請9成按揭條件【星之谷專欄 – …

不過要注意的是,借款人與擔保人雖然性質相似,但追討次序卻有別。 一般按揭保險審批時間約一至三星期左右,視個別批核情況而定,申請人要準備稅單做入息證明,留意如申請人財務有問題,例如欠債、破產、部分資金來歷不明,都有可能影響審批。 「先賣後買」- 這類型的換樓客只要在成交期釋出所持物業,銀行方便還是有可能以首置人士的身份申請到最高9成按揭成數上車。 只要申請人符合以上首置人士的條件,購入物業為自住,就有資格申請9成按揭。

一旦未能通過「壓力測試」,透過擔保人協助又是否可行做法? 但買樓新手可能不知道甚麼是壓力測試,亦想了解一般上車盤的最低入息要求是多少。 自僱人士壓力測試 申請按揭前,首先要了解每月供款與入息比率能否成功通過壓力測試,即俗稱「夠唔夠計」。

自僱人士壓力測試: 壓力測試如何計算入息:佣金及花紅

申請轉按時沒有套現成分的話,1200萬物業可以借最多80%按揭。 簡單來説,轉按是指將現有的按揭貸款由目前的A銀行轉移到B銀行。 業主需要注意的是申請轉按時,確保按揭已過罰息期,不然就需要向銀行繳付費用,那轉按就沒有意義了。 另外有兩點要留意,如果政府擔保期已屆滿,按揭成數上限就會一下子直線下跌到60%。 另外,2002 年之前落成的居屋,或2007年或之前落成的公屋,還款期會少於25年,申請人也不能透過按揭保險提高按揭成數,因此申請人在計算還款能力時要多留意一下。

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即使收入高,但亦較難申請到按揭,同時按揭成數最多為8成。 不過,有消息稱,當中「打折扣」措施預計將會取消,計算期維持在過去六個月,預計自僱人士等更容易通過壓力測試。 市場消息透露,大型銀行推出新按揭安排,即日起以花紅計算薪金及自僱人士的入息,不再需要「打八折」計算,非固定入息計算方法維持在過去6個月的平均數,料相關措施4月開始。

自僱人士壓力測試: 的士按揭壓力測試: 情況申請人不需通過壓測 有可能需支付額外保費

銀行決定申請人是否屬於非固定收入人士,除了留意對方過往的收入是否穩定,亦會留意對方是否屬於自僱人士。 自僱人士是指透過生產或提供服務以賺取收入,而並非僱員,便屬於自僱人士範疇,一般獨資公司或合伙人都屬於自僱人士之列。 但請勿誤會,他們並不是完全毋須通過壓力測試,而是銀行仍然要要求申請人合符DTI的規定,維持50%之內,即使不通過第二關「加3厘」的壓力測試,亦不會因此而不獲批按揭。 經過計算後,壓力測試前比率為35%,壓力測試後比率為58.4%,兩者都低於供款與入息比率上限50/60,故申請人通過壓力測試,獲批按揭。

其後因為樓價不斷攀升,壓測要求一度由加兩厘變成加三厘,直到2022年9月才重新放寬至加兩厘。 政府放寬按揭成數,1000萬或以下最高可做9成按揭,1200萬可以做8成。 但如果申請人是自僱人士,例如是開公司做生意的老闆,樓價1200萬或以下雖然可借8成按揭,但1000萬或以下卻不能借9成。 唔好以為自僱做嘢「無王管」好爽,其實自己工作好講求時間管理同自制能力。 好多時客人搵One-man Band或小型公司幫手都係急件,梗係希望服務提供者可以準時交貨。 自僱人士壓力測試 想同客人建立長期合作關係,就需要自律啲,唔可以下下臨急抱佛腳,又或者過咗死線都唔交貨。

自僱人士壓力測試: 問題4: 如果我本身已經持有多於一套物業,計算「壓力測試」上會有什麼不同?

你要學識點樣推銷自己,了解客戶所需,同佢哋打好關係。 自僱人士壓力測試 此外,創業初期被壓價絕不稀奇,有時客人提出嘅交貨期限太趕,又或者有唔合理嘅要求,你識唔識得為自己爭取合理報酬同待遇就好重要! 你可能覺得為公司吸客、儲客,一開頭蝕底少少唔緊要,不過長遠落去你會做得好辛苦,所以絕對唔可以怕同人據理力爭。

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考慮申請產品前,我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。 除非你是買一手公居屋或者向財務公司、發展商借按揭,否則都需要通過壓力測試。 不過,在林鄭plan/波叔plan推出的情況下,首次置業人士有機會不需要通過壓力測試。

自僱人士壓力測試: 按揭申請時,非固定收入人士之收入証明

問4.當僱傭合約以書面形式訂立,僱主是否必須將合約的副本給予僱員? 答4.如僱傭合約是以書面訂立,僱主必須將一份合約副本給予僱員參考及保存。 如僱傭合約並非以書面形式訂立,而僱主在該僱傭開始前收到僱員的書面要求,則須將一份載有聘用條件的通知書交給僱員。

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提升首期是其中一個辦法,透過增加首期,可減少借貸額。 資金來源可以是來自自己的儲蓄、或變賣自己的股票等等。 曾經有谷友問我們,能否透過借稅貸來作為置業首期,答案是不能夠! 目前金管局或香港按揭證券公司已規定,首期並不能來自借貸。 雖然部份人會以丈夫名義申請稅貸,之後以「第三者送贈」方式將資金轉移至太太戶口。 太太單人名買樓、單人名申請按揭,字眼上可能迴避了首期來自借貸的嫌疑,但實情這到頭來是會影響到「供款佔入息比率」,從而影響「壓力測試」。

自僱人士壓力測試: 業主、聯名申請人、擔保人資料

如果想置業,但收入又難以通過壓力測試,則可以嘗試透過「增加擔保人」。 銀行會將擔保人的入息直接疊加在申請人的入息之上,如果你的收入是$20,000,擔保人收入是$15,000,那麼你申請按揭而提交予壓力測試的每月收入,將會為$35,000。 在審核壓力測試時,銀行會計算花紅收入,普遍做法是將申請人過去兩年的花紅總收入,除以24個月,以平均審視申請人的每月入息,再提交予計算壓力測試。 要留意的是,銀行會視乎行業及職業,去留意你的花紅是否每年或定期派發。

自僱人士壓力測試

但如果從事的行業不需要專業資格,那麼就需要提供會計師樓核證財務報表及利得稅表,才可以計作入息。 唔少業主都會選擇敍造高成數按揭以減輕首期負擔,按揭保險便成為他們上車的常用方案。 買樓置業是每個人的人生大事,但香港地樓價高企,對於普通人而言,儲錢買樓絕非易事,不少打工仔節衣縮食就是為了儲夠首期,有一個安樂窩。 但耐何人工升福追要上樓價漲幅,曾有報導計算,以香港人工中位數計算,香港人儲首期要不吃不喝 11 年,實在有數得計。 而且不同銀行對於自僱人士按揭的批核準則可能略有不同,因此自僱人士在申請按揭時記得問清楚啲,咁就萬無一失。

自僱人士壓力測試: 3 擔保人

但如果想購買$400萬以上的物業,就只能申請8成按揭。 你的工作是以自僱人士身份工作,則最多只可以申請8成按揭,如果做不到8成按揭,而你自己的公司有營利,可嘗試向中小企貸款借款,就可以同樣有相等於8成按揭的貸款。 若業主是屬於情況B,他可以直接透過按揭保險申請高成數按揭轉按。 業主可以將原先銀行的非套現高成數按揭轉按至另一銀行的高成數按揭。

  • 按揭申請人/家庭的「供款與入息比率」(Debt Servicing Ratio, DSR)亦具有限制,基本DSR上限為50%;於壓力測試下,假設實際按揭利率上升3個百分點,DSR最高只能為60%。
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  • 有些人會疑問,如果公司借貸,會不會影響到申請人的壓測呢?

需要留意,申請按揭保險情況下,自僱人士(非固定收入)最多只能申8成按揭,而9成按揭則必須為固定受薪人士。 如果擔保其他按揭,擔保的每月供款也要全數計入壓測內。 租金收入可以計入息,但要打7折,如無打厘印有些銀行只計6折。 如果聯名物業,租金收入只能計一半(除非申請中的按揭也是相同二人)。 隨住按揭成數不同,mortgage count 不同,供款與入息比率的上限以及壓力測試上限便會不同。

自僱人士壓力測試: 想獲得免費「按揭轉介」專家意見?

目前,只有建期樓花(待樓宇落成後,才開始供款的樓花)可申請達9成按揭,而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。 發展商會為即供樓花提供「即供」優惠,如達價單價錢20%優惠,以吸引買家,不過由於買家於購買樓盤前,未能親眼看到單位,始終需要承擔一定風險。 準買家可以選擇較有規模的屋苑式村屋或同時向不同銀行申請按揭。 不過,後者過程複雜,準買家其實可以使用MoneySmart 比較平台的服務,最快可於9個工作天為你提供多間銀行的按揭批核結果。 自僱人士/無固定收入者申請按揭,其身份主要仍然由「首置/非首置」人士劃分。

自僱人士壓力測試: 壓力測試是什麼?

看過了以上香港政府逐年更新的政策規定, 接下來我們一一剖析影響【按揭成數】審批的因素,如買家的身份、買家的入息方式、不同物業類型、轉按的按揭成數、還有我們所收集大量現實中的一些特殊申請情況供讀者參考。 如果公司的貸款不須個人擔保,亦沒有註入環聯內,則毋須計入按揭申請人的DSR和壓力測試中。 相反,若該公司貸款需要董事擔保(即按揭申請人),貸款便要計入按揭壓測中。

自僱人士壓力測試: 壓力測試如何計算入息:特殊租金收入、內地收租物業、虛擬貨幣

不過,超過6成以上住宅物業按揭,仍然需要承造按揭保險。 如果有其他按揭在身,那些按揭的每月供款都要計入 DTI 及壓力測試中。 根據金管局指引,一般而言置業人士在申請按揭貸款時,必須接受壓力測試。 按揭申請人/家庭的「供款與入息比率」(Debt Servicing Ratio, DSR)亦具有限制,基本DSR上限為50%;於壓力測試下,假設實際按揭利率上升3個百分點,DSR最高只能為60%。 但對首置人士則比較寬鬆,更可說是免壓測,因為即使加3厘息後的壓測不合格,只要DSR仍是50%,仍可敘造最高8成或9成按揭,但其保費會因應風險因素作額外調整。

事實上,香港樓價高企,要準業主一次過拿出40%-50%的首期來購買物業還是有一定的難度的壓力。 由按揭保險公司來作擔保,讓銀行可以在無須承擔提供高成數的按揭貸款額外風險,為準業主提供更高成數的按揭貸款。 換句話就是準業主可以用較低的首期,借到 80%-90%的按揭貸款。 【按揭成數】是是指準業主購買物業時,以物業作抵押向第三方(如香港按揭證券有限公司 (HKMC) 或銀行等)借貸的額度和抵押物業的的總額之間的比例。

另外亦最好為自己進行報稅,並保留至少兩年的報稅紀錄,以增加按揭審核的成功率。 申請按揭時,銀行或會要求驗樓,主要是確認物業沒有結構性改動。 如被發現單位被改建成劏房或有僭建,銀行並不會批出按揭,即使獲批亦會影響所批出的按揭成數。

自僱人士壓力測試: 問題2: 如果我本身屬於「非固定收入」人士,銀行在審批按揭時,要通過「壓力測試」的難度會否增加?

根據香港金管局指引,沒有擁有或擔保其他按揭物業的申請人,基本供款與入息比率上限為50%,按揭封頂位或定息加3%利息後,供款不可逾月入60%。 在一般按揭轉按個案裡面,業主是有100%自主權可以任意申請轉按。 業主在沒有按揭保險的情況下,物業價格1000萬或以下可以轉按最多60%按揭,而貸款額上限為500萬;然而,物業價格為1000萬以上則可以轉按最多50%。