另外，自願醫保保障範圍包括投保人於年滿8 歲後出現或確診的先天性疾病的檢測和治療，都是一般醫保計劃未能滿足的。 引述自《自願醫保計劃認可產品保單範本（2020年7月修訂）》第4部份續保條款第1節，粗體及英語部份為筆者所加。 為了讓消費者易於掌握自願醫保產品的保障，10Life精算師以多個傷病個案（包括癌症、心臟病、中風等），計算自願醫保的預期保障率，歡迎大家瀏覽10Life《產品解碼器》逐一比較。 平均來說每年的保費約4,800元，比市面上同類的醫保計劃還要貴約15%。 保險公司推出的靈活計劃雖然能涵蓋基礎計劃的所有責任，而且保障額會較高，但同時保費亦會更貴。 最後，你也要留意「轉移期」，醫務衞生局建議保險公司給予1年時間，讓投保人考慮是否要轉至自願醫保，而保險公司都可以自由決定「轉移期」的時間。
相反，自願醫保不設終身保障限額，只設每年$42萬上限，即使投保人每年Claim足$42萬，保險公司都要繼續賠到100歲，無權收緊此限額，只可以將條款愈改愈好。 一般來說保險公司都只接受65歲前人士投保，65歲後的長者想買保險很可能不獲得批准。 自願醫保計劃容許80歲前的人士投保，更保證續保到100歲，保險公司不能從新核保。 所以，如果家裡有老人家未買保險，則可以考慮申請自願醫保計劃，鼓勵長者去私立醫院和私人診所求醫。 誠如於「利1」提到，就算索償超出預期，自願醫保保障不能任意刪減。 所以，保險公司可能在設計自願醫保產品時，選擇提供相對保守的保障，尤其針對「全數賠償」的計劃，部分保險公司的自願醫保的年度保障額，低於其傳統醫保產品。
自願醫保計劃利弊: 自願醫保優點與缺點｜價格透明可扣稅、有食衛局把關 惟不能忽視兩大要點
不少人知道年紀越大，醫療保險的保費越貴，但是大家其實無法透過「現時」的保費表預視將來，因為「現時」的保費未反映醫療通脹，而保險公司往往以醫療通脹為由來加價。 10Life Financial Limited 是獲授權保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526，其業務是營運保險比較平台，以及為客戶安排保險產品及服務。 10Life Financial 為 10Life Group 全資擁有的子公司。 獲北美精算師協會認可的資深精算師（FSA），亦是香港精算學會（ASHK）會員，曾在多間跨國保險公司任職，擁有逾十年保險相關行業經驗，畢業於香港中文大學精算系工商管理學士課程。 生活易會員於本網站內所發表的全部內容為即時更新，因此生活易不會預先審查任何內容，並不會保證其準確性、完整性及質量。 此外，會員所發表的全部內容均屬個人意見，並不代表生活易之言論及立場。
詳情請參閱食物及衞生局公布的《自願醫保計劃認可產品保單範本（2020年7月修訂）》第4部份第 1節。 納稅人可為自己、或受養人的自願醫保保費，申請免稅額，而扣稅額上限為每份保單$8000元。 當大家計算實際節省的稅款時，就要將保費與邊際稅率相乘，每份保單能實際節省的稅款，最多為$1,360。 過往，保險公司以受保人於投保時未披露重要事實而拒賠。 但是，普通消費者難以分辨何為必須披露的重要事實（material fact）。 本文章內容由 趙廷俊 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。
自願醫保計劃利弊: 溫馨提示︰留意「等候期」及「轉移期」
︰在下一次保單續保時，保險公司直接將你的現有保單續保至認可產品，即是於同一產品加入自願醫保計劃的保障特點。 另一個大家比較關注的問題就是自願醫保計劃的保費是否夠平。 根據坊間資料，標準計劃每年保費並不算便宜，5至24歲約2,000至2,400元，40至44歲約4,000元，但到60至64歲時，保費已升至近10,000元。 如果是小型手術、小病小痛則尚可應付，但對於一些較複雜的手術和治療，如癌症治療，自願醫保保障便未必足夠，到時將難以賠足。
例如，某些保險公司有提供無索償獎勵/折扣 (即 No Claim Bonus/Discount) ，如果你沒有索償，下一年度的保費就有折扣，以鼓勵投保人維持健康生活。 ︰保單持有人有權於「轉移期」內，選擇將現有保單轉為同一間公司推出的自願醫保，並獲得自願醫保的保障，但公司有權重新核保。 總括而言，自願醫保計劃下的保單比起市面上其他醫保產品的確有優勝之處，但是否適合自己，則仍然考慮年齡、經濟能力、健康狀況、本身是否有購置任何保險計劃等因素再作決定。 自願醫保計劃利弊 自願醫保的扣稅優惠雖然吸引，不過額度不算多，每個投保人每年最多可享8,000元扣減額。 自願醫保計劃利弊 如果是年輕人投保，並且只為自己購置，保費可能不足3,000元，未必明顯幫助減輕稅務負擔。
自願醫保計劃利弊: 年把握Bowtie 醫保轉單優惠！
自願醫保計劃則考慮到體弱朋友的需要，自保單日生效起，不論受保人健康狀況發生任何變化或曾提出索償，都不設終身索償上限，每年都可以獲得賠償。 2020年10Life發現，自願醫保中的「訂明非手術癌症治療」的保障適用於「住院期間，或在為日症病人提供醫療服務的設備下」的合資格費用，對於家中口服標靶藥是否受保存在不同的詮釋空間。 據了解，食物及衛生局曾就事件向多間保險公司查詢，並事後向保險公司發出通知，指有關治療只要是由註冊醫生按醫療需要處方，便可以獲得保障。 事件反映，食衛局為自願醫保把關，釐清條款，減少日後索償可能出現的爭議。
自願醫保的另一大優點，是可以扣稅，即刻睇埋自願醫保扣稅上限、報稅表點填、計法全攻略！
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此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途，客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。 如果你是新客戶，完成投保手續後30日內不可申請任何索償，這段時間叫「等候期」。 不過，自願醫保計劃會豁免「等候期」（投保前未知的已有病症除外），令保單不間斷地生效。 有些保險公司為了搶佔市場，未必要求所有轉移個案都需要重新核保。 自願醫保計劃利弊 ︰保單持有人有權於「轉移期」內，將A公司的「非自願醫保」轉移至B公司的「自願醫保」，B公司有權重新核保。 自願醫保計劃利弊 保泰人壽保險有限公司有權要求顧客在投保或索償時出示投保時生效中的非 Bowtie 醫療保險保單作證明。
購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。 自願醫保計劃利弊 10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。 10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。 10Life集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。 如閣下對10Life產品評級和評分有任何意見，歡迎電郵至 。 一般的醫保計劃都設有終身可獲保障總額的上限，亦即時說如果不幸病痛較多，到了索償總額上線，保險公司可能會拒絕續保。
自願醫保計劃利弊: 利1：自願醫保條款暗藏玄機 保證續保倍安心
二、保險公司於續保時不能任意刪減或調低其自願醫保的保障或保額。 換句話說，若保險公司之早推出的高保額或特點而導致成本大增，將來保險公司亦不能將有關項目變差。 反之，於一般醫療保險，當某保障項目導致賠償超出預期時，保險公司有權於續保時改動此保障項目。
