美國聯儲局利率繼續按兵不動，滙豐銀行跟隨表示最優惠利率（P）維持不變。 銀行界預期，新股及年結因素使市場對港元需求加大，由於港元流動性甚為充裕，預期港元拆息於明年進一步回落，一個月拆息將低見0.1厘，港元息口或長時間處於低水平。 村屋按揭一般與私人住宅一樣，但高成數按揭就有少少分別。 1000萬以下的私人住宅最高可以承造6成或500萬按揭，較低者，而1000萬或以上的私人住宅最高可以承造5成按揭。 如果首次置業人士想申請高成數按揭，即是按揭保險的話1000萬以下物業最高可以承造8成半按揭，1,000萬以上至1,125萬元以下（上限900萬），1,125萬元以上-1,920萬元（上限960萬）。
近月加息，越來越多銀行提高定期存款利息，部份銀行定期存款利息甚至高達4.5里，令定期存款變得更吸引。 另外，亦要知道拆息上升背後的原因，才能夠知道股市未來一段時間的走向。 如果是因為經濟好而導致拆息上升，如2017年，美國加息後，港元拆息亦有上升，但是2017年港股是不斷向上，因為市場憧憬經濟向好，上市公司的盈利會上升。 先簡單講銀行的資金來源可以分為三種，第一是平時收到的客戶存款，第二是向其他銀行借錢，三是向金管局的借錢。
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為維持港元與美元的固定匯率水平，即每一美元兌換港元，維持於7.75至7.85水平。 當港元到達強方兌換7.75水平時，金管局會賣出更多港元，令港元供應增加，拆息下跌。 當觸及弱方兌換7.85，金管局買入港元支持匯價，亦即從銀行體系抽走港元，拆息上升。 而銀行拆息，會按借款的時間分為8種，由隔夜到最長12個月，一般情況下，借款時間愈長，利率就會愈高。 而匯豐銀行亦會有自己的拆息利率，與銀行公會顯示有小小出入，而同匯豐銀行做按揭貸款時，匯豐會根據自己的拆息為標準。
在大約6年的期間內，按揭貸款利率相對於優惠利率下跌了合共3.5個百分點，由1998年最優惠利率加1厘，跌至現在最優惠利率減2.6厘。 這段期間適逢物業價格由高位下跌超過六成，競爭所帶來的這個有利影響實在大大紓緩了大家所面對的壓力。 Finder.com是一個獨立的比較平台和資訊服務，旨在為你提供作出更好決定而所需工具。 黎永良預期，現時隨着全球經濟逐步復甦，數年後香港的最優惠利率會重返7%或更高，恢復正常化。
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另一方面，最優惠利率和銀行同業拆息的息差固然有一定指向性，但回顧歷史數據，在銀行體系結餘處於較低水平時有關關係顯著，故此銀行體系結餘應是目前須優先留意的東西了。 而就最優惠利率，參看圖6，自從2008年後（即過往14年），最優惠利率只在上個加息週期的尾聲，即2018年9月尾，上調了八份一厘，即0.125%。 主要有兩個角度，首先，我們看回歷史數據，最優惠利率在銀行流動性較緊張的時候，便會有一定上升壓力。
- 但在非常時期時候，政府會人為干預拆息，例如1998年亞洲金融風暴，金管局就曾經出手，挾高隔夜拆息至280厘（現時隔夜利息約1厘），大幅增加借港元成本，去防止其他投資者借港元沽港元。
- 以12個月年利率為計，WeLab Bank的港元定期存款年利率為4.1%，屬有較高年利率的虛擬銀行。
- 2月1日公布的港元一般儲蓄存款年利率為0.625%，加上4.175%額外年利率，總年利率有4.8%。
- 第三個原因是港股市場近來波動性比較大，亦沒有大型集資活動，缺乏國際資金流入，令港元需求減少，這亦是令港元匯價偏弱的原因。
- 以30年還款期計算，由年初實際按息1.45%至今天上調P後，每100萬每月已供多約589港元；以500萬貸款額為例，每月供款已增加約2,946元。
- 該行又指出，次季樓市轉活，一手方面，近期全新盤連環推售，銷情理想，帶動4月售出新盤單位數目造好，據《一手住宅物業銷售資訊網》資料顯示，4月售出1,041伙新盤單位，較3月的152伙大增逾5.8倍，創5個月新高。
王美鳳又指出，目前香港H按為主流的按息約1.5%，而H按普遍設有以P按為基準之封頂息率(現為2.5%)，換句話說，即使拆息上升，P上升前按息仍會低於封頂息率即2.5%。 長遠料美國年內將繼續加息，息口趨勢必然向上，曹德明指出，有意置業人士要留意本港息口走勢，事前應先仔細計算自身的供款負擔能力以及評估中長線風險，並揀選最合適的按揭計劃。 港元最優惠利率歷史 政府最新透過按證公司推出定息按揭，豁免壓力測試，息率為10年期2.55%、15年期2.65%及20年期2.75%。 在長達10年至20年的時間內，相比P按或H按等浮息按揭，定息按揭變化的風險當然較低，但相反息率則較高，亦沒有銀行提供的按揭回贈。
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在最新一次美國加息下，香港水頭充足，prime rate沒有隨美息向上調整。 1個月HIBOR和港元利率掉期均由去年12月高位下回調，執筆時1個月HIBOR已回落至2.3厘。 主因貸款需求疲弱，存款因定期息率上升而增多，銀行閒置資金甚多，故大量拆出資金，造就今波港元拆息回落，但我認為好可能是短期的底部。
如果最終按揭成數比預期低，申請人就要預備更多首期置業，例如當初預期申請8成按揭，但銀行最後只批出7成按揭的話，咁申請人就要準備3成首期。 本行職員會根據您的存款要求，為您提供最適合您的存款利率。 港元最優惠利率歷史 陳茂波認為，本港住宅物業過半數已沒有按揭貸款，近期新造住宅按揭貸款的平均供款對入息比率處於37%，且均通過加息3厘的壓力測試，反映系統風險已多方面管理。 不過，在經濟仍未全面恢復、失業率偏高、許多市民收入受壓的環境下，對部分正在供樓的小業主而言，加息將增添供樓壓力及對生活的憂慮。 【彭博】– 面對席捲華爾街的成本壓力，美國銀行終於做出屈服，計畫削減投銀部門職位。
港元最優惠利率歷史: 加息0.125厘 每百萬元樓按供款多60元
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HIBOR【H按】英文全名為 Hong Kong Interbank Offered Rate, 中文是銀行同業拆息利率。 銀行同業拆息利率是本地銀行之間互相借錢的利率，亦是銀行放貸的成本。 那要計一計數，本身罰息多少，而轉去新銀行取到幾多現金回贈，罰息後有幾多錢落袋。 港元活期方面，單從息率數字來看，似乎比定期更高息，但因為活期存款有更多的時間、任務等要求，實際上賺息未必比定期多，因此讀者需要了解清楚條款細則再作決定。
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此外，2022年本港貸款增長按年倒退3%，余偉文表示去年本港使用貸款實際有輕微上升，不過由於為香港以外的地區使用貸款下降，去年中國經濟情況和未能通關，影響了企業投資意願。 港元最優惠利率歷史 雖然香港銀行的最優惠利率未有調升，但銀行同業拆息（HIBOR）已悄悄地越升。 港元最優惠利率歷史 香港方面，則未有銀行宣布調升最優惠利率（P），曹德明認為，香港銀根仍然充裕，短時間內未有太大壓力立即跟隨美國加息。 現時銀行體系結餘已由高峰多達4,575億元的歷史新高，逐步回落至現時約3,375億元。 香港樓市方面，美聯物業住宅部行政總裁（港澳）布少明表示，是次加息幅度一如市場預期，而本港銀行結餘仍高達3,375億元，資金充裕，相信本港亦未會即時跟加。
作者簡介：黃子燊為晉裕環球資產管理投資組合經理兼高級投資分析師，其主要負責宏觀經濟分析、制訂資產配置策略及管理全權委託投資組合，其擅長以宏觀經濟結合價格行為，以由上而下方式就資產配置進行部署。 閣下須緊記當按下連結及於瀏覽器打開新的視窗時，閣下將受所瀏覽之第三方網站的使用條款及私隱政策所約束。 本行對連結之第三方網站並無任何控制權(編輯或其他)，對其包含之內容並不負任何責任。 在法律允許的範圍內，對任何由於閣下接入連結所引致或產生之損毀及損失，本行概不負責。 該行又指出，次季樓市轉活，一手方面，近期全新盤連環推售，銷情理想，帶動4月售出新盤單位數目造好，據《一手住宅物業銷售資訊網》資料顯示，4月售出1,041伙新盤單位，較3月的152伙大增逾5.8倍，創5個月新高。
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更重要的是，市場早已消化相關訊息，即使3月美國已開始踏入加息周期，惟本港疫情緩和，樓市購買力釋放，住宅交投已呈現「價量齊升」。 匯豐銀行宣布，該行的最優惠利率不變，維持於現時的5厘水平。 美國加息2022｜美國議息結果出爐，聯儲局決定加息0.5厘。
在零售銀行業的層面上，現時所有利率都由持牌銀行自行決定，但仍繼續受到批發市場同業拆息的重大影響。 無論如何，從市民大眾的關注程度來看，我預計所謂最優惠貸款利率、按揭利率及最新的基本儲蓄利率，都會繼續成為非常普及的息率指標。 此外，客戶經工銀亞洲網上銀行／手機銀行開立港元定期存款，存款金額達HK$80萬至HK$300萬以下，6個月定存年利率為2.6%，12個月年利率為2.9%。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。
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星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，目前反映整體銀行結餘的M3仍處歷史高位，美國息率未升到2厘之前，本港H按及封頂利率（2.5厘至2.75厘）都不會調整。 第二，如果看上一個加息週期（圖7）和中原城市領先指數作對比，可看到在加息週期期間，樓價實際上是往上升，這最少佐證了加息並非左右樓價的單一因素。 故此，即使在加息週期，但只要最優惠利率沒有大變動，相信樓價也不會因利率因素而太過受壓了。 至於，反映銀行不良貸款的特定分類貸款比率，在今年9月底升至1.19%，為1997年以來新高，余偉文表示，去年第四季仍會有輕微上升，主要受內房債務問題影響，行業面臨壓力仍然存在。
亦是說，H按計劃的息率，會於基本實際利率以及鎖息上限之間的區間浮動。 假設H按為H+1.1%，一個月HIBOR為0.5，鎖息為P-2.5%，最優惠利率為5％。 王認為，銀行未來會否需要追加P，較取決於未來拆息升幅。 由即日起至2023年2月28日，透過渣打 SC Mobile 或網上理財，以新資金開立定期存款12個月，可享3.8%特惠年利率。 這種存款做法看似不具彈性，那麼為甚麼對不少人而言仍是非常吸引的儲蓄方法呢？ 這是因為銀行通常會支付利息，存款期越長，利息通常越高，而存款期由7天至60個月不等。
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港元最優惠利率歷史: 港元最優惠利率歷史: 港元定期｜2. 中銀香港：3個月1.7厘
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港元最優惠利率歷史: 定期存款意思
至於次季樓價展望，估計第二季有力回升，有機會反彈約5%，屆時將收復首季失地。 不論「大P」或「細P」，其實只是基礎利率，只要計算公式各自調整，最後仍能得出相同／相近的實際利率。 例如，如果「大P」為5.25%，P按計劃為「P-2.75%」，實際按息為「2.5％」；而「細P」為「5％」，而P按計劃為「P-2.5%」，則兩者的實際按息同樣為2.5%。
我們建議你使用電腦瀏覽器或恒生Mobile App登入以加強保安。 筆者回憶當年處子之作是被上司指派負責軋平港紙頭寸，每個交易日臨近下午4時半就心驚膽戰，惟恐金牌客戶經理要替客戶提存，皆因客戶經理個個手指拗出唔拗入，客戶講一，佢只會話好。 一旦埋數發現要補充「奶水」(隔夜資金)，我就即時面如死灰。
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經絡按揭轉介指出，一個月銀行同業拆息（HIBOR）為0.19厘，三個月銀行同業拆息（HIBOR）則抽升至0.74厘即近2年新高。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明則表示，加息半厘決定及幅度符合符市場預期，又提到最近兩次議息會議已加息一共0.75厘。 該行又指出，雖然今次美國加息半厘，但市場早已預期並消化，估計第二季樓市表現可承接近期旺勢，估計第二季一、二手成交量將分別升至約4,500宗及約15,000宗。
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對持牌銀行來說，按揭貸款客戶獲得的待遇似乎更勝於「最優惠」的客戶。 事實上，即使在最艱難時期，按揭貸款拖欠比率仍然極低，因此這些客戶確實是非常優質的一類。 儘管這樣，由於有些重大的貸款交易仍然以最優惠貸款利率作為釐定指標，這種名不符實的現象大概仍會維持下去。 儘管從保持貨幣穩定的角度來看，最優惠利率的意義已不太大，但人們也早已習慣以最優惠利率作為本港利率水平的參考指標。
因是拆借資金利率，所以息率會受銀行同業間的資金流動性所影響，業主可選擇不同期限之利率，最常見是1個月Hibor。 經絡按揭轉介指，假設以貸款額500萬元、還款期為30年，以昨日1個月拆息計，二手H按實際按息一般為3.42厘，即每月供款為22230元，較封頂息率3.625厘每月供款為22803元，平了573元或2.5%。 港元最優惠利率歷史 其首席副總裁曹德明稱，二手H按息雖跌穿封頂位，但仍高於部分銀行低至3.225厘的P按息，除非H按息長時間低於P按息，否則P按暫仍是客戶之選。 換句話說，若然貸款額達1000萬元，便有25萬元落袋，比起很多小市民辛苦打工所得一年工資還要多。
港元最優惠利率歷史: 港元活期｜1. 工銀亞洲：活期寶4.8厘
與其他銀行的活期存款一樣大新銀行的優惠有任務要求，而且每月可獲額外利息上限為6,000港元，用戶選用時要留意。 大新銀行推出360°「易出糧」服務，全新出糧服務客戶選用出糧服務及指定銀行服務，可享額外活期存款年利率至2024年1月31日。 客戶可以藉高息定存及低息稅貸之間的息差，先借低息稅貸，再將資金存放在高息定存以獲取息差回報。 截至昨日，工銀亞洲的H按（拆息按揭）息率為「H+1.3厘」，封頂息低至「P-2.5厘」（實際按息3.375厘）；P按息率亦低至「P-2.5厘」（實際按息3.375厘）。
銀行在審批鎖息上限也會根據不同申請人的情況以及物業類型而定。 我們都知道香港大部分銀行是採用『一個月銀行同業拆息』作為計算標準，但是銀行資金流動性非常之高而且拆息也是每天都波動的，那麼各家銀行會採用『哪一天』的拆息來計算按揭利率？ 部分銀行會以買家承造按揭當天的利息來計算，例如，王生在5月2號供樓，銀行就會用4月2號的拆息來做計算。 信銀國際inMotion戶口不設最低存款要求，完成指定要求可享高達HK$13,700迎新獎賞。