雖然銀行審批寬鬆，但業主(即貸款人)又怎可證明「供得起」? 如果本身沒有財力、或沒有足夠入息證明，找親人作「擔保人」又是否可行? 背後因房委會有擔保關係，銀行在按揭申請上願意作寬鬆處理，故新居屋申請並不需要「擔保人」。 但由於部份居屋申請人已是退休人士，沒有入息證明，在實際申請按揭時，他們只需填寫一份聲明，證明自己有能力供樓就可以，例如提供原因是家中親人會提供家用已經可以。 要注意「聲明」也是一份正式文件，作假聲明會負上刑責的。
經絡在未來將繼續努力不懈做得更好，務求將愛心種子散播，幫助社會上更多有需要人士。 無論白表及綠表買家，最高可申請90%按揭，而息率及年期均按申請人的條件而定。 但一般而言，銀行會按照房委會(新居屋)做法，最長批出25年期貸款，息率則多數會參照房委會(新居屋)的2.5厘水平。 因此，若選購的是19年樓齡以上的物業，則銀行可能要求較嚴格，可能要求增加首期、不能做到90%按揭，而是80%或更低，甚至乎類似私樓般只做60%。 如果此時，買家未能證實「供得起」與否，是否能尋找其他親人作「擔保人」呢? 答案是極少數銀行接受，大部份銀行也不接受，可能唯一方法就是向房委會申請，看看能否把原作擔保人的親人加名成為業主之一，但這個過程需時。
白居二按揭成數: 【居屋按揭懶人包】新居屋VS白居二 按揭成數、年期、壓力測試
2023年政府公佈新一輪財政預算案，究竟今年消費券有幾多？ 白居二按揭成數 居屋2022將公布全部銷售屋苑的售樓說明書及價單，究竟首期及供款等是如何計算？ 原來綠表及白表在承造按揭時亦有一定分別，下表將會以這個最平單位為例子，讓大家初步了解綠表及白表承造按揭的分別。 新一批「白居二」準買家已經開始睇樓，近日我們接到不少查詢樓齡較高的未補價居屋或公屋按揭疑難，今篇再為大家溫故知新，幫大家揀樓前做好功課。
新居屋和白居二同樣是未補地價的居屋單位，但前者屬一手物業，後者則為二手物業，兩者一樣享有樓價折讓，但最大的差異在於按揭批核年期。 白居二按揭成數 由於一手居屋有政府30年擔保，即是指在30年擔保期内，若業主斷供居屋，政府作為擔保人會負責向銀行還錢。 首先，白居二可理解為二手居屋的白表資格，即白居二是房委會容許準買家以白表資格，申請「居屋第二市場」的一項措施，提供二手居屋配額，讓合資格白表人士申請，可免補地價購入二手居屋。 因此，新居屋和白居二的白表申請者，資格上大致相同，當中只有少許差異。
白居二按揭成數: 白居二 2022 申請資格
由於已過擔保期，銀行在審批上會要求買家通過供款壓力測試，並提供足夠入息證明，在估價方面大多亦需按市值扣減樓價折扣率去計算，尤其對於破頂價單位，買家需小心衡量有否估價不足問題。 而對於公屋，由於擔保期較短，則以首次賣出日期計14至15年內為主，不超於這個年期才大機會批足9成按揭及25年還款期。 對於未補價居屋或公屋單位，銀行現時提供P按（最優惠利率為基準之按揭）而非市場大熱之H按（拆息按揭），實際息率現為2.5厘為主；然而，對於仍在擔保期內承造按揭之居屋或公屋單位，銀行按揭審批方面會較私樓寬鬆。 原因是房委會向銀行提供的居屋擔保期是30年，而公屋的擔保期是25年，由首次轉讓日期起計算，銀行會因應居屋或公屋的剩餘擔保期設定按揭成數及還款期。 雖然現時白居二計劃中，按揭成數高達九成及還款期長達25年，但銀行會著重居屋樓齡而批出按揭。
- 根據經絡按揭轉介研究部資料顯示，2.5%現金回贈是自2007年經絡按揭有記錄以來的新高。
- 其中，十月下旬兩周勁錄近30宗「白居二」成交的天水圍，區內有六個居屋，但現時只剩天富苑、天頌苑及天盛苑「夠秤」承做最長年期的超高成數按揭。
- 正因為居屋市場按揭競爭激烈，部份銀行都提供不同優惠來吸客，會按成交銀碼來提供不同程度的現金回贈吸引買家。
- 居屋全名為居者有其屋計劃（Home Ownership Scheme），是香港的資助出售公共房屋計劃，計劃原意是為資金不足以購入私人屋苑的市民，提供另一個居住的選擇。
- 但需注意，未補地價居屋二手成交疏落，估價不足情況非常普遍。
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白居二按揭成數: 二手居屋單位2年內不得出售
支票或本票抬頭人請寫上「香港房屋委員會」，如網上申請，申請者須以有效的信用卡（可由申請者或其他人持有）（VISA、MasterCard、JCB 或UnionPay銀聯）即時繳交申請費用。 要為「白居二」申請按揭，可申請高達九成按揭，最長還款年期為25年，並只能以P按供款。 不過「白居二」按揭要特別注意樓齡限制， 根據現時慣例，如果物業為19年以下，一般銀行能批出最長還款年期及九成按揭，如果物業為19年以上，按揭成數可能需要降低，或者還款年期有機會受到影響。
銀行獲得「可供出售證明書」後，可以計算出單位在首次出售日期的折扣率，從而計算出單位的估價。 在樓市旺時，由於業主開價進取，銀行的估價未必跟得上，會出現估價不足的情況，而每間銀行對居屋取態又有不同，所以在簽署臨約前，可先向按揭轉介公司查詢。 白居二按揭成數 如果估價只低於市價3%，一般銀行會容許以成交價處理按揭。
白居二按揭成數: 按揭批核
如果需要申請「按揭保險」的房協白居二、或房協第二市場，必須採用房協指定的標準按揭契約文件完成交易，否則相關按揭契據必須交予房協的指定律師行審批，費用需由買家負責。 同時在申請按保時，需在提交「購買資格證明書」副本予銀行。 林鄭月娥在《施政報告》中還把「白居二」恒常化，成為了白表買家進入居屋市場的一個途徑。 白居二按揭成數 其按揭申請則跟房委會(新居屋)分別不大，唯一分別是「按揭年期」。
居屋作為政府資助出售的房屋，會以低於市價的價錢出售，因而業主在未補地價之前，理論上不能進行加按套現。 然而如果業主遇上突發情況，需要一筆現金周轉，是可以向房委會進行申請，特別批出重新按揭（加按）計劃，業主便可以透過重新按揭去解決燃眉之急。 不過業主能獲得多少的套現金額，便需要視乎申請人的實際需要，一些個人財務問題，例如信用卡欠款，便有機會不獲批核成功。
白居二按揭成數: 【私人貸款】私人貸款邊間好? 銀行低息貸款比較!
居屋是政府推出的資助房屋計劃，居屋第二市場於97年推出，居屋業主如想在第二市場把手上居屋放售，可以在毋須補地價的情況下，出售予房委會指定合資格人士。 白居二按揭成數 過往沒有公屋的市民不能以免補地價方式買入二手居屋，但房委會於2013年及2015年推出臨時計劃，成為「白居二計劃」的雛型。 政府再於2017年把臨時計劃「恆常化」，成為正式的白居二計劃。
一手居屋物業因有政府擔保，白表申請人一般可承造最高25年按揭。 白居二人士購買的則為二手居屋，雖沒有正式規定白居二按揭的最高年期，但銀行一般會以金管局規定的最高30年為上限，扣除居屋物業的樓齡（以轉讓契據的日子起計算）以批核年期。 如果該居屋樓齡為15年，那「白居二」買家最高只能獲批「30年減15年」，即15年按揭。
白居二按揭成數: 按揭比較：房委會 V.S. 房協
購買新居屋因有房委會的30年擔保，故毋須進行壓力測試，亦毋須提交入息證明文件，只要符合房委會的入息上限則可。 不過，近年銀行業對居屋按揭市場態度積極，不少銀行都會提供彈性，批出較長年期的按揭貸款。 例如有銀行會以樓齡20年為界線，若單位樓齡不逾20年，則可提供25年按揭還款期。 白居二按揭成數 居屋2022將進入揀樓階段，度單位地段、供應及價錢前，亦要了解供樓的負擔，因此對申請按揭的認知亦是重要一環。
即使居屋保證期未過，結構保證期並不包括天花滲水、批盪裂縫等問題，如果過了保證期，屋苑日後的所有結構及維修問題便更需要由業主立案法團或業主承擔。 隨著樓齡愈高，屋苑一般要面對更多維修問題，所以買入樓齡較高的居屋，需要有心理準備預算相關開支。 民主黨表示，原定今晚舉辦春茗晚宴，但酒樓在下午通知，指有突發工程而無法提供場地，春茗晚宴無法如期舉行。 羅健熙說，社會各方都應思考，為何會這麼巧合、為何會有這樣的氣氛、這樣的氣氛對社會有甚麼益處。
白居二按揭成數: 房委會：未補地價居屋 (白表: 白居二) / (綠表: 第二市場)
部分銀行在會直接將30年保證期減去居屋樓齡，以計算九成按揭貸款的最長按揭年期。 房委會自 2017 年起恆常化「白表居屋第二市場計劃（白居二）」，把居屋第二市場擴展至白表買家，即是沒有公屋的人士也有機會申請居屋。 想了解白居二的申請過程和按揭須知，Bowtie 為你準備白居二懶人包，讓你置業更安心。 到銀行承造按揭時，利率根據貸款人的TU和入息等個別情況而定，曾有申請人的實際利率達6.5厘以上。 白居二按揭成數 雖然未補地價居屋套現極難，但轉按是無任歡迎，亦可賺取現金回贈，詳情可觀看我們的短片。
對於「擔保期內」及「擔保期外」的居屋，銀行按揭批核標準大不相同，將直接影響準業主能否成功上會。 關於全港居屋各屋苑的首次發售日期和剩餘擔保期，可參考星之谷的全港未補地價居屋首次發售日期及擔保期一覽（2022最新版）。 居屋單位在首次售出日期起計第3至第5年內，業主可將單位以當時的市值減去購入時的折扣率，售回給房委會；又或申請「可供出售証明書」，將單位在居屋第二市場上出售予合資格人士，而毋須繳付補價。 白居二按揭成數 在轉讓限制期的五年內，如房委會或其提名人不接納居屋業主的回售申請，業主可先繳付補價給房委會，然後把單位自行轉讓或出租。
白居二按揭成數: 壓力測試所須月入 (假設加息兩厘)
而除了銀行的回贈，按揭中介也有回贈給客人，一般為貸款額0.1%-0.35%。 申請人可以選擇向按揭中介索取「按揭轉介表」，再給予銀行，便能取得中介的按揭額外回贈。 居屋有房委會作30年擔保（由首次出售起計），期內若果業主斷供，房委會將會向銀行還款。
白居二按揭成數: 買家申報入息須合理
【居屋按揭】2020年新居屋7大亮點 新居屋2019年剛揀樓完畢，今年的新居屋名單便傳快將推出市面，今次傳聞更改制度，增加白表人士的中獎機會！ 今期居屋 2022 攪珠已完結，錯過今次機會的買家，可留意房委會 2023 年的新一期居屋銷售計劃。 現在看先看居屋 2023 – 2025 落成的新居屋位置和落成年期。 未補地價居屋或公屋戶想套現近乎不可能，需事先向房署申請，而房署只會在申請人遇到人生難關才批准，例如需要醫藥費、財困、白事、贍養費等，而且套現金額只限所需範圍，即疾病手術費是10萬元，房署就只批准套現10萬元。
白居二按揭成數: 新居屋按揭計算
另外，擔保剩餘年期太短，銀行可能要求申請人提供入息文件，通過標準的壓力測試後才會批出按揭，但視乎每間銀行的做法。 至於樓齡為介乎20至29年的二手居屋，距離政府擔保只有10年或以下，銀行貸款的風險上升。 為此，銀行將扣減按揭年期或按揭成數，買家一是無法承做9成按揭，或是還款期少於25年。 銀行會有一個對數表，就不同樓齡的二手居屋，對應出不同按揭成數。 部份房協的資助房屋則可選擇傳統H按計劃，實質利率與私樓一樣。 現金回贈方面，銀行加上星之谷獎賞高達貸款額之2.45%，再次強調，據金管局指引，如按揭現金回贈超過1％，不論回贈源自銀行或中介，客人須向銀行申報，銀行亦會把現金回贈扣減貸款額。