通常只有申請信用卡或貸款時，銀行在取得你的申請同意書條款後，就會直接向金融聯合徵信中心查詢個人信用；至於其他公司或一般用戶，則沒有權限能夠查詢我們的信用分數或資料。 環聯只會在你的信貸資料有重要變動時才會向你發出信貸提示。 一般情況下，銀行及財務機構會每月向環聯提供信貸資料更新，亦即信貸資料可能會在此時出現變動。 因此，我們建議用戶應每月登入環聯網上戶口，查閱信貸提示。
第二，在香港現行有關私隱的法律條文（包括清楚限定查閱及使用資料的條文）下，信貸資料庫所收集及持有有關閣下的信貸資料將會得到適當的私隱保障。 參考Experian的資料，該機構的信用評級計算分為0至999分，當中的計算準則包括過往欠款金額及是否按時付款等等。 「Experian」的準則當中，平均值介乎於 721 和 880 之間，而良好的評分在881 和 960 之間。 市面上有聲稱信貸評級G或以下也可以借到錢的財務公司，但相關利息和借貸條件就要向個別財務公司查詢，一般並不透明。 在美加地區建立信貸紀錄，千萬不要心急一定居就衝去申請信用卡。 因為無信貸紀錄嘅情況下，比較難獲批信用卡，所以最好先開一個銀行存款戶口，同銀行建立長遠關係。
信貸紀錄: 信貸紀錄又是什麼？
一般情況，只有您本人先可以透過環聯查閱您嘅信貨報告；如您需要俾其他人士查閱您嘅信貸報告，您必須自己將報告交俾有關人士。 須注意，同時為兩個物業申請貸款，或須負上刑事責任。 因為簽署按揭貸款信時，須聲明沒有其他貸款正在申請及提取中，簽署聲明後若仍從另一銀行提取另一物業的貸款，便構成虛假聲明，並有刑事責任。
不過它們提交的資料或有機會出錯，因此在查閱信貸報告的同時，宜留意報告中的每項紀錄，如有出錯可向環聯提出修正。 面對日漸猖狂的盜用身份行為，公眾可透過查閱信貸報告，核對有沒有可疑的信貸活動，或是身份被盜用的徵兆，例如報告中出現沒有申請過的新帳戶、與你沒信貸往來的銀行或財務機構查閱信貸報告等。 環聯是全港首家消費者信貸資料的參考機構，旗下會員為各大銀行及財務機構，每月會向環聯提交客戶的信貸紀錄。 這些機構向環聯提交的資料難免有機會出錯，因此在查閱信貸報告時需留意報告中的每項紀錄。 據環聯資料顯示，信貸評分獲得A級的消費者，他們於借貸上的實際年利率會少於5%，但如果被評定為最差的J級，則高達45%或以上，甚至申請遭到拒絕。
信貸紀錄: 理財流動應用程式
除了信貸評分之外，信貸機構或會考慮申請人借貸的風險、內部信貸評分及申請人的財政狀況與個人資料而決定信貸申請。 另外，信貸報告裏面的資料，除了一般的個人資料和其他信貸查詢外，其餘部份的資料都會用來計算評分。 當信貸報告裏面的任何一項資料有改變時，信貸評分也會因應當時的信貸資料而重新計算。 TU差會對財務方面有影響，例如計劃置業申請按揭，利率會較高；甚至在生活上，尋求某些職位，例如會計、金融業、紀律部隊等，也可能有影響，所以保持良好的TU紀錄相當重要。 你亦可致電約見我們的個人資料查詢部職員，親到我們的辦事處辦理。
因此，如閣下已獲解除破產，便有責任向信貸資料服務機構提供解除破產的證據 (由高等法院原訟法庭發出的破產解除證明書或由破產管理署署長發出的書面通知)。 如可提供有關文件證據，信貸資料服務機構會在破產解除日期起計的5年後，刪除該等帳戶還款資料。 環聯並非政府機構，而係一間全球性資訊與洞見公司，亦係香港第一間信貸資料服務機構 (Credit Reference Agency, “CRA”)，並持有超過數百萬名香港消費者嘅信貸資料。
信貸紀錄: 信貸報告是很重要的
一般而言，拖欠還款等負面資料會在清繳帳戶5年後刪除，而正面資料亦會於相關帳戶終止起在報告中保存5年。 信貸評分高低主要取決於以下五個因素，包括個人還款紀錄、總欠款額、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類及新開立信貸帳戶。 如查詢分數達到高分，這就表示信用記錄良好，那麼只要申請房貸、貸款或申請信用卡等，都能夠會拿到低利率和很容易就能通過申請。 信貸紀錄 我們保留權利不時更改本免責聲明並於本網站／應用程式刊登更新版本。 閣下必須定期查閱於本網站／應用程式刊登的資訊，以確保您即時知悉任何有關的改動。
信貸報告內載有用戶的信貸紀錄，繼而計算出信貸評分（又稱信貸評級），由環聯資訊 TransUnion（又稱TU）發出。 環聯資訊 TransUnion是全港首間和唯一的消費者信貸資料機構，目前資料庫載有550萬個消費者的信貸紀錄。 銀行提供的私人貸款產品，主要為無抵押貸款，即銀行在批出貸款時，並無要求借款人提供個人資產作為貸款的抵押品。 所以，相對有抵押貸款（如樓宇按揭），無抵押貸款通常利息較高，而貸款年期則會較短。 消費者可以選擇在網上購買信貸報告或親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告(需網上預約) 。 請放心，民眾如果透過線上自己查詢聯徵記錄，這些查詢資料則不會被儲存在被調查記錄表上；不過，如果直接到透過聯徵中心臨櫃或郵局自查紙本個人信用報告，就會留下查詢紀錄，所以建議用網路查詢比較保險。
信貸紀錄: 信貸評級
在申請信用卡或貸款時，銀行會查閱申請人的信貸報告，而這類查閱亦會在信貸報告中留下紀錄。 如果在同一時間內申請多張信用卡或多項貸款，會降低信貸評分，亦會令銀行及金融機構覺得申請者在短時間內需要大筆資金，財政能力或出現問題，批出貸款可能會有「走數」欠債不還導致壞賬的風險。 還款紀錄是最影響信貸評分的因素，因為它顯示了你的理財方式，脫期還款、延遲還款、破產、甚至只是遲了幾天繳交卡數或銀行按揭貸款，均會令你的信貸評分被打折扣。 另外，若消費者在短時間內到多間銀行申請貸款，引致多間銀行同時查詢其信貸報告，亦會影響信貸紀錄，因此消費者應避免在同一時間向不同機構申請貸款。 請注意，儘管銀行 / 財務公司可能已在閣下破產後將有關欠款撇帳，但只要該欠款仍未還清，信貸資料服務機構仍可繼續保留該欠款的帳戶還款資料。
即使有不常使用的信用卡，亦不要隨意刪除帳戶，因為你的綜合信貸額愈高，同時保持低結餘，信貸使用度就愈低，有利於評分。 由環聯信貸報告內的資料過濾過後，根據還款紀錄、總結餘、等信貸紀錄，會得出一個信貸評分（Credit Score）。 評分一共有 10 級，由 A 至 J，以 A 為最好。
信貸紀錄: 信貸評分如何影響信用卡、貸款利率、按揭申請
如果喺短時間，例如喺兩星期內，有多間機構查閲同一個人的信貸報告，機構就會解讀為申請人突然間好等錢使，反映其財務狀況可能不太穩陣。 當你使用信用卡簽賬或提取貸款時，銀行或財務機構就會自動向環聯TU提供有關的信貸資料，持卡人／借貸人係唔使主動向TU申請開file㗎。 信貸紀錄 A：銀行或財務機構可以查閱你嘅信貸評分，作為批唔批你申請貸款或信用卡嘅參考資料之一。 信貸評分愈高，銀行就會認為呢個客戶風險愈低，較大機會批出貸款，貸款條件通常都會好啲，例如利率會低啲，貸款額或信用卡嘅信用額會大啲。 信貸紀錄 A：只要有任何信貸帳戶，例如信用卡、私人貸款，由你嘅理財習慣資料，包括還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類、新開立嘅信貸帳戶，計算出一個評分，就係信貸評分。
- 只要每次準時還款，並在申請信用卡與信用卡之間預留充足時間，就可以幫助累積信用額，持有多張信用卡反而比只依賴一張信用卡對信貸評分更有利。
- 例如在職場上，一些僱主於評估求職者是否適合某類工種（例如：會計、有關信貸分析及審批的工作等）時，亦可能會參考其信貸記錄。
- 「Experian」的準則當中，平均值介乎於 721 和 880 之間，而良好的評分在881 和 960 之間。
- 一般而言，貸方關注的是您是否有能力償還他們的貸款。
- 借貸機構有各自的評估準則，利用信貸報告中的資訊來審視您的理財行為，再加上您所提供的其他資料，例如工作和薪金等，來判斷您是否良好的借款人。
因此要求銀行在批核按揭時，為申請人進行「壓力測試」。 環聯信貸提示服務為用戶提供電郵及/或電話短訊提示。 「基本信貸提示」用戶只會收到電郵提示，而信貸報告訂閱用戶則會同時收取電郵及電話短訊提示。 如欲取消信貸報告月費計劃，只需於下一個截數日的7天前透過網上系統進行取消。 假如賬戶在結束前5年內未有出現超過60天的逾期欠款紀錄，而環聯收到會員通知，要求刪除該已結束賬戶的資料時，環聯會盡快將之從資料庫中刪除。
信貸紀錄: 「信用不好」會造成什麼影響？
據環聯網站顯示，同一借貸額、還款期，不同的信貸評級直接影響實際年利率；當A級的利率中位數是6%，I級的利率中位數為55%。 信貸報告內的信貸記錄，由環聯會員（即銀行和財務機構）提供，信貸記錄包括用戶所有的信貸活動，例如信用卡和私人貸款借貸和還款的紀錄。 當你向銀行或財務機構提出借貸申請時，銀行或財務機構便會根據用戶的信貸紀錄作貸款的批核決定。 信貸紀錄 信貸報告一般反映個人的信貸及還款記錄（包括欠款記錄）、破產及其他公眾記錄（例如債務追討），及銀行或財務機構於過去兩年的查詢記錄。 如果還款拖欠超過60日，個人信貸資料庫內可保留該等拖欠還款資料，直至由全數清還拖欠款項的日期起計5年屆滿為止。 如消費者曾經使用銀行及財務機構提供的信貸產品，例如信用卡、私人貸款、汽車貸款等，便會有一份他的信貸記錄儲存於個人信貸資料庫內。
信貸紀錄空白的人士可分為兩類，分別是「從未申請過貸款或信用卡」以及「成功清除破產和相關的負面信貸記錄的破產人士」。 需要注意的是，如果銀行及貸款機構無法根據過往的信貸狀況、還款紀錄等資料，來衡量信貸風險、息率和金額，大有機會因此而收取較高利息，甚至拒絕批出貸款或批出較低成數的按揭。 如果打算買樓，並在臨時買賣合約簽訂後才發現無法借足按揭額度而被逼撻訂，絕對會打亂人生規劃。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。
信貸紀錄: 財務水晶球
由於移民英國的香港人初初到步，未有相關的信用評分，因此申請信用卡作為累積信用的手段可能就是融入當地的。 申請私人貸款唔批原因有很多，但點都離唔開兩個主要因素。 其一係申請人嘅信貸報告問題，其二就係申請人嘅還款能力問題。 根據信貸評級機構的資料顯示，評分共分A至J級十個級別，當中以A為最好，J最差。
環聯透過數據融合方法，連接、配對及組合信貸資料和公眾記錄數據，加上多年來與銀行和金融業界合作累積嘅經驗，分析消費者嘅信貸評級，並提供全面而精準可靠嘅個人信貸報告以供參考。 在環聯紀錄上，由商戶直接提供的分期計劃，多數會每月勾出一份等值該月供款額的信用額度及費用；由發卡行提供的分期，則多數會記錄整項消費的信用額度，在客戶完成每月供款後逐步抵銷。 實務守則對信貸提供者(包括銀行及財務公司，向親友提供私人貸款的人士除外 ) 透過信貸資料服務機構(又稱為信貸資料庫 ) 共用及使用個人信貸資料作出規管。
信貸紀錄: 信貸報告中的負面及正面資料會保存多久？
▲比較及分析最佳私人貸款，找出最適合自己的計劃，輕鬆應付不同需要。 ▲家居保險為物業、家居財物、個人物品以及第三者責任賠償等提供保障，萬一造成其他人人命及財物損失，都會對業主及租客構成巨大金錢損失，所以家居保險極其重要。 ▲買樓 或租樓，只要一涉及私人屋苑，不論是樓齡達數十年的老牌屋苑，或剛入伙新樓，亦需支付由屋苑製定的管理費。 近年各大新盤因為以會所設施及多元化的管理服務作招徠，因而令管理費水漲船高，有豪宅盤甚至每呎10元！ ▲稅貸 (稅務貸款) 陸續推出，實際年利率及優惠比較。 每逢稅季，各大銀行紛紛稅貸，利息通常會較一般私人貸惠為低，吸引客戶申請用於交稅或其他用途。
信貸紀錄: 信貸使用年期
Pay 信貸紀錄 （最低還款額），皆因拖欠卡數、逾期還款等負面紀錄，或會對信貸評分帶來負面影響，並會在找清全部卡數後於信貸紀錄中保留5年之久。 不過，要理意短期內申請多張信用卡會構成多項信貸申請查詢（硬性查詢），令銀行及財務機構認為申請人資金緊絀，急需信貸，或會拖低信貸評分。 大家正式申請貸款前的半年至一年，可以先到環聯查閱自己的信貸報告，再針對各項負面紀錄作出改善，提高自己的信貸評分，而便提高銀行或財務機構批出貸款的機會。
信貸紀錄: 申請貸款前先查閱信貸報告
另外，如你長時間只清還min pay，只會令總欠款愈來愈大，財務機構自然會質疑你的還款能力。 申請貸款之前，最好先了解借款的實際年利率及審視自己的還款能力。 「有借有還」以及「還得到先好借」，方為建立良好 信貸紀錄 的上佳之策。