就香港住宅物業按揭而言，則普遍以「一個月」HIBOR為準。 簡單而言，綠表及白表資格皆可購買一手或二手居屋，但若白表買家想購買二手居屋，便需要另再參加白表居屋第二市場計劃 (白居二 )，無論是哪一個計劃，申請人均需要進行抽籤。 只要物業成交時，買家名下不持有其他住宅物業，便屬於「首置」。 換言之，即使買家本身已嚐當業主的滋味，只要在買樓前「甩手」舊有物業，並購買按揭保險借高成數樓按，便可受惠於「首置免壓測」的措施。 唯一的例外，就是以首置身份，透過按揭保險計劃買樓。
700平方呎的標準型村屋（以市面上佔大多數的丁屋為例），如經按保「上車」，HK$600萬樓下自住可借八成；HK$450萬樓下首置可借八成半（上限HK$360萬）。 不過，不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守，建議從專營村屋按揭的銀行入手。 舉例，如果買家選購了一層600萬元的物業，承造90%按揭，但申請人的年齡已達55歲，則在按揭年期最長為20年(75年-55年)，兩者取其短者，變相按揭年期為20年。 因此，在填寫「按揭年期」一欄中，應把橙色活動欄移至「20」而非「30」。 舉例，如果物業購入價為600萬元，原本打算承造90%按揭，理應貸款額為540萬元；但若單位估價為500萬元，則銀行只會用此作基準批按揭，相當於貸款額只有450萬元。 所以在填寫「單位樓價」一欄，應該填上「5,000,000」，而非「6,000,000」。
壓測計算: 申請按揭，最多可以幾多個擔保人？
不論從事保險、銀行等從業員都會有年尾花紅，究竟花紅是如何計入壓力測試呢? 如果你是承造少於8成的按揭，花紅都可計入在內，如果工作合約和糧單有清晰列明花紅，例如寫明有13個月糧等等，即使申請更高成數按揭，一般都會將花紅計入入息。 跟佣金不同，佣金要有所折扣，才可納入壓力測試，而如果每季出佣金，只要糧單和合約上有顯示花紅字眼，直接將佣金視為花紅計，會較好，起碼不用打折。 1000萬元以上物業，任何按揭成數下，壓測後的供款與入息比率為50%。 雖然按揭動輒長達25年至30年，但按揭申請人的每月供款，多半仍由萬餘元至數萬元不等，因此銀行為了確保申請人每月有足夠經濟能力準時還款，除入息以外，連信用卡的還款狀況也會考慮在內。 居屋單位因為有政府擔保，在擔保期內無須通過壓力測試。
- 所謂mortgage count，即原本已有按揭在身。
- 另一個情況是如果有按揭在身，可能是其他住宅、車位按揭、做擔保人，或收入來源不是來自本地，DTI上限會減5%至10%，供款與入息比率及壓測會以40/50比例計。
- 假如申請人有物業出租，其租約有打釐印，該租金收入可放進供款與入息比率計算，收入水平將以租金7折去計。
- 從下圖可見，以＄40000月薪，匯豐計算最高借貸金額是480萬，這是壓測前的可借貸金額，因此在壓力測試方面匯豐按揭計算機有不足。
- 跟佣金不同，佣金要有所折扣，才可納入壓力測試，而如果每季出佣金，只要糧單和合約上有顯示花紅字眼，直接將佣金視為花紅計會較好，起碼不用打折。
- 依賴佣金收入的行業，例如地產代理、保險經紀等，就屬於無固定收入的一類。
- 以上所講的是針對8成或以下按揭，如按揭是做9成，那麼，壓力測試便不能計算佣金和花紅的部份，很多從事保險行業的客戶都預到這問題，因保險從業員的入息主要來自佣金。
如果你在2年內轉職，要計花紅都是只能計目前工作的花紅，例如只在新公司做了一年，花紅紀錄不足2年都好，仍是照除去24個月計的。 原理與「P按」相同，HIBOR利率不等於H按，「H按」是於HIBOR加上一個利率，如「H+1.1％」而得出實際按揭利率。 如目前一個月HIBOR是0.9，「H+1.1%」即是2%。 比如如寫明要租樓才有津貼，那麼那津貼收入便不能計算入壓測之內。 本文章內容由 Roy Lau 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。
壓測計算: 按揭批核
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沒有工程能力，也沒有深度的 Domain Knowhow，最後很容易變成沒門檻的免洗筷。 壓測計算 壓測計算 請對方的工程團隊回答，答不出來我會拿過去與對方的請求歷史資料分析，當作參考，自己心裡才有底。 如果你的依賴是一般小公司的服務，可能會把他的系統打掛；如果你的依賴是 Google API … 呃，把它打掛嗎？ 他掛掉之前，你公司的網路頻寬塞爆，如果你是從 Cloud 上 製造流量，那可能會被這些 Providers 警告，然後錢會被燒光。
壓測計算: 壓力測試如何計算入息：特殊租金收入、內地收租物業、虛擬貨幣
到這個時候，申請人可能便要到財務公司遞交貸款申請。 政府會為所有居屋按揭作擔保人，所以銀行一般在批核居屋按揭時會較寬鬆，大部分居屋按揭不需壓力測試。 想了解更多申請居屋按揭的資訊的話，可參閱居屋按揭全攻略。 根據金管局按揭指引，按揭申請人的每月供款不得高於月薪50%，壓力測試是當利率上升3厘下，每月供款不得高於月薪60%。 壓測計算 以上對照表根據封H按頂息率2.5%（即5.5%利率）計算，如果按揭計劃的封頂位上升，壓力測試門檻便會提高。 置業初哥申請按揭時，難以預算最多可買入幾多錢物業。
花紅計算情況亦類似，銀行會觀察申請過去兩年的花紅，再除以24個月，以平均值加於月薪之上，以作計算。 不過，普遍銀行於承造較高成數按揭時，如九成按揭，銀行末必願意計佣金及花紅，以作為薪金水平審核。 不過，銀行實際批出的按揭年期視乎樓齡，一般原則是擔保期完結時，按揭貸款餘額須低於樓價的60%，才可批出9成或以上成數及足25年還款期。
壓測計算: 香港住宅物業 最新按揭成數表
其次，有助處於壓力測試邊緣位置、僅僅未能上車的準買家在加息周期下，不需增加首期資金以降低按揭成數，或轉投銀碼較細的單位入市，帶動買家入市信心提升。 壓力測試是金融管理局訂立的風險評核機制，但凡向銀行申請樓宇按揭，申請人需要通過壓力測試，然後所申請的按揭才可獲批。 答：申請人如買樓花，選用建築期付款，並且已付首期。
按揭擔保人的作用在於計算上提高申請人的收入水平，例如申請人的月入為$20,000，擔保人月入為$20,000，那麼合拼計算後，申請人的收入水平便會急增至$40,000。 壓測計算 以佣金為例，銀行職員多會回答以及6個月、或是12個月的平均值計算，可是如果佣金的表情「大起大落」，銀行於審核時為風險管理，亦可能會剔走最高或是最低的月份，盡量平均計算供款人每月實際的供款能力。 居屋2022將進入揀樓階段，度單位地段、供應及價錢前，亦要了解供樓的負擔，因此對申請按揭的認知亦是重要一環。 居屋按揭在按揭成數、利率及年期等都與一般私人樓宇有異，而居屋按揭中綠表及白表的安排亦不盡相同。
壓測計算: 一手樓花按揭計算機
其實在現行金管局按揭指引下，已經為置業人士提供一套可負擔的按揭及樓價方程式。 為了讓大家一目了然，經絡按揭今次兩個簡單的「樓價、首期、壓力測試對照表」，方便大家置業前計計數。 平均值為$（10000＋20000）/2＝$15000（每月平均$1250）。 上述情況，可將$1250計入供款與收入比率（DSR）中的入息部份，來進行壓力測試。 有意「上車」嘅你，了解完按揭計算、成數及壓力測試之後，是時候比較按揭計劃了。
- 不過，超過6成以上住宅物業按揭，仍然需要承造按揭保險。
- 由於向銀行借按揭買樓的金額甚大，為了要確保申請人有一定經濟能力每月供款，銀行壓力測試點計?
- 對於首次置業人士，實際按揭供款額不能超過收入50%，而壓力測試後（意思加多2%利息後的供款額）的供款額不能超過收入60%。
- 而簡單計算每100萬元貸款額，以同樣供款年期30年及最新利率2.625%為計算，每100萬元貸款額的最低月入要求，將由9,594元降至8,569元，減幅同為10.7%。
- 不過，買家千祈不要大安旨意，以為按保「免壓測」就等於完全不用計 DTI、不用做壓力測試。
- 壓測前後都有2種DTI上限情況，萬一申請人的DTI超過上限，有機會拒批或只批低貸款額。
【2022買樓必讀】齊來關注息口走勢 「加息」，對關心樓市的人士，是敏感字詞；對供樓中的業主而言，更隨時是一場惡夢。 當然，不同銀行於批出按揭貸款時的取態不盡相同，所以建議多去幾間銀行，並選擇對自己最有利的，亦不失為一個好方法。 滙豐環球研究報告指，雖然本地發展商股表現一直優於大市，惟一旦香港經濟惡化、加息幅度進一步擴大的話，發展商將面臨盈利下行風險。 假設住宅樓價跌兩成、利率升半成，本地發展商資產淨值將跌6.6%，明年盈利將跌5至27%，故該行呼籲投資者以防守為重。 地產股首選新鴻基地產和恒基地產，俱予「買入」投資評級。 地產界普遍視之為好消息，因有助降低入市門檻，美聯物業住宅部行政總裁（港澳）布少明認為，放寬壓測可見政府預見樓市下行的影響，並不抗拒透過寬鬆的房策調節樓市跌勢，日後有望提出「減辣」或扶助樓市措施。
壓測計算: 按揭成數
聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。 至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。
假設樓價是 HK$800 萬元，而你是非首置人士，最多可按 8 成，即向銀行借 HK$640 萬元，首期需 HK$160 萬元。 在壓力測試下，假設實際按揭利率上升 2 個百分點，供款佔申請人月入不多於 6 成水平。 雖然自己支付首期比例增加，借貸額減少，供款理應減少，但在審批按揭時，銀行會採取較嚴謹的「供款佔入息」及「壓力測試」準則。 一般「供款佔入息」需一半便可通過第一關，但二套房買家則需用四成計算；而「壓力測試」也會由一直計算的六成收緊至五成。
壓測計算: 壓力測試、按揭成數及按揭計算機 Q&A
因此，買家可多善用各大銀行的「網上估價」系統，跟自己心儀購入的單位作對照。 不過，按保公司亦會因應個案評估提供保費折扣，一般介乎65折至7折為主。 上文提到首置人士可以「按揭保險」免卻壓力測試，雖然要交額外保費，但亦不失為「通過」壓測的途徑之一。 例如買家購買HK$600萬的單位，以2.5厘的基礎上加3厘下，每月月入要有HK$53,657才能通過壓力測試。
若要以更複雜的控制策略估計系統中的洩漏負荷，可在接收器下游 (包括所有次要接收器、電源和管線) 放置壓力計 (V，單位為公升)，然後測量系統容積。 在不需要使用系統時 (此時只存在洩漏情況)，將系統推升到標稱操作壓力 壓測計算 (P1，單位為帕斯卡 )。 選擇第二個壓力值 (P2，大約 P1 的一半)，然後測量系統掉到 P2 的時間 (T，單位為秒鐘)。 若要量化浪費量和判定成本，就需要能源專家或顧問使用能源分析儀與記錄儀來稽核空氣系統。 藉著系統化計算排除洩漏問題後一年省下的成本，他們就有充份的理由支持此類專案的提案。