若非連租約或已出租之單位，即未有租約顯示實質租金作為依據，銀行仍可評估物業在市場上之租值後，接納預估租金之60%作為入息計算，這種方式只需買家在申請按揭時向銀行表明單位擬作出租之用。 換言之，買家即使未有實質租金收入，仍可憑藉預估租金提升自己用作申請按揭之入息水平，當然，買家選用此方法變相已確定按揭成數及壓力測試審批受限於出租物業樓按措施。 以「供款與收入比率」為基礎申請按揭，銀行會要求申請人提供入息證明。 不少人會有一個誤解：只要證明齊全，銀行就必定信納，有時甚至會在網上看到「自製入息證明」的心得。 予人戶口每月有固定有帳、又有報稅，銀行就事必接受的印象。
為確保相關風險得到妥善管理，「新私人貸款組合」推出初期，金管局曾規定銀行須設置上限，貸款總額不應超過資本基礎的 10%。 銀行可應用金融科技，採用新型信用風險管理手法，例如透過大數據和行為模式分析，審批和管理個人貸款業務相關的信用風險。 本人已查閱貴公司的 私隱政策和 收集個人資料聲明，並同意貴公司使用本人於此所填寫的個人資料作直接促銷。 如果有問題／想跟大家分享你相關的經歷，歡迎在文章底部留言。 你也可以免費訂閱 FlyAsia 電子報以定期接收更多類似教學。 如果無限公司要清盤並且資不抵債，老闆及其合夥人則要用掏出私己錢償還公司債務，責任是無上限的。
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由於在烏克蘭問題上與西方對峙，其前蘇聯以外的天然氣出口量下降36%以上，至78.5億立方米。 Rystad分析師表示，目前燃燒的火焰非常明顯，亦有可能是釋出訊號，表明只要俄歐關係解凍，天然氣就已經準備好輸出歐洲。 居屋是政府房屋福利，我們便幫過一位82歲的伯伯取得23年的按揭年期。 舉例業主當年買入官塘曉麗苑獲30%折扣率，該物業現時估值為600萬元，即補地價金額為180萬元。 一般居屋的折扣率約為20%至50%，少部分高達70%。
本港過去五年平均促成15,975宗一手買賣，但平均每宗成交金額卻仍高見1,200萬元。 事實上，為避免失業引致的申請按揭失敗風險，上車客大可以在工作尚穩定時，爭取時間做按揭預批，獲批後有一個月時間搵樓，如買樓後貸款額不超過原先預批的金額，則毋須重新批核。 不過，不是每間銀行提供預批服務，有些要收取手續費，成功提取貸款後則會退回有關款項。 香港法例規定僱主須在強積金供款後7個工作天內，向僱員發出載有僱員的有關入息、僱主供款額、僱員供款額及供款日期的供款紀錄。 如果僱主沒有向僱員發出供款紀錄，最高可被罰款HK$10,000。
沒有入息證明按揭: 申請信用卡時沒有入息證明怎麼辦？
業主需要準時供款，否則有機會被Call Loan，而現金回贈一般需時一個月才會入帳。 如收到加薪通知，出了第一期糧後，申請按揭時可以用新入息去計算DSR （每月供款與入息比率）以及壓力測試。 但如果加薪幅度過大，最好準備了3期新糧才申請按揭，同時也要有準備會受到按保對於工種的提問。 有些銀行如沒有厘印便打6折，有些銀行無厘印也不必打折。 首要當然是準備好按揭要的文件，最重要的文件包括臨時買賣合約，糧單，工作證明和稅單，備齊以上文件才向銀行遞交申請就可以減省雙方時間，不用多次到銀行交文件。
你可以到個人網上銀行列印月結單、向銀行申請戶口收支明細、向僱主索取強積金供款紀錄、或使用「稅務易」下載稅單。 銀行在審批6成以下按揭時，一般都會要求客戶提示最近3-6個月糧單、MPF、銀行月結單及最近一年稅單。 但有不少申請人沒有稅單，沒有MPF 甚至沒有入息證明。 首先是不同的銀行對不同資產的估值會有不同，例如港元存款一般可以100%估值，外幣、股票、債券等，個別銀行會有不同的估值折扣。 假設某銀行規定外幣會以市值8折估價，即若某人有市值400萬港元的外幣，其估值會是320萬港元。
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2.供MPF做紀錄 香港法例規定，18歲至未滿65歲的僱員及自僱人士，均須參加強積金計劃，因此自僱人士可加入不同的強積金供款計劃，並以相關的供款紀錄，作為向銀行申請按揭時的入息佐證。 其次，如果申請高成數按揭例如8成或9成，除銀行批核申請者入息外，也需要按揭保險公司批核，例如按證公司或昆士蘭按保，或會要求申請人補交受僱公司最新一期糧單。 只是你是經絡按揭轉介的客戶，不論是否成功提取款項，均符合資格參加。 客戶推薦親友透過本公司申請按揭，並於轉介的銀行或金融機構成功提取貸款，均可獲得高達$2,000超市禮券。 例如持有一個已無按揭的現契樓，市值1,000萬元，在沒有入息證明，只以資產審的情況下，個別銀行可為此物業按足4成，但另一些銀行只可借樓價25%。
稅單作為最可靠的入息證明，為申請高成數按揭時的必備文件，未能提供或面臨拒批風險。 若情況迫切，可先提供強積金（MPF）供款紀錄「應急」，再盡快申請稅務證明書，向銀行及按保公司補交。 但目前「香港按揭證券公司」只會為房協第二市場中的兩類住宅提供按揭保險，一類是「住宅發售計劃」第二市場(下表)、第二類為「資助出售房屋項目」第二市場(下表)。 由於房協旗下新居屋按揭申請，房協不會替買家進行「按揭貸款擔保」，而是透過指定銀行直接批出90%按揭。 買家雖然不用繳交「按揭保險」，但審批上會較嚴謹一點，有可能需要進行壓力測試，而非單純供得起便會獲批貸款；或有需要時可能需要加擔保人上會，但按揭成數則會跟私樓般收緊一成。 沒有入息證明按揭 一般而言，銀行會要求自僱人士提供6個月的往來帳戶紀錄，作為計算入息的最基本憑證。
沒有入息證明按揭: 銀行都有免文件貸款？
每間銀行或機構，所需的文件都不盡相同，但是，申請香港的私人貸款過程中，總有幾份文件是必備的。 受託人一般會提供不同的途徑，例如熱線、網頁、自動櫃員機及顧客服務中心等，讓僱員查閱帳戶資料。 都係果句，平時乖乖交稅供MPF, 要求僱主以 payroll 形式自動轉帳出糧，儲好糧單，到有一天要買樓時便不需要臨急抱佛腳了。
此類問題沒有一定的答案，如果申請人轉往大機構工作，相信銀行不會有太多疑慮；但如果「轉工」是轉往業務不明的小公司，銀行很可能會提出問題：何以在經濟衰退之下，有公司以偏離市價的薪金聘請當事人。 科學家和分析人士指出，俄羅斯在大幅削減對歐盟的天然氣供應之際，卻在芬蘭邊境附近燃燒大量天然氣，估計燃燒量相當於歐盟每日需求量的0.5%，形容做法是一場環境災難。 要留意，雖然如行 non-consent 沒有入息證明按揭 銀行不知道申請人有其他按揭，但申請人也需要向銀行聲明沒有其他按揭在身。 但6成或以下按揭，如果是自動轉帳出糧，有些銀行可接受1個月過數紀錄，但要提供對上一份工的資料。 簽署文件後，銀行會批出按揭貸款，一般都會批給律師樓，由律師樓安排放款，需時大約一至兩星期。
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另外，有個別銀行亦會有額外要求，例如要求按揭貸款申請人提供紀錄證明在內地有關的收入會否按月匯到香港，以證明借款人有足夠資金應付在港的開支及償還按揭貸款。 如果持有「連租約」物業收租，則可把租金收入視為入息一部份(如想知租樓有何注意事項，按我跳往)，銀行一般會計算租金的七成，並計在入息內去審批按揭。 根據新按保政策，香港按揭證券公司容許「首置客」在承造新按保時，若未能通過壓力測試，可透過額外上調按揭保費而豁免計算，僅需符合供款佔入息比率測試便可以。 用100萬元貸款額做例子，以現時息口2.5厘，樓按攤分30年來計算，每月供款就是3,951元，供款佔入息不多於一半去計算，月入有7,902元會通過第一關。
- 我們嘗試以顧客身份問過幾間銀行，大部份都表示需要呈交；但原來當中有少部份中小型銀行就表示，若沒有稅單，而只用入息證明也可以，但條款卻可能會略有不同，借款人或未能使用設有封頂息率的按揭計劃。
- 以8所資助大學每年4.21萬元學費為例，4年全日制學士學位課程需繳付16.84萬元。
- 只要盡量不要觸及銀行的底線，文件愈齊愈好，批出6成按揭的機會仍是很高的。
- 當身份證明文件及入息證明都準備好後，就要預備資產證明，這部分大致上分為6大部分，若持有相關資產就要申報，讀者可以逐步核對你所須的證明文件。
- 另一方面，銀行對有固定收入的受僱人士（如銀行職員、公務員、一般文員等）的要求亦會比有非固定收入的受僱人士（如保險經紀、地產代理、部分零售業售貨員等）更為寬鬆。
疫下經濟蕭條，政府推出紓困措施，自動為合資格的學生貸款還款人，提供免息延遲還款。 有專家認為，若然政府原意為向學生伸出援手，應酌情處理年利率的加幅。 另外，強積金供款證明及稅單都是十分有力的按揭批核文件，因此非固定收入人士最好每月都供強積金，每年乖乖報足稅。 沒有入息證明按揭 假如未能出示稅單，或是交稅甚少，又沒有供強積金，銀行不批按揭機會將大增，即使獲批，按揭成數也會降低，或是按揭息率會較差。 至於居屋2022及房協資助出售單位的綠表申請者如果不選擇網上申請的話，情況比較復雜，這類人士按以下類別有不同的遞交方法。 近年大灣區是港人置業的熱門地方之一，如果揀到心頭好，又需要承做按揭，現時可選擇在內地銀行或本港銀行申請按揭。
沒有入息證明按揭: 申請內地物業按揭注意7：倘收入來自物業租金審批較嚴
不同銀行在申請按揭時所需的文件、時間和流程都稍有分別。 特別近年因為疫情，不少人的收入大減，有些行業需要更多文件證明有足夠負擔能力。 另外，銀行實施在家工作亦影響審批速度，買家如需要上按保更應該預留充足時間。
轉工時申請按揭，銀行基於要作出風險管理，必然是申請人提供越多證明文件越好。 受薪人士申請按揭，如果舊工與新工之間沒有間斷，一般需要提交香港身份證、物業買賣合約及最近3個月的住址及收入證明文件。 如果舊工和新工之間有短暫真空期，並非連接的話，建議提交新僱主的聘用文件及收入證明之餘，額外再提交舊公司的收入證明或稅單，清楚記錄財政狀態穩健，甚至待新工通過3個月試用期，獲得新公司證明，自然提高審批勝算。 收入證明一般包括稅單、糧單、出糧戶口紀錄、僱主聘用信。
沒有入息證明按揭: 物業估價遭「彈弓手」調低 轉按觸礁 業主3招【星之谷專欄 &…
雖然去年政府公佈按保新措施「林鄭Plan」，買家如購入800萬以下的物業，可享高達9成按揭，雖然如此放寬按揭成數，但林鄭plan自僱人士只能只能造最高8成按揭。 有些自僱人士以為自己定期支薪予自己，就可以有入息證明，但記著銀行有權了解公司主要股東是否申請人，就算公司大股東只是直系親屬，例如父母，聘請申請人打工，都是叫做自僱人士。 而且銀行要看看公司有沒有足夠的營運、賺利潤的能力，其中交利得稅、薪俸稅是證明之一，如果公司虧損，未能交利得稅，即使自己公司支薪予自己，也不能計入息。 又或者，按揭證券公司也接納申請人可透過擔保人協助申請按揭，但擔保人必須跟申請人有直屬關係、或為申請人的親戚。
向我們求助的谷友，本身自己有開公司，因為受疫情影響，公司全年零收，所以過去一年沒有支薪。 他有想過，能否用自己公司「製造」一張糧單給自己，但按銀行職員所述，如果當中沒有入數紀錄，都有機會不被銀行接納，而不能申請按揭。 不少公司老闆為交少點稅，都會盡量用公司數報多幾項開支，從而令利潤減少，但是這些自僱人士的收入正是與公司盈利息息相關，如果公司盈利太少，當然很難過到供款與入息比率和壓力測試要求。 如果董事兼申請人為公司借貸，這筆款額又會計入每月供款，隨時令月供大於入息50%，這些情況都為自僱人士按揭增加難度。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。
沒有入息證明按揭: 申請按揭，太多信用卡或無信用卡都有影響
若果申請人只有租金收入，如來自商舖、住宅物業，內地銀行審批會較嚴格，甚至有機會不批核。 申請人最好在申請時向銀行查詢，說明自己的背景，留待銀行回覆會否提供按揭。 或者申請人可以在香港指定銀行申請按揭，由本港銀行審批。 政府去年10月放寬按揭保險成數， 一個800萬物業只需要80萬首期，對於未儲夠首期但有較高收入的人士，也能夠有足夠借貸能力上車置業。 對於平日沒有做開財務報告的自僱人士，最難是準備財務報告，並且非專業自僱人士更要交上兩年。 因此如果是受薪人士，正打算離職創業成為自僱人士，而又計劃買樓，最好是趁目前還是受薪情況下買樓。
沒有入息證明按揭: 按揭回贈比較詳細攻略
銀行表示，視乎收入是否固定，而需遞交最近三至六個月的入息證明。 買家入市前要仔細留意價單的細項條款，部份優惠只限於個別物業或付款計劃，如想知道自己心儀的單位是否能享有優惠，最好諮詢專業的地產代理及發展商，置業部署自然更加安全。 至於銀行是否接納非本地銀行的帳戶紀錄作為入息證明，則需要視乎這些紀錄是否能夠準確及可靠地反映借款人的入息情況。 銀行為非固定收入人士提供的按揭計劃與固定收入人士相若，可以選用P按、H按或定息按揭，除非受制於物業類型，否則在現時低息環境下，選用H按計劃最能慳息。 另外，像固定收入人士情況一樣，如果非固定收入人士本身有按揭在身、收入來自非本地等情況，按揭成數需要削減一成。
沒有入息證明按揭: 申請居屋資格入息詳細資料
比如話，聯名物業，一位業主入息$3萬，另一個$7萬，合共$10萬入息，但如$7萬果位業主沒有報稅或沒有供mpf，HKMC便不會計算他那$7萬入息，只當聯名總入息是$3萬而去計壓力測試。 經國內銀行申請按揭則不會註入環聯信貸資料庫，影響日後借款能力。 並且，融資的每月還款會計算入壓力測試中，增加了再做其他按揭的最低入息要求。
假如交易雙方因某些原因而未能簽訂正式買賣協議， 則臨時買賣合約便成為雙方唯一的協議而需要在土地註冊處登記。 我們不是叫人不要用親戚介紹的裝修師傅，但無論你透過什麼途徑找師傅，有些基本功是不能省的。 想學更多如何找師傅的技巧，可看《選擇裝修公司攻略》一文。
沒有入息證明按揭: 現金收入要存入銀行戶口，要有定期入數習慣
不同銀行有不同的處理手法，所批出的金額和按揭利率也不相同。 我們建議準業主可以向兩至三間銀行遞交按揭申請，才可以作出比較，亦都避免了只申請一間銀行最終卻因特殊情況不獲批的尷尬情況。 如任職的公司沒有做自動轉帳而彩用支票出糧，有些銀行也肯接受的。 沒有入息證明按揭 如果自動轉帳只得一個月，因剛轉工，那麼提供對上份工的資料便成。 在銀行的審批角度，索取稅單的主要原因是對僱主發出的薪金存疑。 原因是部分人受僱於家族經營的公司、公司持有人是按揭申請者（自僱人士）、持有公司某百比分股份、現金出糧、支票出糧，或者是公司成立少於一年。
如果申請人剛剛畢業工作沒有稅單就要小心，這個情況申請高成數按揭不是不可能，不過有機會會影響批核機會。 ROOTS上會不時會收到客人查詢報稱自己有收入不過沒有任何稅單或強積金等等的收入證明提供，在這些情況下銀行一般都會拒絕批出按揭。 因此，我們建議各位如果真的想買樓申請按揭就要事先安排自己的收入證明。 一般來講，6個月收入證明會比較穩陣，如果有稅單就更加完美並將會大大提升批核機會。 沒有入息證明按揭 惟不同銀行審批按揭準則都不同，非固定收入人士可以多找幾家銀行比較，找一家貸款條件最好申請按揭。 置業是人生一大決定，新手買家應該在買樓前先了解清楚申請按揭的條件，以免因為銀行審批按揭貸款出現問題而不能完成交易。
就算連內地的電子錢包盛行多年，香港市面上尚有不少行業依賴現金營運。 不過要留意，如果讀者不是用網上銀行而是「打簿」就要留意如果忘記「打簿」要向銀行索取記錄就有機會需要繳付行政費用。 但是他並沒有任何入息證明，如何申請按揭呢﹖他從事勞動工作估計應是現金出糧，筆者建議他於這半年開始每月將出糧的現金定時及定額存入銀行，屆時銀行月結單便會有出糧紀錄可供銀行審批。 例子說明，銀行審批部門不是死板地單看文件是否齊全即批出按揭，背後也會考慮具體情況是否合情合理。 但相關指引其實同時保護借貸雙方的利益，避免個別借款人借入超出自己負擔能力的債務。
沒有入息證明按揭: 申請按揭一般需要提供哪些文件？
另外，財務總監艾橋智指，目前沒有回購金額目標，但強調有能力進行回購，當出售加拿大銀行業務完成後，可以用於回購的資金將更加充裕。 艾橋智提到，早前港元拆息曾經回落至約2.4厘的水平，認為主要是資金流入本港影響，拆息其後已重新回升，認為對集團今年的淨利息收入只有短暫影響。 他說，今年美國聯儲局有機會再加息1-2次，今年淨利息收入達360億美元的指引，屬於審慎和保守的預測。 中國銀保監會表示，原則同意北大方正集團財務有限公司，進入破產程序。