如果本身你購入一層650萬元的物業，希望在傳統銀行申請60%按揭後，再申請按揭保險。 由於這個銀碼已經超出舊按揭保險申請門檻，故你只能放眼新按揭保險範圍。 審批按揭保險，一般批核時間會較長，由一至三星期不等，主要視乎文件是否齊全。 因此倘若知道自己有申請按揭保險的需要，最好在買樓時，跟業主商討一個較長的成交期，大約個半至兩個月的時間會較為穩妥一點。 假如業主打算「先買後賣」換樓，「波叔Plan」最多容許申請8成按揭，但就不能嘗試以「免壓測」審批。 所謂「先買後賣」，即新一層住宅成交時，舊住宅仍未成交，或已經賣出但未註上環聯。
不能，經按揭保險敍做按揭，僅容許物業是用作自住。 成交後，按保公司定期會調查物業是否自住，並會要求申請人聲明及提供水電煤證明，如作虛假聲明屬刑事罪行。 可以，惟借貸上限為8成，而且家人本身不能持有物業。 如家人已有物業，按保公司對於自住用途審批嚴謹，或要求申請人解釋，家人的物業為何不能用作自住，以物業需要出租為由未必獲按保公司接受。
波叔plan按揭: 香港按揭證券有限公司（HKMC）與香港按揭保險有限公司（HKMC Insurance）有何分別？
另外，如申請人為首次置業，又未能符合壓力測試要求，雖仍然合資格借足成數，但按揭保險費用會按風險而提高，再額外加約 10% 保費。 自 2019 年推出新按保 (林鄭Plan)後，政府於 2022年財政預算案中，再度放寬住宅物業的按揭成數上限。 此戶口與一般儲蓄戶口無異，隨存隨取，息率以日結計算，非常靈活。
另外，按證公司擴大按保適用範圍為價格1,200萬至1,920萬元物業，惟有關按揭貸款以960萬元為上限。 有關措施剛「滿月」，究竟使用按揭保險計劃的比例是否有所增加？ 【個案分析】1,200萬想買荃灣西 按保費太貴點算好？
波叔plan按揭: 按揭保險計劃
意思申請人不一定要滿足壓力測試要求都可以借足九成按揭，只要供款與入息比率不超過50%便可。 值得留意，就算按保公司說明可以豁免壓力測試申請，銀行一般都不會接受申請人「借太盡」，而且有機會因行業而定。 ROOTS上會建議各位審慎行事，情願保守借少啲，都不要爆壓測借太盡，因為凡是沒有絕對。 波叔plan按揭 波叔plan按揭 如果因為收入遠超銀行壓力測試要求導致拒批要撻訂就非常不值得。 「波叔plan」除了會為特定樓價訂明最高按揭成數之外，亦會在某些情況訂明貸款額上限。 同樣地，購入1200萬港元以上至1,920萬港元以下的物業，按揭成數上限介乎五成至八成而上限為960萬港元，越接近1,200萬港元的物業按揭成數越接近八成按揭，越接近1,125萬港元的物業按揭成數便更接近五成按揭。
由於計劃由財務公司主理，買家毋須經銀行審批，亦多數不用入息審查或壓力測試。 事實上，香港樓價一直攀升，部份較大戶型的單位的樓價動輒過千萬元，換樓客需要儲備更多首期才可「細屋搬大屋」。 波叔plan按揭 政府是次因應時機而再次進一步放寬高成數按揭的樓價上限，可激活換樓市場及增加市場交投，令市場的供求及交投達至更平衡的狀態，對樓市屬正面支持，相信未來按揭保險數字將再進一步攀升。 當然，要做到八成以上按揭成數，必須為首次置業人士及擁有固定收入，首次置業人士的定義為所有抵押人於申請按揭時並未持有任何香港住宅物業。 第一點，可申請最高八成按揭貸款的樓價上限將有1,000萬元提升至1,200萬元，首置人士可申請最高九成按揭貸款的樓價上限則由現時800萬元提升至1,000萬元。
波叔plan按揭: 壓力測試所須月入 (假設加息兩厘)
而為了令首置人士更容易上車，政府近年多次放寬首置自住按揭成數上限，金管局有清晰的按揭成數指引，在按保計劃擴大適用範圍下，供款入息比率和壓力測試的要求都有所改變。 由於「按揭保險」屬於高成數按揭申請，風險較高的情況下，是需要繳納手續費來換取額外貸款。 現時市場上，一共有三個地方可提供「按揭保險」計劃，當中佔比最高就是香港按揭證券公司；部份銀行則夥拍昆士蘭保險、以及AIG MORTGAGE INSURANCE來提供按揭保險計劃。 如果申請人擁有工廈、商業單位、舖位或車位是不會影響首次置業資格。 首置人士只局限於住宅物業，所以置業客還是可以享受到波叔Plan的優惠。
- 坊間網上「按揭計算機」五花八門，但部份功能上未夠全面，而經絡按揭轉介的「按揭計算機」操作簡單易明，自「波叔Plan」放寬按揭保險的樓價上限，經絡「按揭計算機」已立即作出更新。
- 所以如果你本身持有一層物業、或為其他人進行擔保的話，而你再購入一層物業，銀行很大可能會視為「投資物業」，而按揭成數會收緊至最高50%。
- 而且他們會在銀行進行估價後，自行再找測量師行進行估值，一旦出現估價不足，有可能需由準買家自行捧差價上會。
- 於海外工作人士申請按保，HKMC會考慮其工作地點是否鄰近香港。
- 成交後，按保公司定期會調查物業是否自住，並會要求申請人聲明及提供水電煤證明，如作虛假聲明屬刑事罪行。
- 有見及此，今日 ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2022香港各大銀行按揭利率及按揭回贈優惠 !
- 舉個例子，假設住宅1,200萬元，按揭餘額400萬元，按揭轉至另一間銀行，最多只可以申請5成按揭（貸款額600萬元），即只能套現200萬元。
即供期付款的好處是，定價一般比建築期付款計劃低（樓花期越長折扣率越高），但便要未入夥先供樓。 而建築期付款則更多時間調配資金，但就沒有發展商折扣，而且要等入伙時才可申請按揭，期間估價或會出現變動，或要買負擔更多首期。 其實這個方法極難實踐，原因是若果首按在銀行，向財仔申請二按並向土地註冊處登記的話，土地註冊處馬上會向銀行作出「電子提示」，提示一按銀行借款人在財仔申請了二按。 銀行收到電子提示後，大部份銀行都會馬上追收貸款（Call loan）或加息。
波叔plan按揭: 香港樓市2022｜1,200萬元以下物業：
銀行批核普遍需時1至2周，如遇上旺季銀行「塞車」，審批時間或會較長。 心急的客人應先向按揭中介查詢，最新的銀行審批速度。 註：保費最多可有6折優惠，但近期普遍折扣有所減少，只有65折或7折，折後實際繳交保費仍將少於上述舉例數目。 【本報訊】地產界盛傳「舖王」鄧成波（波叔）父子，近日四出向銀行及財務公司撲水「供樓」，波叔昨受訪時承認，「銀行都借到爆，咁就貴啲（財仔）都要借，要供樓維持商譽！」他慨嘆一切是為了下一代。 兒子鄧耀昇（Stan）近年欲當「酒店大亨」，以其英文名字命名的陞域集團（Stan Group），數年間豪掃市值百億元物業，疫情下慘變重債包伏。
一旦被拒批，申請人可提出上訴或增加擔保人再作審批。 關於按揭回贈，是否需要扣減貸款額，要視乎樓價及按揭成數，因金管局的扣減貸款額理念是申請人的貸款額和回贈，不能突破非按保按揭成數。 請留意：近年因疫情影響環球經濟，銀行收緊按揭，申請按保或須提供2年稅單紀錄。 簽署臨時合約後，準業主於銀行敍做按揭時，如借貸額超過6成，銀行會替你申請按揭保險。 部份銀行會先批核6成按揭，才把申請表交至按保公司，部份銀行則先等按保批核後，才會批核6成按揭部份。 本報翻查波叔父子近年多份買賣合約，包括以16億元買入葵涌全棟光輝凍倉，及與北海集團交換而來的五幅西貢地皮，全已向銀行以「all money」借貸。
波叔plan按揭: 「波叔plan」與「林鄭plan」有什麼分別？
考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 P按中的P，是指銀行「最優惠利率」 ，最優惠利率並不是一個劃一的利率，不同銀行的P亦會不同。 現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平，分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。 使用細P的包括滙豐銀行、恒生銀行及中銀香港等，大P則為其他銀行採用。
但透過按保申請，則可獲得更高的按揭成數，亦稱高成數按揭，成數多少取決於物業價值，申請人財務狀況等因素。 金管局規定，置業人士想借高成數按揭，就要購買按揭保險。 如果未認識按揭保險計劃，可以先看【按揭保險計劃＆申請手續】一文，初步了解有關程序及所需文件。 此篇主要講解按揭保費計法、一次付清保費和每年續保的分別，以及如何「甩按保」。 由於建期付款在入伙前約半年才正式申請按揭，估價會隨著樓市走勢及鄰近屋苑物業成交出現變動，需要考慮屆時估價風險，銀行亦會根據申請人當時入息批核按揭。 若以高成數按揭置業而隨著時間單位升值，按揭成數就自然下降，可能無需要再使用按保。
波叔plan按揭: 香港樓市2022｜波叔Plan：逾千萬物業可借九成按揭
根據金管局條例，不論回贈來源為銀行或按揭中介，若現金回贈超過1%，需相應扣減貸款額。 舉例，如樓價600萬，借貸8成，現金回贈共1.55%，實際借貸額需以480萬扣減回贈金額計算，不能借足8成，銀行及中介於成交後再提供現金回贈。 意味借貸款額減少數萬元，但負債亦隨之減少數萬元。
客人只需輸入樓價、按揭成數、年期及利率等簡單資料，即可輕易計算出每月供款、壓力測試等要求，配合自身條件選擇不同選項，例如是否首置、香港永久性居民等，計算出精準的置業開支及負擔能力等，更鬆掌握預算。 波叔plan按揭 此外，網頁詳細列出「最新按揭措施」、「按揭保費表」、「印花稅收費表」等實用資訊，預算多少一目了然。 根據由香港金融管理局發佈的指引，銀行在敍造自住物業按揭貸款的時候，須遵守按揭成數上限的規定。
波叔plan按揭: 按揭保險有什麼常見拒批原因？
【經絡分析】1,200萬想買荃灣西新樓 按保費怎預算? 有準買家早前看中荃灣西鐵站上蓋海之戀一個1,200萬元單位，在沒有新按保的日子，如果要買入1,200萬元的住宅，需要支付五成、即600萬元首… 近期阿明（化名）急需資金做生意，想到了以一項奇招轉按套現。 首先，他將自己層價值1,200萬元住宅轉按至財務公司，申請8成按揭，扣除本身400萬元貸款餘額足足套現560萬元。 「波叔Plan」放寬按揭成數，1,200萬元物業都可以借8成按揭上車，但遺憾的是只限首置人士使用，不容許轉按套現。
按揭保險的意思是由按揭保險公司作擔保，令銀行可承造6成以上按揭計劃，使買家可以以較低的首期，借到8至9成的按揭。 現時市場有三間提供按保計劃的公司，買家可選擇每年清還保費或一次繳清。 若一次繳清，一般按揭保險公司會提供約8折保費折扣。 有關「住宅發售計劃第二市場」的物業估值，按證保險公司會以自由市場市值(已補地價後的估值)按補價折扣率進行調整後計算。 按證保險公司鼓勵有意置業的人士可於簽署臨時買賣合約前，透過按證保險公司提供的預先批核服務預先查詢批核結果，以便評估該目標物業的估值及申請人是否符合按揭保險計劃之申請資格。 香港樓價貴，業主買樓時為減少首期支出，普遍都會申請按揭。
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於海外工作人士申請按保，HKMC會考慮其工作地點是否鄰近香港。 如果距離很遠， HKMC會質疑買入住宅自住的可信性。 若申請人說明買入住宅目的，是給予家人居住，HKMC亦會質疑為何業主不是家人。 如果非本地收入佔總收入超過50％，而且未能提供香港直系親屬住址證明，按揭成數須扣減一成。 除非被香港公司派往外地工作，否則若入息來源不是香港（例如大陸或海外入息），將不能敍做8成及9成按揭。
波叔plan按揭: 【600萬首期】首期如何計算? 按揭成數多少?
但他說，隨着疫情緩和，市場積累購買力，「波叔Plan」新措施有助推高九龍樓價，與新界樓價差距再拉遠，故預期今年年底購買力會重新流入新界。 美聯物業住宅部行政總裁布少明表示，預算案公布新按揭保險措施「波叔Plan」後，整體二手市場成交增加20%，其中1,000萬至1,200萬元物業成交個案增加30%至40%。 財政預算案公布放寬按揭樓價上限措施後一星期內，二手市場成交增加，藍籌屋苑如太古城錄得逾千萬元成交個案，西灣河嘉亨灣、啟德天寰等亦相繼錄得逾千萬元成交個案。 唯一的分別在於樓價上限及按揭成數上限都有所調整。
波叔plan按揭: 銀行按揭回贈越高一定越好？過高要扣貸款額？
不過，近期有客戶以「借道」財務公司（俗稱財仔）奇招，或能夠進行高成數套現，但最少要避開兩處陷阱。 按揭保險計劃於1999年3月由香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）推出，以協助市民在香港安居置業。 按揭保險計劃之業務已於2018年5月1日起轉移至香港按證保險有限公司 ﹙按證保險公司） 並由其經營。 按證保險公司為一所由按揭證券公司全資擁有之附屬公司。 要退回保費，借款人必須完全償還整筆按揭貸款，如果個人資金不足以還清按揭，可以透過轉按，將物業抵押予另一銀行，新按揭借不超過6成，就不用買按揭保險，變相可以甩按保。 HKMC 是一間由特區政府通過外匯基金全資擁有的公司，於 1997 年根據《公司條例》註冊成立。
財爺陳茂波在財政預算案公佈「波叔Plan」的新按揭保險，連千萬以上的住宅均可申請高成數按揭，但新按揭保險中其實有不少細節位，個別入息狀況及物業類型可能會影響按揭成數，有些情況甚至不合資格申請。 舊按揭保險計劃列明申請九成按揭貸款的樓價最高為400萬港元，申請八成至九成按揭貸款的樓價最高為 萬港元（上限360萬港元），申請八成按揭貸款的樓價最高為600萬港元。 過去ROOTS上會不時接到不少中小企老闆或自僱人士查詢如果手上持有工商舖但沒有持有住宅可否用首次置業身份申請高成數按揭。 答案是可以的，首次置業身份只局限於住宅物業，持有工商舖不會影響首次置業身份。 不過自僱人士只能申請最高八成按揭，要申請九成按揭就必須要為固定收入人士。 財政司司長於2022年2月23日所發表的《財政預算案》中，宣布修訂香港按揭證券有限公司的按揭保險計劃樓價上限（即「波叔plan」）。
若物業售價1920萬以上，則不能透過按保做高成數按揭，上述人士最多只可借4成。 居屋按揭在預備文件、可獲批按揭成數、按揭年期及息率等方面，也跟私樓按揭完全不同。 波叔plan按揭 不同的居屋類型，如一手居屋、二手居屋等，在審批程序及要求也有出入。 《胡．說樓市》希望透過本文解釋居屋市場按揭，並羅列各銀行的現金回贈及息率。
波叔plan按揭: 申請波叔Plan的相關條件&細節
有父母會將已供完的物業重按去為子女置業，如用資產審查方式申請按揭，最多只可借4成。 但未有工作人士須留意，如只得一間現契物業想翻按，大部份銀行普遍只借2成半，只有有個別銀行仍可借足4成，歡迎聯絡我們免費查詢。 若是由香港公司派往內地或海外工作，非本地入息人士亦可為家人擔保，敍做高成數按揭。 另需留意，如用直系親屬的住址證明，需要提供與親屬的關係證明，如出世紙。
而波叔Plan將物業價格800萬港元提升至1,000萬港元仍可以向HKMC或是其他兩家保險公司申請最高九成按揭。 物業價格1,000萬港元以上至1,125萬港元可申請按揭成數最高為八至九成，上限為900萬港元。 而物業價格介於1,125萬港元以上至1,200萬港元則按揭成數最高為八成。 最後，物業價格1,200萬港元以上至1,920萬港元是可以申請按揭成數最高為五至八成，上限為960萬港元。
波叔plan按揭: 申請按揭保險需要準備什麼文件？
然而，按揭學問易學難精，措施時有改動，針對不同人士的按揭要求亦不盡相同，要如何避免「踩雷」？ 想了解自己可負擔什麼類型的物業、負擔能力多少，事前「識計數」相當重要，筆者建議各位置業前，善用網上「按揭計算機」，亦要留意「最新按揭措施」，避免上車「觸礁」。 自財政預算案中推出「波叔Plan」，將按揭保險的樓價上限放寬至1,920萬元，不少首置及換樓人士亦受惠其中。 想知自己可買到什麼類型的物業、負擔能力多少，事前「識計數」很重要！