為此，MoneyHero團隊以「十萬蚊擺邊好」以及「資金泊岸」兩個案例，為大家比較各大銀行的定期存款、活期存款、部分股票戶口及貨幣基金的特色及優惠，讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。 下表將列出一些存款期較短的高息定期存款，大家需要留意這類定期存款或有指定要求，各優惠的存款期及存款上限亦有不一。 港元最優惠利率歷史 MoneyHero團隊以HK$10萬作例子，計算出客戶於整個存款期可獲的利息。
然而，在「借到盡」的情況下，假若香港未來跟隨美國加息，供樓負擔將會大幅加重。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，目前反映整體銀行結餘的M3仍處歷史高位，美國息率未升到2厘之前，本港H按及封頂利率（2.5厘至2.75厘）都不會調整。 第二，如果看上一個加息週期（圖7）和中原城市領先指數作對比，可看到在加息週期期間，樓價實際上是往上升，這最少佐證了加息並非左右樓價的單一因素。 故此，即使在加息週期，但只要最優惠利率沒有大變動，相信樓價也不會因利率因素而太過受壓了。 至於，反映銀行不良貸款的特定分類貸款比率，在今年9月底升至1.19%，為1997年以來新高，余偉文表示，去年第四季仍會有輕微上升，主要受內房債務問題影響，行業面臨壓力仍然存在。 不過相對今年上半年，大陸有政策支持，或提高貸款質素穩定，加上大陸和香港經濟正在改善，整體情況仍有不確定性，需再觀察。
港元最優惠利率歷史: 港元最優惠利率
金管局亦預料有較快及較多觸及弱方兌換保證，這亦和我們預期相符。 因是拆借資金利率，所以息率會受銀行同業間的資金流動性所影響，業主可選擇不同期限之利率，最常見是1個月Hibor。 經絡按揭轉介指，假設以貸款額500萬元、還款期為30年，以昨日1個月拆息計，二手H按實際按息一般為3.42厘，即每月供款為22230元，較封頂息率3.625厘每月供款為22803元，平了573元或2.5%。 其首席副總裁曹德明稱，二手H按息雖跌穿封頂位，但仍高於部分銀行低至3.225厘的P按息，除非H按息長時間低於P按息，否則P按暫仍是客戶之選。 換句話說，若然貸款額達1000萬元，便有25萬元落袋，比起很多小市民辛苦打工所得一年工資還要多。 由於預期美國下半年繼續加息，進一步增加本港銀行的資金成本。
陳茂波認為，本港住宅物業過半數已沒有按揭貸款，近期新造住宅按揭貸款的平均供款對入息比率處於37%，且均通過加息3厘的壓力測試，反映系統風險已多方面管理。 不過，在經濟仍未全面恢復、失業率偏高、許多市民收入受壓的環境下，對部分正在供樓的小業主而言，加息將增添供樓壓力及對生活的憂慮。 【彭博】– 面對席捲華爾街的成本壓力，美國銀行終於做出屈服，計畫削減投銀部門職位。 據知情人士透露，目前正討論的裁員計畫可能影響美銀在全球不到200位銀行家。 今年早些時候，美銀宣布凍結招聘，反映出該行正回到疫情爆發前的減員模式。 在企業交易活動明顯反彈前，金融行業將繼續依靠裁員來控制成本。
港元最優惠利率歷史: 港元最優惠利率歷史: 港元定期存款3個月 7銀行利息比較（2020.4更新）
而銀行拆息，會按借款的時間分為8種，由隔夜到最長12個月，一般情況下，借款時間愈長，利率就會愈高。 而匯豐銀行亦會有自己的拆息利率，與銀行公會顯示有小小出入，而同匯豐銀行做按揭貸款時，匯豐會根據自己的拆息為標準。 拆息，又稱為銀行同業拆息，而香港的銀行同業拆息，簡稱HIBOR，倫敦的銀行同業拆息，就叫LIBORR，上海銀行同業拆息就叫SHIBOR。 簡單講，拆息就是香港銀行與銀行之間互相借錢既息率，息率會相對銀行對客戶借錢的息率為低，否則銀行又如何賺取差價。 港元最優惠利率歷史 由於普通H按利率上限等於 P按，拆息低時，H按利率比較便宜；拆息高時，H按利率最多也等同P按利率。 銀行公會是每天早上大約11.15分在官網公佈當日最新結算利率。
但你又知不知，拆息的升跌同咩因素有關，遠在天邊的美國議息會議點解會同香港有關？ 銀行拆息要升幾多，銀行先至會加息，加息之後對大家貸款的每月還款有沒有影響？ MoneyHero會同大家講解以上問題，以及銀行拆息升跌對日常借錢以及買樓的影響。 中原按揭經紀董事總經理王美鳳表示，最優惠利率差不多近10年沒有變化，市場憂慮供樓人士會否沉醉低息太久，香港跟隨美國加息後會帶來多大影響。 惟另一邊廂，現在資訊流通，加息的透明度較以往高，很多供樓人士已有所準備。 2月1日公布的港元一般儲蓄存款年利率為0.625%，加上4.175%額外年利率，總年利率有4.8%。
港元最優惠利率歷史: 美國聯邦基金利率
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- 一旦埋數發現要補充「奶水」(隔夜資金)，我就即時面如死灰。
- 工銀亞洲推出港元「活期寶」儲蓄存款優惠，即日起至2月28日，存入全新資金至「活期寶」賬戶，可獲高達4.8%年利率。
- 金管局批出虛擬銀行牌照，不少虛擬銀行為搶佔存款市場，加入比傳統銀行更進取的定期存款優惠，想開設定期存款的用家，不妨比較一下。
- 一文整合8間銀行存款優惠格價，為讀者追蹤最新利息走勢。
- 【H按】這個拆息利率是每天都會有波動，閣下可以點進香港銀行公會網站可以看到當日公佈的拆息利率，而每間銀行會就此定下相近的按揭利率。
- 當年金管局有鑑於部分個案的按揭現金回贈高達貸款額8%或以上，或有違那時最高七成按揭風險指引，故在2005年2月致函銀行，要求如現金回贈金額超過按揭貸款額1%，必須將整筆回贈金額包含在貸款額內來計算按揭成數。
王美鳳表示，最優惠利率有可能於下半年上調，而實際按揭利率估計仍低於3厘。 中原按揭董事總經理王美鳳表示，美息上升0.5厘後，預期1個月港元拆息逐步上揚，由目前約0.2厘升至0.4厘。 與拆息掛鈎的按揭（簡稱H按）利率，將由1.5厘升至1.7厘左右。 後市方面，隨着美國6月再加息半厘，實際按息亦逐步上移，估計接近2厘水平，較現水平高出半厘。 近來港匯轉弱是始於1月底，2月初，參看下圖（圖1），可見正是港美息差擴闊的時點。
港元最優惠利率歷史: 最新利率
申請人成功開戶及完成指定要求，可享合共高達HK$48,000迎新獎賞。 ZA Bank戶口不設最低存款要求，用戶可透過ZA Card簽賬賺取高達11%回贈。 Citi Plus戶口不設最低存款要求，只要申請人年滿18歲的香港居民便可申請。
- 另一方面，最優惠利率和銀行同業拆息的息差固然有一定指向性，但回顧歷史數據，在銀行體系結餘處於較低水平時有關關係顯著，故此銀行體系結餘應是目前須優先留意的東西了。
- 從前樓按一般以P 作基礎，但後來市場興起以香港銀行同業拆息（Hibor）為基礎的按揭後，因為後者一般實際利率更優惠，P 按就變得不再熱門。
- 由於過去的加息或減息周期當中，各大銀行調整最優惠利率的幅度不一，導致了部分銀行最優惠利率較高，而另外部分銀行最優惠利率較低。
- 市場上我們很常聽到各種利息如『隔夜息』、『1星期』、『2星期』、『1個月』、『2個月』、『3個月』、『六個月』、或『12個月』等。
- 最優惠利率是根據市場利率走勢由商業銀行自行研究制定。
- 當觸及弱方兌換7.85，金管局買入港元支持匯價，亦即從銀行體系抽走港元，拆息上升。
不同銀行對新資金定義不一，但一般而言指的是由其他銀行戶口或支票存入的資金，而非從該銀行戶口或該銀行其他戶口轉賬而來的資金。 所以簡單講，銀行之間錢太多，拆息就會下跌，錢太少，拆息就會上升。 至於港元的拆息，就會受到銀行之間港元多少影響，英國銀行拆息，就會受到銀行之間的英鎊多少影響。 其中一個是有大型新股上升，集資幾百億元，又大受歡迎吸引人用孖展抽新股，可能會令市場中有幾千億資金被凍結。 在短暫大量資金凍結下，或會令銀行之間資金不足，從而拆息上升。
港元最優惠利率歷史: 現時鎖息上限一般是多少？
每位業主在跟銀行申請物業按揭時，在按揭利率的選擇上都會聽過【P按】和【H按】。 28Mortgage 在幫助業主處理物業按揭也發現超過90%的香港買家並不完全了解按揭利率和如何做選擇。 港元最優惠利率歷史 今天的文章28 Mortgage為準買家整理了HIBOR【H按】最新、最齊全的懶人包，保證你看完後一定可以了解更多有關HIBOR的資訊。 最優惠利率（Prime Rate）是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。 港元最優惠利率歷史 最優惠利率是根據市場利率走勢由商業銀行自行研究制定。
選用中銀「綜合理財服務」個人銀行客戶，透過兌換現有外幣資金開立等值HK$5萬元或以上的7天特優港元定期存款，可享7%特優年利率。 、招商永隆、東亞銀行、中信銀行 (國際)及工銀亞洲，以及4間虛擬銀行 WeLab Bank、ZA Bank、airstar 及 FusionBank 富融銀行。 除了港元外，我們另外列出了美元定期存款及人民幣定期存款優惠利率。 以現時2022年最後一個季度來看，大部分銀行的實際封頂利率為2.625% 或 2.875%，不過這也視乎是1手還是2手物業。 部分銀行可能對一些貸款額較小的業主提供更保守的按揭計劃，當中的鎖息上限會比較高一點。
港元最優惠利率歷史: 儲蓄存款
這也許是因為自1998年推出貨幣改革措施後貨幣體系一直保持穩定，加上貸款需求疲弱，因此銀行體系流動資金充裕。 在大約6年的期間內，按揭貸款利率相對於優惠利率下跌了合共3.5個百分點，由1998年最優惠利率加1厘，跌至現在最優惠利率減2.6厘。 這段期間適逢物業價格由高位下跌超過六成，競爭所帶來的這個有利影響實在大大紓緩了大家所面對的壓力。
基本利率「升水」150基點的目的，是要使尋求貼現窗協助的銀行支付一項細小的懲罰性代價，藉以鼓勵本港的持牌銀行盡量審慎地管理銀行同業的流動資金需求。 事實上，在正常情況下，短期銀行同業拆息都會緊貼同年期的美元拆息。 目前隔夜拆息更與聯邦基金目標利率大致相同，只是本港市場沒有設立這項目標利率而已。 近幾年由於市場競爭激烈，本港銀行的貸款（尤其是按揭貸款）利率顯著下調，致使持牌銀行所謂的「最優惠」貸款利率已變得名不符實：現時按揭利率約處於4.5厘水平，便是明顯低於6.75厘的最優惠貸款利率。
港元最優惠利率歷史: 銀行對唐樓按揭已逐漸進取，做按揭要注意什麼？
截至昨日，工銀亞洲的H按（拆息按揭）息率為「H+1.3厘」，封頂息低至「P-2.5厘」（實際按息3.375厘）；P按息率亦低至「P-2.5厘」（實際按息3.375厘）。 經絡按揭早前公布數據，今年3月平均按揭比率已經升至57.2%，遠高於2019年10月首度減辣生效前的48%，平均借貸金額亦由當時約428萬元，升至507萬元，升幅高達18.5%。 有業界人士擔憂，本港過去十年處於超低息年代，置業人士對利率變化敏感度大幅下降，未來即使輕微加息，都會對供樓負擔帶來沉重壓力。 港元最優惠利率歷史 嘉華營業及市場策劃總監（香港地產）溫偉明認同，本港市場資金充裕，不會即時跟隨美國加息步伐，發展商會繼續貨如輪轉、按原有步伐推盤。 這背後相信和資金流向有關，港匯極度強勢意味大量資金流入，相對有利於資本市場，反之亦然。
加息和樓價的關係並不顯著，始終如果息率的變化不太大的話，樓價的主導因素還是供應及人口結構。 就著我們對樓市的中長期觀點，請參考我們之前發布的《香港樓市展望報告》。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 此超連結可連接至由第三方於互聯網上編載和經營之其他網站。
港元最優惠利率歷史: 拆息升跌影響
參看圖4，我們可以看到，當港匯在貼近強方兌換保證（即港元極強，貼近1美元兌7.75港元的上限時，圖中綠線），港股的表現會傾向較佳。 相反，當港匯貼近弱方兌換保證（即港元極弱，貼近1美元兌7.85港元的下限時，圖中紅線），港股的表現會傾向較弱。 參考自2008年開始的數據，在一般情況下，港匯和港股的相關性並不明顯，即港匯轉弱，並不代表港股也會走弱，反之亦然。
港元最優惠利率歷史: 銀行服務及支付
(當然並非有因果關係但市場情緒就一定有影響)如筆者之前文章所言，內地復常對全球通脹有火上加油的影響，美國加息周期亦較市場預期為長。 (利率期貨只預期會多加兩次息，在筆者眼中更是錯得離譜。)內地經濟亦會因復常而慢慢退出大量放水的格局。 所以在結束QE印銀紙過後的新常態，多了解利率息口，炒股會多一分勝算。
港元最優惠利率歷史: 最優惠利率歷史走勢圖
銀行的鎖息上限是以銀行最優惠利率計算，如果銀行調高最優惠利率，鎖息上限也會跟着上升。 港元最優惠利率歷史 港元最優惠利率歷史 首先，香港HIBOR是處於一個穩定的低水位，選擇H按為按揭利率表也相對佔優勢。 其次，銀行會為HIBOR設封頂位，避免因為拆息而造成利息高漲。