信貸評分計算機是環聯信貸報告、評分及提示服務的其中一個重要功能，信貸評分會根據不同的信貸狀況而計算。 透過信貸評分計算機，你不但可以知道目前的信貸評分，還可以預測及模擬各種信貸評分試算變化，有效改善你的理財習慣並提高信貸評分。 如果以上公司真是參加信貸資料庫競投，在今年11月提交建議書後，中標結果明年3月揭盅；招標條件包括審視公司相關管理及行業經驗、私隱合規、管治及技術水平，暫時未聞會列明最低資本金額要求。 自前年11月，環聯被曝出現嚴重個人私隱漏洞，有部份名人的信貸資料因而通過簡單的驗證方式遭到外洩，環聯亦在短時間內停止網上查取信貸報告的服務，至今年4月初才局部恢復。
如果有按時還款的習慣，下一步可考慮設法提升可用信用額，譬如入息增加後，立即向信用卡銀行提出調高信用額。 可以無限次睇分數，generate report及接收查閱信貸提示，坊間成日講既TU report就係TU紀錄到generate出嚟，用付費版的話你鐘意既每日gen 10份都得。 我自己習慣就留意信貸提示，耐唔耐Login睇完分有個譜就算，report就唔係每次都有keep。 上個月提到我係1月尾攞咗個$20萬私人貸款，對TU既變化由1月紀錄到既A尾B頭3,5xx分，插咗落去3月的紀錄C grade既3,350分。 今日再睇TU估唔到好快就谷底反彈70分去得返C尾3,427分。 當你可以睇返你每個信貸賬戶入面有無遲還紀錄/遲咗幾多而俾銀行做咗filing其實都幾有趣，同時可以照住自己個record睇返係咪成日自己大頭蝦遲還錢，搞到無啦啦被扣咗分就唔抵。
環聯信貸資料庫: 借貸需要注意的事項：
還款記錄：這是對信貸評分影響至深的因素，因為它直接反映您的理財方式，如消費者曾經逾期還私人貸款，或遲找卡數，都會在信貸報告上留下記錄，並保留5年；相反，持續地準時還款，將有助信貸評分攀升。 申請信用卡時，發卡銀行會批出一個消費上限(信貸額度)。 如信貸使用度超標，財務機構自然會質疑你的消費習慣和還款能力。
環聯公布，今年首季香港僱主索取求職者信貸報告次數，按年回升8.1%，這反映出就業市場正從疫情衝擊後逐漸復甦。 即使有不常使用的信用卡，亦不要隨意刪除帳戶，因為你的綜合信貸額愈高，同時保持低結餘，信貸使用度就愈低，有利於評分。 第二樣想討論一下(係討論，唔係我話，因為我真係唔多熟TU既野)到抵信貸評級同擁有多少張信用卡係咪真係有關係。
環聯信貸資料庫: 客戶支援
相信讀者會有一個疑問，何以銀行如此神通廣大，對申請按揭貸款客戶之信貸狀況瞭如指掌呢﹖其實，銀行是透過成為「正面信貸資料庫」(下稱「TU」，由「環聯資訊有限公司」管理)之會員而掌握客戶之信貸狀況。 當然，銀行或金融機構要經過嚴謹之審查及批核，方能成為「TU」會員，而查閱貸款申請人之「TU」記錄時，亦需得到有關申請人之書面授權或同意方可進行。 現時市民如計劃有任何借貸，如樓按、稅貸、私人貸款，及申請信用卡，都須被銀行等透過個人信貸資料庫（Credit Rating Agency, CRA）查核及更新有關信貸評級。 個人信貸資料庫過往在香港一直是由環聯獨市經營，但2018年時爆出保安漏洞後，金管局就引入更多個人信貸資料庫，於去年底就修訂有關監管政策進行諮詢。 諮詢的對象只是銀行、存款公司，而非市民大眾，是非常荒謬。 但諮詢結果未公布，銀行公會便已於今年1月底進行引入更多個人信貸資料庫的招標工作。
消費者可以選擇在環聯網站上購買信貸報告或於網上預約然後親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告 。 信貸評級（又稱信貸評分）分為A – J 級，當中A級為最佳評分。 信貸評級除了會影響我們借貸時的利息及貸款額外，更有可能會影響我們日常理財、申請信用卡和置業按揭。 信貸評級就像一張個人成績表，想知自己的信貸評分，其實可以培養良好習慣定時定候自己check ，並適時對理財習慣作出改善。
環聯信貸資料庫: 有關環聯
本網站提供網上搵樓、最新及歷史成交紀錄、各區屋苑物業資訊、居屋及上車專頁、一手新盤推介、豪宅盤源、樓市分析、地產新聞、物業估價及網上放盤服務。 年，就要由今日起學習妥善理財，除了準時還款，亦要留心自己的信用卡及借貸數目，並定期索閱自己的信貸報告，維持健康的財務狀況，未來等錢使時便不用擔憂借款無門了。 貸不獲批，即代表個人信貸情況已響起警號，要爭取升級，第一步就是向環聯公司索取一份關於自己的信貸報告，看一看自己的信貸評級，以及留意一下影響自己評級的因素。 參考不少過來人的經驗，同時拖欠多項卡數或貸款固然影響評級，持有多張信用卡，又未能月月清卡數，亦是令評級影跌難升的元兇。
而當其決定要拒絕你的申請後，申請人將會收到由該銀行或財務公司發出的拒絕信。 信上會印有指定代碼，在一個月內登入環聯網站並輸入指定代碼，便可免費獲取一份一次性的信貸報告。 昨日有傳媒報導稱，銀行公會上周三與和業界舉行簡報會，今年11月邀請有意競投機構交建議書。 環聯宣布，自4月分段恢復香港網上信貸報告、評分及提示服務予部分客戶後，今日起全面開放網上平台，讓有意查閱信貸資料的客戶使用服務。 環聯指，網上平台採用的新系統由第三方獨立審核，符合數據安全及預防欺詐的國際標準，具嚴謹多重身分驗證方案，以及設有多項保安措施，保護客戶數據及資料。 環聯信貸資料庫 公司未來將不斷檢視提高安全認證的方法，以識別及防範日益精密的犯罪活動。
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所以，只要你擁有兩張相同信貸額度的信用卡，信貸使用度就會下降，信貸評分就會提升。 其中以還款紀錄，如有否逾期還款等最影響信貸評分，事關它直接顯示出借款人的理財方式。 環聯信貸資料庫 若果只延遲一兩天，相信不會有影響，但倘若拖欠超過60天則屬實際拖欠，有關欠賬紀錄可於資料庫內保留5年，直接影響信貸評分。 信貸評分是貸款機構審批貸款額及利率時，其中一項參考資料，因它反映了申請人的還款能力，而信貸評分是根據借款人的還款紀錄、總結餘、信貸期長短、信貸帳戶種類等而定。
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當信貸報告裏面的任何一項資料有改變時，信貸評分也會因應當時的信貸資料而重新計算。 消費者可以選擇在網上購買信貸報告或親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告(需網上預約) 。 （一）《個人信貸資料實務守則》（《信貸實務守則》）是個人資料私隱專員公署（公署）按《個人資料（私隱）條例》（《私隱條例》）第12條所發出，旨在為香港的信貸資料服務機構及信貸提供者就如何處理個人信貸資料提供實務指引。 《信貸實務守則》涵蓋資料的收集、準確性、使用、保安，以及查閱及改正資料要求等方面，以協助香港的信貸資料服務機構及信貸提供者遵從《私隱條例》的各項規定，包括保障資料的原則和要求。 發卡機構批核信用卡申請時，需要向環聯查閱信貸報告，如果在同一時間出現多宗查詢，會懷疑申請人的信貸狀況出現問題。
為反映你嘅信貸狀況，環聯會給予每個人一個信貸評分，如果你個底花曬(如拖欠卡數等)，所獲得嘅信貸評分就會相對較低，連帶影響借貸申請；環聯嘅評分目前分為A至J級（A為最高，J為最低）。 數據顯示，在香港約有8成僱主進行背景調查時要求查閱求職者的信貸報告。 環聯信貸資料庫 不論職位要求的資歷、薪酬高低，查閱信貸報告日益成為僱員的應聘要求。 儘管這主要是金融行業的要求，惟各行各業的僱主在過去10年逐漸將查閱信貸報告列為招聘條件之一。 當申請第 1 張信用卡或第 1 次借貸，你就開始建立了信貸紀錄，如果有按時還款的習慣，紀錄年期愈長，對評分愈有幫助。
環聯信貸資料庫: 信貸評分
報道引述消息指，銀公暫定今年第三季就引入新個人信貸資料庫招標，但可能最快要待2021年底才正式開業。 另外，現時愈來愈多僱主，尤其是金融行業，紀律部隊和酒店清潔，會要求應徵者提交信貸評分，以查核求職者誠信。 環聯信貸資料庫 你可以選擇經環聯網站購買信貸報告、或先於網上預約，並親身到環聯辦事處索取信貸報告。 假設信用卡結欠及每月簽賬額不變，而越多信用卡帶來越多信用額，你的可使用信用額會越高及信貸額使用比率會越低，反而有利信貸評分。
- 環聯宣布，自4月分段恢復香港網上信貸報告、評分及提示服務予部分客戶後，今日起全面開放網上平台，讓有意查閱信貸資料的客戶使用服務。
- 市場擔心聯邦儲備局會維持高利率水平至更久，加上大企業業績不理想，亦令情緒轉差。
- 同樣地，如果你的父母有使用信用卡，並有良好的理財習慣，你可請父母為你申請一張信用卡附屬卡，這樣既能為你趁早建立信貸紀錄，亦能將你父母依時還款的正面資料顯示你個人的信貸報告中，有利評分。
- 信貸評級是經由環聯信貸公司(TransUnion，又稱TU)根據客戶的信貸紀錄評分的等級，信貸評分是從客戶開啟首個信貸戶口(例如信用卡、私人貸款或任何抵押貸款)所收集的信貸紀錄計算出來的分數。
- 不過，如果本身已經借入貸款，而放貸機構再向環聯定期查詢你的姓名、地址、電話等基本資料，或你自己申請查閱個人信貸報告，就不計算在內。
但由於招標程序須遵守保密原則，銀公適時將公布進一步詳情。 第二，在香港現行有關私隱的法律條文（包括清楚限定查閱及使用資料的條文）下，信貸資料庫所收集及持有有關閣下的信貸資料將會得到適當的私隱保障。 即使你只遲還一天卡數，這也會影響你的信貸評級，紀錄更會保留5年。 另外，如你長時間只清還min pay，只會令總欠款愈來愈大，財務機構自然會質疑你的還款能力。 環聯香港個人業務總監傅潔德表示，信貸報告日益成為僱主評估求職者的可靠參考資源，對僱主而言， 求職者保持良好的信貸紀錄、準時還款、避免過度借貸以及避免僅償還最低還款額（min pay）均是可信的指標。 對求職者而言，保持六個月的穩健信貸紀錄或可提升其信貸評級，從而增加獲聘於理想職位的機會。
環聯信貸資料庫: 我們的客戶
借貸時，放貸機構或會查閱你的環聯信貸報告，根據所得的資料，會計算出一個信貸評級，評分會在報告內顯示。 Finder.com是一個獨立的比較平台和資訊服務，旨在為你提供作出更好決定而所需工具。 雖然我們是獨立的公司，但此網站上顯示出的優惠是來自finder.com的收費客戶。 我們可能會從合作夥伴獲得放置其產品或服務廣告的費用。 如果你點擊我們網站上的某些連結，我們也可能獲得利潤。
首先有個好消息，先前停止咗服務既免費查閱環聯信貸報告TU App呢加又可以用得返(三個月內無限次check TU, Mtel website係咁寫)。 特別提一提你開立帳戶時會有3條問題，係咪個個一樣我唔知但入面會有可能問你某某信用卡係唔係你手持緊。 呢個概念其實都錯錯地，上面提咗，我拎完私人貸款跌埋TU一樣仲申請到信用卡（HSBC Visa白金剛批）。 如果要準備買樓做按揭，我同意唔好有私人貸款係手，因為會直接減低攞到嘅按揭貸款及計壓測有影響。 一次過睇晒自己過住嘅習慣同當前賬戶有無問題/經常性遲還紀錄等等。 再去諗一諗點樣可以提升返個評級…唔好到真係要申請貸款/買樓按揭時先嚟臨急抱佛腳。
環聯信貸資料庫: 信貸額使用率
他們亦留意到香港個人資料私隱專員公署昨天已發出聲明，表示已聯絡環聯並就事件展開循規審查，以查找事實和協助環聯即時採取補救措施；金管局亦已透過香港銀行公會要求環聯立即全面調查事件，以及盡早提升索取資料所須的認證程序。 MoneyHero建議大家有需要申請時，要仔細比較貸款的實際年利率（APR）及其他條款，同時要評估自己的還款能力，最後才作決定。 TE信貸資料庫配合我們的財務系統作出提示，當借款人於其他財務機構有異動，如遲還、拖欠、交追數、撇帳等，信貸資料庫會即時經系統發出通知，作出警示。 TE信貸資料庫內提供了借款人的申請金額、期數、批核、拒絕、遲還、拖欠、曾交追數、撇帳及現時尚欠本息詳細資料作為參考，另外更有走勢分析圖，一目了然，清楚看到借款人過往至今的借款、還款及欠款等的趨勢，從而作出明確的判斷批出或拒絕貸款。 其實，信貸資料庫未來發展更有很多其他問題，例如透過大數據和機器學習（machine learning），人工智能所作的評級決定欠缺公平性或透明度。
環聯信貸資料庫: 我們的服務
由環聯信貸報告內的資料過濾過後，根據還款紀錄、總結餘、等信貸紀錄，會得出一個信貸評分（Credit Score）。 評分一共有 10 級，由 A 至 J，以 A 為最好。 亦因如此，坊間有不少私人財務機構以「免 TU」作招徠，吸引部分有拖欠紀錄、難以向銀行借貸，但又急需資金周轉的人士。 里先生做咗少少research，無一個公開而可信既formula話俾你知到底信貸評分點計出嚟，環聯官網都係話計法好複雜，只例出某啲例子出嚟點提升或防止減低信貸評級。 都市傳聞越多信用卡個信貸評級越低，里先生認為呢個都係個幾大既謬誤(原因係呢個情況無發生係我身上)，然後又會影響到申請mortgage(我唔肯定)。 如果真係我都幾大鑊，成日申請卡又cut card再食迎新，總之以量計或申請信用卡密度計既話我諗我都幾麻煩。
環聯信貸資料庫: 借貸前先查閱信貸評級
信貸紀錄包括還款紀錄、信用額、申請貸款的頻密程度等。 環聯會員（包括銀行和財務公司）每月都會向環聯提交客戶的信貸紀錄，因此每個月客戶的信貸評分都可能會出現改變。 其二是其他信貸查詢，包括以個人用戶身份自行查閱信貸報告，以及大家使用中的銀行及財務機構定期查詢你的信貸報告，用作提供適合優惠及調高信用額等目的，均屬於「軟性查詢」（Soft Inquiry）。 另外，如果你的信貸申請（包括信用卡、貸款、按揭）被財務機構拒絕，而有關機構曾向環聯查閱你的信貸報告，你會獲得一封拒絕信。 然後，你可以依照拒絶信上的指示向環聯索取免費信貸報告。
環聯信貸資料庫: 信貸報告會包含甚麼資料? 我如何能夠向信貸資料服務機構索取關於自己的信貸報告?
信貸報告會一直保留正面資料（如依時還款），直至你取消相關帳戶後 5 年為止。 至於負面資料（如逾期還款），會在清還貸款 5 年後刪除，破產紀錄則會保存 8 年。 換言之，想為信貸記錄「洗底」，一般要等上 5 至 8 年 。 如果曾經逾期還款，個人信貸報告上會顯示，即使是只爭卡數 1 日，或逾期供按揭 1 次，亦會被記錄下來，影響信貸評級。 除了你本人外，放貸機構（如為你提供按揭的銀行）亦能索閱你的環聯信貸報告，以了解你的信貸狀況。
公會明白公眾對這項計劃的關注，惟基於招標程序一貫的保密原則，公會將適時公布進一步詳情。 銀公今日舉行例會後，公布以上3間機構入圍，又指銀公專責小組及顧問公司，將進一步評估各機構的能力，包括：要求其提交由獨立第三方撰寫的考核報告，確認機構有能力滿足業界嚴格要求，涵蓋資訊安全、系統管理、數據管理等。 不是，你可以到環聯購買你的信貸報告，每次申請信貸報告的收費為HK$280。 有一個例外就是如果你的信貸申請(包括信用卡、私人貸款及按揭等)被拒絕，你可以連同你的拒絕信到環聯網站輸入指定代碼，免費索取你的一次性信貸報告。 不過，要理意短期內申請多張信用卡會構成多項信貸申請查詢（硬性查詢），令銀行及財務機構認為申請人資金緊絀，急需信貸，或會拖低信貸評分。 環聯現已重啟網上消費者信貸報告查詢服務，可按此填寫個人資料後，同時成為會員，即可進行訂購，即時取得報告。
沒有信貸報告令財務機構無法按任何參考，評估你的的信貸狀況，所以同樣會影響的你的信用卡或貸款申請。 因此你應申請一至兩張信用卡 ，並準時還款，慢慢建立正面的信貸評級。 信貸紀錄長短：沒有信貸報告、或信貸紀錄太短會影響信貸評級。 由於財務機構無法或難以按現有信貸報告，評估申請人的信貸狀況，因此會影響申請人的申請或最終所批出的利率。 信貸評級會影響申請信貸時的優惠利率：良好的信貸會有助申請人爭取更優惠的利率。 相反，遇上不理想的評分，借貸機構一般會批出較高的利率，甚至拒絕你的貸款申請。
環聯信貸資料庫: 信貸資料修正
布蘭特4月期油收市報每桶83.05美元，跌1.02美元，跌幅1.2%。 滙豐控股（00005）去年業績勝預期，預告今季復派季度股息，更計劃明年初派特別息兼考慮額外回購。 該企今年淨利息收入指引被指加息效應減退，拖累香港股價周二倒跌近2%收場，惟「冧股東」似乎有用，倫敦股價曾漲5.3%，高見653.6便士，折合較港高7.53%，更重返睽違3年的60港元樓上。 華爾街股市顯著下跌，道瓊斯指數跌近700點收市，標普500指數失守4,000點整數關口，三大指數均跌2%或以上。 市場擔心聯邦儲備局會維持高利率水平至更久，加上大企業業績不理想，亦令情緒轉差。 美元轉強，債市向下，10年期美國國債息率上試4厘水平。
環聯信貸資料庫: 信貸報告內容
不論你有沒有使用信用卡或借貸申請，都應定期查閱信貸報告。 環聯信貸資料庫 環聯信貸資料庫 樓宇按揭（簡稱樓按）為持有物業的業主提供有抵押貸款服務，業主以物業作爲抵押向銀行或財務機構申請樓宇按揭，以便支付大額物業價錢，如果借貸人無法按時分期攤還樓宇按揭批出的貸款款項，則有機會被收回物業。 樓宇按揭的種類不少，包括一按、二按、轉按等等，不同的樓宇按揭種類申請難度不一，而樓按批出的貸款額也會有所不同，因此申請人須按個人需要及能力向合適的金融機構提出申請，以獲最合適的樓宇按揭服務。 而申請樓按的參考因素也不少，除了樓按批出的高最成數外，樓宇按揭的還款期以及利率都是重要的元素，它們分別決定了申請人能夠獲批多少樓按貸款額、每月需要償還的樓按還款金額以及除了樓按借貸額以外，借貸人需要支付的金額。. 閣下可向提供信貸的銀行/財務公司查詢信貸資料服務機構的詳情，然後直接聯絡該機構以取得自己的信貸報告。
環聯信貸資料庫: 申請聯營信用卡
此外，銀行及財務公司亦會向信貸資料機構更新申請人的資料。 作為信貸審批流程的一部分，銀行或財務機構或會根據申請人信貸報告上的信貸紀錄及還款習慣而作出有依據，可靠且客觀地批核及提供貸款。 為了解自己當前的信貸狀況，定期查閱你的信貸報告可確保資料的準確性並同時助你減少身份被盜的風險。