同時在進行IVA債務重組時，爾聯UNIONUS不會在未經申請人同意下披露申請人的任何個人資料。 首先，破產管理署會永久保存每個破產個案，公眾亦可利用「破產案／個人自願安排個案／強制性清盤案紀錄」的網上查冊服務查閱紀錄。 銀行或發卡機構批核信用卡時，會將你的信貸紀錄，以及工作性質、年薪、資產等納入考慮。 即使解除破產後，你已經有一份收入穩定的工作，符合銀行或發卡機構的年薪要求，也未必能成功申請信用卡，背後的原因也可能是不良的信貸評分。 欠下大筆債務未能清還，除了破產，其實還有一些為欠債人士而設的方法，例如債務重組 （IVA）、債務舒緩（DRP），以及結餘轉戶計劃。 據知，不少投反對票的債權人已表明不滿結果，會在4月底限期前提出上訴，交由法庭裁決，預計最快5、6月開審。
- 基本按揭保費 – 為指定物業價值的1.96%，分別於第37、49、61、73、85、97及109個每月年金支付日，分7期支付，每期費用為指定物業價值的0.28%。
- 然而，利息和按揭保費須累計入安老按揭貸款的總結欠。
- 即使債務重組有多方便，大家都要記住量入為出，如果有資金需要，可以先經我們的私人貸款比較平台，計算每月還款額及利息支出，再考慮自身財務能力，讓自己不需要去到債務重組的階段。
- 同時，我們亦致力提高債務重組成功率，憑著多年代理經驗，針對每個看似大同小異債務重組個案，為個別進行評估和審核。
- 借款人可選擇浮息或定息按揭計劃，以配合個人的財務需要。
- 聆聽您的實際情況，免費分析您的債務個案，給予最中肯意見。
最後，法庭會進行聆訊及頒佈臨時命令，讓欠債人重組債務，依照新的還款方案把債項分期還清。 個人自願安排 徐德強於今年1月提出「個人自願安排」，指由於現時没有收入，且銀行結餘所剩無幾，日常生活開支還需依賴家人援助，故建議由「白武士」支付1,300萬元，以抵銷手上債務。 由於家庭成員放棄收回拖欠的本金及利息，文件預計「街外」債權人債務回收率2.73%，即借出100元，估計可收回2.73元。 叫得「富豪飯堂」，成員行動難免惹人關注，有關徐德強財困的消息，近期時有報道。 據《香港01》取得的文件顯示，徐德強成功以債務重組方式，代替破產。
個人自願安排: 債務重組邊間好
簡而言之，欠債人需要找一位具備法庭認可資格的代理人，協助辦理有關債務重組（IVA）事宜。 當債務人清還IVA欠債後，信貸資料庫會顯示欠債人已全數清還債務，而且記錄會保留5年，而欠債人的信貸評級分數亦會隨時間有所提升，並且可以再借貸、申請信用卡或按揭等。 在絕大部分情況下，辦理IVA不需要通知僱主，因此不影響個人聲譽，只有少部分職業，如銀行或財務公司從業員，其僱主會獲悉其僱員之IVA申請。 如果您在債務重組期間的情況發生了重大變化，您的IVA代名人可能需要與您的債權人協商並修改您的債務重組計劃。
就信貸使用率而言，計算方法是將你的簽賬消費額除以信貸總額；一般而言，信貸使用率維持在30%至50%或以下較為理想，一旦高於50%則可能對你的信貸評分造成負面影響。 雷梁會計師事務所有限公司多名員工為香港會計師公會成員及香港稅務學會會員。 始創人雷運河先生為香港特許秘書公會成員﹐曾在四大會計師樓工作，多年經驗﹐專業可靠。 基本按揭保費 – 個人自願安排 為指定物業價值的1.96%，分別於第37、49、61、73、85、97及109個每月年金支付日，分7期支付，每期費用為指定物業價值的0.28%。 即使年金年期 (即10 年、15 年或20 年) 已屆滿，物業業主仍可繼續居住在原有物業至百年歸老。
個人自願安排: 個人自願安排 – 常見問題
作為一個為欠債人解決債務問題的方案，IVA 債務重組並沒有明確的債權人數目限制。 然而，由於債務重組程序涉及表決會議，申請人必須得到75%債權額的債權人同意其方案，方可算是申請成功。 因此，理論上而言，債權人數目越多，則越不利於方案的通過。 債權人會在會議中投標，如果出席的債權人中，有75%債權額的持有人同意，申請人便可能申請成功，此後欠債人便以還款方案中所示，每月定額定息，透過代名人將款項清歡予債權人。 然而，若果還款方案遭到否決，即為申請失敗欠債人便有可能會面臨破產的風險。 因為IVA 容許申請人繼續營運業務，可避免因債務問題而導致公司清盤的情況出現。
債務重組計劃能夠統一所有債務，欠債人可以在固定的還款期數內以相同金額供款，並固定利息。 IVA可以使欠債人能清晰管理欠債事項及還款時間，簡單方便，避免帳項混亂。 任何已提交的呈請如未遵從相關要求或構成濫用程序(例如以不當方式或為不當目的而援用破產法律程序，作為追債或與債權人談判的手段)可被法院駁回，而呈請人亦可被命令支付訟費。 法院頒布的臨時命令，給予十四天寬限期；在這段期間，未獲法院許可，任何針對債務人的破產或其他法律訴訟程序都不得採取或繼續進行。 債務人也必須向代名人呈交最近期的資產負債狀況說明書；若債務人是未獲解除破產的破產人，在破產程序中呈交了資產負債狀況說明書，除非代名人提出要求，無須再呈交此說明書。 每個債務重組均有其優缺點，然而憑著我們多年辦理各種債務重組計劃的經驗，均不看見債務人受到負面後果。
個人自願安排: 債務重組實例
然而，若申請人從事香港金融管理局管轄之機構，即銀行、財務公司從業員，僱主會獲悉其僱員的IVA情況。 以往個人自願安排代名人均需要由管理署署長擔任，而自2002年9月開始，已經改為由具法院認可資格的執業律師或會計師擔任。 而申請IVA必須委任代名人，履行個人自願安排當中的任務，向債權人提出還款建議。
個人要宣布破產，並沒有最低負債額的規定，但如果你曾經宣布破產，破產管理署署長可拒絕受理你的申請。 第二階段：確認債務人符合香港債務重組資格後，本債務重組中心的顧問會按債務人的經濟能力、債務狀況草擬出債務重組還款建議書，建議書上會列明每月還款額、總還款期限、利率等資料。 個人自願安排 在處理債務問題時，較常見的可行方案分別為債務重組、結餘轉戶及破產3大類別，那一款才較適合你? 以下將詳細比較3者之間的分別，使你能選擇最合適的還款方案。
個人自願安排: 債務重組 VS 破產分別
我們的IVA債務重組顧問熟悉各種債務處理計劃特點及程序，並且提供免費諮詢，能按每一位客戶的個別情況及需要，建議合適的IVA方案，並待草擬還款方案後才簽定債務重組收費協議。 我們提供的個人自願安排方案是一種簡單而靈活的債務處理方法，也被稱為IVA債務重組方案，而IVA申請對象為因債務問題而已經面對破產邊緣的人士。 透過我們的IVA HK方案，可以讓你對自身的債務進行有效的重組安排。 經專業的IVA評估後，能夠按照債務人自身的還款能力，與債權人商討有關償還債務的詳細安排，最後得出一套可行的IVA還款方案以徹底擺脫債務問題的困擾。 雖然IVA會影響信貸評分，但一定比繼續拖欠貸款或申請破產好。
在正式遞交IVA申請前，債務人需要正式宣誓，再由代表律師向法院申請IVA臨時命令。 債務重組 （IVA）、債務舒緩（DRP），以及結餘轉戶計劃，都是為欠債人士而設的解決方案，不過3種解決方案當中，卻又有很大差別。 有的是在金額上的分別，有的需要驚動法庭，有的方案則不容許申請人持有信用卡，亦需將每個月的一半薪金，用作還款。 接下來，MoneySmart即為大家詳細解釋當中差異。 各項債務重組方案都有其一定過程，有些計劃牽涉較多步驟，如宣誓、法庭聆訊等等，對於從未辦理過債務重組之申請人可能相對複雜。
個人自願安排: 個人自願安排”IVA”有甚麼好處？（附有IVA申請程序簡介）
而且與破產相比IVA對你的聲譽及工作的影響較輕微是不少專業資格人士首選的還款方案。 根據破產條例第六章第20條，債務重組又稱為個人自願安排 ，是破產以外的財務重整方案選擇之一。 對比申請bankruptcy，個人自願安排 人士不會留有紀錄，對信貸評級影響較輕微。 個人自願安排是《破產條例》所訂明的一項正式程序，為債務人提供一個破產以外的選擇。 香港債務舒緩諮詢中心 HKDRPCETNER – 致力為欠債人士解決債務煩惱，幫助在不用破產及債養債下去重整債務，減輕債務利息７成，直接償還更多本金，讓生活重新出發。
同樣地，如果您擁有更昂貴的物品，例如古董或昂貴的珠寶，也有可能需要出售以償還債務，但最終如何安排都是相對地彈性和靈活。 債務重組程序上，欠債人需要準備及提供申請IVA的資料和文件，快至一星期至十天便可以到本會推薦之律師事務所訂立誓章。 在債務重組計劃下，次日便能正式通知其欠債的銀行及財務機構，停止追數，即時減低被追債而無力償還的精神壓力。
個人自願安排: IVA 債務重組好處
在臨時命令屆滿最少三天前，代名人須向法院呈交報告，說明他認為是否應召開債權人會議，考慮有關建議。 客戶服務：優秀的香港債務重組中心應以客為本，聆聽客人需要，了解他們正面對的財務困難再提供意見，並在債務重組過程上全面跟進，提供相應支援。 經驗：理想的債務重組中心應具備多年經驗，熟悉不同債務重組方案的申請流程，能解答客戶的疑難之餘，亦為他們提供專業建議，帶領客戶完成每項申請步驟。 請放心，若案件最終宣告申請不獲批，客戶無需繳付額外服務費。 當然，在正式開展債務重組程序前，我們的IVA專員會為申請者作初步諮詢，從而分析申請案件的獲批機率，而我們只接納高成功率的案件，不浪費申請人的一分一毫。 我們深明IVA債務人正面對著生命中的巨大挑戰，為減輕債務人的還款及財政壓力，我們特設分期付款安排，讓IVA申請人能分期繳付相關付費，不必作一次性繳費。
直到數年前，她決心買下一個數十萬的療程，全身從頭到腳進行改造，當時她沒有考慮太多，只管向財務公司借貸。 手術完成後，她更再次借貸，去進行大大小小的修復手術。 日子久了，Christine變得負債累累，經常被追數，債務纏身的生活讓她喘不過氣。 個人自願安排 朋友看到Christine的情況都擔心不已，遂向她介紹本中心及個人自願安排。 個人自願安排 黃先生為一位大學視覺藝術系講師，除工作以外，他的嗜好是收藏來自世界各地的藝術品。 起初黃先生只是當作興趣，後來開始到世界各地大量採購，看到喜歡的不論價錢是否負擔得起都必要買到手，結果信用卡卡數越滾越大，一發不可收拾。
個人自願安排: livi 靈活貸「結餘轉戶」：高達HK$7,700現金獎賞
齊全的文件除了讓我們的債務重組顧問能全面為你審視情況，亦能確保不會因漏交文件而導致申請債務重組不獲批。 有不少因素都會影響IVA債務重組的成功率，包括申請人的實際欠債情況、過往還款紀錄、是否有申報所有資產等。 想進一步了解債務重組程序及如何提升成功率，請與我們專業的IVA專員聯絡。 債務重組程序包括分析情況、制定還款建議書、法庭聆訊、召開債權人會議等等，一般歷時約3至4個月。 雖然IVA壞處可能是歷時較長，但請放心，我們的專業團隊會全程跟進IVA程序，無需申請人操心。