相反，若擔保期已過，便須作壓力測試以及提供入息證明。 計劃置業的人士除了準備好首期，也要考慮能否通過壓力測試，這亦是承造按揭時的必經步驟，究竟壓力測試計算方法是什麼? 不過，近年銀行業對居屋按揭市場態度積極，不少銀行都會提供彈性，批出較長年期的按揭貸款。
表格3是適合業主用的出售住宅物業的地產代理協議、表格5就適合房東用的出租住宅物業的地產代理協議。 居屋免壓力測試 【新盤按揭】「林鄭Plan」VS「呼吸Plan」如何揀？ 如果符合申請資格，買家可以選擇按揭保險新例（俗稱「林鄭Plan」）或發展商的「呼吸Plan」，「林鄭Plan」是指按揭保險新例，800萬以下… 居屋免壓力測試 居屋平手轉按後，新按揭計劃或提供更低的按揭利率甚至現金回贈，扣除律師費和房署申請費等成本，計落或有賺。
居屋免壓力測試: 壓力測試如何計算入息：佣金及花紅
一般來說，我們向銀行承造按揭時，銀行會計算借款人的「供款佔入息比率」 DEBT TO INCOME RATIO，亦即借貸人每月總債務有幾多，並對照他們入息而定。 以首次置業的買家計，要在按息加兩厘後，供款不超過入息的60%。 但如果屬於第二套房，或者非自用性質，要求會再高一點，供款佔入息不可高於50%。 銀行承造按揭時，我們總聽到「壓力測試」及「供款佔入息比率」等詞彙。 2008年金融海嘯後，本港樓市隨全球量化寬鬆政策下而產生泡沫問題，金管局為防泡沫過熱，推出了逆周期措施，「壓力測試」就是其中之一。
政府為所有居屋擔保30年，擔保期內如業主斷供，政府會還錢給銀行。 新按保計劃下，1000萬或以下的物業可造8成按揭、800萬或以下物業可造9成按揭，兩者均可免壓測。 如採用即供方法，400萬以下物業可造9成按揭 ; 600萬以下物業可造8成按揭 ; 800萬以下物業可造6成按揭 居屋免壓力測試 ; 1000萬以下物業可造5成按揭，以上都需要通過壓測。
居屋免壓力測試: 「按揭計算機」的不足:
發展商按揭，部份為全期均由發展商承按的一按按揭；但也有一部份為買家先向銀行申請五至六成一按，餘額兩至三成則向發展商申請二按。 居屋免壓力測試 一般「按揭計算機」也假設買家為自住客，購入的也為「交吉」單位，但如果購入的為「連租約物業」，由於銀行會假設買家作投資用途，故不理銀碼多寡，「按揭成數」一律收緊至五成。 例如買家購買了一層價值600萬元的連租約物業，同樣地在填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」；「按揭成數」則把橙色活動欄移至「50」而非「60」；在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。 所以在填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」；「按揭成數」則把橙色活動欄移至「50」而非「60」；在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。
今次居屋申請，除以文本形式遞交申請外，房委會將提供電子申請服務。 申請者可以選擇沿用以往郵寄／親身遞交文本形式申請表，或選擇網上申請，有關詳情可參閱申請須知。 市民可到房委會專為『居屋2019』設立的網站（/hos/2019）以及為『白居二2019』設立的網站（/wsm/2019）下載兩項計劃的電子版本申請表和電子版本申請須知。 近年房協的「資助出售房屋項目」（綠悠雅苑、綠怡雅苑），或市建重建項目（例如：長沙灣「大四喜」），都可做足9成。 居屋申請人資格分為「白表」及「綠表」資格，「綠表」資格的申請者豁免入息及資產審查，只要中籤便可買入新居屋單位，唯「綠表」申請者需放棄現有的公屋及「綠表」資格。
居屋免壓力測試: (今年-首次發售年期)=居屋按揭年期， 上限是25年。不過也有例外。
如果買入的是房協單位彈性較大，可選用H按或P按的按揭計劃，享受低息環境供樓優惠，其中H按計劃低至H+1.3%。 房協是一個獨立非政府及非牟利機構，居屋中獎人士主要可以選擇「住宅發售計劃」的單位。 住宅發售計劃下的屋苑約有10個，如啟德花園、樂年花園及茵怡花園，亦可以選擇資助出售房屋項目青衣綠悠雅苑。 綠表買家主要是指房委會或房屋協會轄下屋邨住宅單位的租戶，而房委會轄下中轉房屋的認可居民、獲房屋署發給綠表資格證明書人士、長者租金津貼計劃的受惠者及持有由房屋署發出保證書的屋宇事務助理也符合綠表資格。 如果屬於公屋租戶的綠表買家，只要交出手上的公屋，便能以綠表價（免補地價）購買居屋或房協住宅發售計劃下的單位。 居屋免壓力測試 部份人則會透過尋找擔保人協助，但尋找擔保人後，當擔保人希望購另一層物業時，其購入物業的按揭成數及壓力測試也會收緊，同時也要交劃一15%的從價印花稅，以至運用按揭保險也會受影響，詳情可以參看我們的這篇文章。
由於在目前的按揭政策上，容許買家在傳統銀行上，可以透過按揭證券公司加借高成數按揭上會，但前提卻需要支付一筆「按揭保費」。 「按揭保費」則視乎買家的按揭成數、按揭年期而有高低。 居屋免壓力測試 最重要是，這筆「按揭保費」，買家可以選擇一筆過找清、或加借在「按揭額」上分期繳付。 買樓前，透過「按揭計算機」計算出供款負擔，可讓我們知道每月供款，並鎖定自己能負擔的物業來選購，也可防止購入超出自己能力負擔的物業。 按保為銀行 6 成按揭以外的貸款額，提供了保障；理論上，對銀行而言，批 6 成按揭和批 8 成按揭的風險理應是一樣。
居屋免壓力測試: 我們的位置
另外，我們亦提供精準的智能按揭計算機方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 一般的貸款產品包括私人貸款、循環貸款、結餘轉戶貸款、業主貸款、按揭貸款、一按、二按、單邊按揭、空中釘及中小企貸款等等。 雖然財務公司提供的產品種類沒有銀行多，但因不受金管局規管批核門檻較銀行寬鬆。 一般銀行要求貸款申請人遞交的入息證明及信貸報告等，在財務公司層面都有機會被寬免。 「供款佔入息比率」(Debt Servicing 居屋免壓力測試 Ratio 簡稱DSR) 是銀行對申請人的基本入息要求，計法是每月總供款金額不超過入息50%(即一半)可獲通過。 例如月入$40,000，每月供樓亦供車共$15,000，少於月入之一半，所以合乎這個要求。
未婚伴侶亦可以嘗試申請作為擔保人，但銀行會較嚴格審核及較難通過。 P按相對簡單直接，以銀行最優惠利率為基礎，實際利率隨最優惠利率的升降而變動，香港銀行的加減息則主要跟隨美國聯儲局基準利率，因此長期而言，變動較小較穩定。 就香港住宅物業按揭而言，則普遍以「一個月」HIBOR為準。 又或者，你可以選用定息按揭，同樣也可以免卻「壓力測試」，但由於根據現時按揭證券公司提供的定息計劃，比起浮息為高，故如非必要並不建議大家選用。 如果本身持有物業，其物業價值都可以計算，方法是估算物業估值的一半，並需減去尚欠銀行按揭金額。
居屋免壓力測試: 首次置業
這兩類白表申請人無論是買入1手還是2手居屋，按揭都可以做到9成按揭，10%首期。 1997年開始政府讓以公屋居民為主的綠表人士可以在市場上買入免補地價的二手居屋。 同時，2014起正式復售新居屋給符合資格的綠表公屋住戶。
首置是指申請人現時在香港並未持有任何住宅物業，即使以前曾持有物業但只要經已出讓或轉手，則申請人仍然是首置身份。 不涉及高成數按揭的情況下，壓力測試會以 50/60 作為基準計算。 居屋賣平了，預期申請人數會激增，在供應未及增加的情況下，每期未能中籤機會大減。 一手居屋向隅客要不再等下去，要不就考慮在私人市場尋找入市機會。
居屋免壓力測試: 居屋壓力測試: 每月供款額
例如有銀行會以樓齡20年為界線，若單位樓齡不逾20年，則可提供25年按揭還款期。 按保一般指按揭成數超過60%以上的部份，需要向按揭證券公司投購保險，而取得高成數按揭。 要計算買樓首期，首先要「反求諸己」，知道自己置業人士身份以及可承造的按揭成數。
- 若燃料調整費低於每度電62.8仙，則會採用該月的實際燃料調整費用作計算電價。
- 相反，如果居屋的首次出售日期為2001年以前，銀行會視乎首次發售日期，考慮按揭年期或成數，而審核標準大多會基於該單位於擔保期完結時，按揭餘額會否低過樓價6成而去決定。
- 不過，如果你是公屋住戶，就應該要留意公屋本身的入息及資產限額，並查看自己有沒有違反富戶政策下申報入息資產的規定。
- 如申請超出了上限要求，銀行便會減低放貸成數，甚至拒絕申請。
- 按現時金管局規定，透過銀行承造的按揭年期最長為30年。
- 例如買家購買了一層價值600萬元的連租約物業，同樣地在填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」；「按揭成數」則把橙色活動欄移至「50」而非「60」；在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。
- 有意「上車」嘅你，了解完按揭計算、成數及壓力測試之後，是時候比較按揭計劃了。