第一次選擇保險公司，應先確認對方是獲保險業監管局授權的保險公司、銷售人員是持牌保險中介人，再比較公司的財務實力與理賠服務、保單的保障範圍與除外責任，最後在如實申報健康資料的前提下投保，並留意人壽保單設有 21 天冷靜期。以 AIA（友邦保險）為例，友邦保險(國際)有限公司載於保監局的獲授權保險人登記冊，新手可用同一方法核對任何保險公司。
核對身份：AIA 等保險公司和銷售人員是否合規？
怎樣確認保險公司獲授權？
保監局根據《保險業條例》第5H條備存獲授權保險人的登記冊，載有獲授權在香港或從香港經營保險業務的保險公司資料，公眾可在保監局網站查閱。AIA 旗下的友邦保險(國際)有限公司、友邦保險有限公司及友邦雋峰人壽有限公司均列於登記冊內。
怎樣確認中介人持牌？
保監局設有持牌保險中介人登記冊，供公眾網上查閱。遇到自稱代表某保險公司的銷售人員，可先核對其牌照資料，再決定是否繼續洽談。
比較實力與服務：新手怎樣了解友邦等公司的背景？
財務實力可以參考什麼？
保險合約往往長達數十年，公司的財務狀況值得參考。國際評級機構的信貸評級是其中一個公開指標。以 AIA 為例，友邦保險(國際)有限公司獲標準普爾評為 AA、穆迪評為 Aa2、惠譽評為 AA，展望均為穩定；集團公布的當地資本總和法覆蓋率於 2025 年底為 233%。評級及資本比率會隨時間變動，只宜作為考慮因素之一。
理賠及客戶服務要看什麼？
真正需要保險時，索償是否方便最為實際。可以了解保險公司提供哪些索償渠道、是否設有醫療費用預先批核，以及能否透過手機應用程式處理。以友邦為例，客戶可透過 AIA+ 遞交意外、醫療、旅遊及指定用餐等電子索償，亦可經財務策劃顧問遞交紙本索償；醫療費用預先批核則可由公司安排預付醫療費用。
比較保單：選擇 AIA 等計劃前要讀懂的條款
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條款 |
意思 |
新手常見誤解 |
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除外責任 |
保單不保的風險或事故，發生也不獲賠償 |
以為入院就會賠 |
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等候期 |
醫療保單大多為生效起計 30 日，危疾保單一般為 60 至 90 日 |
以為保單生效即全面保障 |
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保證續保 |
無論健康有否變化都會續保 |
以為保費從此不變 |
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冷靜期 |
人壽保單送達或發出通知起計 21 天 |
以為簽署後無法重新考慮 |
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儲蓄成分 |
終身壽險初期退保，可取回金額一般遠低於已繳保費 |
以為隨時退保都不會虧損 |
投資者及理財教育委員會建議，向不同保險公司索取報價，並仔細比較保障的種類、水平及除外責任。
投保時的注意事項：向友邦等保險公司申請前必讀
健康資料要申報到什麼程度？
投委會提醒，投保人必須盡己所知，如實回答保險公司的全部問題。保監局亦指出，若沒有披露重要事實，保險公司可能拒絕賠償，甚至宣佈保單失效。
簽署文件時要注意什麼？
切勿簽署任何空白表格，因為簽署後便須為文件內容負責。收到保單後，應保留保單及遞交文件的副本，並在冷靜期內再次核對資料。
AIA 常見問題：新手選擇保險公司
可以同時向幾間保險公司索取報價嗎？
可以。投委會正是建議向不同保險公司索取報價並比較，才決定投保。
買錯了保險可以怎樣補救？
人壽保單可善用 21 天冷靜期重新考慮。如打算轉換醫療保單，保監局提醒等候期會由新保單生效日起重新計算，應小心考慮才取消現有保單。
投資相連壽險適合新手嗎？
保監局指出，投資相連壽險的戶口價值有機會下跌，甚至低於已繳保費，而且涉及多種收費。新手宜先了解風險，再按自己的需要判斷。
總結：先核身份、再比條款，新手選擇 AIA 等保險公司更安心
新手選擇保險公司，可以依次核對授權及牌照、比較實力與服務、讀懂條款，再如實申報。無論考慮 AIA 還是其他保險公司，都應細閱產品資料及保單條款，並向持牌保險中介人查詢清楚才簽署。
參考資料
保險業監管局：獲授權保險人的登記冊 https://www.ia.org.hk/tc/supervision/reg_insurers_lloyd/register_of_authorized_insurers.html
保險業監管局：持牌保險中介人登記冊 https://iir.ia.org.hk/
投資者及理財教育委員會：投保 https://www.ifec.org.hk/web/tc/financial-products/insurance/basics/applying-for-insurance.page
保險業監管局：醫療保險投保注意事項 https://www.ia.org.hk/tc/medical_insurance/tips_on_applying_for_insurance.html
免責聲明：本文內容僅供一般參考，並不構成任何保險建議或要約。個別保險計劃的保障範圍、承保條件及不保事項，均以相關保單條款為準；如有疑問，請向保險公司或持牌保險中介人查詢。