相信大家會最常用GIRR / IRR做選擇，不過在比較回報之前，可以先做一些篩選 ── 在21隻中先剔除不合適的計劃，最後篩選剩下兩三隻計劃再作詳細的比較。 如果月入為30,000或以下的朋友，是不能夠完全用盡10,200的最高扣稅額的，這時候要自己衡量投保金額相對稅務節省是否合理。 年金領取人必須為：你自己；或你在有關課稅年度內任何時間的配偶；或你自己及你在有關課稅年度內任何時間的配偶。 延期年金的一般收費和費用可包括：保險收費、收取保費及／或支付年金的行政費。
所以供款年期選擇是年金產品好壞的指標之一，而筆者一般都偏好較短年期，因為筆者對現今經濟環境不太有信心，5年後再按自己經濟情況選購年金較安心。 視乎個別情況，索償項目包括：取消保單並退保費、取消行程、外遊警示保障。 除非10Life Financial或相關保險公司/提供商向閣下發送承保通知，否則即使閣下已經提交個人資料，亦不應視保險保障是受約束、有效、已申請或假定成立。 走過上述5步曲後，相信投保人都對扣稅年金有初步認識。
延期年金懶人包: 延期年金扣稅攻略｜購買年金慳稅高達 HK$10,200
剛才提及市面上有21個合資格延期年金計劃，各自所提供的供款期及入息期選項都不相同，未必款款都切合需要。 有些朋友可能覺得交給相熟的agent，看看他手頭上推介哪幾款，在其中選擇一款就可以 ── 當然，這樣做無可厚非。 但是，畢竟延期年金最短最短也涉及五年的供款期，而年期長的保單更有長達幾十年甚至一世的入息期，所以筆者自己會傾向用系統一點的方法去揀選合適自己的延期年金。
目前延期年金的扣稅額為每年HKD60,000， 這意味供款金額越接近最高扣稅額，就越能盡享扣稅的福利。 年金基本上是「鬥長命」的遊戲，投保人的壽命越長，能獲得的回報就越多。 假設投保人投保港幣100萬，但該整筆款項並非「本金」，所以是無法一次過取回。 另外，為應付通脹，市面上亦有產品採用遞增方式派發年金，開始領取年金時的金額較少，隨後的金額才會增加。 年金一般是定額發放，假設保額相同，年金領取期愈長，每期可領取的金額就會較少。 若於方格內填上剔號，即表示本人確認並同意香港永明金融有限公司將按照PICS上所示使用所提供的個人資料作直接促銷用途。
延期年金懶人包: 扣除資格
年金期短至受保人85歲 (「宏利人壽保險」)，長至受保人108歲 (「中國人壽保險」)或至終身 (「中銀集團人壽保險」)。 可是，在過去10年，恆生指數、標普500、納指、世界各大公募的股票/主題/行業/債券/平衡/商品基金也做不到每年穩賺高過17%呀! 而且上面資產各有其風險，可見每年穩賺高過17%是很困難的。 每年儲 $60,000在銀行，因為無扣稅效果，每年要在銀行戶口提走 $10,200去交稅。 註2：「保證平均派息率高達2.5% p.a.」是指在保單於3年期滿時的每年保證平均派息率，並僅適用於符合貼心獎賞及終極獎賞資格的保單。 本文章所提供之市場資訊內容乃基於相信來自可靠來源，唯永明金融並不保證其準確性或完整性，且不會為其招致的損失負責。
- 當中非保證回報是不能保證，但卻往往主宰著整個計劃的成敗。
- 每年儲 $60,000在可扣稅年金，每年省 $10,200稅。
- 例如由40歲開始投保，繳付期為10年，領取年金的年齡定於65歲，年金期不論為10年或20年，每月可得到的年金款項也會不同。
- 年金一般是定額發放，假設保額相同，年金領取期愈長，每期可領取的金額就會較少。
- Bowtie在 2021 全年於直接銷售渠道中持續排行第一。
- 因此，如果投資者是一些可以承受市場風險的話，也期望得到更高回報，自願性供款是比廷期年金更適合作為退稅工具。
不過其實，這種做法不可取之餘，投保亦享受不到這種產品的好處，即長期儲蓄滾存產生的複利。 舉例，前幾天經紀向筆者推介的某個終身年金計劃(不顯示名字，阿咪不為任何一個計劃做推廣…)。 延期年金懶人包 這裏的回報沒有考慮現金性的時間性，但基本上投保的話每多活一年，就是多收一年的年金，還沒有計算頭10年間節省的總税金。
延期年金懶人包: 延期年金 誤解 一、只有老年人才可購買
相反，QDAP產品的年金開始年齡及派發年期沒有彈性，購買時需作出決定，而且決定後不能更改。 延期年金懶人包 QDAP的年金開始派發後，年金是必須每年定期向領取人支付，而不能選擇保留在計劃內積存生息。 所以在獲得稅務扣減的同時，選用QDAP會降低未來退休資金安排及運用的靈活性。 假設你已經明白為退休作出儲蓄安排的重要性，以及不同的儲蓄工具之間的差異及可能性，你可以在扣稅優惠、長期回報以及保單運作方面作出思考。 QDAP的保證加非保證總內部回報為3%-4.5%，不同的保險公司在保證及非保證回報的分配差異可以很大，你可以連同省下來的稅款作出綜合性的回報計算，和你理想的其他投資工具作出比較。
年輕時，可以揀自己喜歡的生活，退休後想繼續有得揀，及早規劃非常重要。 政府早年推出合資格延期年金保單（俗稱扣稅年金，QDAP），提供稅務優惠，吸引市民趁後生儲蓄，為退休開支做好準備。 假如有市民想在退休後關鍵20年獲得穩定收入，現時市場上有甚麼產品選擇？
延期年金懶人包: 「保證回報」vs「非保證回報」
一般打工仔，要繳付的是薪俸稅，計算薪俸稅有兩個基準A) 累進稅率及B) 標準稅率。 無論使用那一種稅率，打工仔都可以「扣除」一系列的開支，打工自然要供強積金，進修從而升職加薪亦是為了將來獲取更高入息而作出的開支，以上的開支可以在總入息中「扣除」。 現時，可供扣除的項目有「支出及開支」、「認可慈善捐款」、「認可退休計劃的強制性供款」、「居所貸款利息」及「長者住宿照顧開支」。
至於年金有甚麼種類、不同種類的年金適合甚麼人，下面為大家一一講解。 60,000港元是每位納稅人每年為合資格年金保費及強積金可扣稅自願性供款作稅務扣減的上限。 延期年金懶人包 有關稅務扣減詳情，請參閱香港稅務局網頁或聯絡稅務局以查詢稅務相關事項。 有別於強制性供款，僱員/自僱人士也可以自由選擇強積金計畫，可以直接向受托人(例如友邦、銀聯等)開立戶口及作出供款。 有別於強制性的每月供款，自願性供款可以不定期、不定金額作出供款，而扣稅上限為稅務年度的60,000元。 即如果在一個稅務年度自願性供款為70,000元，但扣稅上限都只是60,000元。
延期年金懶人包: 推薦文章：2.45% 按揭、轉按現金回贈，誰與爭鋒！
長者退休時一下子失去穩定的收入，如何應付日常生活支出，成為他們需要考慮的重要問題。 香港作為世界人口最長壽地區之一，港人對退休規劃觀念日漸加強，政府亦在近年來大推退休年金，但過去港人對年金計劃認識不多，究竟年金如何幫助退休呢？ 申請新按時，要清楚了解物業的估值才能知道銀行能否承做按揭。 其計劃賣點之一是接受19歲7起的人士申請，就算是在職新鮮人，或關注未來退休儲蓄的人士亦承保，投保年齡上限更高至61歲7。 而46歲7或以上人士更可在供款期後，就開始領取年金收入。
合資格延期年金是一項長線投資的儲蓄產品，至少供款5年，不能中途斷供。 很多供款人士都擔心隨時周轉不靈難以為年金計劃供款，尤其是近月打工仔受新冠肺炎影響而面臨減薪甚至是裁員等突如其來的問題，如果合資格延期年金計劃有彈性供款便能方便周轉，減低斷供的風險。 市場上合資格延期年金計劃可選擇的提取時間皆有不同，大家應考慮自身需要。 根據保監局的指引，合資格延期年金領取人須年滿50歲方可提取年金。 綜合市場上各個計劃，受保人可選擇早至50歲或者晚至80歲提款。 現時香港大部份公司都規定員工65歲退休，如果退休後有即時資金需要，可選擇退休後立即提取，如果認為手上儲蓄能應付退休後一定時間，可選擇70歲才提取。
延期年金懶人包: 什麼是「延期年金」？
這不代表此計劃適合所有保單持有人，亦不代表適合任何特定保單持有人或一類保單持有人。 此計劃已獲保險業監管局的認證，但此認證並不意味官方的推薦。 保險業監管局對本計劃的產品簡介內容並不負上任何責任，對其準確度及完整性亦不發表任何聲明，並明確表示概不對因本計劃的產品簡介內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何法律責任。 雖然市面上亦有計劃允許受保人暫時停止計劃，但大家在投保前最好考慮清楚。
- 至於延期年金則設有累積期，例如投保人可分5年或10年期繳付保費，讓資金在累積期內滾存生息、長線增值，待退休時才開始領取年金款項。
- 在新一個財政年度，稅階會由HKD45,000擴闊至HKD50,000，而稅率亦會分為2%/ 6%/ 10%/ 14%/ 17%，即新稅率可能會比慣常繳交的稅率低。
- 合資格延期年金 （QDAP – Qualified Deferred Annuity Plan），由保險公司提供，是一項針對退休而設的退休計劃。
- 因此大家要去香港保監網頁查找過去保險公司的分紅實現率是多少，從而判斷值不值得信任銷售員提供的建議書。
- 合資格延期年金計劃意外身故保障條款宏利「歲稅樂享延期年金」如受保人在首5個保單年度內發生意外，導致180日內身故，宏利將額外派發已繳保費的100%作為賠償。
- 樂享退休生活是不少人的夢想，但退休後能否生活無憂，須視乎能否及早達成儲蓄目標，輕鬆應付退休開支。
- 夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除，以申請合共港幣$120,000的扣除總額，前提是夫婦二人均為納稅人，而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。
根據投委會錢家有道網站，年金亦分作「即期年金」、「延期年金」、「終身年金」、「定期年金」，而政府的年金計劃則屬於「即期終身」年金，意指投保人可每月領取保證年金收入。 延期年金懶人包 至於其他私營機構亦有推出年金計劃，但投保人於投保前要仔細看清產品特色。 香港年金目的在於讓人好好的計劃退休生活，購入年金並繳付整付保費之後便會每一個月獲穩定收入。 中銀香港個人數字金融產品部副總經理周國昌表示，由於銀色債券2022發行額度增君，預計資金充裕的客戶會加碼，認購逾30手都是穩妥的做法，至於一般合資格市民則建議認購25至30手。 香港作為世界人口最長壽地區之一，港人對退休規劃觀念日漸加強，政府亦在近年來大推年金，但過去港人對年金計劃認識不多，究竟年金如何幫助退休呢？
延期年金懶人包: 合資格延期年金是否可用來扣稅？
締造穩定收入：在人均壽命越來越長的情況下，面對長壽可能帶來的經濟狀況，或許先決條件是締造穩定的退休收入來源。 香港名媛蔡天鳳（Abby Choi）為人親切、善良，每年捐千萬港幣照顧流浪動物，近日卻遭殺害、烹屍，噩耗震驚港台。 而她生前使用的小紅書，被粉絲指出部分隱藏貼文竟在事情發生後，離奇地被公開。 會議期間播放了由沙加緬度地區媒體「時代傳媒」編輯的2022年金秋豐年花車嘉年華的錄影片段。
3月是课税年度的最后一个月，来咨询可扣税延期年金的人变多了，我也搜集了多方资料，做了点对比和分享，希望帮助大家作出选择。 計劃成員可以在自選強積金計劃下開立「可扣稅自願性供款帳戶」，並直接把供款存入帳戶，而毋須經僱主辦理。 在今個財政年度完結前（3月31日），不少人可能會把握時機，考慮「扣稅三寶」，以減輕「綠色炸彈」的威力。 善用積金局App：市面的強積金計劃如此花多眼亂，容易讓人感到無從入手，甚或索性置之不理。
延期年金懶人包: 香港年金懶人包: 合資格延期年金懶人包｜準則＋扣稅須知＋一般年金與QDAP比較｜財智三人幫
實際可節省稅款將受您的邊際稅率影響，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年10,200元稅款。 香港年金｜香港年金公司推出優化措施及推廣優惠，除了增加醫療和牙科開支特別款項提取之外，更提高個人保費總金額上限至500萬。 如夫婦二人均有應課稅入息，他們可自由分配合資格延期年金保費作稅務扣除，以申請合共最高120,000元的扣除總額，但每名納稅人所申請的扣除額不得超過個人上限 (即每人最高60,000元)。
延期年金懶人包: 延期年金(QDAP)是什麼？
保險公司的信貸風險﹕延期年金產品由保險公司提供，年期可長達數十年，若保險公司未能履行財務責任，你所繳交的保費可能蒙受損失。 延期年金比較適合在職人士，年輕時以分期儲蓄方式累積資金，退休時把資金轉化為穩定延期年金收入，以供退休生活之用。 延期年金可扣稅，也要考慮自身情況（如退休安排、風險接受程度）、投保目的、產品合適性、經濟狀況、未來收入、長期供款能力、流動資金需要等。 註5：「首年保證派息率至少5% p.a.」是指保單保證平均派息率1.5% p.a.，加上Blue 延期年金懶人包 4周年限定優惠首年額外3.5% p.a.。
延期年金懶人包: 延期年金比較:延期年金貨幣
HK$60,000為每名納稅人每個課稅年度就合資格延期年金保費和可扣稅自願性供款合計可享的最高扣稅限額。 實際可節省的稅款視乎納稅人的應課稅入息及適用之稅率而有所不同。 支付方式不是說用信用卡付款或是現金付款，而是指年金完結時如何支付費用給受益人的附加好處。 大家可能未必認同支付方式是一個好處，這或許是大家仍然較年輕，年長的朋友可能會較理解。
延期年金懶人包: 延期年金懶人包
提交本表格即代表同意我們將以上資料轉交至10Life Financial Limited爲閣下跟進。 從圖表可見，以美元保單為例，宏利赤霞珠的分紅實現率比較穩定，介乎85%至100%；而保誠雋陞的分紅實現率則較浮動，介乎43%至129%。 当前政府扣税政策中已经特别提出了税务减免，以及家庭婚姻生子状况都有不同，都会造成当年税收的增减 。 但其实有些公司，例如友X是能够提供【递增】的派发模式的，就是刚开始派少一点，越派越多，而且每三年增加5%。 如納税人在沒有合理辯解的情況下，未有在指定期間內就獲退還保費一事以書面通知税務局局長，税務局局長會考慮施行罰則。 税務局局長會考慮向納税人徵收罰款或就少徵收税款評定補加税。
如保證回報比例僅佔一半，意即退休後僅能保證獲得一半的金額；而非保證部分，保險公司是有權派發少於預期數字的金額。 既然購買得年金這類長時間投資服務，最好尋找有專人服務的產品。 延期年金懶人包 道理好簡單，很多保險公司都設有財富管理顧問、客戶服務櫃台和熱線。