至今年2月中，財務公司創盈更改付款條款，表示為買家繼續提供一按90%的高成數按揭，攤分30年還款，只要供款不超過入息70%便可獲批。 但取消了首兩年免供免息，轉為首年免息、第二至三年供款息率則為2.5厘，其後息率增至8厘。 一按優惠計劃方面，發展商提供貸款額最高達樓價的8成半，一按利率條款跟以上二按優惠相同，計劃的好處是讓買家只需有樓價的15%作首期便足夠上車。 業主選擇轉按，亦即將整筆貸款額轉移至傳統銀行承造按揭，才可享受傳統銀行的低息按揭息率。 不過，要成功轉按會有一定難度，因為一般傳統銀行只接受五至六成按揭，但由於當日所採用的「呼吸Plan」是八至九成按揭，本金供款比例不多。
「呼吸Plan」是指只要有呼吸的人都可以借到高成數按揭，多由發展商旗下財務公司替即供付款的買家提供。 由於計劃由財務公司主理，買家毋須經銀行審批，亦多數不用入息審查或壓力測試。 具體操作方面，買家在買入一手樓時，可先使用優惠最多的即供付款，並以「呼吸Plan」上車，在頭1至2年每月供款利息與市場相約，買家供款壓力並不算大。 到日後按息準備上升時，並在物業入伙後可申請按保(因為按保只適用於現樓)，令到按息回復至市場水平。 很多年沒有買樓，原來現在買新樓有所謂「呼吸Plan」。 只要有「呼吸」，無需入息證明，不用通過壓力測試，發展商也會提供高成數的一按二按。
包借呼吸plan: 每次新盤開售，只要發展商有安排高成數按揭，不少傳媒都會以「呼吸PLAN」統稱有關的按揭安排。嚴格來說，此稱呼多數時間都是張冠李戴。用錯稱呼的最大問題，是可能誤導買家作出錯誤決定。
市場傳出多宗數年前以「呼吸Plan」入市，最近卻蝕讓離場的個案，隨下半年港元最優惠利率上升，估計類似個案會更頻繁出現。 【一手VS二手︱呼吸Plan大比拼】高成數按揭 新盤還是二手樓最着數？ 上車新手：「以前買600萬以上物業，新盤才可做到高成數，現在二手樓都可以免壓測做到八至九成按揭…變相二手都有『呼吸Plan』﹗」… 新盤之間估值升幅頗為參差，業主可先找銀行進行物業估值，以衡量轉按的可行性。
買賣物業涉及樓價風險，如果樓價上升，扣除賣樓開支後仍有機會獲利，但如果樓價下跌，業主有機會蒙受損失。 想了解更多關於按揭的資訊，即上MoneyHero.com.hk，比較更多不同嘅按揭產品啦！ 你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別，或者直接睇睇匯豐HSBC、東亞BEA、中銀、渣打、宏亞、大眾等財務機構嘅按揭計劃。 包借呼吸plan 倘若三年後， 你的樓價沒有升至1600 萬， 讓你可以轉按至傳統銀行， 而你又未能儲到一筆錢， 去補回那當中的差額， 便會被迫繼續困於利息極高的按揭計劃。 被巨大的財政壓力壓得透不過氣來， 從呼吸 plan 變窒息plan。 【新盤按揭】「林鄭Plan」VS「呼吸Plan」如何揀？
包借呼吸plan: 【二揀一】「林鄭Plan」VS「呼吸Plan」哪個更適合自己？
《The Athletic》便指格連活年輕時已經是個麻煩友，青年軍時每當訓練中發生了甚麼事態，他便威脅指會轉投同市死敵曼城青年軍。 此外，他又曾指曼聯名將、當時還在皇家馬德里效力的基斯坦奴朗拿度的職業生涯「已死亡」，要工作人員即時糾正他的言論。 楊茜堯（前名楊怡）去年尾傳出與余詩曼雙雙被無綫邀請返娘家拍攝劇集《新聞女王》，其後楊茜堯向傳媒坦言曾與無綫接觸但未落實，認為所有機會都有可能，又指如果有好劇本都仲想拍劇。 不過，上月底佘詩曼於微博上載與《新聞女王》監製鍾樹佳和其他演員合照卻無楊茜堯份，原定楊茜堯嘅角色已由李施嬅頂上；有指，楊茜堯係因為要接拍梁家樹監製嘅《家族榮耀》續集《家族繼承者》而無法參與《新聞女王》拍攝。
如今疫情衝擊，本港經濟下滑，失業率高企，「呼吸plan」的高風險充分暴露。 買樓是人生大事，普羅市民要買一層樓，動輒要五六百萬至上千萬，即使對於月入5萬至10萬元的高收入群體，也是半輩子的積蓄。 但本港的樓宇買賣條款十分「辛辣」，買家如果「撻訂」不買，除了佔樓價一成的訂金付諸東流外，賣家還有權追收差價。 包借呼吸plan 例如如果原買家用900萬元購買物業，「撻訂」後，賣家由於樓價下跌而改以700萬元賣出，賣家有權向買家追討200萬元差價。 因此，因「呼吸plan」而「上車」的買家，承受極高風險。 「林鄭Plan」是指香港政府在2019年放寬首置人士的按揭成數，該上限於2022年財政預算案再度放寬。
包借呼吸plan: 呼吸plan
但若希望買$1,100萬的新盤，須借8成才能夠上車，那你便要考慮選擇「波叔plan/林鄭Plan」或「呼吸Plan」了。 在適用物業方面，「呼吸Plan」自由度最大，基本上發展商有提供的都可以選擇，但樓花一般要選擇即供期付款。 而按保計劃則限於住宅物業，選擇舊按保的話樓花可選即供期或建築期付款，而「波叔plan/林鄭Plan 2.0」則須建築期付款。 包借呼吸plan 轉按至「波叔PLAN」要再提供入息證明，而且要通過壓力測試。 而壓力測試是二按也會一併計算，並以二按較高息部分加3厘計算。 現時的轉按人士，部份是約兩年前曾經承造按揭，現時已過銀行「罰息期」的人士。
首3年每月還款為35,889元，優惠期後，每月還款為45,534元，升幅約27%。 如果優惠期內借款人供款與入息率為50%，優惠期後比重會一下子上升至63%。 第二種︰供高息或放租︰若樓價下跌或收入仍然不穩定，做不到轉按，到第三年後又要付高息供款，小業主惟有「捱住先」或者放租。 他又指這類按揭99%發展商都是跟P按做，但這類Plan的息率未必跟市場走，所以即使銀行減息，也未必受惠。 未放寬樓按首期前，不少過不到銀行壓測而用俗稱「呼吸Plan」上車的小業主，只付首期5%便做業主，揭由發展商包辦，但通常到第三年後息率調高至P＋3%，經絡按揭首席副總裁曹德明所見，這類業主「上車」後出現三種情況。 買樓最好當然是趁年輕時買，以免日後年紀太大，影響到銀行批出的按揭還款期，增加貸款難度。
包借呼吸plan: 消除「呼吸plan」風險 保障置業者利益
當業主從發展商的呼吸Plan轉去做銀行按揭時，銀行需要進行相關審核。 包借呼吸plan 包借呼吸plan 除此之外，按揭成數可能不如呼吸Plan批的那麽高，業主需要準備一筆資金來填補首期的差價。 特首林月娥在2019年公布的《施政報告》就推出了新按揭保險計劃，間接為「呼吸PLAN」買家打開了一道逃生門。 當然，過去3年，樓價上升27%，以「呼吸Plan」買樓的人大可以把樓賣掉還錢，一了百了還賺錢。
簡單來說， 呼吸 PLAN 其實就是由物業發展商以”包攪掂按揭”來作招徠顧客的手段之一， 意思為：你只要有呼吸，就能借到錢。 此外，發展商在價單中均會列明免責條款，強調無論按揭批核結果為何，買家均需按合約完成交易。 包借呼吸plan 中原按揭經紀董事總經理王美鳳指出，近年由發展商提供的高成數一按條款參差頗大。
包借呼吸plan: 發展商按揭先甜後苦
业主如果因种种原因无法还款，又面对楼价下跌难以卖楼，可考虑把物业放租，由租客协助供楼。 不过租金多寡视乎租务市场反应，租金未必能完全覆盖供楼开支。 根据月入7万的例子，假设他转用20年定息计划，每月还款额为32,659元，但如果租金收入只有25,000元，他仍要承担7,659元供楼开支。 另外，如果业主当初打算买入单位自住，放租后要考虑自己往后的暂住地方，有需要先和家人同住。 若楼价已升至超过1000万元时，则只能转按最多5成，余下部份或要自行用储蓄或二按填补。 虽然二按按息会较银行一按为高，但借款额仍少于呼吸Plan的按揭贷款额，因此整体利息支出仍会有所减少，但借款人仍要确保有足够收通过压力测试。
從最高按揭成數來說，「林鄭Plan 2.0」或新按保2022波叔plan比起舊按保能承造 600萬以上樓價的高成數按揭，令原來未儲夠首期的買家都符合「上車」資格。 但要注意，雖然「呼吸Plan」多數會在初期提供低息期，部份更可還息不還本。 但當低息期過後，約是第三年，利息可能會大幅升高和加入本金的還款，令負擔突然增加。 現在，由地產商提供的「呼吸Plan」於去年年底當樓價由高峰期下跌10%時，相信那些恰好於去年8月樓價高峰期買樓的人，也會面對負資產的壓力。 幸好，只有極少數個別業主可能為了其他個別事故，無力償還每月的按揭分期貸款，餘者皆按時償還每月的按揭付款。