在港出生的他，原來一歲便移居英國，並在大學主修商科，培養出對英國房地產市場觸覺。 他欣賞英國法制完善，而且海外人士買英國物業是享有跟英國本地人同樣的待遇，故他更鍾情於投資英國樓。 而他也曾經買入香港位於科學園的逸瓏灣物業，但早在今年一月沽售食胡，目前他只持有英國物業。
另外，銀行為了確保申請人有能力還款，對「還息不還本」計劃所定的申請資格比一般的「還息還本」計劃更嚴格，例如 HSBC 要求淨年收入需達到 10 萬英鎊，不包括獎金、佣金、加班費和租金收入。 而且最大的按揭成數只有50 – 75%，而「還息還本」計劃通常可借高達9成。 隨住越來越多港人透過 BNO Visa 移居到英國，對英國物業的需求也大大增加。
英國按揭還息不還本: 英國物業按揭懶人包 – 條件/實例/回報
原來英國銀行會提供一種「預批」服務，準業主申請按揭成功的話，就會發出一封名為「Approval In Principle」（AIP）信件，表示你已經成功預先得到貸款批核。 如果是向發展商購買樓花，發展商或會要求買家在簽訂合約6個月之後，向發展商繳付部分樓價，買家要注意買賣合約內所列明的付款時間。 在項目竣工後，律師就會通知買家進行驗樓，並告知確實的交樓日期；而在交樓當日，亦會由銀行向發展商匯入全部按揭貸款以完成交易，屆時買樓的程序便大功告成，買家可以將物業放心用作自住或出租（需繳付稅項）。 長者可選擇10年、15年、20年或終生每月收取年金，亦可選擇一筆過提取貸款以應付特別需要，如醫療費用開支、全數清還物業的原有按揭等等。 樓按提早還款 購入者在一段期間內投入固定資金，然後在一定的長時間內 (甚至終身，視乎情況) 便可定期取回一些回報。
- 現時實際還款佔比及攤還時間等細節尚未有最終定案，至於仍然受疫情所困的企業，則會另行處理。
- 值得注意的是 Exchange of contract 和 Completion 可以是同一日，即是買英國二手樓可以不用給訂金。
- 買樓後可一直只供息，雖然月供輕鬆，但到期後須即時轉換成其他按揭計劃。
- 如果按揭借款人在罰息期期間提早償還全部或部份按揭貸款，銀行都會向借款人收取手續費。
- 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。
- 除此之外，套現金額視乎個案實際需要，如需 3 萬元應急，就只可套現 3 萬，而非由單位現時的新估價計算出來。
英國的租賃業權與香港一樣，租賃期屆滿就有收回地皮的風險，因此一般不建議購買租賃業權期限少於40年的物業，以免在轉手交易中有困難。 英國按揭還息不還本 英國政府為防止海外買家入市推高樓價，將在2021年4月1日起實施海外買家印花稅，在英格蘭本土及愛爾蘭置業，需要繳付2%的額外印花稅。 英國按揭還息不還本 不過，只要在英國住滿183日，就可以被除去海外買家的定義，並可在成交後12個月內申請退回印花稅。 作為海外買家，在英國買樓少不免要繳稅，當中有一些稅項，如增值稅等，是由賣方支付的；由買方支付的稅項及開支亦不少，買英國樓時除了要預留樓價的金額（或按揭）之外，亦請預留繳付稅項及不同費用的預算。 英國按揭還息不還本 轉按是指借款人把現有按揭轉至另一間銀行，藉此加大貸款額作套現或降低按揭利息開支等。
英國按揭還息不還本: 英國發展商Salboy用作品說出品牌故事
如果以剛才提到的Buy To Let方式申請按揭，則租金收入成為DSR計算，如租金收入超過壓測利率下供款145%，即租金回報不能少於4%。 按揭利率會因應樓宇種類、各銀行的做法而有異，所以難以定論哪個地方的利率較低，作為買家宜瀏覽本地銀行英國按揭最新利率。 不過，不論是在海外還是UK申請按揭，都是以英鎊結算，大部分UK銀行會以Bank’s Base Rate 加上指定利率計，現時為Base rate 0.1% ，指定利率為3.5%，有點似本地H按。 另外還有實際利率(俗稱APRC)，約2.5%至4%，這是因應申請人的信貸紀錄、收入及按揭成數而定。
借款人亦可在紓緩短期還款壓力後，考慮向銀行申請於「還息不還本」安排後縮短還款期或加大每月還款，以減低全期總利息開支。 至於買新樓，持有由銷售代理發出的預留信（Reservation Form）就可以申請按揭。 如果是買未落成的樓花，就可以待入伙前大約半年才開始申請，讓銀行有足夠時間批核申請。 至於英國脫歐對樓市的風險，Peter就表示未有太擔心，因英國本地租務需求大，就算外來的打工仔減少，預計對其物業租金回報的影響亦輕微。
英國按揭還息不還本: 按揭方程式
簡單來說，申請「還息不還本」，即規定時間內，借貸者只需付目前的利息，而不需付本金。 以借30年的每月供款為例，總供款期數原本為360期，申請還息不還本後，假設期限為6至12期需付息，而總供款期數則增至366至372期。 現在按揭利息亦的確比較高，但其實買賣物業屬於長線投資，尤其是傾向累積被動收入的話， 短期起伏都真的不需過於焦慮。
曾任職美資CB Richard Ellis及恆基中國等大公司高層，現時是柏迪資產管理有限公司董事，業務包括物業銷售，主攻大灣區物業。 另外，置業者須每月將供款存入英國的戶口，如要「慳多啲」，就要經常留意匯價的上落，每月及早準備；同時亦要留意銀行電匯的收費。 第二是浮息按揭，這是跟市場變動的，剛才提到定息利率過後，其浮息多會比市場的浮息利率高，所以Tracker Mortgage比較適用現時低息環境，兩者的實際利率，介乎3%-4%的水平。 當然，各銀行做法不一，如果未有那麼快出發，想及早買定英國物業自住，可以經本地HSBC銀行、中銀、東亞，做定英國按揭。
英國按揭還息不還本: 按揭利率及成數
曼徹斯特又稱曼城，它位於伯明翰上方，與倫敦的距離最遠，由曼徹斯特前往倫敦約需2.5小時。 不過，當地華人的比例則是全英國最高，在路上閒逛碰到港人的機會都很大。 曼徹斯特的樓價就低於倫敦及伯明翰，但與伯明翰相近，整體樓價約19萬英鎊，即不用 HK$2,000,000 就能買入英國物業。 不過曼城租金回報都可觀，除稅前回報率高達4-5%水平，所以不少港人都會在曼徹斯特買入第一間英國物業。 當地人均收入是五大城市中最高，年薪達38,429英鎊，打算在倫敦買入英國物業的投資者同時都要承擔高樓價，而倫敦市中心的樓價更追得上香港，整體樓價約72萬英鎊。 不過三間銀行只提供部份英國城市的按揭申請，最高按揭成數為八成，最長供款年期為30年。
部分銀行會根據需要要求客戶提供所在國家或地區的個人信用報告作參考。 手續費方面，不同銀行收取的費用差異較大，從數千元到超過貸款額1%都有，另外客戶要支付數百英鎊的估價費和按揭律師費。 是次銀行推出的「還息不還本」措施期限為6個月，部分銀行可於期滿後因應情況申請再延長6個月。 事實上，自新冠肺炎疫情爆發初期，即2020年初時，已有銀行推出多項金融服務支援措施，以紓緩及協助客戶應對經濟不明朗所帶來的挑戰，當中包括為合資格的中小企業、工商及住宅客戶提供「還息不還本」計劃。
英國按揭還息不還本: 英國樓可做幾多按揭成數？
購買Leasehold 物業必須很小心Lease 時間，如果Lease 英國按揭還息不還本 太短物業會大跌價和很難轉售，所以最好購買Lease 期 125年或以上的物業。 剛提及的三個英國城市都是港人移民英國的首選地方，你本身的英國心水物業是否位於上述城市呢？ 市政稅需每年繳交，一般物業的市政稅約1,500至2,000英鎊一年，如果是向租客出租物業，市政稅就會由租客繳付。 【一手VS二手︱呼吸Plan大比拼】高成數按揭 新盤還是二手樓最着數？ 上車新手：「以前買600萬以上物業，新盤才可做到高成數，現在二手樓都可以免壓測做到八至九成按揭…變相二手都有『呼吸Plan』﹗」… 【林鄭Plan】放寬按揭首期與供款指南 【施政報告2019】宣布放寬首次置業人士按揭成數，措施被視為樓巿首度「減辣」，新制度下置業門檻大幅降低，當中以600萬至1,000萬元的住宅…
- 可延期償還本金的按揭貸款安排，只要申請人達到指定條件，銀行可於某段期間只讓申請人還利息，暫停償還本金，之後再回復正常。
- 為了吸引更多客人申請，現時財務公司更可以即日完成批核申請並放款。
- 對比一下英國的DSR，如果個案的DSR較高，就會提高利率對沖，一般最高不可以超過6成。
- 現樓較受市場歡迎，因買入後隨即可入住，所以此類英國物業的樓價相對地高。
- 購買Leasehold 物業必須很小心Lease 時間，如果Lease 太短物業會大跌價和很難轉售，所以最好購買Lease 期 125年或以上的物業。
- 此外，銀行審批「還息不還本」計劃的申請，一般會更為嚴格，以滙豐銀行為例，申請者的年收入要求需達到100,000英鎊；而且按揭成數有可能低至50%。
供樓還息不還本 但要記住，持貨愈久，對投資者愈不利，所以要懂買樓，懂投資，懂得搵找一些低水有潛力的筍盤。 按揭「還息不還本」可解決業主的燃眉之急，同時亦有助穩定樓市發展及減低銀主盤的機會，對本港樓市起正面幫助。 然而，計劃亦會增加了業主的總利息開支，業主應評估自身職業及工種的穩定性，若指定期間過後收入仍未見改善，或需要考慮出售物業以償還貸款。 可延期償還本金的按揭貸款安排，只要申請人達到指定條件，銀行可於某段期間只讓申請人還利息，暫停償還本金，之後再回復正常。
英國按揭還息不還本: 買入英國物業流程二：簽定《初步買賣協議》及支付訂金
在英國買樓收租，千萬不要相信代理提供的租金回報率，他們只會用一年期租金除以樓價，如果得4厘，最終只有一半。 因為若每月收1000鎊租金，租務代理會拿掉100鎊，另加20鎊消費稅；物管拿掉20鎊；業主須繳付各種保險金、責任金平均每月35鎊；物業空置期，業主還要負責市政費和基本電費（沒有用電都要交）。 想以後收租有「錢」途，首選兩房兩廁的apartment，兩房一廁稍遜，開房式和三房一廁盡量避免。 英國的租金大致上以房間數目分級，將租金除以房間數目，兩房單位比一房或開放式單位抵租，所以有不少人喜歡跟朋友合租單位，如果兩房能夠配上兩廁便更受歡迎，出租更快，租金回報更高。
一筆過付清樓款不是一件容易的事，買樓前應該查詢按揭計劃，提早確定自己的預算。 本文會介紹英國的物業按揭詳情，包括申請要求、按揭種類、還款方式，以及有關息率、壓測和按揭保險等資訊。 每間銀行的「還息不還本」方案申請資格有別，除了普遍要求客戶通常為還款紀錄良好及供款一年或以上，且不包括居屋計劃、租置屋計劃、未補地價公營房屋、公務員貸款計劃及發展商二按等。
英國按揭還息不還本: 還息不還本按揭2022: 香港房屋委員會及房屋署
但必須留意，如果借款人一開始已經選最長的還款期，他日一旦面對利率上升或收入下跌的變化，亦難以採取「拖長還款期」的策略，會較欠彈性。 經絡按揭轉介首席副總裁，擁有接近30年中港房地產銷售及物業按揭業務經驗，曾擔任地產銷售及按揭實務培訓工作，資歷豐富，對經濟及按揭市場見解精闢。 當屋宇署發現樓宇有僭建物時，一般會出「清拆令」，要求業主於指定時間內清拆僭建物。 如申請人有相熟銀行職員，可要求職員向多於一間估價行估價，但一般分行職員未必會配合。 但HSBC只接受一間估價行的估價，因此HSBC的估價十分保守和欠缺靈活性。 按揭年期 ＝75減樓齡 HSBC滙豐銀行的最長可做年期為30年。
政府和各大保險公司都有推出年金產品，而政府的公共年金計劃更可於一次過繳交本金後每月收取。 借款人可以選擇以定息或浮息計算利息，以定息來說，首25 年年利率為4%；其後將香港最優惠利率減2.5%(不時調節)。 供樓還息不還本 借取按揭之後，每月還款多少，是由一條算式計算的，在本金、利率固定的情況下，還款年期逾長，每月還款的金額越低，而全期支付的利息越高，可說是十足的等價交換。 供息不供本的安排亦離不開算式的限制：在只供利息期間，每月供款額下跌，但全期利息支出會上升。 英國按揭的還款年期大多為5至30年，利率約3.5%，而這是以退休年齡減供款年齡的。 假設60歲為退休年齡，減去供款年齡30歲，則最高可還款年期為30年，最低貸款額為15萬鎊至25萬鎊不等。
英國按揭還息不還本: 【按揭擔保人】找按揭擔保人要注意什麼? 按揭擔保人風險一覽
加上英國按揭成數最高已經可以做到75%，湯先生朋友根本不用糾纏多5%的8成自用按揭而自尋煩惱。 經本地銀行申請英國物業按揭的買家須通過壓力測試，英鎊的匯率都被金管局納入為海外置業風險中，因此經本地銀行申請英國物業按揭的買家將較難通過壓測。 所以部份買家選擇申請英國當地銀行的按揭，其買樓條件會比香港寬鬆。 不過有興趣買入英國物業的投資者不用擔心，展銷會內都提供參考示範單位或模型。 假若打算買入二手英國物業，買家都可瀏覽英國樓盤網，查看樓盤的照片或以虛擬實境（VR）視察樓盤。
英國按揭還息不還本: 英國脫歐後改革移民制度「搶人才」 國際人才吸引力排名飆升
除此之外，若果你想借取具有彈性的私人貸款，你可以考慮和比較埋循環貸款。 詳情可參考即睇簡易循環貸款例子 兼教你比較5大特點及【還唔到卡數？】比較信用卡min pay、月結單分期、循環貸款。 答：據現時資料，有破產令在身、正進行破產呈請或破產訴訟的人不符申請資格，但已完成破產令，曾經破產者則沒有限制。
英國按揭還息不還本: Step 3 : 按揭實例
因銀行在審批借款人的「還息不還本」申請時，會評估借款人的收入是否下跌而需減輕每月按揭還款；借款人加按/轉按物業時，銀行亦需評估借款人是否有足夠還款能力才會批出相關申請。 若借款人較早時因收入不足而申請延期還本，需在向銀行申請加按或轉按前，準備充足的入息文件，以證明還款能力。 除此之外，英國按揭貸款最大特點在於借貸方可選擇只還利息不還本金 （Interest-Only Mortgage）。 一般香港借貸是還本及息（Repayment-Basis Mortgage），令每月的還款金額較高，要用租金收入去供樓相對較困難。 相反，英國流行的Interest-Only Mortgage，只需按揭利息，令每月還款金額低，租金收入扣除所有開支，包括按揭利息後還有剩餘收入，能為投資者帶來正現金流入，真正達到財務自由。 對於一些未曾置業的人士來說，有部分人會選擇自行向銀行諮詢，想節省按揭經紀服務費用，不過如果胡亂申請英國物業按揭，不論最後結果是成功與否，銀行都會有紀錄，有機會影響日後的信貸申請。
舉個例，假設樓價$800萬做6成按揭，貸款額$480萬，按息2.5%，還款年期30年的情況下每月供款$18,966，全期利息開支為$2,027,689。 如果想增加促成交易的機會和對方信心，當然最好準備這份文件，類似是銀行的貸款意向書，顯示有充足資金，也有心買，始終面對海外隔岸買樓人士，部分賣家或會持保守態度。 如經本地銀行造英國物業按揭，基於風險管理問題，審批會較嚴，如另找當地按揭經紀處理，就要視乎英國的供款與入息比率（Debt Servicing-ratio，DSR）。 海外人士可向英國銀行申請按揭預批，只要申請按揭成功，就會收「Approval In Principle」（AIP）信件，得到預先貸款批核。 有租金回報率5%這個明確目標後，港人買英國樓時，可以預先翻查物業最近出租紀錄，而若果恰巧物業價格低水，月租遠較供款溢價，申請按揭便會輕鬆得多——就算自己本身入息背景不是特別良好。
不過值得一提的是，部分「還息不還本」計劃涵蓋商業物業，假如你與朋友共同合資購入寫字樓或工廈單位，又因為本次疫情而無法出租，亦可以考慮向銀行諮詢，減輕大家的供樓負擔。 近年不少咨詢是打算先在英國置業，之後給家人或移民到當地作自住用途。 在申請英國自住 英國按揭還息不還本 按揭時就遇到困難，申請人可考慮先將物業出租後自住計劃。
英國按揭還息不還本: 物業印花稅豁免介紹
而且，超過 100,000 英鎊的大額匯款可以獲得折扣，匯得多，慳得多。 Propcap 不論新舊樓都可向非BC申請人批出高達75%按揭。 如果申請人DSR達到50%，部分銀行仍會接受，但利率會相應提高。
英國按揭還息不還本: 最新文章
在近月英國通脹持續，連帶租金不斷上漲下，有一部份英國人選擇由租轉買。 同時，為應付不斷的加息壓力，不少英國上車一族決定將按揭年期加長，其中40歲以上人士，申請35年期以上按揭貸款急劇增加。 一手英國物業的首期約為樓價的10%至30%之間，部份買家會被要求在申請按揭前支付。 而二手英國物業的訂金，多數為樓價的10%左右，買家須在簽署合約時向業主繳付。 英國物業按揭與香港一樣有兩種按揭種類，分別是定息按揭及浮息按揭。
另外，提早向銀行查詢按揭詳細，並取得初步貸款同意書（Decision in Principle／AIP），能讓你得知可以貸款的大概金額，讓你在搵樓時更有預算，而且持有AIP會讓你跟賣家有更大的議價空間。 但若選擇更長償還按揭貸款年期，最不利之處就是整個貸款週期需要支付更多的利息。 以上面的例子，假如是25年內償還按揭貸款，支付總利息為 180,905英鎊（約162萬港元）。 但如果選擇在35年內償還，利息則飆升至268,725英鎊（約240萬港元）。 若選用35年期的還息不還本（Interest Only），償還的利息等於買多一間，高達42萬英鎊（約375萬港元）。 根據英國房地產公司Zoopla預計，今年年底將有超過3,000名40歲多人士辦理更長期的按揭貸款，比2021增長39%，比2020年更增長433%。