但由於渣打銀行所採用的「最優惠利率」為5.875厘，故「5.875厘-2.5厘」下，買家的按揭息率為3.125厘，實際上跟匯豐銀行並沒有分別。 滙豐 p按 雖然拆息較為波動，令H按每個月供款都會有所增減，但目前多數H按產品都有設有利率上限，一般以「P-y」表示。 計算實際息率時，銀行會比較香港銀行同業拆息與利率上限的息率，並選取較低者，讓客人在市場息率波動時可獲得更大的保障。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明指，滙豐銀行宣布將最優惠利率維持於5.625厘水平不變，相信因拆息於今年反覆回落至2.53厘，本港銀行體系結餘仍維持約958億元水平，加上本港經濟及樓市剛開始復常，銀行暫未有即時加息壓力。 在資金充裕下，中原按揭董事總經理王美鳳預計，一個月港元拆息與美息貼近，現時平均僅約0.14厘，令市場上實際按息維持處於1.4至1.5厘的10年來低水平。 低按息令供平過租的情況持續，以30年還款期計，目前每月供款的利息比例僅約36%，令按息支出低於租金達64%。
定息按揭適合為想減少承受風險或者希望豁免壓力測試的人。 滙豐 p按 自從美聯儲5月起加大升息力度，作為香港樓按參考基準的一個月期港元拆息加快上升，自5月約0.2厘暴漲至目前的1.9厘，與美元LIBOR息差由7月中的高峰期140基點收窄至48基點。 同時，自5月起資金亦加快從港元流向美元，截至8月9日，金管局已經累計承接市場2,131億港元沽盤，令銀行體系總結餘由約3,400億港元相應下降至約1,240億港元。
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鑑於銀行在按揭業務上的競爭激烈，很多時「封頂息率」也跟「P按」看齊，變相「H按」一度成為申請按揭的主流。 這個利率反映於銀行之間互相借錢的息率，是銀行資金成本的一種表現。 由於資金流動，導致銀行相互借錢的息率也波動，故「銀行同業拆息」最大特色就是一個走勢波動，且會視乎拆借時間長短而有不同息率。 反觀，以現時華僑永亨的按揭息率為「最優惠利率-1厘」(P-1厘)，而由於該行的「最優惠利率」為6.125厘，故「6.125厘-1厘」下，買家的按揭息率就是5.125厘。 如果想知道更多「定息按揭計劃」，可按這裡有更詳盡分析。
至於中國銀行的H按水平，則較滙豐銀行稍低，為H+1.25厘，以目前HIBOR水平計，實際為2.75厘。 鎖息上限（Cap rate）則為P-2.65％，息率為2.475厘。 由於普遍 H 按利率上限等於 P 按，拆息低時，H 按利率會較便宜；拆息高時，H 按利率最多也只是等同 P 按利率，故較 P 按為抵。
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他又指出，以往選擇P按的通常都是政府要求的居屋買家及公務員，佔比約只有單位數字，預計若有越來越多銀行將P按調整至低於H按，將增加P按使用率，該佔比能上升至10至20%。 問題是，一旦遇著拆息突然大幅抽高，例如因新股孖展反應熱烈，或市場大量走資，而導致銀行某一天的資金成本緊張，而拆息突然抽升，業主豈不是要捱下很貴的息口? 只因銀行在提供「拆息按揭」時，往往會提供一個「封頂息率」(或稱「鎖息上限」) 給準業主。 滙豐 p按 定息按揭現時一般泛指香港按揭證券有限公司推出的定息按揭試驗計劃，為置業人士提供提供10年、15年及20年期的定息按揭選擇。
欲順勢開好倉可留意中移滙豐購，行使價60.63元，2023年4月到期，實際槓桿約19.7倍。 滙豐 p按 如認為累計升幅過多，淡倉可留意中移滙豐沽，行使價46.38元，2023年10月到期，實際槓桿約10.7倍。 【now.com財經】市況方向未明，資金流入高息高防守性股份，中國移動周四(2月16日)出現突破，見2019年以來新高58.5元。 報道指，公司去年12月5G套餐客戶按月淨增1,860萬戶至6.14億戶，移動業務客戶總數約9.8億戶，按月淨增32.5萬戶。 另外，銀行一般會在按揭貸款合約內納入罰息期條款，借款人如在指定年期內清還全部或部分貸款，銀行會向借款人收取手續費，最常見的罰息期為3年。
滙豐 p按: 【 H按 vs P按】2023各大銀行利率比較, 加息後P按或著數過H按
因此P按仍然具有參考價，例如H按計劃的「封頂位」，即鎖息上限，仍然以P按為指標。 滙豐 p按 坊間主要銀行均有提供綠色按揭，銀行普遍提供額外現金回贈或獎賞，予綠色按揭申請者，一般由$3,888到$12,000不等。 根據經絡早前預測，相信9月調升P機會十分高，幅度約為25點子。 另一方面，港美息差擴闊令資金不斷流出港元市場，金管局自5月份已多次接錢，最新8月18日的體系結餘已回落至1,255億元，因此大型銀行亦基於資金成本考量而上調H按鎖息上限。 估計在銀行調升P前，陸續有銀行先調升新造的H按封頂位，預備在加息時保持利潤空間。
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《香港財經時報》報道業界人士看法及加息對供樓支出的影響。 香港加息2022｜美國聯儲局加息0.75厘，香港匯豐銀行即跟加最優惠利率（P）至5.375厘。 本文收錄業界人士對此回應，以及加息對按揭供款造成的影響。 星之谷按揭行政總裁莊錦輝表示，按揭市場競爭激烈，中銀香港率先將P按調整至低於H按利息，給予客戶有多一個選擇，以助吸納更多生意，預計會有越來越多銀行跟隨此舉。
由於各家銀行有自己個別的P利率， 利率介乎5.5% – 5%， 所以不能直接以P-X%來比較哪個計劃利率較低。 可直接跳往最新利率一覽比較每間銀行的實際利率作為參考 。 消息透露，滙豐跟隨對手將二手樓P按(最優惠利率按揭)息率由P減2.25厘下調至P減2.4厘，即實際按息由2.75厘降至2.6厘，二手樓H按(拆息按揭)封頂息則維持P減2.25厘不變。 經最新調整後，其二手樓按息亦出現P按息低過H按封頂息，做法與中銀和恒生一樣。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，據7月土地註冊處資料顯示，滙豐在現樓及樓花的市佔率皆逾兩成，分別為22.6%及21.6%，相信對整體按揭市場及新造按揭客戶有一定影響，並預期其他未加鎖頂息率的銀行將跟隨。 他又根據早前預測，估計港銀9月加P機會十分高，幅度約為0.25厘，屆時按息封頂位將去到3厘水平。
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H按便是以銀行同業拆息作為基準的按揭計劃，一般會以1個月銀行同業拆息加某個百分率作為按揭利率，如H+1.3%。 現時最優惠利率會受美國貨幣政策影響，掌管該政策的聯儲局會透過調動聯邦基金利率帶動經濟復甦。 中銀香港昨內部公布，下周四將跟隨主要對手上調二手樓新造按揭息率，但就不同步將H按實際封頂息及P按實際按息分別加至2.75厘及2.6厘，帶頭搞到P按息低過H按封頂息，恒生隨即跟隨。 據悉，恒生母行滙豐見勢，今日即採取行動，掉頭下調二手樓P按息至P減2.4厘(實際按息2.6厘)，看齊中銀及恒生。 聯匯制度下，本港的息口最終將與美息同步，根據美聯儲17日公布的會議紀要顯示，美聯儲加息速度很可能放緩，聯邦基金利率目標區間將維持在2.25%至2.5%之間。
- 雖然現時主流仍是以 P 按利率作 H 按利率上限，但 2018 年時，匯豐、恒生、渣打等大行試過將 H 按利率上限調至高於 P 按利率，以致 H 按際利率較 P 按高。
- 然而，當香港進入加息周期，按息隨之上升，「壓力測試」原本假設加息幅度應要作出調減才較合理，否則借款人通過「壓力測試」的難度將會增加；以加息0.125厘計，最低入息要求需增加約1.7%才可通過「壓力測試」。
- H按的全稱為「銀行同業折息利率」（Hong Kong Inter-bank Offered Rate、HIBOR），本質上指銀行之間的借貸利率，銀行再「借用」了這個內部數字，去計算按揭利率。
- 然而，也因為「銀行同業拆息」的波動在選用「H按」時就會衍生不同疑問。
- 預期本港按息於年底仍處約3厘低水平，在過往歷史仍屬低水平，對供樓負擔之影響仍屬大眾接受幅度，相信當市場消化年內加息因素後，加息因素對樓市實質影響不大。
- 定息按揭現時一般泛指香港按揭證券有限公司推出的定息按揭試驗計劃，為置業人士提供提供10年、15年及20年期的定息按揭選擇。
- 欲順勢開好倉可留意中移滙豐購，行使價60.63元，2023年4月到期，實際槓桿約19.7倍。
與普通借貸不同，按揭申請年期可以長達30年，在這麼長的年期中，銀行要面對息率上升或是減少的風險，雖然市面亦曾經出現定息按揭的計劃，但有關定息按揭並不是全期定息。 但定息按揭並不是主流按揭，在需求減少下及銀行無利可圖下，現在已經不接受申請了。 溫傑稱，由於2022年全球處於加息周期，聯儲局累計加息4.5厘，帶動滙豐等一眾銀行股增加淨利息收入。 即使非利息收入受到疫情等因素影響，但溫傑認為淨利息收入增加可抵消相關負面影響，加上滙豐在年內的成本支出控制有改善，故今年經調整盈利預期錄得回升。 按揭計劃五花八門，如想知道自己的財務狀況及物業類型可以選擇H按、P按還是定息按揭，經絡按揭專員能夠提供最適合的按揭建議，讓大家更輕易踏上置業階梯。 滙豐於8月18日將新造按揭H按封頂息及P按息率同步由P減2.5厘上調至P減2.25厘，即實際按息由2.5厘加至2.75厘，加幅為0.25厘。
滙豐 p按: 按揭常見問題
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P按的「P」代表最優惠利率（Prime Rate），利率為P減去某個百分比，即我們常見到的P－X厘。 目前市面上的P按有兩種，分別為大P（5.25厘）及細P（5厘），當中提供細P的銀行主要為滙豐、恒生、中銀香港，其他銀行則主要提供大P。 現時P按的按息普遍為P-3.1厘（大P）或P-2.85厘（細P），即實際按息為2.15厘。 銀行調整按息/封頂息率步伐不一 -貨比三家按揭優惠 –近月銀行開始上調H按封頂息率及新造按息，當中步伐不一，銀行之間因應一手或二手物業，不同貸款額、不同按揭客戶提供分層息率及優惠，按揭用家需要貨比三家以獲得最佳優惠。
滙豐 p按: 影響銀行同業拆息的因素有什麼？
而這個拆息利率，每日均有波動，置業人士可在香港銀行公會的網站上見到當日最新利率。 香港銀行公會網站上列出了隔夜至 12 個月的拆息利率，一般可選用 1 個月或 滙豐 p按 3 個月拆息為供款息率。 至於以香港銀行同業拆息作為定價參考的新批按揭貸款所佔比例，反而逐漸下跌，由6月份的97.9%下降至12月份的67.5%。
- 這意味著所有提供1％以上現金回贈的銀行，在處理客戶的按揭申請時，不會將回贈以現金的方式交予客戶，而是直接在借貸額上扣減。
- P按利率計算公式是「P – X%」，假設銀行提供的利率是「P – 2.5%」，以「細P」5厘計算，實際利率是2.5厘。
- 至於P按息率方面，則將由原來P 減2.5厘上調至P 減2.4厘，即實際按息由2.5厘加至2.6厘，加幅僅0.1厘。
- 【now.com財經】市況方向未明，資金流入高息高防守性股份，中國移動周四(2月16日)出現突破，見2019年以來新高58.5元。
- 定息按揭能鎖合約期內的息率，10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。
- 至於，暫仍為眾多供樓人士採用的H按，滙豐銀行所提供的方案為H+1.3%，鎖息上限為P-2.65%，實際為2.475%，亦較同行公布的H按鎖息上限稍低。