美國聯儲局於本港時間2022年7月28日凌晨公佈最新議息結果，決定加息0.75厘，是繼6月份後第二次加息0.75厘，聯邦基金利率升至介乎2.25至2.5厘範圍。 加息供樓影響 聯儲局主席鮑威爾 指通脹仍然太高，9月份會議上再有一次「不尋常幅度的加息」可能是適當的做法，但會根據經濟數據作決定，又指之後或會放慢加息步伐。 同供樓掛勾的一個月同業拆息，直接影響主導按揭市場逾9成的Ｈ按業主。
在聯儲局宣布加息後，金管局總裁余偉文再次作出提醒，預期港元拆息會逐步上調，提醒市民在決定置業、承造按揭時，要小心管理利率風險。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明便預計，第二季末一個月Hibor將升至0.6厘水平，更有機會挑戰0.8厘。 事實上，目前供樓利息低企，上調空間充裕，單計H按由現水平1.5厘升至封頂息率2.5厘，已足足有1厘的上調空間，當中所牽涉的額外利息成本不菲，更遑論日後銀行有可能上調最優惠利率以提高封頂息率。 有按揭業界人士認為，本港雖未有即時跟隨美國加息的需要，但由於資金持續向外流出，拆息將難免逐漸上升，料首季一個月HIBOR仍維持於0.4厘以下，不過，次季HIBOR或有機會升至0.8厘以下。 然而Ｈ按實際按息相比起封頂息率或P按計劃，實際利率仍算低。
加息供樓影響: 香港加息，買家每月供樓多幾多？
之後再加上自己儲到的首期資金，也就是自己可以負擔的樓價。 因為有新盤願意低價促銷，所以一手樓都算暢旺，二手樓的動力都回復。 可能你都會心思思想入市，但又不知道自己可以買到幾多錢物業。 一部份是自己的首期，一部份就是銀行貸款額，兩部份相加就等於你的樓價。
另外，預期港元拆息在往後一段日子將續處較高水平，市民必須對銀行借貸利率波動有所準備，在置業、按揭或其他借貸時，小心考慮及管理好利率風險。 由2017/18課税年度起，自住物業的業主可申請供樓利息扣稅年期已由15延長至20年，而且不需是連續年度。 換言之，居所利息貸款利息扣稅可用足20年，間接減輕業主的長期樓按利息開支。 倘若業主堅持加息周期才使用「扣稅額」，息口又要上升幾多，第六至十年的「扣稅額」才可跟首五年「扣稅額」看齊呢？
加息供樓影響: 樓市數據及成交 | 美聯物業 Midland Realty
由於金管局近期已增發票據吸走剩餘資金，本港拆息已逐步攀升。 回顧上一次美國加息周期，當時美國經濟形勢，與目前大相徑庭。 現時美國面對高通脹及疫情，11月消費物價指數按年升6.8%，為自1982年6月來新高，美國不得不急加息回應。 筆者認為，要緊密留意香港本身的現金流，會否被外國的「水緊」所吸走？ 暫時瑞信危機出現的第一日，香港的HIBOR銀行同業拆息是急升，反映了市場上是有急速的資金需求。
答案是樓按要攀升至2.75厘，亦即較現息口有16%升幅才可以。 但當然，若業主有換樓打算，樓價愈貴，供款額愈多，理應利息支出也相應提升，都是應否保留日後使用的考慮因素。 但陳永傑相信，此兩措施僅對置業人士心理上稍為有正面作用，但不足以扭轉樓價下跌趨勢，始終物業市場與整體經濟環環相扣，如失業率、港股、匯率等表現皆直接左右樓市走向，港股跌低於18000點，相信對樓市亦造成一定壓力。 一個月拆息勢受美加息而抽高 為抑制失控的通脹，美國3月啟動加息，是次為連續兩次議息會議後上調利率，市場預計6月及7月將會再加息。
加息供樓影響: 美國加息週期及時間表
因此對用家來說，不用太擔心加息導致買不起樓，反而要小心按揭批核方面的問題，例如收入是否能通過壓力測試，還有就是個人信貸評級。 一個好的信貸評級能讓銀行批出最優惠的利率和最佳的條件，若信貸評級欠佳，可能會影響按揭批核，最嚴重的話銀行甚至會拒絕批出按揭！ 為樓價調整入市做好準備，儲足首期並注意保持良好信貸評級。 首先，美國加息對於香港的息口有影響，特別是每日更新的香港銀行同業拆息，這個情況下，就會影響到一眾供樓人士了。 用H按供樓的人士，由於H按息對美國息口比較敏感，所以如果美國加息，按揭貸款成本就會自然提高了。
即使通過壓力測試，但由於美國已表明持續加息，最好再按現時利率再加多1.5厘以上計算，視乎自己收入可否供得起，以及衡量對自己生活壓力是否很大。 不過，馬耀宗說，即使多人成為負資產，但銀行未必call loan(提早償還貸款)，因近期同業拆息升得不多，反映銀行資金仍然充足。 息口續升，樓市前景難料，有意置業人士又如何應對當前境況？ 馬耀宗指出，加息令樓價下跌，如果樓價跌超過一成，借九成按揭的人士有機會變成負資產，特別是先前選用九成按揭保險計劃(即「林鄭plan」或「波叔plan」)的人士。
加息供樓影響: 有機會最快第三季加P
面對息口上升，以下3招可令供樓開支減少，輕鬆面對加息周期間增加的負擔。 匯豐率先加息0.125厘，幅度看似很小，然而息口上升，按揭貸款即時受影響，正在供樓或有意買樓的人士必定要留意。 目前本港供樓按揭絕大部份選用利率設有封頂位的H按，P上調意味着H按的封頂位也會向上，令供樓支出增加，壓力測試的月入要求也上升。 現時，聯邦基金利率區間為3厘至3.25厘，利率水平創2008年以來新高。
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加息供樓影響: 加息周期下滙豐渣打同日宣布上調H按封頂息
一旦港元拆息抽升，達至普遍封頂息率2.5厘，每月還款額將增加3,600元，至28,449元，全期總利息支出為304萬元，足足多出近130萬元。 是次調整僅影響新按揭申請人，對有意轉按人士，按揭業界提議最好趁個別銀行尚未上調H按封頂息前，盡早辦妥轉按以賺取現金回贈。 現時銀行轉按現金回贈介乎1.2至1.8%，即每HK$100萬貸款額，可取約HK$1.2萬至HK$1.8萬現金。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝指出，目前銀行提供的現金回贈仍有上升趨勢，有意轉按的人士，應把握其他大型銀行未上調封H按頂息率之前，趕及尾班車辦理轉按，以鎖定較低的按息及封頂息率。 以上只是用家的情況，於投資者而言，他們對租金回報率的期望亦不是一成不變的。
由於美國聯儲局已預告會持續加息，打算買車的話，要計清楚持續加息下能否承擔供款。 滙豐在加P當日上調美元儲蓄存款戶口利率0.25厘，年利率由0.25%升至0.5%，恒生、渣打、中銀和東亞都把港元儲蓄戶口年利率由0.001厘加至0.125厘。 滙豐 及恒生 分別宣布在9月23日 (五) 和9月27日 (二) 上調最優惠利率0.125厘 / 12.5點子，由5厘加至5.125厘，當中滙豐是自2018年9月以來首次加P。 渣打 宣布周五將最優惠利率上調0.125厘，年息由5.25厘加至5.375厘。 東亞 宣布周五起最優惠利率上調0.125厘，至5.375厘。
加息供樓影響: 香港加息2022｜供樓及壓力測試要求上升
而另一方面，加息會增加銀行的息差收入，銀行股的身價自然大漲。 在聯繫匯率制度下，港元兌其他貨幣的匯率變動會跟隨美元的匯率走勢。 理論 加息供樓影響 上，假設其他因素維持不變，美國短期利率上升會令美元轉強。 舉例來說，隨著美國加息，日本和美國的利率息差擴大，使日圓持續走弱，日圓匯率更一度觸及24年低，每百圓兌港元最低見5.73。
貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 作為投資者要從中獲利好簡單，只要港元的利息低於美國利息，就可以借港元，買美元投資，賺取差價。 因為多人借港元，銀行之間港元的數量減少，所以拆息便會上升。 拆息一升，借港元的成本就會增加，港元相對美元的吸引力就會少，對港元的需求就會減少，最終達至平衡。 加息供樓影響 但你又知不知，拆息的升跌同咩因素有關，遠在天邊的美國議息會議點解會同香港有關？
加息供樓影響: 拆息升跌影響
債券其實是貨款的一種，由公司或者政府發行，投資者購買為2者提供資金，以獲得固定的利息收入。 一般而言，當市場預期利率會上升，債券孳息就會上升，而債券價格就會下降。 即是說利率上升會增加持有無收益黃金的機會成本，美國加息使美元持續走強，金價自今年3月初突破2,000美元水平以來，經已下跌逾300美元。 財政司司長陳茂波回應指，因應美國加息，香港將無可避免需要加息，但由於銀行業的流動性仍相對充足，故香港毋須跟隨美國的加息幅度及速度。
- 假設最壞情況下，封頂息率升至4.5厘，每月供款則升至$38,305，與現時供款相差$12,214，如果是這樣，會否觸發大規模按揭違約?
- 香港銀行會為物業按揭提供H按（HIBOR）和P按（Prime Rate）的服務，「H按」是以銀行同業拆息利率計算出來的按揭計劃，而P按則是以最優惠利率計算出來的按揭計劃。
- 由於下半年美國已預期有機會於7月份加息0.5厘，屆時聯邦基金利率已達2%，而其後落實加息之幅度視乎經濟走勢，不排除下半年港P有機會上升，但估計本港按息即使上升年底仍較大機會低於3%水平。
- 樓價方面，「美聯樓價指數」最新報167.58點，樓價已連升4周，累升約1%。
- 拆息，又稱為銀行同業拆息，而香港的銀行同業拆息，簡稱HIBOR，倫敦的銀行同業拆息，就叫LIBORR，上海銀行同業拆息就叫SHIBOR。
- 一手市場非常熱鬧，多個全新盤應市，續有新盤魚貫推出應市，故相信可保持旺勢。
- 除了留意按揭息率，上車人士亦要留意供樓負擔及上車門檻，加息或會壓力測試的要求大大提升。
假設最壞情況下，封頂息率升至4.5厘，每月供款則升至$38,305，與現時供款相差$12,214，如果是這樣，會否觸發大規模按揭違約? 我們認為機會不大，第一，過去多年金管局實施的風險管理措施，亦即壓力測試，已要求申請人證明，在假設加息三厘下，仍有充裕的還款能力；第二，目前新造按揭平均成數只有56%，可見香港住宅物業沒有過度借貸情況。 參考上一次2015至2019年的美國加息周期，期間美國加息達2.25厘，但香港最優惠利率只上升0.125厘。 以2009 年推出的 10 年定息計劃作例子9，由於利率一直維持低位，當年選用的人士最後會較選用浮息按揭的人士多付了利息。 在低息環境下，選用H按可以較低息供款，即使拆息因市場資金緊張而抽升，也會有鎖息上限保障，因此較為吸引。 現時適逢加息周期，H按鎖息上限有機會跟隨P按息率上升，理論上選用定息按揭可避免面對加息風險。
加息供樓影響: 加息因素影響短期住宅成交量
固定金額供款，是指每月供樓金額固定，而且不隨利息浮動而改變，但還款期會隨之而改變。 假設最初的還款期是25年，當加息時，還款期便會延長至25年以上，令每月供款額不變。 如果你正計劃到加拿大生活，到埗後第一件事就是要開立當地銀行戶口和辦理日常生活必需的扣賬卡和支票簿。 本文會介紹在加拿大銀行開戶的詳細資訊，以及如何精明地從香港匯款到加拿大戶口。 在加拿大租屋有個好處是，當地設有租金管制，通常每年上限為 每月供樓 2% 每月供樓 – 3%，而業主想加租都要給予租客最少90日的通知期，對租客有更大的保障。
加息供樓影響: 【加息影響】香港跟隨美國加息 按揭供樓要留神！
美國聯儲局今日（27日）宣布加息0.25厘，將聯邦基金利率調升到2厘至2.25厘。 本港多間銀行亦跟隨加息，最優惠利率將由5厘調升至5.125厘，個別銀行更加至5.25厘，變相令供樓人士負擔增加。 由於銀行一般不會單邊加P而是上調存貸息率，尤以具指標性的大型銀行亦會顧及上調存息的成本上升壓力，故此實際加P時間視乎銀行衡量資金成本而定，王美鳳估計本港按息年底仍較大機會處於3%附近水平。 (過往於2018年9月，當銀行結餘降至千億元以下水平以及1個月拆息顯著升至1.8厘，港P開始上調)。 但由於穿封頂後資金成本及息率上升之壓力由銀行承擔，加上最近定存息競爭亦令資金成本上升，故不排除將再有銀行上調新造按揭客戶的H按封頂息率，以紓緩息差收窄之壓力，及減低資金成本上升之影響。
加息供樓影響: Mox「即時借」：高達HK$4,000現金獎賞
但在非常時期時候，政府會人為干預拆息，例如1998年亞洲金融風暴，金管局就曾經出手，挾高隔夜拆息至280厘（現時隔夜利息約1厘），大幅增加借港元成本，去防止其他投資者借港元沽港元。 美國聯儲局公布加息0.25厘，更預期今年全年或加息七次。 港元拆息（HIBOR）今日全線上揚，與供樓相關的一個月HIBOR報0.2847厘，較昨日高0.01048厘，創十六個半月新高。 美國聯儲局於6月的議息會議決定加息0.75厘，是28年來最大加幅，聯邦基金利率目標區間升1.5至1.75厘。
加息供樓影響: 美國加息2022｜匯豐、渣打維持最優惠利率、惟HIBOR趨升｜樓價走勢＋供樓開支｜香港樓市最新分析
而匯豐銀行亦會有自己的拆息利率，與銀行公會顯示有小小出入，而同匯豐銀行做按揭貸款時，匯豐會根據自己的拆息為標準。 可能你會說，那我可以先在此刻供H按，如果兩至三年後加息，再轉至定息按揭，那就勝利了(公就我贏、字就你輸)。 當然不會，因為定息按揭的利率會不時調整，今日銀行或者提供10年期2.1厘的定息息率，但兩三年後可能升至3厘，換言之定息按揭是你跟銀行在未來10年的對賭，是否採用就要自己衡量了。 每次議息我們都會參考其會議紀錄的字眼，今次的點陣圖亦反映，聯儲局公開市場委員會都一致預期，今年的加息步伐會較快，預計今年年底利率將升至1.75至2厘，預測中位數1.9厘，意味今年之後每次議息會議都可能加息。 看完這份議息聲明後，今年的息率走勢，起碼大家都心中有數吧。 答：聯邦基金利率目標區間將維持在2.25%至2.5%之間。
加息供樓影響: 加息影響丨甚麼是「P按」、「H按」？
不過，如選用定息按揭後，供款期間卻沒出現大幅度加息，就會變了還「貴息」給銀行。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明預料，美國加息仍會持續，年底前聯邦基金利率有機會升穿4厘半或以上水平，聯繫匯率制度下，港美息口差距進一步擴寬。 加息供樓影響 加上銀行結餘進一步下降及拆息高企，在資金成本壓力下，本港銀行加息已難避免。 【樓市走勢】今年美國步入加息周期，先後加了6次息，本港相應加了兩次息(指最優惠利率，即P)，但其實銀行已調高銀行同業拆息（Hibor，H按）的封頂息率。
加息供樓影響: 加息買樓｜Wetland準買家鄧先生：都係食少兩餐、供多千零蚊啫
他又預計「最優惠利率」可能會在未來數月上調，加息時間取決於銀行及存款流動。 滙豐昨午宣布由今日起上調港元最優惠利率（P息）0.125厘，由5厘調高至5.125厘，是近4年來首次調高P息。 渣打亦於下午收市時間公布加息0.125厘，至5.375厘。 中銀香港加幅一樣，但由下周一起生效，恒生則下周二起正式生效。 隨着隔晚美國聯儲局一如市場預期加息0.75厘，滙豐、渣打、中國銀行（香港）及恒生銀行昨均宣布加息0.125厘。 香港「大細P」齊加，但今次「息」魔只是輕輕叩門，比起市場預期中的0.25厘加少一截，預計是為脆弱的香港經濟及樓市留一手。