豈料去年10月左右收到發展商公布的息率水平，即時嚇了一跳，因為幾乎要6厘，她明顯大失預算。 藝人麥長青「麥包」也利用了「呼吸Plan」，買入一個低層一房單位，他表明是因為有九成半按揭所以入市。 發展商於上月宣布，睿峰已成功獲批滿意紙，預計將於今年5月發信通知買家收樓入伙，而項目尚餘單位亦準備以現樓形式推售。 业主如果因种种原因无法还款，又面对楼价下跌难以卖楼，可考虑把物业放租，由租客协助供楼。 不过租金多寡视乎租务市场反应，租金未必能完全覆盖供楼开支。 根据月入7万的例子，假设他转用20年定息计划，每月还款额为32,659元，但如果租金收入只有25,000元，他仍要承担7,659元供楼开支。
《施政報告》後，恒大地產推出旗下在掃管笏的新盤「恆大．珺瓏灣」，首批151個單位，如果買家選用「即供」，並透過發展商提供的付款計劃上會，可獲取折扣額7%，即平均呎價16,110元。 然而，在2019年公布的施政報告，林鄭月娥放寬了按揭保險，卻變相開啟了一道逃生門予高成數按揭的買家。 《施政報告》中，林鄭月娥落實了放寬按保，600萬至1,000萬元內的物業跌入受保範圍。
呼吸plan: 「呼吸PLAN」稱呼勿亂叫
假若樓價急跌，在銀行規定的按揭成數限制下，買家便有機會需另外準備現金，保足差額，俗稱「抬錢上會」。 利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣指，很多選擇發展商「呼吸Plan」的買家是貪其批核容易，毋須提供入息證明，但如果計劃轉按至銀行便需要提供入息證明作批核。 不過，買家要注意，發展商按揭利息一般只有首3年有優惠，之後就會上升，大幅拋離正常銀行利率，如美國再加息，香港最優惠利率（P）更會進一步上升，屆時買家的負擔將會更大，如有需要亦可考慮轉按。
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在市況較差的時候，衍生了所謂「呼吸plan」，意思是任何人（有呼吸的活人）申請也可獲批的超高成數按揭，這些計劃甚至不問申請人的收入情況。 呼吸plan 不過這種按揭計劃年期一般很短，若本身財力不足就必須轉按，若本身條件太差，可能便不能找到銀行做按揭，而要靠財務公司的高息貸款去解決按揭問題。 雖然轉按後利息比「呼吸Plan」便宜一大截，但大家要注意壓力測試考驗，個案中壓測門檻需要達月薪75,705元，對於個案中月薪70,000元的人士未能符合資格。 呼吸plan一般不設有罰息期，在面對高昂利息下，解決方法亦只能盡快透過轉按，轉回銀行以獲取更優惠按揭利率。 在面對發展商提供高成數按揭下，如物業買入價為600萬元，估價大幅上升至800萬元的話，業主是可透過轉按承造六成按揭（即480萬元）。
- 「呼吸PLAN」的稱呼不同的地方在於，由名字到來源，都予人一個「易批易借」的印象（是否易還另議）。
- 雖然轉按後利息比「呼吸Plan」便宜一大截，但大家要注意壓力測試考驗，個案中壓測門檻需要達月薪75,705元，對於個案中月薪70,000元的人士未能符合資格。
- 中原按揭經紀董事總經理王美鳳指出，近年由發展商提供的高成數一按條款參差頗大。
- 雖然借錢容易，但若遇上經濟逆轉，還款更添吃力，呼吸plan隨時變成「窒息plan」。
- 雖說業主隨時要「抬錢」上會，但若果期內樓價升幅夠勁，轉按時未必要「抬錢」，甚至可受惠於銀行轉按時提供的回贈。
- SmartME以速度為代理連繫買賣雙方，以嶄新模式為業主、買家及租客雙配對全港十八區嘅合資格地產代理。
- 只要有「呼吸」，無需入息證明，不用通過壓力測試，發展商也會提供高成數的一按二按。
例如按揭保險計劃，筆者便不止一次聽到有業主，甚至物業代理稱之為「二按」。 架構上，按保絕對不是第二按揭，但用錯了稱呼，也不會有什麼後果。 【now.com財經】每次新盤開售，只要發展商有安排高成數按揭，不少傳媒都會以「呼吸PLAN」統稱有關的按揭安排。 嚴格來說，此稱呼多數時間都是「張冠李戴」，用錯稱呼最大問題，有機會誤導買家作出錯誤決定。 第二種︰供高息或放租︰若樓價下跌或收入仍然不穩定，做不到轉按，到第三年後又要付高息供款，小業主惟有「捱住先」或者放租。 他又指這類按揭99%發展商都是跟P按做，但這類Plan的息率未必跟市場走，所以即使銀行減息，也未必受惠。
呼吸plan: 「呼吸Plan」與 「二按」有何分別？
這類計劃通常由銀行以外的機構提供，故不受金管局按揭監管措施所限，對買家的收入要求不高，亦毋須進行壓力測試，批核相對寬鬆得多。 按揭證券有限公司早前推出全新定息計劃，定息計劃分為10、15及20年，年利率分別為2.55%，2.65%及2.75%，貸款金額最多1,000萬元 。 其中一個賣點是，不用通過壓力測試，申請人只要在入息符合供款與入息比率便能符合資格。 不過選擇計劃的人士要注意，使用定息計劃需支付保費。 之所以被稱為「呼吸Plan」，就是指基本上有呼吸的人就借到。 據經絡按揭轉介及土地註冊處數字，今年6月份這類經發展商承做的樓花一按佔比為11.3%。
虽然转按后利息比「呼吸Plan」便宜一大截，但大家要注意压力测试考验，个案中压测门坎需要达月薪75,705元，对于个案中月薪70,000元的人士未能符合资格。 業主如果種種原因無法還款，又面對樓價下跌難以賣樓，可考慮把物業放租，由租客協助供樓。 除了發展商本身指定的財仔之外，目前市場財仔一按利息大約8厘至12厘，如果買家財政狀況不理想甚至可達18厘。 不過由於相關利息支出非常高昂，借其他財仔實屬「下策」，非必要最好不要使用。 事實上，本港近5、6年的一手樓宇銷售充斥大量呼吸Plan作招徠，鄧指呼吸Plan對置業安居小市民構成巨大風險陷阱，包括錯估自身還款能力、「落訂」後不獲借款、欠缺金管局及證券按揭公司的監管保障。
呼吸plan: 「呼吸Plan」為咗局買家上車 發展商可以去到幾盡？
銀行提供的物業估價服務是免費的，而每間銀行亦可使用不同的估價行作估價，不同估價行提供的估價亦可相差甚遠。 建議可先參考不同銀行的網上物業估價，而一手物業的估值難在估價網上找到，可致電銀行進行初步估價再計劃轉按，有時侯不同的銀行職員在物業估價上亦會有一些小波幅。 倘若三年後， 呼吸plan 你的樓價沒有升至1600 萬， 讓你可以轉按至傳統銀行， 而你又未能儲到一筆錢， 去補回那當中的差額， 便會被迫繼續困於利息極高的按揭計劃。 被巨大的財政壓力壓得透不過氣來， 從呼吸 plan 變窒息plan。 差餉物業估價署最新數字顯示，1月住宅買賣合約數目為3051宗，按月上升近22%，按年仍跌近29%；當中，樓價介乎500萬至1000萬元佔成交一半，少於500萬成交佔34%。 1月一手成交約363宗，按月升47%，按年仍跌66%。
當局長遠除了需要大幅增加房屋供應，短期更要密切監察住宅按揭貸款變化，盡早研究規管財務公司樓宇按揭，以避免市況逆轉時的壞帳火燒連環船，防範於未然。 隨着今年已開啟的加息潮，勢必推高呼吸Plan業主的壓力，對經濟穩定造成不可估量的影響。 他要求政府對呼吸Plan作出監管和糾正；檢視「一手住宅物業銷售條例」，加強對小業主的保障，包括落實嚴謹的標準銷售合約；賦權法庭在處理上述條例檢控判決時，同樣獲得「判給補償的權力」，讓市民較容易獲得保障。 據悉，原業主於2016年10月，以約1,134.7萬元購入上述單位。
呼吸plan: 【疫市蝕讓】滿名山再現「呼吸Plan」變「出血Plan」 業主累減33%才成功甩貨 慘蝕近2球
在港營商，買寫字樓還是租寫字樓是老闆們長年的議題。 決定性因素取決於自用還是投資、對辦公空間的要求、預算（尤其香港商廈租金貴絕全球）等各方面。 買寫字樓的優點 買寫字樓讓你可以擁有自己的物業，並有以下優點： 長遠或成為升值資產 香港物業市場持續增長，寫字樓這顃工商盤亦有可能隨時間升值，有不少老闆視之為投資的一種。 自由度更高 你可以更自由地為自己的辦公室裝修，也可以在業務成功後出售寫字樓。
- 以全場最貴單位「1座7樓F室」、實用378呎單位為例，面價610.29萬元，選用發展商一按90%付款計劃，折實樓價568萬，起首三年的供款算來得輕鬆。
- 2015年開售、有「納米之城」稱號的紅磡「環海．東岸」，近日入伙。
- 根據個案，如果選用20年的定息計劃，供款與入息比率要求為65,319元，由於毋須壓力測試考驗，個案中的借款人符合申請資格。
- 這樣的情況下，其實顯然要做銀行的按揭是有一定的難度尤其是像收入沒那麼穩定的港人、自僱人士、沒有底薪的打工人（做銷售相關的行業）或收入不高的年輕人（過不到壓力測試/存不到首期）等。
- 此外，「呼吸plan」多數由發展商旗下財務公司替買家提供高成數一按，一般情況下買家無需出示入息證明，並可繞過傳統銀行的壓力測試，也沒有機制保障一旦發展商財政出現變數時，準買家如何「逃生」。
今次按保鬆綁變相提供逃生門，給買家轉走發展商高成數一二按，令借貸壓力由發展商身上轉移至銀行體系。 呼吸plan 當然，林鄭月娥誓要利用穩健的銀行體系來為發展商埋單，政策上是對發展商嚴重傾斜，日後走勢何去何從？ 不过选择计划的人士要注意，转换按揭计划除了要考虑利息开支，要留意其他开支也会出现转变，以上个案借款人不论选择转按或是使用定息计划，均需使用按揭保险及支付保费。 現時在3年內放售物業，需要支付額外印花稅（SSD），買入6個月內要收取20%，6至12個月內要收取15%，12至36個月內要收取10%。 如果「呼吸Plan」蜜月期後難以供樓，可在期限後放售物業。
呼吸plan: 呼吸Plan種類
一旦未能成功轉按，借貸人就只能繼續被「呼吸PLAN」的高息綁死，造成極大的財政壓力。 未放寬樓按首期前，不少過不到銀行壓測而用俗稱「呼吸Plan」上車的小業主，只付首期5%便做業主，揭由發展商包辦，但通常到第三年後息率調高至P＋3%，經絡按揭首席副總裁曹德明所見，這類業主「上車」後出現三種情況。 於是小明嘗試找銀行轉按，但呼吸Plan貸款按九成，加上估價不足，轉到銀行要補一百萬以上現金，入息比率及壓力測試也過不到關。
相反，「呼吸plan」貸款計劃通常由銀行以外之機構提供，不受金管局按揭監管措施所限，毋須進行壓力測試，批核相對寬鬆得多。 根據個案，如果選用20年的定息計劃，供款與入息比率要求為65,319元，由於毋須壓力測試考驗，個案中的借款人符合申請資格。 雖然比轉按方法增加利息開支，但仍比「呼吸Plan」便宜一大截。
呼吸plan: 呼吸有害？ 「呼吸Plan」稱呼勿亂用
此外，發展商在價單中均會列明免責條款，強調無論按揭批核結果為何，買家均需按合約完成交易。 中原按揭經紀董事總經理王美鳳指出，近年由發展商提供的高成數一按條款參差頗大。 由於去年9月，各大銀行跟隨美國聯邦備儲局加息0.125厘，以目前P為5.375厘計算，即首年利率4.875厘；惟次年起大幅上調至6.125厘，息率遠高於目前銀行按揭的2.3至3厘水平。 她直言，當日的確是被發展商的「開心直通車計劃」所吸引，但意想不到，三年後的息率倍增；加上高昂的管理費，她和未婚夫深感壓力，現決定將單位放售，希望微賺離場便算，寧願婚後繼續與家人同住。
若樓價已升至超過1000萬元時，則只能轉按最多5成，餘下部份或要自行用儲蓄或二按填補。 雖然二按按息會較銀行一按為高，但借款額仍少於呼吸Plan的按揭貸款額，因此整體利息支出仍會有所減少，但借款人仍要確保有足夠收通過壓力測試。 P + 2 至 3 厘），如果借貸人在前三年沒有好好規劃和做轉按，突然飃升的利率會讓業主措手不及而導致最後沒有能力供款，最後可能需要賣樓。 文獻提醒各位有借呼吸Plan的業主們，三年時間很快就過，要快點計劃好申請轉按為上上之策。 簡單而言，就是買家在購入新盤時，可先選用「即供付款」計劃，並配合發展商付款「呼吸PLAN」、或「二按」等高成數按揭計劃先上會，待日後發展商一二按開始進入高息周期時，再透過申請高達八成的按揭保險來轉按。
呼吸plan: 地產博客
她認為，一眾業主已繳付一筆昂貴的印花稅，直言不理解「唔知交咁貴嚟做乜」。 以使用該計畫、開售時售價最平的開放式單位1A座5樓L室為例，單位於2015年10月以313.8萬元售出，呎價16,175元。 若使用「直通車」計劃，分25年攤還，首年月供 15,399元；之後每年月供17,320元；全期利息開支約245萬元。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。
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【按揭疑惑】樓價跌 銀行係咪一定Call Loan? 銀行因為物業變成負資產而立即Call Loan的個案其實少之又少，更加不會無緣無故突然Call Loan，因為突然要求業主提早償還貸款，有機… 日前該盤再多錄一宗蝕讓成交，業主帳面蝕讓金額高達174萬元。 利嘉閣地產助理分區經理陳龍勳表示，該行新近促成屯門滿名山滿庭12座中層B室的二手成交，單位實用面積約905方呎，屬三房一套間隔。 原業主早於去年初叫價1,450萬元放售，及後經多次減價，減至本月980萬元續放售，而近日終以960萬元成功沽出物業，當中累減490萬元或約33%，折合實用面積呎價約10,608元。 至於實際折扣售價，就是成交價扣減發展商所有現金回贈補貼後計算出來，銀行會以此來計算貸款額。
呼吸plan: 新按揭保險計劃 呼吸PLAN逃生門
所以要不要買樓，不是因為預期樓價升或跌，而是即使在最壞的情況下，自己仍有足夠條件供樓。 呼吸plan 要滿足住屋需要不一定要買樓，租樓也可以，所以買樓自住也是一個投資決定，投資便要做足風險管理。 如果首期不足，可以考慮按揭保險，如果不能通過壓力測試，寧願延遲置業計劃，用「呼吸Plan」上車，隨時令日後呼吸困難。 有些業主會選擇折讓，以增加新買家申請按揭保費的機會，惟小心折讓太多，有機會被銀行質疑，審批按揭時或被拒絕。 高成數按揭，由於屬財務公司，所以審查上亦無銀行如此嚴謹。
希望讀者引以為鑑，買樓前必須做足功課，最好問相熟的按揭經紀協助你解決買樓及上會難題。 簡單來說， 呼吸 PLAN 其實就是由物業發展商以”包攪掂按揭”來作招徠顧客的手段之一， 意思為：你只要有呼吸，就能借到錢。 疫情第四波再現，地產商近日為了促銷樓盤，採取了不同的銷售策略，例如以折扣價買樓、印花稅津貼等等，今天筆者想說的呢，便是呼吸plan 了。 日本首相岸田文雄的一位顧問表示，如果不能減慢出生率下降速度，日本將不復存在。 去年日本新生嬰兒數量跌至歷史新低，首相輔佐官森雅子接受訪問時表示，如果情況持續，這個國家將會消失，對於那些必須經歷日本消失過程的人而言，這將會是一個巨大的傷害。 森雅子表示，現在日本人口數量不是逐步下滑，而是直線下降，表明現在出生的兒童將被扔進一個「扭曲、萎縮且失去運作能力的社會」。
不論是準業主想了解最優惠按揭計劃，或業主想了解轉按或套現按揭計劃，都可以隨時查詢。 不同的分析都指出過「呼吸PLAN」的危害—由於審批寬鬆，買家可能借入超出自己負擔能力的貸款。 尤其是審批上寬鬆，而還款安排又設有初期供款優惠的按揭產品。 初期優惠可以包括「只供利息」或「以較低利息供款」等，更可能令借款人低估優惠期後，供款回升時的影響。
不過，對於數年前以呼吸Plan上車的業主來說，現時可謂危機重重，一旦上會失敗隨時被逼蝕讓離場。 哪種計劃才最適合很視乎你的目標樓價、現時與未來的負擔能力。 最基本，是看你想買的新盤樓價：若超過$1,200萬，那只能透過「呼吸Plan」造高成數按揭保險。 但若希望買$1,100萬的新盤，須借8成才能夠上車，那你便要考慮選擇「波叔plan/林鄭Plan」或「呼吸Plan」了。