假設你已購買自負額保障為HK$5,000的MSIG旅遊保險，而租車公司的自負額為HK$6,000，你便可向保險公司索償HK$5,000，而只需要付出HK$1,000。 至於回報率，無論私人市場還是政府的香港年金計劃，回報率相差不太遠，雖然筆者從未找到政府說過「保証」這回事，不過有政府擔保，信用比較好。 即使想爭取高回報的人士，其實整體投資組合也需要有些保本及穩陣的，可以考慮混合持有。
請明白在我們供應的服務以外，你可能還有其他的產品、供應商或服務選擇。 請參閱保單條款，以了解適用於各身故賠償選項的條件及細則。 若在香港年金公司收到身故索償申請日期後的30天內，所有指定受益人未能一致同意身故賠償選項，一筆過身故賠償選項將適用於處理身故賠償。 身故賠償金額會在收到身故索償申請時釐定，因此，延遲提交身故索償申請可能會減少你的指定受益人將收到的身故賠償金額。 若在保證期後才收到身故索償申請，你的指定受益人可能未能獲得任何身故賠償金額。
年金計劃邊間好: 年金扣稅例子：年金扣稅 5 年
不過，亦有部分產品採用遞增方式派發年金，開始領取年金時的金額較少，隨後會逐步增加。 如果你自問身體非常健康，注重養生，最怕自己的儲蓄不夠過世，只派發10~15年的類型可能不適合你。 如果你是這種情況的話，舉例，可以篩選會保證入息至85歲或以上的，或者入息期是20年以上的計劃。 另外，亦有些條件相對寬鬆的朋友，可能會傾向選擇10至15年入息期的計劃，目的是讓自己退休後的頭10至15年(有人稱這為「黃金十年」)、仍然能到處跑、有精力的時候，給自己多一點的預算，享受人生、多去旅行，增廣見聞。 亦因此，有些朋友會選擇用盡60,000港元的稅務扣稅額，相等於投保每年60,000的即期年金，亦即是月繳5000元，10年的供款期計便可以為自己儲蓄600,000港元。 而在保監局刊載的資料所見，市面上有21款合資格的可扣稅延期年金，文章的後半段亦會討論應如何為自己做產品篩選。
另有，4個計劃可提供年金至受保人99歲以上，如：「安達人壽保險」、「香港人壽」、 「滙豐人壽保險」及「香港永明金融」。 【消委會報告】消費者委員會檢視23個合資格延期年金，發現無論在最低保費、保費繳付年期、累積期、年金期及內部回報率等各方面均有明顯差異。 政府公共年金計劃相對於私營終身年金計劃設有較多限制，例如投保年齡和投保額，成為公共年金計劃的主要弊處，但政府年金勝在有保證回報，反觀私營年金則有部分回報並不完全受保證。
年金計劃邊間好: MSIG iTravel Plus (單次旅程) 計劃 B
實際可扣減的稅款將視乎你的邊際稅率，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年港幣$10,200的稅款。 驟耳一聽是否很像月供股票而定期取息，甚或更像定期存款的概念呢？ 但其實「年金」在外國是常見的退休保障辦法之一，至於香港的年金的發行者則多是政府、銀行或保險公司，而近來政府剛剛推出的就的就是「公共年金」。 流動性風險 – 延期年金是長期，不適合無意長期持有的人選購。
對於以中期儲蓄為目標的客戶，回報高、回本快的QDAP具一定的吸收力。 加上稅務扣除猶收退稅之效，令儲蓄回報進一步上升，所以我們會計算產品扣稅前/ 後的保證IRR。 嗱，本報記者尋日去銀行睇吓年金認購情況，唔止交表嘅長者少之又少，唔少公公婆婆直情話有錢都唔會買年金，寧願放喺銀行收息，或者買藍籌股喎。 咁又係呀，以投保一百萬元計算，每月領取五千幾蚊，睇落好似唔錯，但魔鬼在細節裏，男性投保人要十五年先至回本，供完已經八十歲，女性回本期就更長。 即係話，將自己棺材本擺喺人哋嗰度十幾年，期間由對方每月畀番些少錢你，根本冇乜着數，萬一有急病要用錢，提早取回仲要蝕本添，咁做乜唔將啲錢放喺自己口袋喎。 HK$60,000為每名納稅人每個課稅年度就合資格延期年金保費和可扣稅自願性供款合計可享的最高扣稅限額。
年金計劃邊間好: 年金
如果你自駕遊或進行水上活動，則需要在基本保障計劃上另加額外保障條款。 MoneySmart為你比較各保險公司推出的旅行保險計劃，令你投保得更安心。 旅遊時不幸遇上突發情況，需要向保險公司claim 錢？
- 請明白在我們供應的服務以外，你可能還有其他的產品、供應商或服務選擇。
- 如果你不符合保險公司列明的資格，就要為自己及父母各自購買個人旅遊保險，以獲得最適切的保障。
- 投保人只需要一次過辦理手續，購買即期年金後就可長期獲取穩定年金收入。
- 年金作為一種理財工具之一，只適宜作為資產配置的一部份。
- 不過，亦有部分產品採用遞增方式派發年金，開始領取年金時的金額較少，隨後會逐步增加。
- 要有效地解決長壽所引致的財務風險，終身年金是一個理想的退休計劃，猶如自制長俸，不設派發期限，能提供具持續性的退休收入保障。
消費者宜詳細了解產品及多作比較，考慮自己的個人需要及財務情況，以決定年金是否適合自己，及如何使用年金配合其他理財產品作退休計劃部署。 他建議，若想投保年金計劃宜盡早開始供款，以讓供款有更長時間積存生息。 市場上的短期儲蓄保險提供美金、港元、人民幣為保單貨幣，有些貨幣在帳面上的回報率較高，但投保人要承擔兌換率風險，人民幣及美元保單涉及匯率風險。 人民幣或美元兌港元匯率可升可跌，故若以港元計算，人民幣或美元保單的保費、費用及收費、戶口價值╱退保價值及其他利益將隨匯率而改變。 投保人應事先考慮及了解因此在人民幣資金方面可能受到的影響。
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產品的主要好處是讓投保人在在職、年輕時以分期儲蓄方式累積資金，並在退休時把資金轉化為穩定年金收入，以供退休生活之用，亦不怕自己花錢沒紀律；而合資格的延期年金產品保費更可享稅務扣除，一舉兩得。 政府推出這個稅務優惠是為鼓勵市民及早養成儲蓄習慣，為退休開支作好準備，大家亦可視省了的稅為政府補貼的年金保費回贈。 短期儲蓄保險的保費供款期相對較短，通常3至5年便期滿，投保人可取回目標儲蓄金額。 儲蓄保險產品的主要賣點是固定的保證回報及快回本，因此深受投保人歡迎。 而香港市場上的短期儲蓄保險產品不少，MoneyHero幫大家從供款期、保單期和最低供款額方面比較以下BLUE、立橋人壽、中銀人壽及恒生銀行的儲蓄保險計劃。
對於45歲投保人，要於50歲開始有年金收入，上述產品中BOC Life中銀人壽、China Taiping中國太平、FWD富衛及Hang Seng Insurance恆生保險也提供此選項。 計劃名稱年期條款宏利「歲稅樂享延期年金」2年在第2個保單周年日後，可隨時選擇實施最多2年的保費假期。 滙豐盈達延期年金計劃1年如供款人在65歲前連續失業30日或以上，繳付到期保費寬限期將可延長至365日。 安盛「賞豐盛」延期年金計劃1年如供款人被裁員或解僱，即可申請延長保期寬限期至365日。 政府年金是公共年金的一種，正式名稱是「香港年金計劃」，它由政府牽頭成立、香港年金有限公司承保，於2018年7月推出，屬於終身年金和即期年金。 讀者可能聽過政府也有推出「政府年金」，到底它和一般年金有什麼不同，長者又值得買嗎？
年金計劃邊間好: 產品概覽
如果保單下應付之保證每月年金金額在特別款項提取後變為零，進行特別款項提取亦會導致保單終止。 選購合資格延期年金時，要留意計劃有否覆蓋常見疾病保障，尤其是常見的長者疾病，例如癌症及心臟病，又或者腦退化症等等。 年金計劃邊間好 很多退休人士都擔心在老年患上危疾，難以應付大額醫療開支，亦怕為家人構成龐大的財政負擔。
保監處資料顯示，目前香港近十間險商推出年金產品，但不同險商年金計劃的保證及非保證利率各異，故投保人宜小心比較險商的派息政策。 友邦保險《AIA延期年金計劃》為合資格延期年金 QDAP，18歲已可開始投保，領取年金時除了保證每月年金額不變的「固定模式」，還有抗通脹的「遞增模式」，年金金額將每3年增加5%。 如果你收入很高但是不穩定，例如你的傭金收入佔總收入很大比例，那麼預期的扣稅效應可能沒有自己想像中那麼大。 又例如，你是自僱人士或斜杠族，又或者本來是打工一族，但是其後後決定創業，你便要考慮這個年金計劃會否在未來一段時間成為你的負累，而不是幫助。 因此，假如你預期未來的收入不穩，或者有可能中途改變事業發展，你可能需要選擇一些供款期較短的產品。 投保合資格延期年金保單可享扣稅優惠，扣除額上限為每年保費60,000元，以現時最高的稅率(即17%)計算，每年可以節省最多10,200元的稅款。
年金計劃邊間好: 產品種類：人壽保險
延期年金比較適合在職人士，年輕時以分期儲蓄方式累積資金，退休時把資金轉化為穩定延期年金收入，以供退休生活之用。 延期年金可扣稅，也要考慮自身情況（如退休安排、風險接受程度）、投保目的、產品合適性、經濟狀況、未來收入、長期供款能力、流動資金需要等。 通貨膨脹或會令生活成本上升，導致你現時計劃的利益未能應付你的未來需要。 由於保證每月年金金額是在保單開始時訂定，並將在你有生之年期間維持不變，如實際通脹率比預期為高，你實際所得的利益或會較少。 若香港年金公司未能履行保單的財務責任，你或會損失你的已繳保費和在此計劃下的利益。 年金計劃邊間好 英國保誠（Prudential）的「無憂生活入息計劃」，只需繳付五年保費，便可享二十年每月退休入息，而每月入息由保證及非保證部分組成，只需將保費於計劃內積存十五年，之後就可開始每月收取入息。
原因是，你能夠用延期年金扣除的實際金額要看你繳交的税率 (合資格延期年金稅務扣除額x 稅率＝扣稅)，所以就算你是高薪一族，也要看自己的其他扣除額是否已足夠。 另外要小心留意，若你沒有應課稅入息到達17%的税階，那麼年金投保可扣除額便不是用17%去計算，而是用較低的稅率去計算你的實際扣除額。 香港按揭證券有限公司旗下香港年金公司今日﹙5日）公布年金詳情，將以一筆過整付保費形式，接受65歲或以上「老友記」投保，隨後保證每月向受保人派發固定年金金額，保障年期終身。 然而，即使保費繳付年期、累積期及年金期相同，不同計劃可提供的保證內部回報率仍會有一定差異。 【消委會報告】不少人均有意及早為日後悠長的退休生活做好財務規劃。 自2019年4月開始，市民更可透過投保獲保險業監管局認證的「合資格延期年金保單」（簡稱「合資格延期年金」），從而獲得稅務扣減優惠。
年金計劃邊間好: 旅遊保險2023:比較40+份單次及全年旅遊保險+65折優惠
而 Bowtie 承諾每年保證續保至 85 歲，投保人無需擔心突然失去保障，自然更加安心無憂。 若受保人(一般來說，投保人與受保人是同一人)中途不幸逝世，身故賠償則視乎處於保費供款期還是年金入息期。 年金計劃邊間好 若處於供款期，受益人一般可取回不少於全數已繳保費的金額作為身故賠償。 由2021年1月1日至2021年3月31日（包括首尾兩天），成功投保「中銀人壽延期年金計劃（終身）」，每位投保人士即可獲贈 Wellness Dollars。 登記成為推薦人，成功推薦可享港幣2,000元崇光現金禮券。 受薦人亦可享合資格人壽保險計劃額外0.1%躉繳保費折扣優惠或1%首年保費折扣優惠。
暫時只聽聞這個中資品牌這樣做，其他的品牌似乎未受影響，故趕搭尾班車的人，仍有不少選擇。 不少人喜歡這個中資品牌的計劃，因為五年期計劃承諾派發的年金額為全部保證，市面上較少此類產品，大多由保證及非保證兩部分組成，而後者未必能夠兌現。 不過這款產品已被下架，現時市面上最快回本的產品也要八年，供完五年後，最少要等三年，才可取回本金。
年金計劃邊間好: 消委會：23個延期年金比較 內部回報率由0.01%至3.33%差別大 同一年期同金額供款 保證入息相差22%
去超市打個轉，就知柴米油鹽百物騰貴，年金最少十五年先至回本，期間銀紙不斷貶值，每月幾千蚊，好睇唔好食嘅咋。 投資涉及風險，個人作出投資決定前，請作出適當風險評估，並請教專家或咨詢專業意見。 本文僅用作分享自己對年金嘅睇法，並非用作投資或不投資推介。 本人不會透過此文章得到任何人士／公司任何形式嘅金錢或非金錢回報。 各項保障項目及承保範圍、條款及除外事項，請參閱相關保單文件及條款。 移民時，你應購買旅遊保險保障你離開香港，出發外國的旅程。
年金計劃邊間好: 四大熱門年金計劃 逐一拆解 邊隻最好 | 理財入門
創立於香港的 Insurance Compare HK 提供免費比較全港超過200款保險產品 ! 即時查閱及比較各類保險產品的最新資訊 打破保險很難懂，資訊不透明的傳統觀念。 香港稅務局的邊際稅率為2%、6%、10%、14%和17%，本圖以最高稅率17%來計算。 但實際可節省的稅款金額需根據個人情況而定，並可能與個案中所述的金額有所不同。
年金計劃邊間好: 計劃特點
而服務的充份與否，包括是否會定期向你發放投資情況以及回顧強積金基金組合，亦會影響到你的回報。 以過去五年平均每年複息回報率為例，截至上月底最佳的基金做緊10.41%。 即如果五年前你擺$100落去，如今該筆錢價值有$164。 本計劃定期發放保證可支取現金，提供穩定收入來源，同時透過非保證紅利及終期紅利，帶來長線財富增長潛力。 永明金融《豐碩延期年金計劃》為合資格延期年金 QDAP，以美元為保單貨幣，特色是年金期有4個選項，可獲年金至100歲。 這裏的變化可以很多，而且不一定是誰人購買年金就是誰人申報扣除額。
年金計劃邊間好: 戶口優惠
這類人士若希望每月能有固定現金流，可利用部分積蓄購買即期年金，隨即獲取長期穩定年金收入。 即期年金沒有「累積期」，即投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入，例如由香港政府牽頭的「香港年金計劃」（公共年金計劃）。 投保人只需要一次過辦理手續，購買即期年金後就可長期獲取穩定年金收入。 這類年金較適合不想特別理財，坐擁充裕資金，但在退休後又想領取年金收入的人士。 香港年金公司將保證你收取的累積保證每月年金金額不少於已繳保費的105%。 此計劃的保證期是從保單的保費起繳日開始，直至根據保單條款所支付的累積保證每月年金金額達到已繳保費的105%為止。
年金計劃邊間好: 年金保險計劃為您提供穩定現金流
因此，保險公司對於單一件物品的賠償額有限，即使總旅遊保險賠償額高達幾萬元，而投保人遺失一件數萬元的物品，可能只賠數千元，未必能全數賠償。 消委會又指，保費繳付年期可長達 10 年，投保人日後若遇上經濟困難，致使暫時未能支付保費，有11 個（48%）合資格延期年金計劃可提供延長保費寬限期或失業保障等，保單持有人於指定期限內暫緩繳付保費。 除保證利率外，險商大多會提供非保證利率，讓投保人的資金積存生息。 富衛香港的年金計劃非保證回報可達百分之四點四；英國保誠的年金計劃非保證回報更高達百分之四點七四；惟要注意，非保證利率視乎個別受保人的情況及險商投資回報而定。
年金計劃邊間好: 中銀人壽延期年金計劃（終身）
於「保險期」內意外遺失或損毀行李（一般情況下文件及貨版是不獲賠償的），保險公司會作出賠償。 但保險公司有權選擇按維修損毀或重新購置失物所需費用作出賠償。 重新購置的賠償，一般只限於購買不超過一年的失物，衣物賠償則須扣除折舊。
如你是獨自出門旅遊，記緊將你的旅遊行程和保單資料告訴家人或親密朋友。 經MoneySmart投保大新旅遊保險，輸入優惠代碼 “MS202212″可享7折優惠！ 同時於推廣期內成功經由MoneySmart投保HK$450或以上保費(折扣後)之大新保險旅遊保險產品，投保人可獲贈HK$50百佳超級市場電子禮券乙張。 今個財政年度即將過去，又到趕搭「扣稅三寶」尾班車的時候，包括自願醫保、延期年金及強積金可扣稅自願性供款，由於更多保險公司推出相關產品，令市場百花齊放，也令消費者眼花繚亂，今次讓我們了解一下延期年金的最新趨勢。 年金計劃邊間好 若投保人想要穩定的入息直至百年歸老，則應挑選終生年金，美國萬通亞洲的終身即享年金計劃屬業界少有，保證終生發放，而現行的年金率（非保證）達五厘以上。