香港有不少物業代理為投資者提供一條龍英國買樓服務，但作為業主，交易前必先做足功課，了解英國買樓按揭程序，比較各間銀行條件和英國按揭成數等，以免因誤解而招至損失。 持有BNO的香港人準備移民英國, 大多數都會計劃買樓自住。 但需要留意的是在一般情況, 港人持BNO在英國居住未足夠兩年及沒有固定工作收入的人士, 是相當難申請物業按揭的。 英國樓按揭 某部份的港人選擇在香港預先購買英國物業, 因為可以用香港的入息證明申請按揭。
- 租務代理費：海外投資者或需尋找當地租務代理協助放租事宜，一般收費為每月租金的10%左右加上服務增值稅 。
- 一般而言，買家要支付約2,000英鎊至10,000英鎊不等，然後委託律師處理買賣合約文件，一般可以透過代理進行。
- 兩種業權的最大分別在於，永久業權意味著「絕對所有權」，即業主永久擁有該塊土地以及建立該地皮的建築物。
- 在收樓前6個月，買家需聯絡銀行申請物業按揭，銀行會為物業進行估價，同時根據買家的入息、支出、預計租金收入等決定貸款金額及利率。
- 加上利物浦正斥巨資進行大型重建工程，買樓有一定的升值潛力。
- 按揭中介可聯絡英國上百間貸款機構，而不限於少數零售銀行，因此的確有聘請需要。
值得一提的是，如購買的英國物業屬於租賃產權，要留意租借剩餘年期是否少於75年，因為很多按揭公司都不會對租賃產權少於75年的物業業主借貸，亦直接影響將來放售物業的價值。 英國物業分為永久業權 和租賃業權 ，與香港物業大部分只有租賃業權不同。 簡單而言，持有永久業權的業主擁有物業權和土地權，不用交地租 及物業管理費 ，並可決定地皮發展，但出現任何問題都由他負責。 而持有租賃業權的業主，只擁有該物業，其土地使用權是租借的。
英國樓按揭: 申請按揭買英國物業注意事項
此外，部分銀行亦會將為物業估價的估價費（Valuation Fee），轉嫁到申請者上，一般約為300英鎊至500英鎊。 不過「針無兩頭利」，這種計劃的年期相對較短，最多只有25年，而且要在期末一筆過償還貸款，否則會被收樓，所以買家必須要有周詳的贖回物業準備，免得霎時要籌措大筆金錢。 此外，銀行審批「還息不還本」計劃的申請，一般會更為嚴格，以滙豐銀行為例，申請者的年收入要求需達到100,000英鎊；而且按揭成數有可能低至50%。 做英國樓的按揭，除了可選定息與浮息之外，買家更可按自己的財務需要，選擇「還息不還本」的計劃。 這種還款安排對香港置業者來說較為陌生，但在英國，則頗受投資者歡迎。
以下會介紹英國買樓的最新資訊，包括樓市狀態、買樓程序和相關費用及稅項，讓大家先初步了解英國房地產市場，再從長計議。 對於一些未曾置業的人士來說，有部分人會選擇自行向銀行諮詢，想節省按揭經紀服務費用，不過如果胡亂申請英國物業按揭，不論最後結果是成功與否，銀行都會有紀錄，有機會影響日後的信貸申請。 如果短期內，金融機構查信貸評級次數太多，可能被認為是有財務問題，降低按揭申請成功率。 而經按揭經紀 了解英國銀行制度，知道門檻要求，代申請人向合適的銀行申請，提高成功審批機會。 28Mortgage 伙拍 Propcap Technologies 提供新的英國按揭選擇給我們的客戶，只要經28Mortgage申請PropCap的按揭貸款，更加會有額外現金回贈提供。
英國樓按揭: 英國買樓申請按揭流程
雙方商議後，買賣程序展開，代理會要求買方簽署銷售備忘錄，文件內包括成交價和其他成交細則。 首先是定息按揭，利率固定(首2至3年)，可以屆時再選新的定息按揭計劃或浮息按揭。 第二是浮息按揭，這是跟市場變動的，利率比前者低，所以Tracker Mortgage比較適用現時低息環境。 英國樓按揭 第三是還息不還本，每月只還利息，但銀行為了風險管理，會需要客人另外購買人壽保險，以確保還款是連保費及利息還予銀行。 目前利率處於近年低位，一般年利率大約在2.5%以上。 如果申請人本身有私貸等債務，而銀行計資助房屋按揭入息要求時，仍要符合供款佔入息比率不超出50%這個基本規定，因此如私貸等債務每月還款金額太高，再加上按揭供款，家庭入息或要「不合理」的高，才足以通過要求。
在申請英國自住 按揭時就遇到困難，申請人可考慮先將物業出租後自住計劃。 海外買家可以先申請買樓出租 (Buy-to-Let) 英國樓按揭 按揭，買樓出租 (Buy-to-Let) 原則不可向直屬親人出租。 日後抵達英國需自往時，可向當地銀行重新申請自住 (Buy-to-Live) 按揭，提供入息文件重新造按揭。
英國樓按揭: 海外投資者購買英國樓宇規則
英國按揭經紀一般向申請人收取 GBP £1,500 – GBP £2,000 的申請費用。 費用分兩期支付，第一期為咨詢費，為申請人初步審核是否可以做按揭；第二期為接受按揭申請費，申請人在確實貸款條件後支付。 要注意繳付咨詢費後，按揭亦有機會不被英國銀行接納，但咨詢費並不設退回。 此外，投資英國物業亦要申請按揭，此時便需按揭中介服務。 按揭中介可聯絡英國上百間貸款機構，而不限於少數零售銀行，因此的確有聘請需要。
由於二手樓均為現樓，可以聘請房屋評估師（Surveyor）對物業作出詳細的結構及建築報告（Homebuyers Report），同時律師會幫助買家處理交易事宜。 慶幸的是，現時一些英國樓盤網站及應用程式，除了相片外亦會視乎盤源及業主，提供影片甚至虛擬實境（VR）視察樓盤，而且如果有誠意的話，亦可嘗試要求代理進行遙距視像即時睇樓，睇真啲樓盤的情況。 浮息按揭：大部分銀行以浮動利率計價，例如以英鎊資金成本加某個百分比，或者用英倫銀行基準利率（British Benchmark 英國樓按揭 Rate）加某個百分比。
英國樓按揭: 英國買樓：英國買樓程序要留神
或者講清楚一點，在不同地方買樓做按揭，最普遍的做法都是以當地銀行進行相關手續。 以匯豐銀行為例，要是你打算在英國買樓，銀行便會協助你在英國開戶，借錢給你的是英國匯豐銀行，只不過相關借貸資格如入息證明等，則可以香港的收入來申報。 為英國樓申請按揭，銀行基於風險管理均需要為物業進行估價。 一般住宅物業只需要做一般估價報告（Standard Valuation Report），收費介乎66英鎊（約641港幣）至2,030英鎊（約19,516港幣）不等，與樓價高低掛鈎。 有意投資英國樓宇作收租之用，需要申請按揭，可找專營英國樓宇按揭的PROPCAP協助。 按揭物業所在不限地域，由申請到批出最快1 個月完成，而且由香港人員負責，可以中文溝通，可更清晰掌握申請人需要。
首先，不論你是否英國公民或居民，你都可以在英國購買物業自住或放租，英國各大銀行及房屋協會都提供按揭服務，只是申請英國按揭要求較嚴厲，而且獲批英國按揭成數亦可能較低，利率亦可能較高。 首期的金額視乎銀行批出的按揭成數 (Loan-to-value, LTV), 取決於3個重要因素：收入、支出和信用記錄。 而最終採用的按揭成數亦會影響銀行貸款的利率, 一般情況最佳的按揭成數為 60%, 對應的利率是最優惠的。 根據金管局 的數據, 2019 年的英國 LTV 中位數為 71%, 代表買家平均繳付 3 成首期, 但倫敦的數字則為 60%, 可見在倫敦買樓比其他地區難。 英國銀行提供多種按揭計劃, 例如固定利率、浮動利率、追蹤利率、首購按揭、Buy-to-let 放租按揭等。
英國樓按揭: 英國物業資訊網
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- 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。
- 如果公司經營類似劏房或住宿加早餐酒店(B&B)，就要小心。
- 律師的工作範圍包括協助買家與承造按揭銀行的金錢來往，例如將按揭貸款金額匯款給銀行、向買家代為收取首期等；另外，簽署買賣合約、協助遞交證明文件，都是律師的工作範圍。
- 英國銀行基本上是根據申請人入息去批核按揭——程序是買英國樓申請人先給銀行一個樓價預算，銀行再根據其入息批出一個按揭成數，上限是樓價的75%。
- 買英國樓的過程中，需要準備的支出十分多，其中很重要的是律師費，因為很多交易文件都須由律師處理。
- 如果您符合政府「租者置其屋計劃」、「居者有其屋計劃」或「居屋第二市場計劃」的申請資格，滙豐可以助您置業。