此前一些特選高端客才可享有4厘同期存息，而起存額要至少200萬元。 其網頁昨同時顯示，一般客戶的12個月定存息由3.3厘大幅加至3.8厘，足足上調了半厘之多。 另外，金管局昨日公布的統計數字顯示，本港銀行3月份貸款總額較上月上升0.3%，並於2022年首季上升1.2%。 此外，受企業資金進出影響，香港人民幣存款繼於去年12月及今年1月份顯著上升後，在2月及3月份錄得跌幅，在3月份下跌12.7%，至3月底為7913億元人民幣。 羅顯桂又說，近年本港樓價高企，本港經濟環境亦受到疫情打擊，利息夾升而缺乏足夠的經濟動力下，業主收入可能受到一定影響，對供款帶來一定隱憂。
若經本網開立中信銀行(國際)的inMotion動感銀行戶口，更可享MoneyHero獨家優惠。 港息走勢 除了定期存款之外，客戶亦可將資金投放在不同地方，如活期存款、股票戶口。 此外，現時市面上亦有些平台如富途證券的現金寶+，則透過投資貨幣基金並標榜可於指定投資者獲取保證回報，而且投資者可以自由決定存入資金及提款時間，對一些人而言相對較為彈性。 去年香港銀行體系結餘高峰在3,000億元以上，惟隨着美國激進加息，香港的走資壓力大增，去年第四季銀行體系結餘更跌穿千億元大關。 本來今年以來兩地逐步走出疫情，經濟重啟是利好，可近日又再現走資，金管局已連日入市干預，除了港美息差因素外，說到底離不開中美博弈下，國際金融大鱷仍不死心地押注港元與美元脫鈎。 港息走勢 按揭業人士認為，雖然是次加息周期，本港P息前後兩次已累加0.375厘，但現時的按息水平仍屬超低水平，利率只是步向正常化。
港息走勢: 按揭計算機
2021是進入經濟復甦的一年，發展商將積極加快推售新盤，以彌補今年下跌的銷售量，一、二手交投均有望增加，加上低息環境有望推動轉按及物業套現低位回升，今年銀行放貸意慾將較去年積極。 港息走勢 此外，銀行估價亦貼市配合，反映銀行樓按取態正面，預期現時平均按揭額約$474萬水平將可持續發展低至H+1.3%水平。 聯儲局表示，美國經濟活動與就業市場持續穩健，但通脹仍然升溫，而且俄烏戰爭為美國經濟帶來高度不確定因素，聯儲局最終決定加息四分一厘。
個別銀行而言，如上圖所示，差距可達1.65厘，例如建行亞洲的美元12個月存息有4.65厘，港元12個月存期為3厘，相達1.65厘；富邦美元存息最高有4.5厘，港元最高3.6厘，相差也達0.9厘；而花旗12個月存期的美元亦較港元高出1厘之多。 上述8銀行的4厘選擇，門檻都不算低，例如招商永隆的4.1厘，要500萬元起存才有，如果有足夠資金，500萬元等於一年鎖定20.5萬元回報。 至於中小型銀行，昨有大新銀行將6個月定存息上調至高達3.5厘，人場100萬元；創興銀行則上調了12個月定存息至3.85厘，入場50萬元。 即使港匯觸及弱方兌換保證，及資金從港元流走，在聯匯制度的設計下，她形容資金流出流入是正常現象，又指聯匯制度行之有效，香港有能力抵禦市場波動。 訊拍物業首席銷售主管羅顯桂認為，目前可以借到8至9成按揭的買家，在申請按揭時均已通過壓力測試，即按照利息上升3厘，供款對比每月收入仍在一半或以下，因此他相信，假如業主收入沒有變化，單是利息上升對他們影響不大。
港息走勢: 樓市走勢｜料P短期再上調0.25厘
曹重申，雖然港美息息相關，但即使美國開始加息，本港未需立即跟隨。 參考上一輪加息周期，美國加息9次達2.25厘，香港才加息1次為0.125厘。 相信未來倘大量資金流走，即本港銀行體系結餘回落至1,000億元以下水平，銀行才有機會考慮跟隨美國加息。 預期是次美國加息對本港樓市實際影響不大，短期對樓市仍屬於正面影響。 不同利率之間存在著相互影響的關係，在預期美國將進一步加息下，本港加息似乎只是時間的問題，假若港美息差拉闊，導致HIBOR上升，或者是本港銀行體系出現大量資金外流的情況，就可能會令本港銀行的貸存息率提升。
MoneyHero團隊為列出了敘造定存時需考慮的因素及風險，讓大家在開立港元定存或外幣定存時多加思考。 條件：花旗私人客戶業務或Citigold戶口新客戶以1萬美元或以上，並持有指定產品結存，開立3個月美元定存可享3個月5.28%年利率。 對於中國逐步開關，他認為有利人才流動及金融業務恢復，刺激內地客戶的投資需求。 他又指，內地客戶透過南向通購買債券產品的需求持續增加，原因之一是在於離岸債券息率較吸引，動輒達到5厘6厘水平，高於在岸債；其二是投資氣氛改善，市場逐步「risk on」。 投資種類上，主要是以人民幣債券為主，如年期介乎兩至三年、屬投資級別（investment grade）的債券。 信銀國際CITICfirst的開戶門檻為HK$100萬，完成開戶及投資等指定要求可享高達HK$113,000迎新獎賞。
港息走勢: Citi Plus 戶口：Samsung Galaxy Tab S6 Lite + MoneyHero獨家獎賞
雖然歷史做法不一定重複，但參考一下亦無妨，在過往加息周期，港P於美息升至2%或以上水平才開始上調。 樓市近年先後兩度減辣，下調高成數按揭保險的樓價門檻，最新為1000萬元可造九成按揭，而1200萬元亦可借八成，變相降低置業門檻。 然而，在「借到盡」的情況下，假若香港未來跟隨美國加息，供樓負擔將會大幅加重。 星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，目前反映整體銀行結餘的M3仍處歷史高位，美國息率未升到2厘之前，本港H按及封頂利率（2.5厘至2.75厘）都不會調整。 中原按揭董事總經理王美鳳預料，其他銀行跟隨匯豐加息後，市場按息約介乎3.375%至3.625%水平。 隨著美國收窄加幅，本港加息周期明年亦步入尾聲，料本港按息明年將逐步升至4厘水平，仍低於過往按息見頂水平（5厘以上）。
禤惠儀表示，銀行一向謹慎審批按揭貸款，貸款人也要通過壓力測試，而在息口上升的環境下，大部分供樓人士亦享有封頂息率的保障。 另方面，利息只是影響樓市的因素之一，此外還要視乎市場供求和整體經濟狀況而定。 王美鳳表示，最優惠利率有可能於下半年上調，而實際按揭利率估計仍低於3厘。 （大公報記者邵淑芬）美國聯儲局一如市場預期加息0.5厘，力度為2000年以來最大，市場估計美國今年最少仍有1.5厘至2厘的加息空間。 儘管本港主要銀行維持最優惠利率不變，但地產界人士預計，隨着美息急步上揚，本港無可避免有加息需要，今年有可能加息1厘。
港息走勢: 樓市走勢｜星之谷按揭：小型銀行未必跟加
客戶可以藉高息定存及低息稅貸之間的息差，先借低息稅貸，再將資金存放在高息定存以獲取息差回報。 下表將列出一些存款期較短的高息定期存款，大家需要留意這類定期存款或有指定要求，各優惠的存款期及存款上限亦有不一。 MoneyHero團隊以HK$10萬作例子，計算出客戶於整個存款期可獲的利息。 「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 香港上海滙豐銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。 當地時間2023年2月1日，美國華盛頓特區，美聯儲委員會主席鮑威爾在新聞發佈會宣佈美聯儲上調聯邦基金利率目標區間25個基點到4.5%至4.75%之間。
星展香港行政總裁龐華毅表示，全球通脹正在放緩，但通脹要回落到2-3%，或美國聯儲局通脹目標仍需努力，相信美國終端利率大致維持於5厘聯儲局預計的水平，確保通脹回穩並不會急升。 財務總監陳立珊表示，市場因應近期美國通脹相對溫和，預計聯儲局或放慢加息步伐，若港息跟隨美息向上，有助星展淨息差表現，但自農曆新年假期後，本港銀行同業拆息回落，如果拆息走低，或影響集團淨息差情況。 受惠於利率上升，淨利息收入升30%至近105億元，淨息差擴闊22基點至1.47厘。 滙豐香港區行政總裁林慧虹表示，自從9月上調港元最優惠利率以來，一個月和3個月的香港銀行同業拆息繼續向上。
港息走勢: 美國加息2022｜20大主要屋苑二手買賣 較前4星期增23.3%
但該行認為，國內經濟修復的趨勢延續，後續將帶動港股企業盈利出現明顯上修，同時海外流動性複蘇交易仍在進行中，指數估值有望修復至2022年初時的水平。 催化劑是國內社融放量以及海外美聯儲政策轉向，時點可能在二季度前後。 他指出現時本港經濟處於下行周期，內地疫情亦會波及對本港經濟，因此預料加息對本港樓市及經濟帶來較大影響。 在談及未來息口走勢時，王良享認為當銀行體系結餘縮減，本港隔夜拆息將會上揚，而1至6個月的利率與美國利率之間的差距將會收窄，不會如以往般，兩地息差有達半厘幅度的差距。 美國聯儲局自2020年3月便採取無限量寬政策，以減輕新冠疫情對經濟的衝擊，不過當地通脹明顯升溫自去年下半年，聯儲局內官員已開始討論調整超寬鬆貨幣政策。
- 摩根士丹利亦預期，今年零售市場租金將回升5%（去年跌約7%），並將香港今年零售額增長預測由原來的升9%，上調至升15%，預期旅客到訪人數至年底可回升至2018年的約70%；寫字樓市場方面，因空置率高於12%水平將阻礙租金復甦，而預計租金將持平。
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- 其實1%仍屬相當低的息率，在2008年金融海嘯前，即是為救市需要大施QE及超低息率政策前，1%已屬美息最低水平；若美息在今年只是返回過往最低水平，相信本港最優惠利率（P）未需要跟隨上升。
- 目前市場預估利率可能從目前的4.5%至4.75%，上調至5%以上。
料倘本港銀行體系結餘回落至1,000億元以下水平，銀行才有機會考慮跟隨美國加息，預期是次美國加息短期對本港樓市的影響不大。 香港方面，則未有銀行宣布調升最優惠利率（P），曹德明認為，香港銀根仍然充裕，短時間內未有太大壓力立即跟隨美國加息。 現時銀行體系結餘已由高峰多達4,575億元的歷史新高，逐步回落至現時約3,375億元。 港息走勢 布少明認為，息口走勢只是影響樓市的因素之一，現時本港樓價主要是受疫情及環球經濟兩大因素左右，只要資金未大幅流走，相信美國加息對樓市的影響並不顯著。
港息走勢: 零存整付 VS 定期存款
至於後市走勢，有逾5成受訪者仍然睇淡後市，預期未來12個月樓價持續下跌，但該比例已由上季超過6成的紀錄新高回落9.1個百分點；另睇好後市的市民由上季低位不足2成、反彈至約28.4%，反映他們對明年樓價看法非一面倒悲觀。 現時3個月至1年期的港元利率掉期市場較同年期美息低90至40點子，此為半年內的港美息最大差距。 借港元買美元的利差交易使港匯進一步走弱，相信會使銀行體系結餘於兩周內進一步減少，這將配合股票的調整格局。
- 如果不是特選客戶，一般個人客戶存50萬元，13個月3.98厘，9個月3.88厘，3個月3.68厘。
- 恒生指數上週累計下跌4.5%，此前受益於國內經濟複蘇預期的板塊在上週多數出現明顯回調。
- 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。
- 回顧2021年按息走勢，最注目的必然是超低按息再現，按息由2020年首季約2.5厘跌至2021年低至1.36厘之10年來新低水平。
- 由於目前港匯與7.85弱方兌換保證水平日近，他指出外匯投資者從事套息交易的風險日增，畢竟往後港息有機會上揚，亦會影響港匯走勢，屆時從套息交易賺取的息差未必可以能夠對沖匯率帶來的影響。
- 至於香港銀行包括匯豐控股（0005.HK）則未有跟隨上調最優惠利率（P）。
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大家要明白箇中意思，就先要認識本港不同的利率，從中了解銀行的資金來源及資金成本。 客戶於恒生銀行以指定貨幣兌換美元，並存入新資金至少HK$1萬或等值貨幣，7天美元定存可享高達10.9%年利率。 有時銀行會以特高定期存款利息吸納新資金，利率吸引，但存款期可能只有1個月或3個月。
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聯匯制度是香港經濟命脈，港府得全力以赴保持制度運作，過去銀行體系結餘曾跌破千億元，市場操作亦一切正常。 不過，與過去有別的是如今中美博弈，美國繼在科技圍堵中國後，在美元霸權衰落下，早晚會向中國打「金融牌」，香港作為中國境外的國際金融中心，是推動人民幣國際化的重要據點，不能完全排除會成為美國制裁對象的可能。 雖然這也關係到美資在港的利益，但國際地緣政治詭譎多變，一日也嫌多，各方得及早制訂預案，以防萬一。
香港金融管理局發布的香港綜合利率（Hong Kong Composite Interest Rate），用以計算銀行賬冊上，所有港元利率敏感負債的加權平均利率。 在不利的在岸離岸利率差距背景下，高盛預計港銀貸款增長平均僅錄得約中單位數。 隨着信貸成本的變化，高盛將港銀2022至2024年的每股盈利預測由向下調整34%至向上29%，惟高盛調低3隻港銀目標價及投資評級，包括…… 港息走勢 不過，花旗亦同時指出，港銀與內房相關撥備料於去年下半年繼續造成影響，但估計有關減值今年將大幅減少，另加上資本回報上升空間及盈利能力改善，滙豐（00005）及渣打（02888）的近期股價表現跑贏本地同業。 滙豐續表示，恒隆地產（00101）是本港主要購物中心營運商之一，該公司亦透露其1月本港的購物中心的租戶銷售表現強勁，滙豐認為投資者可能低估了恒隆地產的購物中心租金增長潛力。 由希慎公布上述盈警後，至截稿前止，暫有2間券商給予希慎最新目標價（點擊圖片放大），當中沒有下調目標價之餘，摩根士丹利更將希慎目標價由30元上調至32元。
港息走勢: 定存利息計算方法
所以若戰爭持續不斷而能源價格保持上升走勢，日元繼續眨值的情況很大機會延續。 至於渣打金融市場業務方面，曾繼志相信，該行的外匯及利率產品交易業務料會「做得更好」，特別是看好今年二級債市交投復甦，受惠投資者預期美國聯儲局加息將明顯放慢，甚至有機會在今年開始減息，至於內地地產商債務問題亦相信不會惡化。 港息走勢 留意到資金開始回流債市，估計今年的新興市場債市（EM bond market）交投可錄倍數升幅，相信對集團的金融市場業務貢獻明顯增加。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。
港息走勢: 樓市走勢｜每借100萬每月供多270元
不過現時香港按揭供款利息，長期低於2%水平，就算利息上升0.5或者1個百分點，仍算是平息年代，相信不會出現業主大幅減價賣樓的情況。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明認為，香港銀根仍然充裕，短時間內未有太大壓力立即跟隨美國加息。 現時美落實「收水」程序，縱使港息與美息走勢息息相關，即使美國開始加息，本港未需立即跟隨。 參考上一輪加息周期，美國加息9次達2.25厘，香港才加息一次為0.125厘，倘本港銀行體系結餘回落至1000億元以下水平，銀行才有機會考慮跟隨美國加息。 今年本港拆息亦將會隨着美國加息而有所上升，但基於市場資金充裕而未有跟足，當美國如期在6月再加息0.5厘後，港美息差將進一步拉闊，美息較吸引情況下，套息交易活動或趨活躍，或引發金管局干預及本地資金流出，銀行體系結餘會進一步縮減。