其實，無論外父是共同借款人或擔保人身份，如果阿南斷供，外父最終都要「上身」，責任上沒有差別，分別只是追討次序——前者銀行可直接追討；後者是追收借款人不果後才輪到擔保人。 所以筆者指導阿南向外父解釋清楚，情理兼備解釋，同時向另一位長老再度求救，避免上車變「跌落車」。 相反，如果是借款人想為擔保人「甩保」，只要符合上述條件，說可單方面處理，甚至可以完全不通知擔保人。 擔保人的角色雖然被動，但業主亦非佔盡上風，若無擔保人同意，業主亦不能加按、轉按、退按揭保險等等。 如借款人遲供款或斷供，都會影響擔保人的環聯信貸評級，要多多留心畢竟一個按揭年期大多數都供20至30年，這段時間變數還是存在的。
若個人收入不能通過銀行的壓力測試，很多時都會找家人成為「擔保人」。 【買樓部署】3招置業準備 實現業主夢 父母做擔保人 在香港買樓上車要不吃不喝20年？ 雖然上車盤至少數百萬，但其實只要置業前做好準備功夫，計好首期及額外開支、評估按揭借貸力及選擇適合自己的按揭計…
父母做擔保人: 按揭擔保人有什麼要求條件，與業主一定要親屬關係嗎？
如果A只做擔保人而B做借款人，那麼B的其他樓按便需要計入壓力測試之中。 擔保人如有按揭或其他貸款在身，或者曾經因出現拖欠貸款等情況導致本身信貸評級欠佳，均會影響按揭申請的批核結果。 如想避開相關風險，擔保人可先向環聯資訊有限公司查閱個人信貸報告。
如您對此免責聲明有任何疑問，請聯繫我們的法律部門。 因此，個別銀行為減低貸款風險，有機會要求擔保人改做借款人。 夫婦做按揭擔保人 – 就算夫婦其中一人為無收入業主，另一位為借款人或擔保人，只需要確保收入穩健都有機會獲批。 現時銀行批核按揭，一般以「75-人齡」作為最長還款期，如果自己年屆60歲，按揭最長還款年期便只有15年（75-60），每月供款額急增，如果缺…
父母做擔保人: 按揭專區
但如兒子是擔保人，銀行要在指定時間和程序完成後才能向擔保人追溯。 因此無論在銀行或HKMC角度上，兒子做借款人較有保障過做擔保人。 作者子非魚為星之谷首席顧問，現於多份報章及網上平台撰文，著作《按揭達人》，涉足地產買賣及按揭、移民顧問範疇。
- 所以想以高收入父母/家人作擔保，需留意擔保人年紀是否己年滿60歲！
- 當借款人未能供款時，擔保人便須履行還款的責任，甚至借款人在同一銀行進行其他借貸，如卡數、私人貸款、透支額等，擔保人亦有可能自動作了擔保。
- 根據現行的按揭指引，若按揭申請人在申請按揭時沒有就其他按揭物業作出借貸或擔保，供款與入息比率上限為50%，而壓力測試基準（假設利率上升3%），供款不可逾月入60%。
- 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。
- 一般市民要儲首期從來都不是一件容易的事，令買樓負擔一再加重之下。
- 但是事實是香港樓價長期高企，按揭每月供款金額隨之上漲。
- 按揭借款人如果突然無能力償還每月貸款，銀行就會開始發出書面通知給借款人和擔保人追討欠下的貸款。
其實並沒有明文規定限制擔保人的資格，理論上只要願意就按揭貸款負上擔保人之責任即可成為擔保人，即是沒有親屬關係的人士都可以為按揭作擔保。 但需要注意，你肯為按揭貸款作擔保不等於銀行就會對其申請批出按揭。 年輕業主買樓以父母作為擔保人是很常見的做法。 如果父母早年已置業並完成按揭供款，沒有按揭在身的話作擔保人可不用扣減按揭成數和收緊壓測。 但要留意，如子女剛出社會工作一兩年，而父母的收入較高的話，銀行有機會會以父母的年齡計算還款年期，變相令還款年期較短。 假如擔保人有按揭在身而申請人是沒有按揭保險的話，最高成數將會由6成降低至5成，5成變4成；而供款與入息比率和壓力測試比率則會由 50%/60%跌低 40%/50%。
父母做擔保人: 擔保人甩保後就可正常申請按揭？
如果不想撻訂或是斷供，到底有甚麼方法能夠解決? 【借力買樓】協助家人買樓2大方法 父母做擔保人 香港年輕人上車要靠「父幹」？ 買入上車盤至少要數百萬，香港入息中位數只有2萬元，恐怕連壓力測試也未能達標，如果有逼切的自住需求，家人以借貸力相… 解決方法二：而如果堅持要用兒子的年齡來計算還款年限，則需要將父親從「擔保人」變成「借款人」，且父親必須與兒子同住才可以。
銀行不會單單只看擔保人入息高低而且會翻擔保人以往所有的貸款紀錄和信貸評級。 我們建議業主找按揭擔保人時，還是需要先了解準擔保人過去貸款紀錄，了解擔保人是否已有其他債務，如樓按或私人貸款等。 如果擔保人與按揭申請人之前均沒有任何按揭貸款在身，供款佔入息比率及壓力測試則不需要有任何改變，分別沿用50%及60%的計算方法。
父母做擔保人: 獨家限時居屋按揭優惠
做爲一名按揭擔保人，在銀行的定義會被視爲有按揭在身。 如果擔保人未來想申請按揭時，比如置入自己的物業，可是他/她做為擔保人原先的按揭還沒供完，那麽擔保人在申請自己的物業按揭貸款時的按揭成數就會被下調一成。 比方說原本不經按揭保險，一般按揭是可以借到6成，但是因爲申請人同時還背著擔保人的身份就只能借5成。 另一種情況就是業主可以通過按揭保險借貸高成數按揭，不過就需要付更高的按揭保費。 要剔除「擔保人」並不複雜，最常用的方法是透過「轉按」移除擔保人身份。
替人擔保的每月按揭供款，需要全數計入壓測及DTI內，並要用40/50去計算壓測（如要按揭保險在某情況下要用35/45計算）。 例如A君擔保B君買樓，其每月按揭供款為1萬，將來A君買樓並敍做按揭，該1萬元需計入A君的按揭壓測及DSR內。 如果涉及高成數按揭，只要是經HKMC處理的話，申請人與擔保人必須具親屬關係HKMC才願意批出按揭。
父母做擔保人: 【子非魚專欄】拆解父幹「幫拖」買樓4個陷阱 擔保人非萬能
如想拉長按揭年期，年長父母可以聯名借款人身份而非擔保人，銀行便可以年紀較輕申請人年紀計算，拉長按揭年期。 他亦指，旅遊業邁向復蘇階段，故預算案提出向合資格的持牌旅行代理商提供百分百貸款擔保，希望可以協助業界面對資源壓力，包括人手和生意調動，加強接待能力，而業界可以選擇長時間還款。 部分銀行會有所謂的「擔保責任期」，大多為3個月，如果借款人在這擔保責任期斷供，擔保人還是需要負上應負的責任。
非住宅物業減辣 對後市起正面作用 放寬非住宅物業的按揭上限，相信能有助刺激該類型物業的交投，而且亦能讓受疫情嚴重影響的中小企業主，更易出售或者加按套現手頭上的非住宅物業，以作… 沒有無限制，如業主有10兄弟姊妹，可一起當擔保人。 至於可幫多少人做擔保，也是沒有限制，是要視乎入息及資產能力而定。 自從政府於去年放寬按揭保險計劃，申請按保數字不斷上升。
父母做擔保人: 【按揭擔保人】找按揭擔保人要注意什麼? 按揭擔保人風險一覽
另外，彌償人在簽立「彌償契據」後，其財政、法律、居住狀況或聯絡資料若有變動，申請人應立即以書面通知學資處。 而彌償人的財政或法律狀況如有變動，或有意或已離開香港逾3個月，以致必須另覓他人擔任彌償人簽立彌償契據，彌償人亦必須立即通知學資處。 要注意的是，申請人不能為自己的承諾書及相關的彌償契據作見證人，彌償人亦不能為自己的彌償契據及相關的承諾書作見證人。 自住業主可以善用「居所貸款利息扣稅」，一共20個年度可以扣減，每年上限十萬元，究竟怎樣申報才可以用盡免稅額呢?
- 聲明﹕ROOTS上會致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。
- 考慮到家庭還是需要一些應急資金，他們最後也決定用手上物業加按方式去買新物業。
- 而如果要包括佣金的部份去計，銀行就有可能只能批到八成按揭。
- 加上普遍銀行計算按揭年期時，會以80 減 年齡，以客戶父母的年齡，基本上大部分銀行都是無法批出按揭。
- HKMＣ的相關審查很嚴格，買樓前要正視此問題。
- 他們的兒子 – 王小明，在須要一些資金周轉生意，所以王生和王太就用這個兩人聯名的房產來套現資金。
這名父親告訴我們，他能拿出來的最多是300多萬的現金，打算動用全部現金去支付女兒物業首期。 另外父母有一個早年買下的物業已經升值到1600萬，而且是沒有按揭的full paid現契物業。 這位父親也同意沒有現金在手上會失去安全感，他反建議可否運用現有物業套現400萬作為新物業首期，這樣便不需要動用手上現金。 【減薪‧減津貼】航空業人員疫巿置業如何自保？ 航空業員工有不少津貼收入，但是由於津貼的部份會被銀行視為非固定收入，因此按揭申請方面，銀行不會直接將當月的津貼當作入息計算，變相令到申請人入…
父母做擔保人: 擔保人日後買樓，按揭成數方面會有甚麼影響？
若較年輕者入息不夠供樓，年長擔保人需要變成借款人，才可用年輕業主的年齡計算還款期，惟長者需與業主同住才可成為借款人。 情景三：假設用先生作借款人、太太只做業主，未來太太再做其他按揭，壓測可以不計算現有物業的供款（部分銀行可以）。 但如日後先生不幸逝世，銀行得知後將需要太太重新做入息審查，以調整貸款額。 父母做擔保人 理論上，按揭擔保人及申請人須為近親關係，而未婚夫婦亦當作近親，但要向銀行作出聲明。
因此筆者呼籲各位，為他人的物業按揭作擔保前需要三思。 所謂自僱人士，指的是收入並非通過每月固定薪金，而是靠盈利二來，由於這一類人較難向銀行證明其收入的穩定性和持續性，因此在申請按揭時會相對「固定收入人士」較為困難，通常難以做到高成數按揭。 而事實上，「自僱人士」在擔當「擔保人」時，亦會影響「借款人」可被批核的按揭成數。
父母做擔保人: More in 按揭指南:
而1,000萬以上物業最高的按揭成數則由降原本的50%降至40%。 如果使用按揭保險把按揭成數提升至八、九成，那麽擔保人必須為同住人士。 男女朋友一般需要提交文件證明（如擬結婚通知書），銀行才會接受其男女朋友關係及擔保人資格。 部分銀行還是可以接受男女朋友關係做按揭擔保人的。
父母做擔保人: 重要資訊：擔保人 VS 借款人
如業主供完樓後沒有贖契，擔保人的mortgage 父母做擔保人 count將不會解除。 若該業主不幸離世，擔保人敍做按揭，應向該擔保物業按揭的銀行申請，該銀行可查到擔保物業已供完，並有機會不計算擔保人的mortgage count。 情景二：假設太太沒有按揭，如用太太作借款人、先生作擔保人，未來太太再做其他按揭，壓測須計算現有物業的供款。
父母做擔保人: 借款人半途斷供，擔保人需要承擔還款責任
很多擔保人會以爲借款人還清貸款後就代表任務完成回復自由身。 擔保人需要等借款人向銀行贖回樓契，走完一切流程才算完全除名。 通常按揭擔保人都會是身邊親近的人如夫妻、子女、兄弟姐妹、情侶，因爲不會有陌生人無端端願意抗這麽大的責任用自己的名字做按揭擔保人。 我們很時不時在報章或是臉書看到「借款人和擔保人鬧翻」、「夫妻離婚，身爲按揭擔保人的另一半怎麽辦？」、「情侶分手，借款人不願意為按揭擔保人甩名」等案例。
父母做擔保人: 按揭擔保人收入不穩定會影響按揭申請嗎？
若借款人申請按揭時入息不足以通過銀行審批，則需增加多一個擔… 假如A做借款人，B只做業主，有些銀行可以不把B的債務和入息計壓力測試。 即是說，就算B有其他樓按在身，由於不做借款人，壓測只用A來計，B的其他樓按可免壓測，但留意這只適用於按揭成數6成或以下。
如果準業主是買已補地價的居屋可以加按揭擔保人。 但是如果是購買未補地價居屋一般都不需要加擔保人因為有政府擔保。 若按揭成數為6成以下的按揭，可以由其他親友任擔保人。
按揭擔保人的最大作用，就是在你想借按揭但收入卻不足夠通過壓力測試時，加入擔保人的收入去過壓測。 一般來說，買樓多數會找家人作為擔保人，但銀行也沒有規定擔保人與按揭申請人要有何種關係，當然，你也不能夠隨便找一個陌生人作擔保人。 但如果需要申請高成數按揭的話，按揭保險公司有規定擔保人必須為借款人/抵押人之直系親屬，未婚夫/妻或親戚，不能為普通朋友關係。 銀行在審批按揭時最看重的就是按揭申請人的入息是否穩定所以只要申請人的入息不足或不穩定都不可能通過按揭申請的每月供款佔入息比率 及壓力測試。
父母做擔保人: 擔保人 + 按揭保險
香港樓價高企，大部份置業人士也需要採用高成數按揭來買樓。 然而，如果借款人的收入未能通過壓力測試，或需尋求擔保人幫助才能夠成功申請按揭。 除了家人外，未結婚的情侶亦可以為另一半擔保樓宇按揭 。 舉個例，申請人買入650萬物業承造6成按揭（借390萬），以現時按息2.375%計算，分30年還，每月最低入要求為$36,399。 而申請人月入為$35,000，僅僅不夠過壓測。
父母做擔保人: 【英國按揭】英國買樓按揭成數有多少? 壓力測試怎樣計算?
銀行方面也不會隨隨便便除名除非確認借款人的收入足夠應付貸款、或除名過後借款人依然可以通過壓力測試、或有新的擔保人補上。 不過，要注意擔保人亦要承受一定程度的風險，皆因在法律之下，擔保人所承擔的責任與借款人相同。 當借款人未能供款時，擔保人便須履行還款的責任，甚至借款人在同一銀行進行其他借貸，如卡數、私人貸款、透支額等，擔保人亦有可能自動作了擔保。 父母做擔保人 另一方面，由於已有擔保在身，若擔保人打算置業時申請按揭，須通過較高標準的供款與入息比率及壓力測試。 最後一點，擔保人難以單方面取消自身的擔保資格，須由借款人向銀行提出。
不過因為王生和王太已經退休，沒有入息證明，而現時只有王小明能夠證明有穩定收入。 這種情況下所申請的貸款將會由王生和王太作為【按揭人】和兒子王小明作為【借款人】。 若只敍做6成按揭，毋須購買按揭保險，大部份銀行不會要求按揭申請人提供與擔保人的關係證明，但申請人仍需要在申請表聲明兩者的關係。 向銀行借按揭時，需要找擔保人是一個很常見的做法。
父母做擔保人: 擔保人是否有上限？
因此擔保人應定期查閱自己的評級變化，以策萬全。 上面講述了好多理論上按揭擔保人要注意的事項。 在實際個案上，ROOTS 上會也有遇過各式各樣的cases，以下為各位簡單介紹幾個。