一手樓新盤一向是香港人重點留意的投資產品。 自從香港與內地通關消息一出，不斷有消息流傳指各大發展商都會考慮於 2023 年推售手上的新盤，引發不少市民矚目。 根據資料報告，本港預計有過百個新盤推售，合共提供超過4萬伙，較去年增加接近20%，有機會創下2005年以來新高。
不過，對於二手未補地價之綠置居或居屋（例如白居二），買家實質未必可借足。 簡單來說，通常如果政府擔保期仍在19年內，有較高機會借足九成半按揭及25年還款期。 如果做按揭的物業是那間劏房單位，由於大部份銀行都不做劏房按揭，按揭是不會批。 但如果申請的銀行肯為劏房做按揭（市場上有2-3間銀行），那麼劏房的租金是可以計入息。 租置按揭 另一個情況，如果申請按揭的物業不是該劏房單位，而是另一單位，那麼，劏房單位的租金是可以計入息。
租置按揭: 情況 1）平手轉按
當獲發《輔導證書》後，便可正式申請安老按揭。 同時，借款人必須於貸款起始日前完成一份由按證保險公司提問的健康問卷。 申請一經批核，便可簽署按揭文件及其他相關法律文件。 如於首六個月內不論任何原因終止安老按揭貸款，按揭保費將獲全數退還及豁免。
同時亦會介紹三個指標性公屋屋邨，包括長發邨、鳳德邨、華貴邨。 申请绿置居事前五大须知 最新一期绿置居预计于今年5月接受申请，选址为钻石山站上盖地段的启钻苑，单位数目以及价单仍有待确认。 但有意申请之人士不妨先了解以下有关注意事项… 「启钻苑」单位实用面积为184平方呎至481平方呎，售价介乎约118万元至385万元，差不多以市价五折出售。
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申請按揭時，銀行或會要求驗樓，主要是確認物業沒有結構性改動。 如被發現單位被改建成劏房或有僭建，銀行並不會批出按揭，即使獲批亦會影響所批出的按揭成數。 • 存款掛勾按揭戶口：部份H按用戶可經由銀行提供的「Mortgage Link」戶口，存入具一定限額的按揭貸款，經由與按揭利率相同的息口，對沖利息支出，或是應對加息後的增加供款。 如果最後物業估價不足，較常見的做法是手執最佳估價，詢問不同銀行的估價部。 說到底銀行要做生意，如果估價只有微小差距，有機會能輕微調高估價。
金管局於2020年8月19日公布，將非住宅物業按揭貸款的適用按揭成數上限，上調10個百分點，即車位和工商物業最多可借5成，如已有按揭在身須扣減一成。 車位方面，如與持有物業位處同一屋苑，部分銀行接受物業和車位一起做按揭，毋需合契，車位按揭可做足6成和30年。 如物業由有限公司持有，將當作投資用途，最多只可借5成按揭。 有限公司按揭須由股東或董事做擔保人，如擔保人已有按揭在身，按揭成數便要扣減一成。
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免責聲明：按揭供款計算機（「計算機」）計算的結果只供參考，任何人士不應依賴該結果作其他用途。 銀行在審批按揭貸款申請時會考慮所有相關因素（不僅是按揭供款）。 計算機計算的結果並不代表或反映銀行對按揭貸款的批額。 按揭貸款方面，轉租為買的租置單位均獲房委會擔保，銀行批核申請也較大彈性，還款期25年。 中原按揭董事總經理王美鳳稱，政府政策是鼓勵公屋租戶轉做業主，銀行甚至會批出十成按揭貸款，業主只需向政府付數千元意向金，即可承造按揭。
選擇按揭計劃時，應仔細計算自己的負擔能力，除了首期和每月供款金額外，也應計算其他開支，例如按揭行政費、律師費、保險費用、估價報告費用等。 近期社會有聲音要求政府重推公屋租者置其屋計劃（簡稱「租置計劃」），據悉，當局有意活化有關計劃，以加快推售餘貨單位。 現時全港現仍有約4萬個租置公屋貨尾單位，分布於全港39條屋邨，單位折扣率約是市值兩折；倘新租戶於承租2年內購買單位，還可享樓價折上折。 有按揭業人士稱，部分銀行更為租置單位承造十成按揭，準業主無大筆首期也可上車。 未補地價一手居屋按揭因有政府 租置按揭 30 年擔保期，無論綠表或白表均毋須做壓力測試。
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首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請敘造最高8成或9成按揭貸款，其保費會因應風險因素作額外調整。 印花稅；由英國政府收取，首次置業的業主可獲優惠，但英國的「首次置業」定義 並非單指英國境內，而是全球，如果在香港已持有物業，購買英國物業便需要非首次置業稅率，即首次置業稅率加3%。 而英國政府目前正放寬收取印花稅，在2021年3月31日或之前完成交易收樓，樓價在50萬英鎊或以下免收印花稅。 答：假設剛購入物業，如果是連約買，一定是報出租。
現時大部分銀行都會附送高息戶口給新按客戶。 這代表業主可採用H按或者P按，而實際利率就會視乎那一個較低，銀行會取低者作當刻計算利率。 現時，HIBOR處於低位，銀行會取低者，所以大部分按揭都會採用「H按」利率結算。 租置按揭 租置按揭 就算HIBOR上升超過1.2%都不用擔心，按揭利率不斷攀升都好，銀行提供的按揭利率都會設有封頂位。
租置按揭: 物業出租 生活更好
知道轉單名係法律上也是一宗買賣交易，需要繳交印花稅。 但係係咪可以用買賣契形式處理，即是妹妹唔使真的要過350萬元給我？ 答：如果不是加按套現，在平手轉按而業主的供款壓力不變的情況下，房署較大機會同意業主平手轉按，以享受銀行下調按揭利率或現金回贈等，但當中涉及律師費和房署申請費。 答：申請轉按時，行non-consent意思是不授權銀行check資料信貸庫中樓按的部份，因此銀行不知道借款人除申請中的物業外，有沒有其他按揭係身。 金管指引是如行 non-consent，按揭成數要減一成，或利率要加一厘。
有別於其他按揭服務提供者，ROOTS上會提供網上按揭申請服務。 傳統按揭轉介只會提供銀行按揭部職員聯絡資料給客戶。 之後客戶要親身去銀行排隊及手填申請表，得不到全面性的服務，而ROOTS上會則包括網上按揭申請服務及個人化A.I.按揭評估。 一手房協資助房屋，可經按揭保險敍做高成數按揭，標準與私樓相同。
租置按揭: 印花稅
年期方面，工廈按揭的最長年期為20年，不過，如申請人的人齡太大或樓齡太高，就難以做足20年按揭年期。 公務員目前能夠申請非實報實銷的供樓津貼，視乎公務員的總薪級表而按比率發放，合符資格的公務員最多能獲得10年的樓宇按揭津貼。 換樓人士先賣後買，如出售物業未完成成交，新買物業不可敍做9成按揭，最多8成。 因此，換樓人士宜先完成賣樓，才簽署臨約買樓，便能做9按。 如果轉按涉及甩名，可當作非首置的新買賣處理。
部份銀碼符合申請「舊按保」的物業，也可以申請最高90%按揭。 但香港按揭證券公司有規定，若希望申請「舊按保」的物業，其樓花期不可長於一年、以及必須受預售樓花同意方案規管的物業，也表示重建「舊契樓」並不符合條件。 但當然，香港按證保險公司表明會視乎個別物業而作出審批。 購入新盤物業的買家則有不同，特別是「樓花」物業。 如果物業為現樓，則可按正常程序作出審批，自住及有固定收入人士，視乎銀碼最高可做到90%按揭，但若物業本身屬於樓花物業，則視乎物業何時落成，才能看可否申請90%按揭。
租置按揭: 【租者置其屋】買公屋10個常見問題 申請/按揭/維修/轉售 一文了解
若房委會拒絕業主的回售申請，業主可在繳付補價給房委會後在公開市場出售該單位。 業主亦可在居屋第二市場按業主自行議定的價格出售該單位予合資格買家，而無須繳付補價給房委會。 儘管如此，現時租置計劃屋邨的租户仍然可以購買其單位。 在今年的出售綠表置居計劃當中，房委會把租置單位出售對象擴展至所有綠表人士。 绿置居及租置计划皆有政府担保，申请按揭时可免去通过金管局的三厘压力测试计算入息水平，同时亦不需要通过指定的入息及资产限制。 不过申请人士亦要考虑清楚自身的负担能力及资金预算，拣选合适可负担的单位及银行按揭。
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- 若薪金組成部份包括底薪及佣金，則只計算底薪部份，佣金不計算。
- 公務員目前能夠申請非實報實銷的供樓津貼，視乎公務員的總薪級表而按比率發放，合符資格的公務員最多能獲得10年的樓宇按揭津貼。
- 至於二手樓按揭利率方面，二手樓是根據市場利率計算，現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%，較一手樓發展商提供的貸款利率低。
- 如果申請人收入並不是來自香港(即總收入有50%來自非本地)，按揭成數會較原先下調一成。
- 至於其他原因，例如個人財務問題，就要根據個別情況考慮。
美聯物業首席分析師劉嘉輝指出，下半年二手公屋交投向好，其中與新一輪「白居二」的成功申請者於年中入市帶動有關。 租置按揭 隨著下半年二手公屋註冊宗數創新高之際，金額亦同樣跟隨升至紀錄高位。 據美聯物業資料顯示，下半年迄今(截至12月16日)二手公屋註冊金額已達約18.03億元，比起上半年約8.87億元高出約103.3%，與宗數齊創紀錄的半年新高。 由首次轉讓契據日期起計五年後，業主可在繳付補價給房委會後在公開市場出售該單位。
租置按揭: 問題6: 經濟下行及疫症打擊下，銀行會否收緊「按揭成數」?
可是，綠置居按揭成數最高只去到9成半，供款年期同樣25年。 以今次啟鑽苑最低價格的單位為例，其單位是118萬，因此亦要付6萬元方可上車。 有見及此，在按揭成數方面，「租置計劃」的公屋較為優勝。 海外投資者不在英國，要將物業放租，便要找當地的租務代理，代為處理招租、收租、管理物業、續約等事項。 英國租務代理收費一般為每月租金的10%左右加上服務增值稅 。 至於二手資助房屋（例如白居二或綠表居屋二手市場）的按揭門檻則沒有如此寬鬆。
租置按揭: 按揭保險
1,000萬以下的物業最高的按揭成數從原本的60%降成至50%。 而1,000萬以上物業最高的按揭成數則由降原本的50%降至40%。 普通朋友關係的按揭擔保人還是沒有什麽説服力。 HKMC與銀行對非直系親屬任按揭擔保人會比較抗拒，除非申請人的理據充分令HKMC相信，否則一般不會信任非直系親屬居住同一住所。
租置按揭: 是否所有人都可以用新按揭成數?
例如業主需要為單位提供火警警報器，並須確保運作正常。 又，業主亦提供單位的能源效益評級證書 (Energy Performance Certificate， EPC)，以評估物業的電力、暖氣能源效益。 評級分為A至G級，A為最高G為最低，單位的評級須為E級或以上，才能放租 (指定情況可豁免)。 答：過往居屋及綠置居只可提供承造最優惠利率按揭計劃（P按），但今年11月起有機會可選用銀行同業拆息按揭計劃（H按），暫知「居屋2022」買家或成第一批可選用H按業主。 雖然綠置居申請按揭的門檻寬鬆，但買家都有責任評估供樓能力。
租置按揭: 最新東亞銀行按揭利率 一文睇清P按 + H按
按現行政策，現居租置屋邨的租戶，仍可選購其單位，過去3個年度平均每年售出2,600伙。 比例較高屋邨，幾步路可到港鐵站，按房署資料，大圍顯徑邨、馬鞍山恆安邨售出比率約9成；至於較滯銷的屋邨，原因是「吊腳」，離港鐵遠，如屯門山景邨及觀塘翠屏北邨。 2) 若多於19年但未過30年，餘下擔保期批9成按揭，屆滿後跌回6成按揭，假如未償還樓價多於當時樓價6成，便需要補回差價。
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無論您是綠表或白表，即看以下一二手居屋按揭指南，了解各居屋計劃的按揭成數上限、最長供款年期、壓力測試、擔保期、加按和轉按等要求。 第一，在申請按揭保險時、提取貸款時及其後指定時間，均要簽署自住聲明及提供證明文件，未能符合自住要求，有可能會被要求清還全部按揭貸款。 第二，如果購多於一人購入單位，按揭證券公司也要求在物業成交後，單位必須為借款人、抵押人、擔保人的主要居所。 而擔保人亦只局限於借款人或抵押人的直系親屬或未婚夫婦。 第三，若申請按揭保險計劃時已擁有另一個住宅物業，也必須以書面形式說明物業目前及日後的佔用安排。 按揭證券公司規定，只要固定受薪人士可申請90%按揭，當然還需要自住及首次置業才符合資格。
租置按揭: 費用
而本網頁所有專欄作者的觀點，不代表本媒體立場。 按揭转介的核心价值 近年有部份转介公司以优惠回赠作招徕，却忽略了按揭转介业务的本质—为客户配对合适的银行承造按揭为主要目的…… 租客與業主簽約後，須於30日內，到稅務局的印花稅署「打釐印」。
租置按揭: 信用卡優惠
除有地价折扣外，由于有房委会的担保，新买家不需透过按揭保险公司购买保险，亦可承做最高九成半按揭，供款年期则为最长25年。 最平的单位售价约118万，买家只需支付约5.9万元首期便可轻松上车。 當然若二人感情穩定，已是準夫婦，即使以任何一方名義買入，另一半則做擔保人，按揭可與聯名持有一樣獲批，只要向按證公司聲明關係屬於未婚夫婦，任何一方也可以成為另一半的擔保人。 若擔保人去世，借款人則不必要重新被銀行審查入息。 因此從事高危行業例如巴士司機、紀律部隊等職業，建議還是任擔保人較好。
「擔保責任期」，大多為3個月，如果借款人在這擔保責任期斷供，擔保人還是需要負上應負的責任。 如果擔保人在這段時間提交任何申請按揭，亦還不能算成功甩保。 相反，如果是借款人想為擔保人「甩保」，只要符合上述條件，說可單方面處理，甚至可以完全不通知擔保人。 擔保人的角色雖然被動，但業主亦非佔盡上風，若無擔保人同意，業主亦不能加按、轉按、退按揭保險等等。
租置按揭: 政府房屋計劃
香港樓市蓬勃，不少人會買樓收租，增加被動收入。 但香港樓價高企，入市的入場費高昂，所以近年投資者放眼外地樓市，轉投海外物業市場，英國是其中一個熱門國家。 不過，在英國買樓放租，在程序、按揭、稅務、成本、規例上，有甚麼地方要留意？ 關於英國買樓收租的最新資訊，可見 MoneySmart 另文。