國泰人壽祿利吉2026詳細攻略!專家建議咁做…
壽險業者表示,目前美元利變壽險與美元利變年金的投報率其實相差不大,不如投保美元利變壽險,以防短期內若天有不測風雲時,還有基本保障。 富邦人壽則是對熟齡族推薦可躉繳或二年繳的「智富吉家」,青壯族則是六年及10年繳費的「美利吉順」,都是訴求高倍數壽險保障,及有機會拿到增值回饋分享金。 40 歲的上班族阿強,已經工作近 15 年,有一筆積蓄了,可以再多努力一點,躉繳 200 萬,購買一張B人壽利率變動型年金保險,並讓它存放 20 年,20 年後,可以一次領回年度末解約金 2,968,800 元(IRR 為 2.01%),淨賺約 97 萬元。 如同上圖,每年給付相同金額230,794元為期6年,左邊是儲蓄型保單,右邊是整存整付的定存,相信比較之下不難發現,在6年內(含)儲蓄險的報酬率是比定存還少的,甚至前5年是負的報酬率。 年期新臺幣分期繳商品,讓民眾可依自身偏好,透過靈活反應市場的宣告利率來累積資產,或選擇具生存保險金的商品來創造穩定現金流,且同時達到資產傳承與終身保障之功效。 國壽舉例,如35歲男性投保祿利吉基本保額180萬元,在轉帳及高保額折減後,年繳保費15.36萬元左右,若宣告利率不變,六年下來總繳保費近92.19萬元,六年繳費期滿,保額約增至185萬元,保單現金值在第七保單年度就增加到逾94.14萬元,即可同步累積壽險保障與資產。 國壽表示,豪美利101投保首年度即可有高額壽險保障,透過宣告利率與保單預定利率差額,有機會拿到增值回饋分享金,即可適度參與市場機會,前七年增值回饋分享金是用來增購保額,拉高壽險保障,第七年起可視個人需求,調整為儲存生息並約定主動匯撥,可用來規畫現金流。 八家壽險公司推薦「不能錯過」的16張美元利變壽險,2021年元月的宣告利率都在2.8~3.2%之間,保戶依預算、投保目的,決定要「保障型」還是「理財型」,可兼顧壽險保障、資產增值,甚至是世代傳承。 對於預算較充足的民眾,國泰人壽亦推出「國泰人壽花威望利率變動型終身壽險」,繳費期間分為躉繳及兩年期,只需繳費一或兩次即享終身壽險保障,有助保戶快速建構完備財務傳承規劃。 國泰人壽祿利吉: 國泰人壽祿永年年終身保險 南山人壽說,各方都預測美國今年可能持續升息,顯示美國整體經濟發展步伐穩健,強勢美元後市可期。 富邦人壽也說,許多買美元保單的民眾,都屬於理財「保守穩健族」,不想承擔投資市場風險,但想搭上美國升息列車,利變型商品因為有宣告利率機制,在美國有望持續升息前提下,利變型保單有機會充分反映市場利率,提高保單的增值回饋分享金收益。 上述4張全是利變終身壽險,歸類為傳統型壽險。 唯獨壽險業龍頭國泰人壽以美元投資型保單見長,國泰月月有利變額年金,美元計價保費收入達229億元,輕取去年美元投資型保單銷售第一名寶座,即便是投資型保單,國泰保戶一樣平均花費逾百萬元買這張保單。 按墊繳當時本公司公告的保險費墊繳利率計算(不得超過本保險單辦理保險單借款的利率),並應於墊. 國泰金控重視投資人與股東之意見,設有發言人制度及投資人關係聯絡窗口,並定期舉辦法人說明會及股東會,加強資訊揭露的即時性與透明度,保障投資人和股東的權益。 維持戰力,壽險公司今年要再徵約3萬名業務新血,因法定年齡由20歲降到18歲,今年可招募面擴大,不少公司都強化財務補助、專業課程或訴求斜槓,即兼職亦可,但因市場前景不明,大型壽險公司今年預估增員人數比去年略「謹慎」,若景氣轉差,不排除縮小增員力道。 國泰人壽祿利吉: 儲備幹部最快2年升主管 國泰金控台大校徵開放6200名職缺 壽險商品專區-還本 美元收付,第一保單周年日起年年領生存保險金。 年終獎金及紅包資金近期將陸續回到金融體系或投資市場,國壽表示,加上近期新台幣強勢升值,正是入手美元利變保單的好時機,但若不願承擔匯率風險的保戶,就可選擇新台幣利變保單,此類保單不僅具備壽險保障,也可透過保單相對穩健的收益,累積資產,可放大年終獎金或紅包,同時滿足獲取保障、累積資產兩大目標。 以40歲男性投保,保險金額10萬美元為例,6年期年繳保險費9,781美元(含轉帳1%保險費折減),第6保險單年度起身故保障約為總繳保險費的1.76倍(假設宣告利率均為3.20%);若增值回饋分享金選擇「增購保額」方式,保障還可能逐年遞增。 國泰人壽祿利吉…
