物業按揭貸款利率壓力測試12大優勢2026!(小編貼心推薦)
如果是其他需要分期清還的貸款,如私人貸款等,道理亦與信用卡款項相同,銀行甚至看待得更為嚴格。 物業按揭貸款利率壓力測試 假設一個600萬元的居屋,還有5年的擔保期,銀行批出25年還款期,以及9成按揭。 而5年後,餘下按揭貸款約480萬元,如不想補差價則物業要升至800萬元。 至於如超過30年的二手居屋,則可能只能申請6成按揭,同時需要通過壓力測試,情況與私樓要求體齊。 如果屬於30年以上的居屋,銀行一般只能做到最高六成按揭,並會要求申請人進行壓力測試。 以樓價500萬物業計算,如果能使用九成按揭供款,首期只需50萬,但如果最終只能獲批六成貸款額,首期便大幅增加150萬至200萬。 以貸款額500萬元、供款年期30年及最新利率2.625%為例,在舊要求壓力測試加3厘的情況下,置業人士需要的最低月入要求為47,971元。 新措施下,最低月入要求已降至42,845元,即門檻降低5,126元或10.7%。 至於按揭保險保費可選擇一次付清或加借攤還,如果選擇一次付清,按保費用毋須計入壓力測試,但如果選用每月攤還,便需要計入壓力測試。 假設 HK$800 萬借 9 成按揭 HK$720 萬,按揭還款期 30 年及以 2.875 %利率計算,如選擇當初一次付清,壓力測試要求為 HK$63,505,但如果選擇每月攤還,壓力測試要求便上升至 HK$66,680。 現時香港提供按揭服務的有銀行、坊間的財務機構及發展商,除了銀行外,其他都不受金管局監管,所以審批較靈活,但利息相對更高。 物業按揭貸款利率壓力測試: 申請信用卡 金管局釐定壓測水平時,會參考目前的利率環境和按息走勢,以及按息過往的長期平均水平。 註:600萬元以下樓宇,首置客須透過按揭保險,才可承造6成以上按揭。 在金管局最新規定下,銀行批出的按揭成數最高為6成,且樓宇要在600萬或以下。 如要借超過6成的按揭額,需要申請香港按揭保險公司的「按揭保險計劃」,不同樓價可承造的按揭上限有所不同。 要借足9成按揭,就要符合首次置業及入息供款比率為45%或以下;或申請物業二按計劃,一般提供該服務的為財務公司、發展商或物業代理。 有銀行界人士已經提醒,即使要放寬,亦應等到美國加息完結才進行。 銀行一般都會提供「比較用總費用」(APRC),讓消費者可以比較不同按揭計劃,一般由3 – 5%不等。 所謂「負資產」,即物業市值低於未償還按揭貸款,即「資不抵債」,而負資產帶來最直接的影響是銀行有機會call loan(提早還款);然而,現時… 業界多數對政策抱正面態度,按揭顧問、地產代理及發展商代表皆認為消息利好樓市,有效降低買家入市門檻,抵抗加息因素。 另外,銀行為了確保申請人有能力還款,對「還息不還本」計劃所定的申請資格比一般的「還息還本」計劃更嚴格,例如 HSBC…
