壓力測試金管局2026懶人包!內含壓力測試金管局絕密資料
但要通過「壓力測試」,則需要在現水平息口上調兩厘,月供變為4,149元,供款佔入息不多於六成的話,月入需要有8,820元才過到第二關。 針對部份採用新按保的買家,按揭證券公司容許首置客在未能通過壓力測試下,可以在多繳付一成額外保費,而免卻壓力測試,而僅用供款佔入息比率作為審批準則。 例如買家購買一層600萬元的物業,以2.5厘的基礎上加3厘下,每月月入要有55,746元才可通過壓力測試。 同樣地,部份人沒有固定入息、或已退休人士,但卻希望購買物業,他們向銀行申請按揭時,會以資產計算入息,但如果採用相關操作的買家,其購入的第一層物業,不論價值最高按揭成數為50%,而第二套房的按揭成數為40%。 舉例,如果一個打算以資產計算收入的買家,本身已持有一層樓,現在多購買一層600萬元的物業,在「單位樓價」一欄中會填上「6,000,000」,在「按揭成數」會把橙色活動欄移至「40」; 而「按揭年期」的橙色活動欄會移至「30」。 而且即使免壓測的按揭獲批,需要繳交額外保費,高於原有保費一成。 過往上車買家DTI不多於五成,申請銀行按揭一般都獲批。 壓力測試金管局 但到2010年,金管局要求銀行審批按揭時,除了確認申請人DTI不多於五成外,同時亦假設一旦按息上升兩厘後,申請人DTI不會多於六成,以確認申請人有充裕的還款能力。 其後因為樓價不斷攀升,壓測要求一度由加兩厘變成加三厘,直到2022年9月才重新放寬至加兩厘。 以500萬貸款,年期30年為例,現時新盤最優惠按揭息率為2.625%,在降低壓力測試要求至2厘之下,入息要求為42,845元,減少約5,126元(-10.69%),較加息前原壓力測試要求為47,316元更低。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 壓力測試金管局: 情況申請人不需通過壓測 有可能需支付額外保費 銀行普遍認為買家年齡愈大,可償還貸款的能力愈低,故申請人的年齡都對「按揭年期」有影響。 所以雖然大致來說,銀行可以讓買家按揭年期30年,但也會以75年扣減樓齡作準則,兩者取其短者為準。 很多時,銀行為利誘買家申請按揭貸款,會提供一定「現金回贈」給買家。 但由於金管局規定,現金回贈最高只能佔貸款額1%;但如果「現金回贈」超出1%,則需要在貸款額上扣減。 香港人辛勤工作,例如有些人正職是教師,晚上兼職做私人補習;又或者正職是電腦工程師,閒時freelance幫人寫網頁。 首先,如果想這些freelance工作獲納入計算入息,需要先開設公司,附完整會計紀錄,儲存好收據等文件。 只要紀錄做好,兼依法報稅,這些freelance收入便可以計算入息,借貸能力大大提升。 壓力測試金管局: 【按揭智庫】壓力測試‧基礎篇 壓力測試計算方法 一般「按揭計算機」也假設買家的收入來自香港,但如果本身的收入並不是源於香港,按揭成數會收緊一成。 例如一層原本600萬元的物業,理應銀行批出的按揭成數為60%,但收入並不是來自香港的人,最高為50%。 因此,在填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」;「按揭成數」則把橙色活動欄移至「50」而非「60」;在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。 隨著香港開始跟隨美國加息,金管局公佈2022年9月23日起放寬按揭「壓力測試」要求,假定升幅要求由3厘減至2厘,最低入息要求現時計降低約1成,入巿門檻即時降低,對樓市起正面推動作用。 壓力測試金管局 免責聲明:按揭供款計算機(「計算機」)計算的結果只供參考,任何人士不應依賴該結果作其他用途。 計算機只根據輸入計算機的數字計算結果,而並無把任何其他在銀行貸款審批過程中納入考慮後,而可能會影響結果的因素計算在內,例如個人財務狀況和還款能力或按揭條款(如律師費、手續費、回贈等)。 根據金管局規定,借貸人的財政實力必須抵禦加息兩厘的「壓力測試」,意即在加息兩厘後,供款佔入息不得多於六成。 以剛才的例子為例,以2.5厘的基礎上加3厘,每月供款自然會上調,待輸入相關資料後,下圖便顯示月入有51,101元便可通過壓力測試。 由於部份買家未必有充足的首期,所以在銀行提供按揭外,買家還可透過加借「按揭保險」,去承造更高的按揭成數。 壓力測試金管局: 樓市走勢2022|按利息環境釐定壓測水平 如果入息較波動,銀行可能要求一年至兩年的入息證明,並以平均收入去看收入是否足夠。 2020年的《財政預算案》中,財政司司長推出的「定息按揭試驗計劃」(如想看定息按揭運用攻略,按我跳往),由於買家在固定期內已用了定息來計算樓按,變相鎖定了一定風險,故政府也容許借貸人可以豁免「壓力測試」。…
