自願醫保計劃vs醫療保險2026詳解!(持續更新)
不同保險公司的產品可能存在差異,投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。 上文講到自願醫保的標準計劃採用劃一的條款及保障,而標準計劃針對性保障手術及住院支出,一般到診所或私家醫院的門診醫療費用不在保障範圍之內。 您可因應個人需要在現有的個人醫療保險上附加門診保障。 「自願醫保(VHIS – Voluntary Health Insurance Scheme)」是由香港政府食物及衞生局管理的個人醫療保險計劃,保險公司和市民的參與為自願性質。 納税人可申請扣除為多於一名受保人繳付的合資格保費,但就每名受保人的最高扣除額為8,000元。 納税人可於2021/22課税年度申請扣除的總數為16,000元,即他自己的扣除額為上限8,000元,他就配偶及子女的扣除額則分別為6,000元及2,000元。 以本港為例,現行我們擁有一個雙軌制的醫療系統:公營醫療及私營醫療。 自願醫保計畫(VHIS)籌備多年,隨著計劃細節逐步落實,預期第一批認可產品有望於明年4月登場,多間保險公司亦表明會參與計畫,推出受認何的自願醫保產品。 7 「全數賠償」癌症、原位癌的住院及手術費用,保額為每合約年度$50萬(選項 C1)或$100萬(選項 C2)。 5 本計劃危疾基本保障及自選「嚴重危疾延伸保障」下受保的85種危疾已涵蓋10Life定期危疾保險評分方法下的98%指定危疾。 自願醫保計劃vs醫療保險: 【自願醫保】識揀自付費「全數保障」自願醫保 半私家房計劃都可以平靚正? 換句話說,即使終身保障限額已用盡,上述「靈活計劃」的保單持有人仍可繼續獲得「標準計劃」的保障(即終身的保障)。 所提供的「標準計劃」,採用劃一的條款及保障,除了極少量允許的輕微改動外,不同保險公司提供的「標準計劃」大致相同。 自願醫保計劃vs醫療保險 自願醫保計劃vs醫療保險 對比一般私家醫院的收費,靈活計劃中的普通房項目基本上已足夠覆蓋所需的醫療開支。 然而,若市民欲前往某些收費較高的醫院並入住私人病房時,則建議選擇半私家房/私家房計劃,以補貼開支。 根據自願醫保計劃規定,投保人可以獲得一次機會,將現有醫療保單轉為同一間或另一間保險公司推出的自願醫保計劃。 不過,投保人或須重新核保及披露最新健康狀況,而且「轉移期」的時間亦由保險公司安排。 在自願醫保計劃下,投保時「未知的已有疾病」及「先天性疾病」同樣獲納入保障範圍內。 不過要留意的一點是,如果受保人在首個保單年度內證實患有「未知的已有病症」,並不獲賠償;第二年可獲賠償25%;第三年可獲50%賠償;第四年起可獲得100%的全面賠償。 無論投保人選擇自願醫保「標準計劃」抑或「靈活計劃」,均可獲以下最低保障,而「靈活計劃」則提供更高保額限額及其他額外保障項目。 自願醫保計劃vs醫療保險: 計劃文件 最後,不少有公司團體醫保的客戶,都會選擇自付費較高的計劃,以團體醫保來抵償自付費,令自購醫保的成本大幅減低。 自願醫保計劃vs醫療保險 扣減合資格保費是税務條例第4A部的一項「特惠扣除」,意指所繳付的合資格保費淨款額會從有關人士在薪俸税下的應評税入息或在個人入息課税下的入息總額(如選擇以個人入息課税方式評税)中扣除。 餘額則以累進税率(在扣除個人免税額後)或標準税率徵税,亦即是說,如某人以標準税率繳税,他亦符合資格申索扣除為自願醫保計劃保單繳付的合資格保費。 目前市面上的醫保產品五花八門,究竟自願醫保計畫登場後市民應否參與?…
