做擔保人買樓2026懶人包!專家建議咁做…
因此,要注意如要購入樓齡較高的物業,入息要求亦較高,同時如日後轉手樓齡更大時,下手買家按揭年期或更短。 買樓攻略2023|10大屋苑中,有多個樓齡已逼近或超過45年,銀行按揭物業供款年期計算一般以75減去計,即樓齡高於45年的話,按揭年期或少於最長的30年… 物業的擁有者不是你的名字,即手上並沒有持有物業,與你有否成為擔保人無關。 由於擔保人已有按揭在身,當他想買樓,申請新按揭時,按揭成數需減少一成,例如800萬以下可借9成的物業,需減一成,只可借最多80%按揭。 而供款與入息比率由較寛鬆的50%(壓測前)/60%(壓測後)收緊至40%(壓測前)/50%(壓測後),如申請高成數按揭,緊加要減到35% (壓測前)/45%(壓測後)。 例如擔保人擔保按揭人買樓,其每月按揭供款為1萬,將來擔保人買樓並做按揭,該1萬元需計入擔保人的按揭壓測及DSR內。 有準業主問:「如果不用四大長老做擔保人,朋友或其他親屬又是否可行?」事實上,按揭保險的精神是新買物業需要自住,如果以朋友做擔保人,難讓按揭保險公司相信他們未來會同住,拒批機會相當高。 原來銀行有機會因為子女入息不夠供樓,而要求擔保人轉為共同借款人。 由於不清楚最終債務責任是否會增加,過往大拍心口的外父竟然六親不認,毅然縮沙,令到阿南「企咗喺度」,不知如何是好。 做擔保人買樓: 【按揭擔保人】 擔保人和貸款人關係、壓力測試、銀行申請程序等 若以上述個案做例子,由丈夫申請按揭,經銀行計算後,他只能負擔樓價480萬元或以下的單位,另外100萬元就可以由太太擔保。 計算方法是:假設100萬元分成25年供款(這個供款年期須與另外280萬元年期一樣),每月供款約4,300元,加上壓力測試,即申請人(太太)收入只需要在1萬元以上。 當然在擔任擔保人前,也要確保那人不會拖欠樓按,否則對信貸評級可能會有影響。 不過若在這個個案,二人為夫婦關係,本來就共同供樓,出現這個問題的機會相對較低。 筆者想提提大家,做按揭擔保人前要考慮清楚自己的承擔能力。 樓價長期高企,按揭每月供款金額隨之上漲,收入未能達到金管局規定的供款與入息比率(DTI)要求,或不能通過壓力測試為常見之事。 與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。 二是申請按揭時加入年輕擔保人,擔保人具備清晰收入及良好信貸紀錄,銀行可按擔保人年齡批核按揭,即使借款人年屆60歲亦有機會獲批30年期樓按。 簡單來說,基於「擔保人」的原則下,原有按揭額已由六成下調至五成,但希望透過「按揭保險」借八成按揭,就等於較原有按揭額多出30%。 而貸款信會更加重要,理論上銀行接受此文件證明已除名。 當然在擔任擔保人前,也要確保那人不會拖欠樓按,否則對信貸評級可能會有影響。 同時,當借款人沒有能力履行債務責任,即未能… 男方作為擔保人,會被當有按揭在身,若果未來想買樓,銀行審批會較審慎,按揭成數將削減1成,例如買入1,000萬元以下物業最高按揭成數減至50%(原本60%),供款壓力會增加。 若果日後買樓想申請按揭保險,保費亦會較昂貴。 做擔保人買樓: 推薦文章:2.45% 按揭、轉按現金回贈,誰與爭鋒! 而阿輝作為擔保人要面對的供款,是「每月總供款」,即所擔保物業以及自己即將買入那層物業的供款總和。 相比之下,如果沒有為他人擔保,DSR要求僅50%,即每1萬元收入月供款最多達5,000元,兼且毋須通過壓測,可謂輕鬆得多。 當按揭借款人未能還款,按揭擔保人就有一定責任去還款,其責任稍次於按揭的借款人。 而擔保人不只是擔保按揭人上會時未能承擔的貸款,而是整筆貸款,這點擔保人必須留意。 除此之外,若按揭擔保人買樓承造按揭,須通過較高標準的供款與入息比率及壓力測試。 當申請按揭的借款人士因為收入不穩定,或者不足,就要找第3方做按揭擔保人,即使是首置,借高成數按揭的話,銀行都會考慮到還款能力的問題,而要加擔保人,將兩者的入息合併計算。 另一個常見的原因是如果借款人人齡高,加上供款年期,超過了上限,批不足30年還款期,都有機會加一個人齡較低的擔保人,增加供款年期。 如果擔保人想要另外購入物業而想「甩名」,那定必會擔心自己在TU的資訊是否更新。 做擔保人買樓: 按揭擔保人條件…
